Большинство граждан Российской Федерации решают жилищный вопрос с помощью оформления ипотечного кредита. Данный вид кредитования предполагает кредитуемый объект недвижимости оставлять в обеспечении у банка до полного погашения займа.
Стоит особенно отметить, что в связи с длительным периодом кредитования размер переплаты существенно увеличивается. Чтобы минимизировать расходы по кредитному продукту, необходимо очень ответственно подойти к выбору финучреждения, который сможет предложить получить ипотечный займ на выгодных условиях для самого потребителя.
Сбербанк – крупнейшая финансовая структура в России, поэтому ипотека в Сбербанке – довольно интересный продукт. А именно рассмотрим, что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке.
Что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?
Очень часто на сегодняшний день перед гражданами Российской Федерации возникает квартирный вопрос. Советский Союз давно распался, где было очень легко получить квартиру, постояв в очереди. Сейчас дела обстоят намного сложнее.
Видео
Все жаждут приобрести собственную жилплощадь, а вот средств чаще всего попросту не хватает. И здесь на помощь приходит оформление ипотеки. Необходимо получать хороший доход перед тем, как вообще подавать заявку на ипотечное кредитование. Какие документы нужны для получения в Сбербанке ипотеки?
Условия по ипотечной программе в Сбербанке
Сбербанк предоставляет возможность приобрести квартиру в новострое или новый дом по ипотечной программе. Также предусмотрена возможность вложить денежные средства в жилье, находящиеся еще на определенном этапе строительства.
Не исключается возможность взять по ипотеке вторичку. Финучреждение разработала отдельные ипотечные предложения для таких категорий, как молодые семьи или военнослужащие. Главное – это финансовая состоятельность заемного лица.
| Размер кредитования в Сбербанке | Максимальный размер, на который может рассчитывать потребитель, живущий в столице или Питере, — 15000000 рублей. Остальным регионам доступна сумма в 8000000 рублей. Минимум потенциальный клиент может запросить 300000 рублей. |
| Вид объекта кредитования | Денежные средства могут пойти только на приобретение жилого имущества. |
| Временной период ипотечного кредитования | Максимальный срок выдачи займа – 30 лет. Военная ипотека выдается на 15 лет. |
| Первоначальный взнос | Доля составляет 20% и выше. |
| Созаещики | Потенциальный клиент может привлечь к ипотечному кредитования до 3-х созаемщиков. |
| Полис | Потребитель обязан оформить полис на кредитуемую недвижимость. По военной ипотеке данная бумага не потребуется. |
| Подтверждение дохода | Сбербанк подразумевает случаи отсутствия данного подтверждения. |
Среди кредитных продуктов по ипотеке наиболее привлекательными являются программы для молодых семей и семей военнослужащих.
Что необходимо знать перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанке?
В данном виде кредитования можно наблюдать определенную последовательность. Первый этап заключается в тщательном заполнении анкеты и подготовке необходимого пакета бумаг по ипотеке.
На втором этапе финучреждение выносит либо одобрение, либо отказ по Вашей заявке, после чего в случае вынесения положительного вердикта можно начинать подбирать недвижимость.
Третий этап заключается в предоставлении всех документов, касающихся кредитуемого имущества. Все предоставленные документы должны соответствовать всем юридическим нормам, иначе дальше сотрудничество с банком прекратиться.
Если все впорядке, то последует подписание кредитного соглашения и сопутствующих бумаг. Конечным этапом для клиента будет регистрация собственности на себя в Госреестре недвижимого имущества.
Требования к потенциальным клиентам
| Перечень требований | Описание |
|---|---|
| Возрастные рамки | Подать заявку на ипотеку в Сбербанке может потребитель, которому уже исполнился 21 год. На момент внесения крайнего платежа по кредиту |
| Трудовой стаж на последнем месте | На последнем месте потенциальный клиент должен протрудиться от полугода и больше. |
| Записи в трудовой | Должны находиться отметки более чем за 365 дней. |
Если потенциальный заемщик не собирается подтверждать свое финансовое состояние и стаж, то максимальное ограничение по возрасту сокращается до 65 лет. Если клиент является участником зарплатного проекта, то ему предъявлять трудовую книгу не нужно.
Если у потенциального заемщика есть супруга/супруга, то при привлечении иных лиц к ипотечному кредитованию, они выступят первыми созаещиками.
Но есть один положительный момент, что Сбербанк не смотрит на финансовую состоятельность супруга/супруги и его/ее трудовой стаж.
Список документов для получения ипотеки в Сбербанке
Если клиент не собирается подтверждать свою платежеспособность и трудовой стаж, тогда из документации ему нужно будет подготовить:
- Заполненное по примеру заявление.
- Гражданский паспорт.
- Иной документ, который сможет удостоверить личность заемного лица:
- Водительские права.
- Удостоверение военного.
- Военный билет, лицам мужского пола, возраст которых до 27 лет.
- Загран.
- СНИЛС.
- Удостоверение, если Вы находитесь на службе в госорганах.
Если клиент подтверждает свою финансовую состоятельность и стаж, то ему нужно подготовить такой перечень бумаг:
- Заполненное заявление от клиентов и созаемщиков.
- Гражданский паспорт гражданина, желающего взять ипотеку в Сбербанке.
- Справка о временной или постоянной регистрации.
- Справка НДФЛ №2 или по форме финучреждения.
- Копия договора с места работы, заверенная работодателем.
Сбербанк предполагает возможность, что клиент в качестве обеспечения предоставит другой объект. В данному случае у потенциального заемщика на руках должны быть все документы по объекту недвижимости для предоставления их в банк.
Если потенциальный заемщик обладает материнским капиталом, то необходимо в Сбербанк предоставить сертификат на его владение и на наличие средств в ПФ. Все остальные документы придется собрать такие же, как и при приобретение готового или строящегося жилья.
Привилегированные предложения по ипотеке доступны только молодым семьям и военным, но ими можно воспользоваться только после:
- Предъявления бумаги о регистрации брачующихся (исключается семьи в неполном составе).
- Бумаги, свидетельствующие рождение малыша.
- Если созаемщиками выступают родственники, то соответствующие бумаги должны это подтверждать.
Учетные ставки по ипотеке в Сбербанке
Стандартная программа ипотечного кредитования подразумевает установление ставки в пределах от 12,5% до 14%. Размер учетного процента будет зависеть от размера начального платежа и временного периода кредитования.
Оформить ипотеку на жилье, которое строилось не на средства финучреждения, означает прибавить к исходному проценту еще 0,5. Если жилое имущество не состоит в списке Россеестра, то учетному проценту будет добавлен еще один пункт до момента включения имущества в реестр.
Добавиться еще один процент, если клиент пойдет в отказ по оформлению полиса на страхование собственной жизни. Если клиент выбирает программу с государственной поддержкой, то тогда учетная ставка будет 11,9%.
Учетные проценты, которые установлены при приобретении нового жилья
| Начальный капитал, в процентах | Временной период действия ипотечного кредитования | ||
| До 120 месяцев | От 120 месяцев до 240 месяцев | От 240 до 360 месяцев | |
| Более 50% | 0.125 | 0.1275 | 0.13 |
| От 30% до 50% | 0.1275 | 0.13 | 0.1325 |
| От 20% до 30% | 0.13 | 0.1325 | 0.135 |
Если потенциальный заемщик положил глаз на приобретение новой недвижимости, но хочет предоставить минимум бумаг, тогда ему придется довольствоваться процентами из нижней строчки таблицы. Долевое участие потребителя ипотеки не может быть меньше 50% в данном случае.
Те, кого привлекло строящееся жилье, имеют практически те же условия по процентам. Существенные отличия будут наблюдаться в том случае, если клиент готов предоставить лишь 2 документа. Сумма первого взноса в таком случае останется прежней – 50%, а учетные проценты будут увеличены в зависимости от срока – 13,5%, 13,75% и 14%.
Если начать заниматься постройкой собственного жилья, то пользование денежными средствами Сбербанка обойдется дороже.
| Начальный капитал, в процентах | Временной период действия ипотечного кредитования | ||
| До 120 месяцев | От 120 месяцев до 240 месяцев | От 240 до 360 месяцев | |
| Более 50% | 0.13 | 0.1325 | 0.135 |
| От 30% до 50% | 0.1325 | 0.135 | 0.1375 |
| От 20% до 30% | 0.135 | 0.1375 | 0.14 |
Добавочные проценты здесь такие же, как мы и описывали по готовой недвижимости.
Виды ипотечных программ в Сбербанке
Какая бы ситуация в стране не была, всегда найдутся те, кому необходимо улучшить свои условия проживания. Чаще всего собственных средств у граждан Российской Федерации не хватает (хорошо, если нашкребем на первый взнос), поэтому ипотечные программы кредитования по приобретению жилья на первичном или вторичном рынке осуществляются за счет заемных средств.
Сбербанк предлагает следующие программы кредитования:
- Приобретение готового недвижимого имущества.
- Приобретения жилья в стадии застройки.
- Ипотечный кредит плюс материнский капитал.
- Собственное строительство жилья.
- Недвижимое имущество за чертой города.
- Ипотека для военнослужащих.
Все различия по кредитным предложениям от Сбербанка представлены в табличке ниже.
| Название кредитной ипотечной программы | Минимальный размер платежа, % | Максимальный период кредитования | Размер выдачи ипотеки, рубли | Минимальная учетная ставка по кредиту, % |
| Приобретение готового недвижимого имущества | 20 | 30 лет | Минимальный запрос может быть в 300000 рублей | 13.5 |
| Приобретения жилья в стадии застройки | 20 | |||
| Ипотечный кредит плюс материнский капитал | 20 | |||
| Собственное строительство жилья | 25 | 14 | ||
| Недвижимое имущество за чертой города | 25 | 13.5 | ||
| Ипотека для военнослужащих | 20 | Всего 15 лет | Максимум клиенту могут предложить 1900000 рублей | 12 |
Размер кредитования не может превышать стоимость кредитуемого жилья. Чаще всего выдается 80% от оценочной стоимости недвижимости экспертом или от цены по соглашению. Комиссионных сборов Сбербанк за оформление и выдачу не берет.
Если клиент принял решение передать в обеспечение дом, то вместе с ним в обеспечение пойдет и земельный надел, на котором стоит дом.
В список справок и бумаг по кредитуемому объекту для получения ипотеки в обязательном порядке будет включен полис на залоговое имущество и будет обновлен весь период длительности ипотечного кредита.
Если клиент использует материнский капитал при ипотечном кредитовании, то он должен подать заявку в Пенсионный Фонд с просьбой перечислить денежные средства для погашения ипотеки частично или в полном объеме. Недвижимость будет зарегистрирована на кого-то из членов семьи.
Сбербанк предлагает такую опцию, как отсрочка платежа основной сумме долга и увеличение периода кредитования. Данная опция возможна в том случае, если идет речь об удорожании строительных работ. Заемщик должен предоставить подтверждающие документы, но не больше чем через 2 года.
Программа загородного имущества разрешает не только приобрести дом, но и возвести его собственноручно. Сбербанк рассматривает и приобретение земельного надела под возведение дачного объекта. Действует отсрочка по оплате. На данное кредитное предложения не распространяются никакие акции Сбербанка.
Положительные стороны и недостатки получения ипотеки в Сбербанке
| Преимущества | Изъяны |
|---|---|
| • Стоимость и временной период в действительности приемлемы для любого гражданина в Сбербанке. • Комиссионных сборов нет. • Рассмотрение анкеты в оперативном режиме. • Жилье через агента – отсутствие мошенничества. • Тщательная проверка всех нужных банку документов. | • После подачи заявки время может затянуться по оформлению самой ипотеки и выдачи денег. • Дополнительная договоренность с продавцом о придержании желаемого объекта до оформления ипотечного кредита. • Продавцы могут увеличивать стоимость жилья для минимизации собственных рисков. |
Вывод
Перед тем, как направляться оформлять ипотечный кредит, ознакомьтесь со всеми требования, выставленными Сбербанками. Еще до заполнения анкеты Вы можете понять,