С марта 2015 года в Российской Федерации в одном из главных финурчеждений, в Сбербанке, взяло старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Целевое назначение государственной ипотечной программы – помощь гражданам России наконец иметь свою жилплощадь.
По приведенной статистике уже очень велика доля тех, кто обратился в Сбербанк, чтобы оформить кредит по ипотечной программе поддержки. Но будет ли действовать ипотечная программа от Сбербанка остается открытым вопросом.
Сбербанк – ипотека с господдержкой
Получение ипотечного кредитования с господдержкой становиться все более востребованным среди граждан РФ.
Потребители банковских услуг всегда желают получить денежные активы как можно быстрее, поэтому заявку они заполняют сразу в нескольких финучреждениях. Ведь все желают отхватить кредит и переплатить по нему как можно меньше. Таким образом отбирается самое выгодное предложение.
Что значит ипотечный кредит с программой господдержки?
Когда данный продукт только появился, он был уникальный в своем роде. Сейчас его хотят использовать многие финучреждения, так как это увеличивает приток клиентов. Часть средства на займ выделяется государством из ПФ.
Видео
В данном случае господдержка при ипотечном кредитовании помогает учетный процент по займу. А значит – уменьшается общая переплата для потребителя, он попросту экономит свои средства.
Но сейчас участниками данного проекта являются не многие финучреждения, поэтому потенциальному заемщику придется нелегко. Потенциальному клиенту будет выдвигаться ряд требований, которым нужно соответствовать, иначе – последует отказ.
Участником программы с господдержкой может стать не только физическое лицо для улучшения своих жилищных условий, а и строительная компания. Поэтому в условиях получения четко прописано, что займ выдается только на жилье в новостройке или еще в строящемся объекте, но никак не на вторичное жилье.
Какие условия предоставления выдвигает Сбербанк?
В табличке ниже мы приводим достоверные данные об условиях кредитования в 2018 году.
| Условия кредитования | Описание |
|---|---|
| Размер кредитования | Минимально потенциальный заемщик может запросить 300000 рублей. Граничная сумма кредитования (относительно объектов, находящихся в Москве и области, Питере и области) может достигать 8000000 рублей. В других регионах Российской Федерации предельный размер выдачи может составлять 3000000 рублей. |
| Временной период кредитования | Можно оформить кредит и на один год. Но чаще всего кредитные продукты оформляются на более длительный срок – до 30 лет. |
| Начальный платеж | Без первоначального взноса ипотека оформлена не будет. Размер в Сбербанке первого платежа равен 20%. |
| Учетный процент | На протяжении всего периода кредитования действует фиксированный процент в размере 11,9%. Если заемщик нарушает соглашении о страховании жизни и здоровья, то учетный процент увеличивается до 12,9%. |
| Комиссионные сборы за выдачу ипотечного кредита | В Сбербанке комиссионные сборы не предусмотрены как таковые. |
Дополнительные параметры по кредитованию:
- Господдержка по ипотеке предоставляется на недвижимость в стадии застройки, в стадии неоконченного строительства и в стадии готовой к заселению недвижимости. Вторичку государство никак не финансирует.
- Временной период строительства никак не скажется на оказании помощи от государства.
- Документы на выбранное жилье, подлежащее ипотечному кредитованию, должны быть представлены финучреждению на протяжении 60 дней после вынесения положительного вердикта на счет выдачи займа.
- В обязательном порядке в Сбербанке потребуют оформить полис.
Кто имеет право получить ипотеку с государственной поддержкой?
Данный вид кредитования предусмотрен для следующих категорий населения:
- Физические лица, которые заняли очередь на улучшение качества жилищных условий.
- Чаще всего молодые семьи, в которых на каждого члена приходится меньше чем 18 метров квадратных от общей площади.
- Физические лица, занимающие должности в бюджетных структурах (в школах, медучреждениях, в военных структурах и т.д.).
Воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой могут данные категории лиц. Это уникальная возможность расширить свою жилищную площадь в соответствии с отечественным законодательством, которое на одного члена выделяет от 18 метров.
Если потенциальный заемщик хочет жилплощадь большую от регламентированной, то придется вложить в данную сделку и собственные денежные накопления.
Как проходит процесс оформления ипотеки с господдержкой?
Какие действия стоит проделать для того, чтобы получить заветный ипотечный займ:
- Потенциальный заемщик должен прочитать все выдвигаемые Сбербанком требования и определить для себя, все ли эту пункты он в состоянии выполнить.
- На официальном сайте Сбербанка нужно сделать скачку анкеты и внести данные в требуемые поля. Как альтернатива – можно заполнить заявку вместе с сотрудником финучреждения.
- Собрать все нужные бумаги для получения ипотеки.
- Явиться в один из ближайших филиалов, расположенных по месту прописки потенциального заемщика.
- Ожидать пока финучреждение рассмотрит заявку и вынесет свой вердикт.
- Как только финучреждение выдало Вам свой ответ, незамедлительно стоит начать подготавливать бумаги по объекту недвижимости. А лучше начать это делать даже заранее.
- Принести все собранные бумаги в ближайший филиал Сбербанка.
- Подписать кредитное соглашение с финучреждением, а также сопутствующие договора – соглашение по обеспечению и страхованию.
- После подписания кредитного соглашения клиент на руки получают денежные активы и может провести регистрацию объекта собственности на свое имя.
Требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке
Кто может взять ипотечный кредит в Сбербанке? Кого согласен кредитовать банк по госпрограмме? Это вопросы можно часто услышать в филиалах финучреждения или на просторах Интернета.
Потенциальный заемщик должен соответствовать всем нижеприведенным требованиям.
| Требования | Описание |
|---|---|
| Возраст рамки потенциального клиента | При обращении в Сбербанк за ипотекой с господдержкой клиенту должен быть как минимум 21 год. На момент внесения крайнего платежа по ипотечному займу возраст клиента не может превышать 75 лет. |
| Трудовой стаж на последнем месте | Сбербанк выдвигает требование об отметки в трудовой книжке занятости потенциального заемщика от полугода и больше. |
| Общий стаж заемщика | Заемщик должен протрудится без перерыва от 12 месяцев и больше за последние 60 месяцев. Данное требование не имеет актуальности для участников зарплатных проектов. |
| Созаемные лица | Клиент может привлечь не больше 3-х лиц, их доход может быть учтен для повышения размера кредитования по данной программе. |
Требования, которые относятся к кредитуемому объекту – недвижимости, следующие:
- Программа господдержки предусматривает, что клиент будет рассматривать варианты только объектов первичного рынка.
- У клиента на руках должно быть соглашение купли-продажи, передачи прав собственности или реализации прав собственности.
- В качестве приобретения рассматривается жилье во многоквартирном доме, таунхаусе или любая другая жилая недвижимость (с участком можно).
Какие нужны бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке?
Здесь финучреждение разделило бумаги на 2 категории.
Первая категория – те, которые нужны финучреждению, чтобы принять решения по поданной анкете. Вторая категория – те, которые нужны финучреждению после вынесения вердикта.
Вместе с заполненной анкетой потенциальный заемщик предоставляет:
- Гражданский паспорт Российской Федерации и созаемных лиц.
- Справка, свидетельствующая о временной регистрации потенциального заемщика.
- Справка, в которой указан ежемесячный доход клиента.
- Ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью и мокрой печатью руководителя.
Потенциальный заемщик может решить передать в обеспечение иное имущество, а не кредитуемое, тогда ему понадобится собрать все бумаги по данному имуществу. К тому же Сбербанк оставляет за собой право менять перечень требуемых бумаг.
После вынесения исключительно положительного вердикта клиент может начать подготовку:
- Бумаг по объекту, подлежащему кредитованию.
- Бумаги, которая говорит, что клиент готов оплатить начальный взнос по ипотеке.
Как получить и в чем состоит обслуживание ипотечного займа в Сбербанке?
Ипотечный займ может быть оформлен в филиалах Сбербанка, которые находятся:
- По адресу постоянной прописки потенциального заемщика или одно из созаемных лиц.
- По адресу, где находится недвижимость, подлежащая кредитованию.
- По адресу, где находится организация, в которой трудится потенциальный клиент или привлеченное к кредитованию 3-е лицо.
На рассмотрение заполненной анкеты и вынесения предварительного вердикта у финучреждения уходит от 2-х до 5-ти дней.
Ипотечный займ может быть выдан как в полном объеме сразу так и равными долями. В кредитном соглашении прописывается, что клиент обязуется каждый месяц вносить платеж по выданному займу. Метод расчет платежей в Сбербанке выбран аннуитетный.
В Сбербанке разрешено погашение ранее установленного срока как сразу в полном объеме, так и частично. Минимальный размер платежа, подлежащий взносу, в Сбербанке отсутствует. Также не предусмотрены в финучреждении комиссионные сборы ни за выдачу, на за обслуживание.
Для того, чтобы ранее установленного срока внести оплату, следует проделать, следующее:
- Подготовить соответствующее заявление, в котором будет идти речь о дате внесения оплаты, размере вносимой суммы и счет, с которого пройдет перечисление в финучреждение.
- Данное заявление нужно передать сотруднику Сбербанка и уточнить еще раз детали.
Если клиент не успевает вносить средства в строго установленный график, то тогда в ход идут штрафные санкции.
Как начисляется неустойка?
- Ее размер составляет 20%.
- Начисляется с временной даты, когда наступает снова обязательство платить по ипотечному кредиту.
- Размер неустойки начисляется только на размер просроченного обязательства.
Положительные стороны оформления ипотеки с господдержкой в Сбербанке
Тех, кто решил взять ипотеку по госпрограмме, ожидает ряд преимуществ:
- Участникам зарплатных проектов можно оформить ипотеку только по одному лишь паспорту.
- Есть возможность привлекать третьих лиц для увеличения размеру по ипотечному кредитованию.
- Есть возможность настроить автоматическое списание денежных средств в счет кредита в банкинге. Нужно ввести определенную сумму и дату, когда нужно списывать деньги.
Оформление полиса в Сбербанке
Неоспоримое требование в Сбербанке – это оформление страхования по уменьшению рисков, грозящих здоровью, или вообще ухода из жизни.
Данный продукт имеет название Страхование от несчастных случаев и болезней. Страховая компания в случае возникновения следующих событий берет на себя ответственность по выплате кредитных средств:
- Уход из жизни заемщика, связанный с несчастным случаем или тяжелой болезнью.
- Потеря трудоспособности и присвоение первой и второй группы инвалидности.
Тарифы по страхованию установлены следующие – смотрим в табличку ниже
| 1,99% годовых | При стандартом страховании жизни клиента. |
| 2,5% годовых | При страховании жизни с набором определенных опций. |
Минимальный временной период оформления страхового полиса составляет 1 год. После окончания действия полиса клиент должен сделать пролонгацию. Если этого не произойдет, то учетная ставка будет увеличена и будет равняться 12,4% в год.
Вывод
Ипотечное кредитование с господдержкой – очень хорошая возможность определенным слоям населения (чаще всего со средним уровнем дохода) получить от Сбербанка кредитные средства на улучшение собственных жилищных условий.
Но финучреждение выставляет и специальные условия по кредитованию. Если клиент задействован по работе в бюджетной сфере ил давно стоит на учете по получению жилья, то таким здесь горит зеленый свет.
Но радоваться заранее не стоит, для начала нужно проверить соответствие всем заявленным требованиям в Сбербанке. Далее необходимо четко знать, как правильно заполнить анкету.