У многих молодых пар стоит остро вопрос о приобретении собственного жилья, и одним из выходов в такой ситуации, есть получение ипотечного кредита. Разнообразие данного рода кредитования позволяет выбрать максимально выгодные условия.
Но среди массы предложений, предпочтение отдают Сбербанку, который давно основался на финансовом рынке, зарекомендовал себя как надежное и опытное учреждение, использующее ряд госпрограмм, что предусматривают и ипотечное кредитование с выгодными ставками.
Ипотека в Сбербанке условия сформировала достаточно лояльные, что также отметилось на привлечении большого количества клиентов. А внесенные недавно изменения, позволило удовлетворить потребности основной массы потребителей.
Изменения условий в ипотеке от Сбербанка 2018 года
| Изменения. | Детали. |
|---|---|
| Процентная ставка снижена. | Тарификация была снижена по всем кредитным продуктам от 0,5 до 0,7%. Теперь основная ставка начинается от десяти процентов годовых . |
| Скидка при использовании интернет-банкинга. | Регистрируясь на официальном сайте банка, клиент получает дополнительную скидку на ссуду, которая составляет 0,1% годовых от установленного тарифа. |
| Увеличение действия решения по ипотечному кредиту. | Положительный результат на запрос ипотеки действителен в течение девяноста дней, что дает возможность заемщику найти и приобрести недвижимость, провести оформление. |
| Увеличен лимит средств для военнослужащих. | Теперь максимальный размер кредита составляет два миллиона двести тысяч рублей. |
| Новая кредитная карточка. | При имении жилищной ссуды, предоставляется кредитная карта с лимитом в двести тысяч рублей. |
| Дополнительная скидка для участников зарплатного проекта. | Для участников зарплатного проекта скидка увеличена еще на 0,5% на ссуду. |
| Ипотека на приобретение новостроя. | Акциооные предложения от застройщиков, которые предоставляют дополнительное снижение по процентной ставке. Так можно получить ипотечный кредит под 7,9%. |
Все подробности по изменениям условий и оформлению можно узнать на официальном сайте Сбербанка, либо обратившись в ближайшее отделение, а также можно позвонить на горячую линию.
Требования к заемщикам по ипотечному кредиту от Сбербанка
Условия по ипотеке от Сбербанка требуют не мало документации и соответствий заемщика правилам. Но при надлежащей подготовке перед приходом в банк, оформление проходит достаточно быстро и продуктивно.
От физического лица потребуется:
- Гражданин РФ,
- Достигнуть двадцати одного года, либо не превышать семидесяти пяти лет на момент погашения кредита,
- Копия трудового договора, общий стаж должен составить не менее одного года, а на последнем месте работы не менее полугода.
- Подтвердить официальный доход,
- выписка из налоговой,
- Справка 2-НДФЛ, либо по форме банка,
- Наличие хорошей кредитной истории.
Отдельный вид кредитования может потребовать дополнительные правила. Эксклюзивностью от Сбербанка является то, что по условия ипотеки доступны и для пенсионеров, которые попадают по возрастной категории.
Также возможно улучшить условия по ипотечному кредиту имея дополнительный доход, Сбербанк его учитывает, даже без предоставления соответствующей справки.
Окончательно условия по ипотеке от Сбербанка будут указаны в договоре, для каждого клиента они индивидуальны, так как зависят от многих факторов, таких как:
- Предоставленный пакет документов,
- Величина дохода,
- Наличие статуса у клиента (зарплатный, пенсионер, военный и т.д.),
- Участие в госпрограмме и т.д.
Базовые условия по ипотеке Сбербанка
| Условие. | Нюансы. |
|---|---|
| Покупка недвижимости. | Исключительно на территории Российской Федерации. Становится залогом. |
| Валюта. | Кредит выдается только в рублях. |
| Страхование. | Страхование недвижимости обязательное, а жизни и здоровья- по желанию. |
| Поручитель. | Предоставляет такой же пакет документов, что и заемщик , должен соответствовать требованиям. |
Ипотечная кредитная линия от Сбербанка
| Предоставления ипотеки . | Ставка по ипотеке сегодня ( проценты ). | Первоначальный взнос (процентов). | Сроки для выплат (лет). | Условия. |
|---|---|---|---|---|
| Для приобретения недвижимости на первичном рынке. (Новострой). | 7,4. | Пятнадцать. | Не более тридцати. | • Взять квартиру можно только в строящемся, либо новом доме от застройщика, • Процент можно снизить на 0,1 при регистрации на офсайте, • Приобретая у застройщика партнера — за восемь процентов, • Предусмотрено поручительство до трех человек, • При наличии брака, второй выступает созаемщиком. |
| Для покупки на вторичном рынке. | 8,6. | Не менее пятнадцати. | До тридцати. | • Нужно произвести оценку приобретаемой недвижимости, вторичное жилье должно соответствовать нормам установленным банком, • При участии в госпрограмме, ссуда может быть снижена до 9,5 — 9,8% годовых. |
| Для приобретения жилья за чертой города. | Десять. | Двадцать пять. | Не свыше тридцати. | • Минимальный лимит по кредиту триста тысяч рублей, • Предусмотрен залог и поручительство, • Доступен для пенсионеров, что соответствуют требованиям — возраст, доход, лимит. |
| На строительство жилья. | 10,5. | Двадцать пять процентов. | От одного года до тридцати. | • Потребуется предоставить дополнительные документы, • Права на земельный участок передаются под залог Сбербанку, на время кредитования. |
| Для военнослужащих. | 9,5. | Двадцать. | Не более двадцати. | • Купить можно недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке, входит как залог, • Есть лимиты по ипотеке — не более двух миллионов триста тридцати тысяч рублей, • Срок для выплат будет зависеть от возраста заемщика, • Заемщик должен быть одним из участников НИС в течении как минимум 3 лет, • Возможно участие материнского капитала. |
| С участием материнского капитала. | 8,9. | Зависит от вида ипотечного кредитования. | Не свыше тридцати. | • Материнский капитал можно использовать как для покупки недвижимости, так и использовать вместо взноса, • Потребуется справка о составе семьи, ксерокопия сертификата капитала, выписка по остатку средств с ПФР, • Приобретенное жилье оформляется на каждого члена семьи в равных долях. |
| Госпрограмма для семей с детьми. | 6-9,5. | Двадцать. | От года до тридцати. | • Для семей, где рождается второй и более ребенок — от этого будет зависеть и ссуда, • Страховка двух видов обязательна, • Лимиты от трех сот тысяч до восьми миллионов. |
Определится с видом ипотеки поможет онлайн-калькулятор, что расположен на официальном сайте Сбербанка. Указав в требуемые поля соответствующую информацию, он рассчитает предварительно условия по ипотечному кредиту, исходя из введенных данных.
Сбербанк создал в рамках акции выгодную ипотечную программу Витрина. В По условиям этой программы, клиент может выбрать объект недвижимости на портале ДомКлик, который создал сам Сбербанк, разместил уже проверенные квартиры. При положительном ответе, одобрении на запрос по ипотеке, выбрав жилье на портале, от основного процента будет снято 0,3%.
Установление процентной ставки
Ссуда в Сбербанке не фиксированная, поэтому может видоизменяться исходя из ситуации, на которую влияют множество факторов, рассмотрим на примере.
| Ипотечные программы. | Кредит на вторичку . | На строящуюся недвижимость. | Для строительства жилья. | Нецелевой кредит под залог. |
|---|---|---|---|---|
| Лимит по ипотеке (рублей). | От трех сот тысяч. | От трех сот тысяч. | От трех сот тысяч. | До десяти миллионов. |
| Ссуда (%). | От 8,6. | От 7,4. | Под 10. | 12 |
| Сроки для выплат (лет). | До тридцати. | Тридцать. | Тридцать. | Двадцать. |
| Минимальный взнос (%). | Пятнадцать. | Пятнадцать. | Двадцать пять. | — |
| Особенности | • Если заемщик зарплатный клиент, то от стандартной ставки отнимется 0,5%, • Один процент добавится — при отсутствии страховки, • Отнимется 0,1 — проведя электронную регистрацию, • Для молодых семей ссуда — 8,9 — 9,5%. | • Если заемщик зарплатный клиент, то от стандартной ставки отнимется 0,5%, • Один процент добавится — при отсутствии страховки, • Отнимется 0,1 — проведя электронную регистрацию, • От застройщика ипотека оформляется под 7,4 — 8%. | • Если заемщик зарплатный клиент, то от стандартной ставки отнимется 0,5%, • Один процент добавится — при отсутствии страховки, • Плюс один процент, если ипотек оформляют после регистрации в Росреестре, | • Если заемщик зарплатный клиент, то от стандартной ставки отнимется 0,5%. |
Сбербанк предусматривает и рефинансирование для ипотечных кредитов, что были оформлены в иных банках. По условиям заемщик может получить:
- Не свыше одного миллиона рублей,
- Сроки для выплат не более тридцати лет,
- процентная ставка от 9,5%,
Подробности на официальном сайте банка.
Правила, чтобы получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка
| Использовать льготы. | Воспользоваться всеми доступными льготами, такими как: госпрограмма, материнский капитал, для бюджетников, партнеров банка и тд. Это снизит процентную ставку до полтора процента, что отразится особенно на долгосрочном кредите. |
|---|---|
| Большой пакет документации. | Чем больше справок о доходах будет предоставлено, либо документов, что подтверждают обеспеченность, тем более выгодные будут условия по ипотеке. |
| Оформить налоговый имущественный вычет. | Возвращенные денежные средства можно потратить на свое усмотрение. |
| Ипотека по возможностям. | Оформить ипотеку следует трезво, чтобы доходов было достаточно как для погашения займа, так и для жизни. При увеличении доходов, можно пересмотреть условия займа в дальнейшем. |
| Электронная регистрация. | Снизит процент по кредиту. |
Документация для получения ипотеки в Сбербанке
Чтобы получить займ для покупки недвижимости понадобится предоставить банку ряд документов:
- Заявление-анкета,
- Паспорт РФ,
- Второй документ подтверждающий личность,
- Регистрация в регионе, где расположен Сбербанк,
- Трудовая книжка,
- Справка о доходах,
- Страховка,
- Если предусматривается залог, то понадобится документация по нему,
- При наличии поручительства, созаемщику также нужно предоставить тот же список документов, что и заемщику.
Банк может потребовать дополнительную документацию, будет зависеть от выбранной ипотечной программы.
Сбербанком предлагается электронная регистрация сделки. Являясь клиентом, можно провести регистрацию купли-продажи без обращения в Росреестр. через онлайн.
Всего-то нужно предоставить документы консультанту банка и внести госоплату тысячу четыреста рублей.
Возможно зарегистрировать:
- документ о долевом участии в постройке жилища вместе с застройщиком,
- Права на собственность на жилье на вторичном рынке или сданное в эксплуатацию, что была оформлена после 98 года,
- Выписка предоставляется на электронную почту.
Такие услуги платные, цена будет зависеть от категории жилья и региона проживания клиента варьируется в пределах 5500 10250 рублей.
Заключение. Вывод.
Условия по ипотеке в Сбербанке значительно отличаются от продуктов иных банков. Они имеют ряд своих преимуществ, определяются индивидуально, исходя из статуса и возможностей заемщика.
Придерживаясь рекомендательных правил, можно оформить ипотеку по очень выгодным тарифам, условиям. Кредитная линия не имеет скрытых комиссий и штрафов. Также материнский капитал можно использовать для погашения долга. А чтобы снизить ссуду, можно просто провести онлайн регистрацию.