В каких случаях могут взыскать ущерб, причиненный в ДТП
В современных условиях страховым компаниям стало достаточно сложно добиваться высокого уровня рентабельности. Этой ситуации способствуют такие факторы, как увеличение числа автотранспортных средств, застрахованных по договорам КАСКО, сложная ситуация, сложившаяся в экономке нашей Родины, и ужесточение законодательства, регулирующего деятельность страховых компаний.
По этой причине страховые компании, чтобы не стать убыточными, все чаще прибегают к суброгации и регрессу. Далеко не всем гражданам понятен смысл этих терминов. Нередко их значение путается или смешивается. Давайте подробно разберемся с тем, что представляют собой суброгация и регресс, и какую роль они играют в страховом бизнесе.
Суброгация
Внимание! Исходя из норм, закрепленных в статье 965 Гражданского кодекса РФ, страховым компаниям предоставлено право требовать от лиц, виновных в дорожно-транспортном происшествии, компенсации расходов, понесенных страховыми компаниями в связи с выплатой компенсации клиенту. При этом размер компенсации не может превышать фактический размер выплаты, произведенной страховой компанией клиенту.
Этот переход прав требования компенсации за причиненный ущерб от клиента к страховой компании именуется суброгацией.
Как уже отмечалось выше, требования, предъявленные страховой компанией лицу, признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, не могут превышать размер выплаченной страховой компанией компенсации клиенту.
Из этого следует, что если выплаты, полученные гражданином от страховой компании, не полностью покрыли причиненный ущерб, то к виновнику дорожно-транспортного происшествия могут быть предъявлены сразу два требования:
- от страховой компании в размере выплаченной пострадавшему гражданину компенсации,
- от пострадавшего гражданина в размере непокрытого страховой выплатой ущерба.
В соответствии с положениями части 1 статьи 695 Гражданского кодекса РФ стороны при заключении договора страхования вправе исключить возможность проведения суброгации.
Но даже если в договоре страхования содержится пункт, исключающий суброгацию, и при этом в действиях виновника дорожно-транспортного происшествия обнаружен злой умысел, то пункт договора, исключающий возможность суброгации, признается ничтожным.
В соответствии с положениями части 4 статьи 695 Гражданского кодекса РФ в случае, если гражданин, получивший компенсацию от страховой компании, отказался использовать право на требование компенсации с лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии, либо использовать это право стало невозможно по вине этого гражданина, страховая компания освобождается от обязательств по страховым выплатам полностью либо частично.
Что значит выкуп страховых дел по ДТП?
Кроме того, в этой ситуации страховая компания может потребовать осуществить возврат излишне выплаченного страхового возмещения.
После того как страховая компания компенсировала клиенту ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия (в большинстве случаев в рамках договоров КАСКО), эта страховая компания получает статус выгодоприобретателя в рамках договора обязательного страхования автогражданской ответственности лица, признанного виновным в дорожно-транспортном происшествии.
С целью получения возмещения в рамках договора обязательного страхования автогражданской ответственности страховая компания действует в соответствии с положениями, закрепленными в Федеральном законе от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П.
Необходимо отметить, что у суброгации имеется еще одно существенное отличие от регресса. Срок исковой давности по суброгации начинает исчисляться с момента наступления страхового случая, то есть со дня дорожно-транспортного происшествия.
Важно! Срок исковой давности по регрессу начинает исчисляться со дня выплаты страховой компанией возмещения.
Регресс
В Федеральном законе от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлена возможность регресса. Регресс представляет собой право страховой компании предъявить обратные требования к лицу, признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии.
В основе регресса лежит замена стороны в обязательствах по компенсации причиненного вреда. Таким образом, право регресса появляется у страховой компании только в том случае, если она полностью компенсировала клиенту вред, который был причинен в результате действий лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии.
Воспользовавшись регрессом, страховая компания сможет взыскать с лица, признанного виновным в дорожно-транспортном происшествии, сумму в размере компенсации, которую страховая компания ранее выплатила клиенту.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Необходимо отметить, что воспользоваться правом регресса страховая компания может только в строго определенных случаях:
- лицо, признанное виновным в дорожно-транспортном происшествии, имело умысел на причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, являющегося клиентом страховой компании,
- лицо, признанное виновным в дорожно-транспортном происшествии, в момент этого происшествия управляло автотранспортным средством, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения,
- лицо, признанное виновным в дорожно-транспортном происшествии, управляло транспортным средством, не имея прав на управление автотранспортными средствами,
- лицо, признанное виновным в дорожно-транспортном происшествии, скрылось с места этого происшествия. Отметим, что если автотранспортным средством в момент совершения дорожно-транспортного происшествия управляло и в дальнейшем скрылось с места этого происшествия лицо, не являющееся лицом, ответственность которого при управлении этим автотранспортным средством застрахована в рамках договора обязательного страхования автогражданской ответственности, то право регресса не возникает,
- лицо, признанное виновным в дорожно-транспортном происшествии, при заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности не было включено в список лиц, допущенных к управлению этим автотранспортным средством,
- лицо, признанное виновным в дорожно-транспортном происшествии, использовало автотранспортное средство в период, не включенный в договор обязательного страхования автогражданской ответственности.
Вымогательство денег и взятки: статьи, нюансы, наказание.
Что делать, если после ДТП страховая компания подала на меня в суд на возмещении ущерба, читайте тут.
Как подать иск в суд на страховую компанию по ОСАГО, читайте по ссылке: https://novocom.org/dokumenty/iskovye-zayavleniya/kak-podat-v-sud-na-straxovuyu-kompaniyu-po-osago.html
Что делать, если страховая требует возместить ущерб через суд
Как действовать гражданину, признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, если страховая компания обратилась в суд с иском о взыскании с этого гражданина ущерба? Прежде всего, необходимо сохранить спокойствие и оценить сложившуюся ситуацию.
Учтите! С этой целью гражданину необходимо:
- обратиться в судебную инстанцию, в которую страховая компания подала иск, и попросить предоставить копии всех материалов по этому делу. При обращении в суд гражданину необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Только после анализа полученных в суде материалов станет понятно, удовлетворения каких конкретно требований добивается страховая компания, насколько эти требования обоснованы и подтверждены доказательной базой,
- сверить документацию, представленную страховой компанией в суд, с документацией, имеющейся у гражданина по факту дорожно-транспортного происшествия. Выявленные несоответствия между документацией, поданной страховой компанией в суд, и документацией, имеющейся у гражданина, станут основанием для отказа в удовлетворении требований страховой компании,
- уточнить, не истек ли срок исковой давности для предъявления требований о регрессе.,
- обратиться к лицу, пострадавшему в результате дорожно-транспортного происшествия, и узнать реальный размер компенсации, выплаченной страховой компанией. Особо подчеркнем, что размер требований страховой компании не может превышать размер ранее выплаченной компенсации,
- проверить документацию, предоставленную в суд страховой компанией, на предмет достоверности. Для проведения этой проверки потребуется привлечь независимых экспертов. Случаи, когда по итогам такой проверки устанавливается факт мошенничества страховой компании, встречаются достаточно часто.
Как написать жалобу по ОСАГО на страховую компанию в Центробанк?
Примером мошеннических действий со стороны страховой компании может послужить ситуация, когда в результате дорожно-транспортного происшествия повреждения получила левая сторона автотранспортного средства, причем эти повреждения были незначительными, а в документации, предоставленной страховой компанией, содержатся сведения о том, что оплачивались работы по восстановлению узлов и агрегатов, расположенных в правой стороне автотранспортного средства.
Действия, описанные в вышеприведенной схеме, гражданин может совершить самостоятельно. Но лучше привлечь к этому профессионального юриста, специализирующегося на автомобильном праве.
В случае если суд примет решение в пользу гражданина, этот гражданин сможет взыскать со страховой компании компенсацию судебных издержек.
Посмотрите видео. Право регрессного требования страховой компании к виновнику ДТП:
Как снизить размер ущерба
Сумма исковых требований страховой компании может быть достаточно значительной. Гражданину, желающему снизить размер этих требований, потребуется доказать, что размер исковых требований, предъявленных страховой компанией, не соответствует понесенным затратам.
Все обращения следует совершать только в письменной форме. Это поможет подтвердить факт, что гражданин действительно обращался. К составлению обращений следует подходить максимально внимательно. То, насколько грамотно составлено обращение, – залог успешного рассмотрения.
Рекомендуется привлечь к составлению обращений специалистов в области права. Если взыскание осуществляется в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности, то срок исковой давности можно не проверять. С высокой степенью вероятности этот срок соблюден.
Запомните! Если дорожно-транспортное происшествие было крупным, целесообразно проверить полисы обязательного страхования автогражданской ответственности всех участников этого происшествия. Возможно, кто-то из участников использовал фальсифицированный полис.
Кроме того, необходимо проверить, насколько законными были основания для осуществления страховой компанией выплаты. Особенно это необходимо сделать в ситуации, когда выплата осуществлена очень быстро.
К обращению в суд гражданин должен приложить пакет документации, в состав которого включить:
- заключение, предоставленное независимой экспертной организацией,
- постановление, на основании которого гражданин признан виновником дорожно-транспортного происшествия,
- документальное подтверждение суброгации.
Процедура оспаривания вины
В ходе проведения судебных слушаний часто звучит утверждение о том, что страховая компания неправомерно требует возврата денежных средств, поскольку не является потерпевшей стороной. Делая подобное заявление, гражданин не должен неверно толковать сведения, зафиксированные в протоколе, составленном по факту дорожно-транспортного происшествия.
Для доказательства правоты гражданину необходимо предоставить на рассмотрение суда факты и материалы, достоверность которых не вызовет сомнений. Это могут быть материалы фото- и видеофиксации, показания очевидцев, заключение экспертов и так далее.
В случае если судом будет признана правомерность утверждений гражданина, то выплачивать страховой компании ничего не придется.
Нужно ли проходить техосмотр при ДТП, если имеется страховка?
Экспертиза
Скачать бланк апелляционной жалобы в суд на решение суда по ДТП бесплатно в формате word
В неоднозначной ситуации установить, какие действия совершил каждый из участников дорожно-транспортного происшествия, можно при помощи экспертизы.
Даже в случае если с момента дорожно-транспортного происшествия прошло много времени, эксперты смогут установить ход произошедших событий и дать оценку сложившейся ситуации.
Отметим, что в ходе судебных слушаний проведение независимой экспертизы обязательно необходимо. Но это не означает, что гражданин не может заказать проведение этой экспертизы самостоятельно, еще до обращения в суд.
Опираясь на результаты независимой экспертизы, можно оспорить практически любое, даже самое сложное дело.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец апелляционной жалобы в суд на решение суда по ДТП:
Поиск свидетелей
Внимание! Достаточно сложно обстоит ситуация с привлечением свидетелей. Часто найти очевидцев дорожно-транспортного происшествия бывает нелегко. Кроме того, анализ практики показывает, что далеко не все граждане, ставшие очевидцами дорожно-транспортного происшествия, готовы участвовать в судебных разбирательствах в качестве свидетелей.
Таких граждан потребуется убедить в необходимости участия. А это непросто, особенно если с момента случившегося прошло много времени. Многие очевидцы могут просто не сохранить в памяти подробности происшедшего.
Однако если гражданин с помощью свидетельских показаний докажет суду свою невиновность, то и платить страховой компании ничего не придется.
Как вести себя в судебном заседании
В случае если гражданин для представления своих интересов в ходе судебного разбирательства не может воспользоваться услугами юриста, то этому гражданину необходимо разобраться с тем, как надо действовать на судебном процессе.
В случае если по каким-либо причинам гражданин не может принять участие в судебном заседании, необходимо обратиться к судье с ходатайством о переносе этого заседания на более поздний срок.
Если гражданин не обратится с этим ходатайством, то дело будет рассмотрено заочно, без участия гражданина, что сведет шансы этого гражданина на успех к нулю.
Гражданину необходимо принимать активное участие в судебном процессе: не пропускать заседаний, быть внимательным, предоставлять суду доказательства правомерности своей позиции и так далее.
В случае если становится очевидным, что требования страховой компании правомерны, и суд вынесет решение в пользу страховщиков, целесообразно пойти на заключение мирового соглашения. В мировом соглашении можно согласовать со страховой компанией более выгодные для гражданина условия.
К примеру, гражданин будет выплачивать сумму не сразу, а в рассрочку, по согласованному графику. Шансы на успех гражданина возрастут, если тактику поведения в ходе судебных разбирательств этот гражданин согласует с юристами.
Важно! В ходе проведения консультации юрист поможет гражданину:
- разработать тактику и стратегию поведения в ходе судебных разбирательств,
- подготовить возражения по иску страховой компании,
- составить различные ходатайства,
- подготовить запрос на проведение независимой экспертизы.
Кто возместит затраты
Многие услуги, к которым потребуется прибегнуть гражданину в ходе судебных разбирательств, в том числе услуги юристов и независимых экспертов, оказываются на возмездной основе. Чтобы компенсировать эти расходы, гражданин вправе подать встречный иск к страховой компании.
Исходя из норм, закрепленных в статье 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае вынесения судом решения в пользу гражданина этот гражданин сможет компенсировать судебные издержки полностью либо в разумных пределах.
Посмотрите также: Как оспорить вину в ДТП через суд:
