Приобрести новенький автомобиль желает каждый, но цены становятся все выше и начинаю кусаться. Большинство могут рассчитывать только на поддержанную машину. Это связано с тем, что поддержанный автомобиль значительно уступает в цене.
Но далеко не все могут позволить себе купить самостоятельно авто, поэтому приходится прибегать к помощи финучреждений. Именно они могут выдать автокредит на поддержанный автомобиль. Автокредитование поддержанных машин становится все более популярным.
Банки специально разрабатывают под данную категорию автомобилей свои кредитные программы.
Автокредит на поддержанный автомобиль
Есть ли варианты кредитования б/у авто для физических лиц? Как оформить и получить машину с пробегом? Можно ли обойтись без первоначального взноса при данном виде кредитования? И где самое лучшее и выгодное кредитное предложение? Об этом обо всем мы поговорим по порядку.
Особенности кредита на поддержанное авто
Множество финучреждений вместе с автосалонами подготовили для заемщиков кредитные программы на покупку нового автомобиля. Но часто стоимость кредита становится не по карману потенциальному потребителю. Поэтому приходится искать другой выход, ведь не хочется душиться в общественном транспорте всю жизнь. Точно дешевле выйдет взять автокредит на поддержанную машину.
Если промониторить рынок кредитных предложений для покупки поддержанной машины можно найти достойные предложения. Но к поддержанному авто финучреждение выдвигает требования:
- отечественным автомобилям установлен граничный возраст в 5 лет, иномаркам – в 10 лет,
- кредитный лимит в среднем не больше 500000 – 1500000 рублей,
- тоннаж установлен до 3,5 т,
- пробег отечественных машин ограничен 50000 км, иностранных – 100000 км.
В обязательном порядке нужно будет оформлять полис (чаще всего это КАСКО). Данные приобретения чаще всего подбираются в автосалоне и оформляются там же. Совсем мало финучреждений, которые соглашаются на кредитование покупки у частного лица.
Риски неоправданны для финучреждения – никто не знает о происхождении автомобиля и о его действительном состоянии на момент приобретения. Поэтому потенциальному клиенту нужно быть готовым выложить около 10% больше.
Требования к потенциальному заемщику при подаче заявки на автокредит
| Требование | Описание |
|---|---|
| Возрастные ограничения | Ограничения особых нет. Но заявителю, желающему подать заявку на поддержанную машину , должен исполниться 21 год. |
| Стаж работы | Общий трудовой стаж должен составлять не меньше 1 года. |
| Стаж на последнем месте работы | Большинство финучреждений запрашивают 6 месяцев, но есть и те, кому достаточно 4 месяцев. |
| Гражданство | Наличие гражданства Российской Федерации обязательно. А также местоположение кредитной структуры и жилья заемщика должно быть в одном городе. Прописка обязательна. |
| Репутация | Испорченная кредитная история снижает Ваши шансы на получение кредита до 0%. |
Финучреждения обращают внимание на водительский стаж. Трудности при желании купить поддержанный автомобиль могут возникнуть у молодежи и граждан пенсионного возраста. Льготы предусмотрены на оформление новых машин, точно господдержка здесь не светит.
Положительные стороны и изъяны автокредита на поддержанную машину
Достоинств и недостаток здесь примерно равное количество. В табличке ниже приведены и положительные стороны, и недостатки.
| Достоинства | Изъяны |
|---|---|
| 1. Поддержанное авто можно подыскать по очень приемлемой цене, а значит желаемая сумма кредитования будет ниже. Клиент сможет сэкономить собственные денежные средства при кредитных выплатах. 2. При возможности оплатить сразу 50% финучреждение выставит минимальный процент. 3. Центры, специализирующиеся на поддержанных авто, имеют ряд автомобилей, вовсе не уступающих новым. 4. Лояльность финучреждений обусловлена тем, что машина попадает под обеспечение. В случае нарушения соглашения банк забирает автомобиль. 5. В краткие сроки потребитель может обзавестись собственным транспортным средством. | 1. Практически все финучреждения требуют первоначальный взнос. 50% — это довольно много. При отсуствии денежных средств финучреждение выставляет жесткие условия по автокредиту. 2. Покупка в автоцентре – 100% означает переплату. В переплату входит комиссионные отчисления продавцу, предпродажные процедуры и приготовления. Частник здесь лучшая альтернатива. Но сложностей больше возникает. 3. Строгие требования к поддержанным машинам. 4. В обязательном порядке оформление полиса. При отказе кредитор увеличивает учетную ставку. И оформление, и ставка одинаково сыграют на стоимости кредита – увеличат его стоимость. Только в разной степени. |
Автомобиль с пробегом бесспорно находка для тех, кто хочет меньше заплатить. Ведь размер займа полностью будет зависеть от желаний потребителя. Но риск при данной сделке увеличивается в разы. Ведь нет гарантий ни для заемщика, ни для кредитора.
Как взять кредит на поддержанную машину?
По статистике в Российской Федерации каждая вторая машина куплена в кредит. Но есть возможность выбрать вариант кредитования. Их всего пять. О каждом подробно в табличке ниже.
| Вариант №1. Классическое автокредитование | Данному варианту отдают предпочтение в силу надежности. Выбор машины и оформление кредита проходит через автоцентр. Техническая исправность и юрчистота доказывается многочисленными проверками. Но чем быстрее Вы хотите получить авто, тем больше придется за это заплатить. |
| Вариант №2. Отсутствие начального взноса средств | Данный вариант нужен тем, у кого совсем туго с деньгами. Машину можно получить быстро, но минимальной процентной ставки не видать. она будет максимизирована для минимизации рисков. Также финучреждение наведет все справки о клиенте. |
| Вариант №3. Беспроцентный автокредит | Клиента кредитуют под коммерческую рассрочку. Клиент вносить начальный платеж, а остальную сумму по ссуде возмещает банк-партнер автоцентра. Должны Вы будете теперь банку, но проценты уплачивать не придется. Наличными потребуется почти 50%, а временной период только до 2-х лет. Процентов нет, но есть комиссионный сбор за обслуживание, за внесение платежей, есть полис и комиссия за погашение ранее установленного срока. |
| Вариант №4. Долг по автокредиту переуступают | Если клиент больше не в состоянии платить, то он может сообщать об этом банку и выставить машину на продажу. Если кто-то изъявит желание ее приобрести, то все права переходят этому желающему. Старый заемщик может с облегчением вздохнуть. |
| Вариант №5. Потребительский займ | Потребительские займы бывают и нецелевые, а значит – клиент может купить машину в кредит. Если нужна сумма, превышающая 300000 рублей, отметайте данный вариант. Да и обычному заемщику вряд ли стоит рассчитывать на данный кредит. |
Заявка-анкета на получение автокредита на подержанную машину
Клиент может обратить в финучреждение за помощью и заполнить заявку там с сотрудником. Альтернативный вариант – сделать все в режиме онлайн.
Онлайн-заявка – это экономия личного времени, а также финучреждения относятся чуть лояльнее к тем, кто идет в ногу со временем.
Набор документов – классический. Потребуется:
- гражданский паспорт,
- водительские права (если их нет, как альтернатива – СНИЛС, военный билет или любая бумага, которая удостоверяет Вашу личность),
- справка о доходах (ее должны выдать в бухгалтерии с официального места работы),
- ксерокопия трудовой.
Рассмотреть заявку могут как в течении пары часов, так и может на эту процедуру уйти пара-тройка дней. Финучреждение обратиться в БКИ за выпиской – и вынесет окончательный вердикт. Данное решение не будет окончательным. Личный визит в финучреждение все расставляет на свои места.
При заполнении заявки на автокредит на поддержанный автомобиль потенциальный клиент должен указывать достоверную информацию.
При личной встрече сотрудник начнет задавать вопросы, которые, в случае ложных сведений в анкете, выведут Вас на чистую воду. Тогда Вас ждет только отказ по автокредиту от банка.
После вынесения положительного вердикта финучреждение дает до 3-х месяцев на поиск подходящего автомобиля. Но лучше сделать это заранее, ведь именно Вы хотите быстрее получить его в собственность.
Какие банки дают денежные средства на поддержанный автомобиль?
Целевое автокредитование – не единственный вариант осуществить давнюю мечту. Если не хватает на приобретение совсем немного, то проще обзавестись кредиткой и ней расплатиться.
Далее речь в табличке пойдет о финучреждениях, выдающих денежные средства, которые можно направить на покупку поддержанного авто.
| Финучреждение | Описание условий по автокредиту |
|---|---|
| Тинькофф | Классический потребительский займ у Тинькофф не единственный вариант. У Тинькофф есть заманчивое предложение для потенциальных клиентов – карточка Платинум. Она имеет ограничение в 300000 рублей. На заполнение заявки уйдет до 5 минут в режиме онлайн, на ожидание ответа уйдет до пары минут, а карточку курьер доставит через 2 дня. Пользоваться денежными средствами бесплатно можно 55 дней. Придется потратить на обслуживание карточки – 590 рублей. Учетный процент находится на уровне 19,9%. Тинькофф уже дано не работает в привычном банковском режиме. |
| Совкомбанк | 1. Банк разработал программу под названием Новое авто взамен старого. Старый автомобиль становится обеспечением, а Вы идете покупать новую машину. Старое авто должно быть исправно, и его возраст ограничен 19 годами. Временной период может составлять до 5 лет по 17% в год. 2. Возраст заемщика на момент внесения последнего платежа не должен быть больше 85 лет. Наличие гражданства РФ обязательно, постоянная прописка на территории РФ, номера телефонов, трудовой стаж – все перечисленное понадобится финучреждению. |
| ВТБ | Наличными здесь можно заполучить до 3000000 рублей под 14,9%. заполнить заявку можно на официальном сайте, ответ придет через 15 минут. Льготные условия обеспечены участникам зарплатных проектов (всего 2 бумаги для оформления + сниженный процент по кредиту). Потенциальный заемщик может рассчитывать на кредитные каникулы до 2-х месяцев. |
Калькулятор
Рассчитать Стоимость автомобиля Ежемесячный взнос Валюта руб. usd Cрок кредита от до лет Стоимость авто руб. Перв. взнос руб. Ежемес. доход руб. Ежемес. взнос руб. Проц. ставка % Ежемес. комиссии: %
Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.
| Срок кредита, лет | Стоимость авто, руб. | Первонач. взнос, руб. | Кредит, руб. | Переплата в руб. | Переплата в % |
|---|
Сумма кредита руб.
| Срок кредита, лет | Ежемесячный взнос, руб. | Миним. доход, руб. | Переплата в руб. | Переплата в % |
|---|
Автомобиль в лизинг – что такое?
Лизинг – это форма пользования с последующим правом выкупить предмет (в данном случае автомобиль).
Здесь можно наблюдать гибкость при внесении платежей и менее жесткие условия. И платить меньше – учетный процент в сравнении с традиционным кредитованием снижаем.
На российском рынке функционирует компания Европлан. Минимизируется переплата, а соглашение заключается на длительный срок. Первый взнос составит всего 10%, искать обеспечение и поручителя не надо. Здесь можно взять как новую машинку, так и поддержанную.
Советы потенциальным клиентам
| Совет №1. Обращайтесь в автоцентры | В автоцентрах действуют акционные предложения. За этим нужно следить. Ведь можно отхватить поддержанную машинку по очень выгодной цене. Риски минимизированы (автомобиль в угоне здесь точно никто не предложит). |
| Совет №2. Потребительский займ | Небольшая нехватка денежных средств – повод обратиться за потребительским займом. Ограничений по выбору автомобиля никто не устанавливает. Место покупки также Вы определяете самостоятельно. |
| Совет №3. Наличие брокера | Брокеры обычно в прошлом были тесно связаны с банковской деятельность, поэтому они знаю все уловки по кредитам. Но здесь нужно выложиться на вознаграждение брокеру. |
Вывод
Количество вариантов на приобретение поддержанного автомобиля у потенциального заемщика хоть отбавляй.
Для первого раза будет хорошо обратиться в автоцентр, где Вам помогут и все сделают за Вас.
Во второй раз – написать заявку на целевой кредит и купить машину у частника. В последнюю очередь стоит оформлять потребительский займ с целью покупки машины в кредит.