На сегодняшний день все чаще от заемщиков можно услышать фразу – “Не могу платить за кредит”. Какой выход из ситуации, если нечем оплачивать кредиты? Проблемы с кредитом – очень актуальная проблема, с которой сталкивается каждый 3-й кредитующийся гражданин Российской Федерации.
Пострадавшими выступают и кредиторы, и заемщики. Уйти от кредитов практически никому не удается. Но если нет возможности заплатить, то существуют абсолютно законные способы решения проблемы. Ведь никто не изъявляет желания оказаться по уши в долгах и встречаться с коллекторами.
“Не могу платить за кредит”– что делать?
Задолженность по кредиту все чаще наблюдается у заемщиков из-за просрочек по установленному строго рафику. Образовываются большие долги по кредитам. Множество граждан, оформляя кредиты, надеются, что на протяжении периода кредитования все будет идти благополучно.
Курьезы произошли – и денег выплачивать большие суммы нет. Давайте проясним все нюансы.
Какие ждут клиента последствия в случае отказа оплатить займ?
Оплачивать займ нужно по строго установленному графику, выданному сразу после подписания соглашения с банком. Даже минимальные суммы просрочек становятся причиной появления больших долгов, которые впоследствии начинают душить клиента.
Перед первой просрочкой заемщику в обязательном порядке позвонят из финучреждения с информацией об истечении сроков по оплате кредита. Многие в данный момент просто отмораживается от кредитора со словами “Не могу платить за кредит”. Как решить проблему на начальном этапе никого не волнует. Такие действия нельзя допускать.
“Что же сделать, чтобы избавиться от кредита?” – следующая мысль заемщика после звонка сотрудника кредитующей структуры. Можно будет скрываться от финучреждения пару-тройку лет, пока долговые обязательства не аннулируют по сроку давности. Такой вариант на практике маловероятен.
Лучше должнику или платить исправно, или сразу вести себя правильно с кредиторами и поступать с ними тоже правильно.
Если Вы просрочили внесение платежа случайно, то лучше связаться с финучреждением и объяснить, что хотите выплатить деньги в краткие сроки. Штраф вероятнее всего уже будет начислен, и его придется погасить тоже. Но возникают в жизни ситуации, когда не то, что платить за кредит нечем, а жить не на что. Эксперты, которые дают консультации бесплатно в таких случаях, для начала дают советы успокоиться и действовать логично, сотрудничая с банком.
Видео
Что необходимо предпринять? Избежать уплаты практически никому не удается
| Действия | Описание |
|---|---|
| Шаг 1 – связаться с кредитором | Нужно заемщику быть очень убедительным и говорить такие фразы – “ Я хочу платить, но нет возможности. Что мне грозит ?”. В обязательном порядке заемщик в обязательном порядке объясняет причины невозможности платить теперь . |
| Шаг 2 – договориться с кредитором | Клиенту нужно постараться настоять на реструктуризации или на рефинансировании текущего кредита. Финучреждение само решает пойти на данную сделку с Вами или нет. Вам нужно ожидать, что предпримет банк . Главное — апеллируйте четкими фактами, тогда ваши шансы возрастут. |
Если разобраться банку и клиенту не удается, то начисление по кредиту штрафов не избежать. Размер штрафа может много превысить размер кредитования. Платите вовремя, ведь с каждым днем размер задолженности будет расти. В конечном итоге, что может ждать Вас?
- Заведение судебного дела кредитором. Сумма кредитования должна превышать 100000 рублей.
- Данный вариант еще хуже – права кредитора переходят коллекторсокму агентству.
В некоторых банках данные действия могут происходить друг за другом, комплексно. Для возврата собственных средств банк для начала согласует действия с коллекторским агентством, которое должно будет выбивать всевозможными способами деньги (не всегда законными и этичными).
Если данные номер не сыграет, то будет подан финучреждением иск в суд. Надоели, замучили, достали коллекторы постоянными звонками, а расплатиться все равно нечем. Куда обратиться и что же делать?
Борьба с самоуправством
В Российской Федерации дано был принят закон о защите личных данных. В Законе идет речь о том, что существует запрет на передачу личной информации 3-им лицам.
В обязательном порядке стоит направить финучреждению сообщение о несогласии совершения данных действий. В подписанном соглашение о кредитовании данный пункт должен находится, но для перестраховки не стоит лениться.
Коллеторское агентство нужно игнорировать просто всяческими способами. В Российской Федерации нет ни единого закона, который бы описывал деятельность данных агентств. Поэтому все их действия противоправные. Людям со слабой психикой вообще нельзя с ними даже беседовать.
Часто коллекторы используют психологическое давление и просто запугивают, выбивая долги. Предупредите родных и близких, что нельзя давать Ваши личные контакты никому. Если коллекторы добрались к Вам домой, не открывайте им и вызовите полицию.
Какие варианты у заемщика могут быть дальше?
Нет возможности платить по кредиту – без паники. Должник не переходит в категорию преступных лиц, особенно, когда произошли чрезвычайные обстоятельства в жизни. Юристы считают, что в данном случае лучший вариант – суд. Лучшим выходом из положения будет сразу же обратиться в суд. Ведь финучреждение, по закону, не имеет права начислять Вам дополнительные суммы.
Финучреждениям такой ход событий совсем невыгоден, но помните – это спасение для Вас. Очень часто суд выносит решение в пользу заемщика. На момент осуществления судебных разбирательств, выданные денежные средства в основном всегда погашены, на погашение остаются только начисленные штрафы. Здесь суд будет на Вашей стороне.
На сегодняшний день существует прецедент о неправоправном изымании комиссий по выданному кредиту. В подписанном Вами соглашении должен находится данный пункт. Если таковой есть, человек может потребовать перечислить сумму комиссионных на текущий счет. Такие действия должны быть предприняты и в случае судебных процедур.
В случае, если нет возможности платить по кредиту, то клиент в праве объявить себя банкротом, обратиться за реструктуризацией или подать в суд, где обжаловать действительность соглашения.
Объявление о банкротстве
В Российской Федерации в 2015 году был принят закон, в котором идет речь о возможности осуществления процедур, приводящих к банкротству. Просто сказать сотруднику банка – “У меня нет денег, я банкрот” – не выйдет.
Нужно пройти все этапы судебных слушаний. Также в данном случае у Вас должен быть большой долг (от 500000 рублей). С вас снимут все действующие привилегии в финучреждении, а также придется распрощаться с частью имущества. И выплата кредита будет закрыта.
Видео
Реструктуризация долгов
В таком же порядке клиент может настаивать на реструктуризации долгов. Ведь финучреждение тоже не всегда мирно настроено. Одна ситуация с кредитом никогда не будет похожа на другую, поэтому есть вероятность, что лучше принять сторону банкрота.
Видео
Вам запрещают выезжать за рубеж, а на Ваше имущество накладывается арест. Финучреждение возвращает собственные средства за счет продажи арестованного имущества или снятия средств с депозитов.
Что грозит заемщику после разорения?
Банкротство – единый и оптимальный способ не платить по кредиту. Но что ждет заемщика? Репутация клиента может быть подмочена после таких действий. Вас лишают определенных гражданских прав согласно ГК Российской Федерации.
Больше вы не сможете оформлять займы или занимать руководящие должности. В течении 5 лет еще раз стать банкротом у Вас не получится, а значит списывать долги некуда. Врядли законов возникнет желание обратиться в финучреждение за кредитом.
Решили реструктурировать задолженность?
Если нечем платить по кредиту, это второй вариант решения проблемы. До обращения в суд, на мирных переговорах с банком у вас есть возможность уговорить сотрудника финучреждения пойти Вам навстречу и переструктурировать выданный кредит.
Если финучреждение соглашается, то уменьшает сумму взноса в месяц и увеличивает период кредитования. Но данный вариант вряд ли поможет, если с денежными средствами совсем туго.
Но реструктуризацию лучше тоже провести через суд по рекомендациям юристов. Вам определят срок внесения платежей, но штрафы и неустойки выплачивать не нужно. Мирное соглашение с финучреждением означает, что заемщику придется переплатить минимум в 2 раза.
Действия заемщика в случае наличия желания реструктурировать долг:
- написать заявление в финучреждение с просьбой о реструктуризации,
- принести ваш вариант соглашения и справки о доходах,
- провести переговоры с финучреждением по новым условиям внесения оплаты (сумма и период),
- подписать новое соглашение или поправки в действующее.
Данные действия обеспечивают клиента определенными преимуществами. Это отсутствие начислений на задолженность и адекватное соотношение платежей в месяц с ежемесячными доходами.
В данном случае вы сэкономите себе время на судебных разбирательствах и нервы при общении с представителями коллекторских агентств. Но увеличение срока кредитования повлечет увеличение суммы переплаты.
Обжалование подписано соглашения с финучреждением
Нет возможности платить по кредиту? Есть вероятность, что в пунктах соглашения есть нарушения, которые могут стать поводом для обжалования кредитного соглашения. Юристы едины во мнении – обращайтесь с суд. Вы должны подыскать себе первоклассного специалиста в таких делах, чтобы он смог представить ваши интересы в суде и отстоять их.
Финучреждения любят наваривать денежные средства на заемщиках, нивелируя законодательством Российской Федерации. Многие граждане вовсе не подкованы в юридическом плане, а это на руку сотрудникам финструктур. Вместе с юристом подготовьте иск и готовьтесь к слушанию.
От каких действий лучше отказаться?
Если с финансами полный коллапс, платить по кредиту нечем, то остерегайтесь следующих действий:
- Реализация собственности, которая находится в обеспечении.
- Мошеннических действий по выводу денежных средств, скрытию доходов и перерегистрации недвижимого имущества.
- Рефинансирование.
- Скрытие от финучреждения.
Некоторые из вышеперечисленных действий не принесут Вам успеха, а некоторые станут причиной возбуждения протии вас уголовного дела в связи с неправомочными действиями. Стоит выбирать судебное разбирательство, хоть оно может и затянуться.
Ведь все начисленные штрафы по кредиту банк аннулирует – и все, что Вам останется, заплатить фактическую сумму кредита или доплатить часть. Юридическая грамотность здесь окажется верным помощником, благодаря которой можно сэкономить и средства, и нервы, и время.
Вывод
Мы Вам дали рекомендации, как себя вести в случае, если денег платить по кредиту нет. Только суд может постановить и обязать Вас выплатить энную сумму денежных средств. Он же спасет Вас от переплат по кредиту.
Лучше всего нанять юриста, чтобы он представлял Ваши интересы перед банком, колекторами и судом. Клиенту придется понести издержки, оплачивая юридические услуги. Но так Ваши шансы на успех точно увеличиваются.