Что такое кредитная история
Банковские и кредитно-финансовые учреждения интересуются кредитной историей заемщиков, чтобы быть уверенными в платежеспособности клиентов.
Внимание! Кредитная история представляет собой своеобразное досье с данными о том:
- брал ли заемщик ранее кредиты в банках или финансово-кредитных учреждениях,
- как часто заемщик обращается за услугами банков,
- имеет ли заемщик проблемы с возвратом кредитных средств,
- на какую сумму заемщик набрал кредитов,
- имеются ли у заемщика действующие кредиты,
- применялось ли кредиторами принудительное взыскание к заемщику.
Указанные данные кредитные организации систематически направляют в Бюро кредитных историй (БКИ). Сведения хранятся на протяжении пятнадцать лет. Сделав запрос в БКИ, финансовые учреждения принимают решение о том, предоставить или отказать в предоставлении кредита конкретному заемщику.
К негативной характеристике кредитной истории ведут:
- просрочка в погашении очередных кредитных платежей,
- погашение кредита позже, чем в срок, который оговорен сторонами в договоре займа,
- судебный порядок разрешения кредитного спора между кредитором и заемщиком.
Указанные обстоятельства отрицательно сказываются на принятии банковским или кредитно-финансовым учреждением решении о возможности представить заемные средства инициатору обращения. Это приводит к неоднозначному отказу в предоставлении кредита, так как рисковать никто не будет.
Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?
Где можно взять деньги без проверки КИ
Единственным кредитором, кто не обращается к данным Бюро кредитных историй, выступают ломбарды. Они предоставляют кредит только под залог имущества гражданина.
Обычно ломбарды в залог принимают изделия из золота или других драгоценных металлов. При этом дизайн украшения не имеет никакого значения. При оценке залогового имущества принимается во внимание только физический вес. То есть передаваемое в залог изделие считается ломом. От этого и зависит оценка. Лом оценивается в половину стоимости изделия.
Кроме ювелирных и других драгоценных изделий ломбарды принимают следующие товары:
- часы различного предназначения,
- сложная бытовая техника,
- домашняя электроника,
- средства сотовой мобильной связи, если срок их изготовления не превышает трех лет,
- легковой автотранспорт.
Важно! Имеется ряд предметов и изделий, которые ломбарды не принимают в залог для выдачи кредита. Это:
- драгоценные камни в необработанном виде,
- необработанный жемчуг,
- неограненные алмазные камни,
- государственные награды в виде орденов и медалей,
- производственные изделия, изготовленные из драгоценных металлов.
Другие предметы и изделия принимаются ломбардами без ограничений. Для совершения сделки не нужно много времени. Как показывает практика, заемщик, который должен быть совершеннолетним лицом, имея при себе паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, представляет в ломбард свою вещь и получает под ее залог деньги.
При этом предыдущая и действующая кредитная история лица, которое решило воспользоваться услугами ломбарда, никакого значения не имеет. Кредит будет предоставлен под 0,2-0,7% суточных. Обычно срок кредитования не превышает 14 дней. Однако по желанию заемщика он может быть пролонгирован на такой же срок неоднократно.
Если заемщик не обладает средствами, чтобы уплатить полную стоимость кредита, он может заплатить только набежавшие проценты. Следует иметь в виду, что ломбарды, в отличие от банковских и финансово-кредитных учреждений, могут произвести переоценку залогового имущества, если у заемщика нет средств даже на уплату процентов. В таком случае залоговое имущество переоценивается, процентная ставка за пользование заемными средствами повышается.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Ломбарды предоставляют также возможность погашать заем частично. В таком случае кредитный договор будет перезаключаться каждый раз, а процентная ставка – снижаться.
Обычно к услугам ломбарда прибегают в тех случаях, когда финансы нужны на несколько дней.
Это объясняется тем, что:
- нет нужды обращаться за услугами банков и других финансовых организаций,
- собирать различные справки о доходах.
Однако брать кредит в ломбарде под залог драгоценностей на длительный срок невыгодно. С течением времени выплата ломбарду перерастает стоимость залогового имущества.
Поэтому заемщики поступают следующим образом: если вещь не представляет особой ценности, ее продают ломбарду. При этом сумма денег, которая выдается на руки, будет больше, чем в том случае, если предусмотрен возврат кредита.
Деньги в долг под расписку
Для получения займа без учета кредитной истории получить деньги можно у частных инвесторов. Такие лица дают ссуду под стабильный процент. Бывает, что даже и без уплаты процентов. Однако такое возможно только при личном знакомстве.
Учтите! Обычно сделка с частным инвестором подлежит оформлению у нотариуса. Если занимается крупная сумма денег, без залога имущества не обойтись.
Заключая сделку с частным инвестором, следует придерживаться таких правил:
- заимодавцу не стоит передавать оригиналы документов. Достаточно предоставить копии,
- при перечислении денег на пластиковую карточку достаточно дать данные ее номера. При этом пин-код, CW2-код, другие пароли и конфиденциальную информацию сообщать не нужно,
- выплату долга или периодического платежа рекомендуется осуществлять при личной встрече, несмотря на то, что возможен расчет при переводе денег с карты заемщика на карту кредитора. Обязательно следует получить расписку о частичном или полном погашении ранее полученного займа,
- при окончательном расчете следует заручиться нотариально заверенной распиской о том, что долг погашен полностью, а претензий не имеется.
При правильном оформлении долга и выполнении взятых сторонами обязательств оформленные расписки и другие бумаги позволят обеспечить безопасность обеих сторон: кредитора и заемщика. Такой подход позволит в дальнейшем избежать возникновения проблемных ситуаций.
Посмотрите видео. Займы с плохой кредитной историей:
Обращение в МФО
Микрофинансовые организации без особых проблем выдают займы на сумму до 15 тысяч рублей. При этом они не обращают особого внимания на плохую кредитную историю. Если займ превысит 20 тысяч рублей, МФО в обязательном порядке сделает запрос в БКИ, чтобы получить данные о последнем годе кредитной истории.
Если подан запрос на небольшую сумму займа, микрофинансовая организация не будет тратить свои деньги на проведение кредитной истории заемщика. Поэтому проверку кредитной истории никто проводить не будет. Все возможные риски невозврата кредита будут компенсированы за счет повышенной процентной ставки, которая намного ниже, чем банковский. В среднем, это 1-2 процента в сутки.
Если используется краткосрочная схема кредитования, которая не превышает от 2-х до 4-х недель, заемщик имеет возможность погасить долг с ближайшей зарплаты. При этом переплаты процентов не произойдет.
Срочно деньги в долг безработным.
С развитием интернет-технологий микрофинансовые организации получили возможность выдавать кредиты своим клиентам удаленно. То есть заемщик, не выходя из своего дома, может удобным для себя способом оформить деньги в долг. При этом получить заем можно даже с плохой кредитной историей. Деньги будут перечислены на пластиковую карту любого банка. Имеется возможность отправить их на электронный кошелек или получить заем в виде денежного перевода.
Как взять деньги в долг онлайн
Чтобы получить деньги в долг, имея плохую кредитную историю, можно воспользоваться онлайн-сервисом микрофинансовой организации. Для этого без посещения офиса компании необходимо зарегистрироваться на официальном сайте МФО и подать заявку на кредит.
Как показывает практика, обычно достаточно 10-15 минут на обработку поданной заявки. На телефон заемщика, который был указан при регистрации, поступит смс-сообщение с предварительным решением. Если заявка будет одобрена, то придет код активации займа, который необходимо ввести в соответствующем окне. Если последует отказ – придет сообщение об этом, однако причина такого решения указана не будет.
Запомните! При согласии инициатора получения кредита получить финансовые средства на условиях МФО, он введет код активации, подтвердив поданную заявку. Денежные средства могут быть выплачены как на карточку заемщика, так и наличными средствами в кассе кредита.
Способ получения кредита указывается при оформлении заявки на кредит. Если заемщик не имеет кредитной карты, он может ее заказать, и она будет доставлена ему по месту жительства.
Запрос в банковское учреждение
Намного выгоднее получить кредит в банке, так как там заемные средства предоставляются на более длительный срок и под более низкие проценты. Однако процедура оформления занимает намного больше времени.
Оформить заявку на получение кредита можно на официальном сайте банка или путем личного посещения банковского учреждения. Для этого заемщик должен иметь при себе паспорт, справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При необходимости – оригинал или выписку из трудовой книжки. Если подается заявка на получение большой суммы кредита, следует побеспокоиться о наличии залога или поручительства. Это позволит банку более лояльно относиться к своему клиенту.
Определенная часть молодых, мелких и даже крупных банков, чтобы привлечь заемщиков, предоставляют кредиты даже неблагонадежным заемщикам, которые имели незначительные просрочки по прошлым кредитам. Достаточно предоставить только паспорт, и заем будет оформлен.
Однако если заемщик имеет непогашенные займы, длительные или частые задержки по уплате ежемесячных платежей, то это явится поводом для отказа в предоставлении ссуды.
Кредитный донор.
Оформление кредитной карты без справки о доходах
Если заемщик не настаивает на получении кредита наличными средствами, то можно оформить пластиковую карточку Моментум. После оформления анкеты в течение 30 минут будет принято решение о выдаче или в отказе кредита. При положительном решении вопроса кредитную карточку можно получить уже при первом посещении банковского учреждения, предоставив для идентификации свой паспорт.
За получением быстрого кредита можно обратиться в следующие банковские учреждения:
- Почта банк,
- УБРиР,
- Центр-инвест банк,
- Абсолют банк,
- Сбербанк России,
- Локо-банк,
- Хоум Кредит банк.
Чтобы подать онлайн-заявку на кредит, следует посетить официальный сайт выбранного для кредитования банка. Там можно ознакомиться с условиями кредитования и заполнить анкету.
При выборе кредитного продукта рекомендуется обратить внимание на следующие данные:
- какой размер процентной ставки установлен по кредиту,
- сколько необходимо оплачивать за годовое обслуживание и выпуск кредитной карточки,
- какая комиссия установлена за обналичивание денежных средств через кассу банка и банкомат,
- имеются ли дополнительные платежи за смс-сообщения о состоянии счета, за страховые платежи,
- предоставляется ли льготный период для пользования кредитом,
- каков размер минимального ежемесячного взноса.
Внимание! Как показывает практика, самым лучшим кредитным предложением является кредитка:
- имеющая бесплатное обслуживание,
- длительный грейс-период,
- небольшой размер ежемесячного обязательного платежа.
Кроме того, можно рассмотреть предложения отдельных банков, которые имеют такие услуги, как предоставление карт с рассрочкой платежа при покупке товаров в сети Интернет.
Кредит под залог имущества
При минимальных размерах выдачи кредитов большинство банков и МФО не требуют от заемщиков предоставления справок о доходах. Однако есть кредиты, которые можно получить только под залог. Что собой представляет такой вид кредитования?
Кредит под залог представляет собой особый вид кредитного банковского продукта, для получения которого необходимо предоставить собственный капитал клиента. Если в дальнейшем кредит не будет погашен, то залоговое имущество может быть изъято. Находясь в таком состоянии, заемщик вынужден принимать меры к своевременному погашению кредита.
Банк может принять в залог имущество, которое характеризуется высокой ликвидностью. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество. А также драгоценные и антикварные изделия. Однако с таким залогом работает не каждая кредитная организация.
Как показывает практика, под залог выдаются займы, размер которых превышает полмиллиона рублей. Это кредиты на покупку жилья, если оформить ипотеку невозможно. Также такой кредит можно использовать на покупку транспортного средства при нецелесообразности получения автокредита. Для ремонта, получения высшего образования, развития собственного бизнеса или внедрения стартапа также можно использовать такие кредитные средства.
Посмотрите видео. Как исправить кредитную историю: