В этой статье мы детально рассмотрим особенности тарифов и условий использования кредитной карты класса Platinum под названием Visa Air, представленной российским ЮниКредит Банк в прошлом году.
Мили
Как можно догадаться из названия (air – воздух), характерные отличия этого предложения связаны с авиаперелетами. Собственно, Visa Air предназначена в первую очередь для тех, кто проводит много времени в самолетах, поэтому не прочь сэкономить на билетах.
Если подробнее, расплачиваясь кредиткой, её обладатель накапливает бонусные баллы (мили), которые затем можно использовать для приобретения премиальных авиабилетов.
Рассмотрим главные принципы.
- В первый раз держатель регистрируется в программе лояльности Без границ, активируя основную карту, и осуществляет с неё хотя бы одну рублевую расходную операцию, после чего не позднее 15 дней туда единожды поступят приветственные 500 миль.
- При дальнейшем пользовании мили начисляются в размере 3% от стоимости расходов на путешествия – оплаты авиабилетов, бронирования номеров в отелях, а также аренды автомобилей с помощью Air. Все остальные виды операций, за исключением определенных правилами, позволяют накапливать 2% от размера трат. Впрочем, вам необязательно что-то покупать – получаете 6% годовых от среднемесячного остатка, если просто сохраняете положительный баланс.
- Бонусы рассчитываются из эквивалента 1 миля – 1 рубль.
- Мили поступают в течение 15 дней с начала месяца, следующего за тем, в котором совершались покупки, но их разовое количество не может превышать 10 000.
- Обмен на премиальные билеты желаемых авиалиний в нужном направлении производится только посредством витрины tickets.unicredit.ru при наличии 5 000 миль.
- Использовать накопленное можно с первой сессией в личном онлайн-кабинете Enter.UniCredit.
Общие условия пользования
К этому пункту мы отнесли стоимость обслуживания Air и другие различные взыскания, не связанные напрямую с кредитованием.
Итак, плата за годовое обслуживание основной карты составляет 2 900 рублей, если вы новый клиент. Участники зарплатной программы вместе с клиентами тех компаний, которые получили аккредитацию ЮниКредит Банка и являются его партнерами, в первый год вправе воспользоваться скидкой (100%, 0 руб. и 50%, 1 450 руб. соответственно).
При оформлении дополнительной карточки, за неё ежегодно нужно будет отдавать 2 100 рублей.
Комиссия за обналичивание средств составляет 3,9% в банкоматах и отделениях любых банков. Стоит уточнить, что минимальная сумма снятия в банках группы UniCredit – 390 рублей, в ином случае она увеличивается до 450. Максимальное же ограничение установлено на уровне 300 000 рублей/день или 40% от вашего кредитного лимита/месяц.
Воздушной кредиткой удобно оплачивать интернет, коммунальные услуги, пополнять мобильные и телесчета – проценты за это взыматься не будут. Бесплатными являются конвертация в другую валюту, SMS-информирование и выписки по счету.
Приложение Mobile.UniCredit позволяет пополнять саму карту ЮниКредит по номеру, перечисляя деньги со счетов любых сторонних банков. Нельзя перевести больше 75 000 руб. за раз или 300 000 в месяц.
Разумеется, на Air распространяются все сервисы производителя пластика, Visa, включая помощь в юридической области, медпомощь, блокировку по запросу, выдачу наличных в случае утери доступа к карте и прочее.
А программа Visa Premium предполагает отдельные привилегии, вроде скидок в ресторанах, гостиницах. Возможностью подключения страхования выезжающих за границу, ЮниКредит подтверждает позиционирование Visa Air как средства для людей, часто путешествующих, прежде всего, премиальными авиамаршрутами.
Тарифы кредитования
Чтобы было нагляднее, мы поместили полный перечень тарифов в таблицу, добавив сноски-уточнения.
| Ставка, % | 27,9 для новых клиентов/клиентов компаний-партнеров 25,9 для зарплатников |
| Лимит1, руб. | Мин. 30 000, макс. 600 000 |
| Диапазон ПСК2, % | 25,414–31,267 |
| Льготный период | До 55 дней3 |
| Минимальный платеж/месяц | 5% от долга + проценты |
| Неустойка за задолженность/год | 20% от задолженности |
| Неустойка за перерасход/день | 0,2% от перерасхода |
1 – устанавливается индивидуально при заполнении заявления на получение.
2 – формируется после установления лимита, зависит от него.
3 – достигнет максимума, если совершить покупку 1 числа – тогда период сложится из 30 дней отчетного месяца и 25 дней следующего за ним.
Все списания происходят автоматически.
Требования и необходимые документы
Чтобы стать держателем Visa Air, физлицо должно:
- Иметь гражданство РФ, быть прописанным в городе, где есть филиал Банка.
- Иметь стаж на последнем месте занятости не меньше 4 месяцев, а полный стаж не меньше 1 года. Это не касается тех, кто получил от ЮниКредит индивидуальное предложение, а также вкладчиков, для которых свое условие: открытие срочного 91-дневного вклада как минимум на 2 500 евро/долларов (150 000 в национальной валюте), после чего в срок до 30 дней нужно отправить заявку на карту – как вариант, дистанционно, через официальный сайт.
- Открывая вклад или кредит, работать в той области или том городе, где осуществляется процесс.
- За последние 3 месяца зафиксировать средний чистый доход от тридцати (для москвичей и жителей области) или двадцати (для всех остальных граждан) тысяч рублей. Здесь учитываются возможные вспомогательные источники, если они подтверждены соответствующими бумагами.
Требования к зарплатным клиентам гораздо мягче. Во-первых, им позволено иметь постоянную регистрацию в том числе в регионах, прилегающих к регионам присутствия Банка. Во вторых, на них не действует ограничение по месту работы.
Документы, которые обязан предоставить клиент (помимо заявления-анкеты):
- Паспорт вместе с копиями всех его страниц
- Трудовая книжка (заверенная копия) и справка о доходах от работодателя, свидетельствующая о соблюдении нормы (см. выше). Кроме того, для удостоверения личности нужно на выбор предъявить ещё что-то одно из перечисленного: водительские права, свидетельство медицинского или пенсионного страхования, загранпаспорт, ИНН, техпаспорт на средство перемещения либо военник.
Зарплатникам, равно как открывшим вклад с соблюдением всех предписаний насчет суммы и сроков, достаточно иметь лишь оригинал с копией паспорта.
Традиционно, решение о присвоении кредитки банк ЮниКредит, как любой другой, принимает, основываясь на наиболее полной законно полученной информации (у вас могут запросить иные данные сверх уже обработанных), оставляя за собой право отказаться выдать карту без указания причин.
Вся процедура занимает до 5 дней с момента предоставления заемщиком необходимых документов (выпуск бесплатен).
Спорные ситуации обсуждаются при переговорах. В случае их неудачи и сохранения претензий, споры переносятся в суд. Выбор суда зависит от направления подачи иска.