Без автомобиля порой просто не обойтись. Это всегда удобное и быстрое средство передвижения, в индивидуальных случаях кормилец и отличный помощник для семьи. Но транспорт покупка не из дешевых.
Финансовые учреждения в погоне за новыми клиентами, разработали специальное кредитование для приобретения авто. Также автокредиты распространены в самих салонах продаж автотранспорта, которые напрямую сотрудничают с поставщиками и банками.
По общим характеристикам такая программа кредитования представляет собой целевой кредит, который представляет собой денежные средства, что дают в заем исключительно на покупку авто на определенных условиях.
Насколько же рационально использовать такую программу, какой самый выгодный кредит на авто?
Прерогативы и изъяны кредита на авто
Каждая кредитная программа на автотранспорт имеет свои особенности и нюансы исходя из банка, его партнерской системы и сотрудничества с госпрограммами.
| Прерогативы | • Автомобиль переходит в пользование сразу, а оплата производится частями установленный срок по выплатам, • Условия автокредита определяются индивидуально, чтобы их сделать выгоднее клиенту следует: иметь хорошую кредитную историю, высокий доход, соответствовать возрастному цензу. • Ставки банков сегодня зависят от первоначального взноса, чем они больше, тем меньше назначается ссуда, либо кредит предоставляется на более дорогостоящий автотранспорт, • Предусмотрено привлечение созаемщика, что позволяет уменьшить процентную ставку и ежемесячный платеж. |
| Изъяны | • Большая переплата, которая может достигать более пятидесяти процентов, • Наличие обязательного страхования, не только автомобиля, но и жизни и здоровья заемщика, которое требует не малых затрат, порой достигает выше десяти процентов от стоимости транспорта, • При не достаточном доходе рассчитывать на выгодные условия не стоит. |
Несмотря на ряд недостатков, спрос на автокредитование очень велик, так как это реальная возможность приобрести автомобиль в кратчайшие сроки.
Государственное субсидирование для кредита на авто
Созданная программа от государства заключается в том, что предоставляется поддержка в виде денежных средств на приобретения авто.
Субсидирование осуществляется несколькими способами:
- Частичное погашение ссуды 2/3 рефинансирования,
- Частичное погашения первоначального взноса.
Но для получения господдержки требуется соответствовать нескольким требованиям:
- Покупка должна осуществляться только на первичном рынке,
- Автотранспорт должен быть отечественного выпуска, либо иномарка, но комплектация проведенная на территории государства,
- Первоначальный взнос должен составлять не менее двадцати процентов,
- Сроки по выплатам предусматриваются максимум до трех лет.
Достаточно много банков поддерживают данную программу (ВТБ24, Юникредит банк, Глобэксбанк, Сетелем банк, Татфондбанк). Детально с условиями можно ознакомится на официальных сайтах банка, где можно с помощью калькулятора просчитать свои возможности и оставить заявку.
Также программа предоставления субсидии государством предполагает покупку автотранспорта до 3,5 тонн и с ценой не более одного миллиона ста пятидесяти тысяч рублей. Финансовое учреждение выдает средства исходя из рыночной стоимости товара, но не более девяноста процентов. Такое кредитование рассчитано на три года, не более.
Основные предложения от банков
Взять автокредит на выгодных условиях можно в каком банке?
| Финансовое учреждение. | Условия |
|---|---|
| ВТБ24. | • Можно приобрести любой автомобиль, первоначальный взнос для покупки нового авто — двадцать процентов, а для подержанного — тридцать процентов., • Процент по автокредиту — 18% ,при наличии страхования- 16,9%, а при полном отказе от страховки — двадцать процентов, • Если автотранспорт с пробегом, то ссуда будет выше на один пункт, а при покупке иномарки — условия более выгодные, • Сроки по выплатам максимальные для нового — семь лет, для авто с пробегом — пять лет. |
| Россельхозбанк . | • Основная процентная ставка составляет 17,5%, при отказе от страховки — 23,5%, для уже действующих клиентов банка — 15,5%, а для участников зарплатного проекта — 14,5%. • Лимит денежных средств составляет до трех миллионов рублей, • Сроки для выплат не более пяти лет, • Первоначальный взнос как минимум пятнадцать процентов, • Страхование КАСКО машины в обязательном порядке. |
| ЛокоБанк | • Банком предусмотрено несколько программ по кредиту для авто, основные условия таковы: • Ссуда минимальная — 13,4%, а максимальная — 16,9%, • Страховка не обязательна, при таком выборе первоначальный взнос минимум двадцать пять процентов, а лимит не более 1,5 миллиона рублей, • Другими программами взнос предусмотрен в двадцать процентов, а лимит- не более пяти миллионов рублей. |
| Газпромбанк. | • Сроки не более семи лет на новую модель автомобиля, и не более трех на поддержанную, • Лимит — не более 4,5 миллиона рублей, • Малый пакет документов, • Страхование на усмотрение клиента, но в случае отказа будут повышены ставки и взнос. |
Банк выбрать для автокредитование не составит труда. Определившись в каком банке брать займ, после оформления окончательные условия будут установлены в индивидуальном порядке, так как важны такие факторы как платежеспособность и пакет документов.
Так можно обойтись лишь двумя документами: паспорт РФ и второй документ подтверждающий личность. Естественно при таком положении дел, ссуда будет завышена, либо первоначальный взнос большой.
На дополнительные затраты повлияет и страховка КАСКО, ее оформление требуют для того, чтобы банк мог защитить свое имущество, так как такой вид кредитования предусматривает залог в виде покупаемого авто на весь период погашения задолженности.
Нецелевой потребительский займ на авто
Данный вид кредитования достаточно выгодный, имеет ряд преимуществ от отдельных программ автокредита:
- Не требуется первоначальный взнос,
- Средства выдаются на любые цели,
- Лимит достаточно великий,
- Нет ограничений в выборе марки, производителя авто и т.д.,
- Минимальная ссуда достаточно низкая 11,99%, устанавливается в индивидуальном порядке,
- Не нужно оформлять страховку,
- Все совершенные покупки не будут залогом для финансового учреждения, клиент сразу становится полноправным собственником,
- При необходимости весомой суммы, понадобится поручительство, либо залог в виде недвижимости.
Выгодно ли взять кредит на авто у официального дилера?
Процесс приобретения автомобиля в салоне намного проще нежели в банке, но без участия банка все равно не обойтись. Решение за предоставлением займа все же остается за банком-партнером автосалона, а ставки достаточно высокие в соотношении с другими вариантами покупки авто в кредит.
Хотя в салонах часто проводятся акции и бонусные программы. Что делает покупку машин у официального дилера дешевле.
Взять кредит на авто с брокером
Сотрудничество с посредником дает возможность положится на профессионала, который имеет ряд связей с различными банками, и их предложения рассматриваются а первую очередь.
Оплата в разумных рамках, производится после оформления кредита. Заемщик будет знать о всех подводных камнях банка.
Также клиент получает:
- способ автокредитования, подходящий потребностям заемщика,
- оформление займа на различные сроки,
- предусмотрена рассрочка в год,
- сориентируют по сбору документации,
- предоставят информацию по юридическим вопросам.
Заключение. Вывод
Какой из вариантов выгоднее всего, зависит от возможностей заемщика. Так, если в наличии уже имеется определенная сумма, то лучше брать автокредитование, так как по своим условиям более рентабельное.
Если же полное отсутствие средств, то потребительский займ выигрывает, ведь там и сроки по выплатам больше и ссуды меньше, но без переплаты все равно не обойтись.
Не мало важным есть то, что воспользовавшись автокредитом, приобретенный транспорт остается в залоге до конца погашения задолженности, что не исключает вариант потери его, а при классическом кредите правособственность в полном объеме.