Малый бизнес часто ощущает на себе проблему с финансированием. Кредитных программ от банков уйма, но их процентные ставки просто неподъемные для начинающего предпринимателя. Но есть передовые банки, что давно на рынке финансов, которые максимально заинтересованы в расширении своей клиентской базы.
Для этого они разработали льготные кредиты для малого бизнеса. Государство также направило не мало сил на подъем и развитие этой отрасли, повлияло на создание кредитных линий на упрощенных условиях.
На каких условиях предоставляется льготное кредитование для малого бизнеса?
Так как субсидия в 2017 году была ограничена в денежном эквиваленте (11 миллиардов), то государство направило средства в первую очередь на стратегически важные отрасли, поэтому требований и условий стало больше.
Основными являются:
- Штат состоит менее чем 100 человек,
- Ежегодный оборот предприятия не свыше четыреста миллионов рублей,
- Документами подтвердить свою способность к платежам,
- Наличие хорошей кредитной истории,
- Кредит всегда целевой средства рассчитаны только на потребности малого бизнеса, траты нужно будет фиксировать и предоставлять банку.
Формы получения льготных кредитов для малого бизнеса
Государство предусмотрело поддержку малого бизнеса в двух направлениях: финансовая и нефинансовая, что же они собой представляют?
Финансовая помощь:
- Субсидия от биржи труда обеспечивает стартовым капиталом, подходит для только начинающих ИП, требует отчетности по расходам,
- Имущественная помощь аренда недвижимости по минимальной ставке, продажа объектов принадлежащих государству по малой цене, формирование инфраструктуры,
- Государственные гранты финансирование предприятия, которое не предусматривает возврат средств, рассчитаны для малого бизнеса, которым менее одного года, предоставляют курсы и обучение.
- Кредитования МСБ займ по процентной ставке от 0 до 6%, на него может претендовать узкий круг предпринимателей.
Нефинансовая помощь:
- Обучение, курсы,
- Предоставление земли,
- Организация ярмарок и т.д.
Кто может претендовать на льготные кредиты для малого бизнеса?
Исходя из законодательства, выделяют несколько категорий населения, которые могут воспользоваться ресурсами предоставляемые государством:
- ЧП,
- объединения ИП и юридических лиц для совместной деятельности,
- производственные кооперативы,
- партнерства,
- с/х потребительские кооперативы,
- фермерские хозяйства,
Этапы для получения льготного кредита для малого бизнеса.
Для того чтобы оформить льготный кредит для малого бизнеса понадобится придерживаться таких шагов:
| Шаг 1. | Оформить заявку на кредит в банковском учреждении, который входит перечень партнеров Фонда поддержки малого бизнеса (на официальном сайте Фонда размещен перечень партнеров, что предоставляют льготные кредиты для предпринимателей). |
| Шаг 2. | Пока рассматривается пакет документов в финансовом учреждении, необходимо обратится в региональный Фонд по поддержке малого бизнеса с заявлением. |
| Шаг 3. | Подписать документ по займу, для этого прежде надо предоставить весь необходимый перечень документов, и получить средства. |
Банки, что предоставляют государственный льготный кредит для малого бизнеса, условия
| Финансовое учреждение. | Денежный лимит. | Ссуда на бизнес . |
|---|---|---|
| Сбербанк. | Исходя из предоставленных документов. От выбранной кредитной программы — Бизнес-Оборот, Экспресс-Ипотека, Бизнес-Недвижимость, Доверие, Бизнес-Авто, Госзаказ, Бизнес-Доверие, Бизнес-Инвест. | Выходя из условий. в рамках 14,55 — 19,5%. |
| ВТБ 24. | Индивидуальном порядке. | В индивидуальном порядке |
| Промсвязьбанк. | Не более 360 тысяч рублей. | Выходя из условий. |
| Возрождение. | От предоставленного пакета документов, но не более 150 миллионов рублей. | В индивидуальном порядке, но не менее 12,25%. |
| Хоум-Кредит. | Не более 700 тысяч рублей. | 19,9%. |
| Банк Москвы. | Не более 300 тысяч рублей. | 24%. |
| ВУЗ-Банк. | В индивидуальном порядке. | Выходя из условий. |
| Локо-Банк. | Не более 50 миллионов рублей. | 10,2%. |
| Уралсиб. | Не более 6о миллионов рублей. | 12%. |
| Транспортный. | Не более 150 миллионов рублей. | 12,5%. |
| Росэнергобанк. | Не более 25 миллионов. | 15%. |
Кредитные линии рассчитаны на срок не более пяти лет. А максимальный лимит, в отдельных предложениях, может составить 3 5 миллионов рублей, который должен быть направлен на улучшения, приобретение современной техники, расширение и развитие предприятия малого бизнеса.
Если оформляется займ без залога, то ссуда всегда будет большей. Уменьшить ее сможет участие платежеспособного созаемщика, либо документы на ликвидное имущество. Чем выше по лимиту будет оформлен кредит, тем меньше составит ссуда.
Видео
Программа 6,5% от Корпорации МСП
В 2015 году государством был создан специальный орган Корпорация МСП, который свою деятельность направил на развитие и помощь малому бизнесу. Основная работа корпорации это привлечение инвестиций в малый и средний бизнес, стимулирования субъектов мсп.
Осуществляется такая деятельность в рамках программы 6,5%, именно под такой процент Центральный Банк России выдает займ ИП, ведь корпорация выступает гарантом. Уже тридцать банков подписали договора в пределах программы 6,5%. Программа 6,5% представляет собой следующее:
- Сумма займа от десяти миллионов до одного миллиарда рублей,
- С пониженной ставкой сроки по выплатам не превышают трех лет, в ином случае будут применяться стандартная ссуда,
- Процентная ставка устанавливается в рамках 10,6% не более.
Требования к представителю малого бизнеса, который желает оформить займ
- Оформление только на гражданина РФ, который является владельцем или совладельцем бизнеса,
- На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет,
- Письменно изложить причину потребности в кредите,
- Предоставить выписку из налоговой об отсутствии долгов,
- При наличии ранних кредитов, следует их погасить и предоставить документ подтверждающий это действие,
- Показать развернутый, хорошо проработанный, бизнес-план,
- Количество сотрудников не должно превышать более ста человек (для мкропредприятия не более 15 человек, а для среднего от 100 до 250 человек ),
- Ежегодная прибыль не свыше четыреста миллионов рублей (не большее 120 миллионов рублей для микропредприятия, а восемьсот миллионов рублей для малого).
- В зависимости от банка, могут быть предусмотрены дополнительные требования.
Документация для получения льготного кредита для малого бизнеса
В основе требуются такие документы:
- Паспорт гражданина РФ, который является владельцем малого бизнеса,
- Справка подтверждающая регистрацию и учредительство,
- Выписка показывающая финансовое положение: справка 2-НДФЛ, документ подтверждающий платежеспособность заемщика, документы с бухгалтерии, выписки с расчетных счетов и т.д.,
- При наличии залога, предоставить документацию по его состоянию, право собственности и т.д.,
- При наличии созаемщика, пакет документов поручителя.
Осуществление погашения льготного кредита для малого бизнеса
Погашение осуществляется всеми способами, которые предусмотрены для любой кредитной линии терминалы, кассы, электронные кошельки, через интернет-банкинг и т.д.
Платеж который указан в договоре, вносится ежемесячно, за состоянием счета можно проследить за рядом приложений и сервисов от банка, одним из есть официальная страница, где при использовании индивидуального пароля, будет предоставлена вся необходимая информация.
Исключения характерны для малого бизнеса в сфере сельского хозяйства, там оплата возможна кварталами, сезонами, либо по индивидуально установленному графику, так как прибыль в таких организациях волнообразная.
Прерогативы и изъяны льготных кредитов для малого бизнеса
| Прерогативы. | • Процес оформления упрощен, пакет документов сведен к минимуму, • Ссуда по кредиту в сравнении с классическими займами меньшая, • Сроки для выплат увеличены до пяти лет. |
| Изъяны. | • Государством выделаются не значительные денежные средства на кредитование, что приводит к отказам, преимущество отводится тем отраслям, которые на взгляд государства более ценны. • Частые проверки государством, ведь выделенные средства использовать можно исключительно в рамках бизнеса. |
Кому могут отказать в получении льготного кредита для малого бизнеса?
- Бизнес который на грани вымирания банкротство, экономический разгром,
- Наличие плохой кредитной истории, либо не погашенные кредиты,
- Имеющим долги перед государством.
Заключение. Вывод
Для того чтобы стать обладателем льготных кредитов для малого бизнеса, понадобится лишь доказать, что данное предприятие готово обеспечить экономический прирост для хозяйства РФ в априори.
В дальнейшем оформление займет не много времени, если заранее тщательно был собран пакет документов.
Льготные кредиты для малого бизнеса, за счет государственной поддержки, способны сделать весомый вклад в развитие бизнеса, помочь ИП на приемлемых условиях сделать рывок вперед.