Ипотека от Газпромбанка: условия и порядок оформления ипотечного кредита

Особенности ипотеки в Газпромбанке

На ипотечном рынке в России одним из лидеров является Газпромбанк. Это финансовое учреждение в данном списке входит в первую пятерку и стабильно удерживает свою позицию.

Благодаря развитой сети филиалов обеспечивается обслуживание клиентов едва ли не в каждом регионе РФ. Кризис не страшен банку, так как клиентский портфель основывается на мощных предприятиях нефтегазового сектора.

Оформление ипотечного кредита в Газпромбанке отличается особенностями, которые нужно рассмотреть в отдельном порядке. Следует осознавать, что этот банк отнесен к гос. компаниям, из-за этого в данной структуре прослеживаются ощутимые признаки бюрократии – при ведении дел с учреждением это заметно.

Бесплатная консультация юриста по ипотеке круглосуточно.

Заемщику, взаимодействующему с банком, придется вынести на себе «бюрократическую пытку» – не исключено, что будут настаивать на переделке документов, предоставлении информации дополнительного характера, преднамеренно затягивать сроки и проводить непонятные консультации. Следует морально настроиться на это, ведь подобные испытания стоят того, чтобы потерпеть и стараться не обращать внимания на такие загвоздки.

Политика Газпромбанка по выдаче ипотечных займов нацелена прежде всего на представителей больших гос. компаний, сотрудников органов власти, силовых структур и партнеров, которые для банка играют важную роль.

Заметьте! По этой причине, предполагается четкая градация потенциальных клиентов, которых разделяют на:

Прочих физ. лиц – данная категория больше всего ущемлена в правах. Здесь присутствует четкое возрастное ограничение. Период кредитования ограничен. Клиенту должно быть минимум 24 года, а максимум (при окончании расчетного срока погашения) – 55 (60) лет, в зависимости от ситуации. Из-за малой заинтересованности банка в таких клиентах ставку делают самой высокой. Одобряют ипотеку данной категории крайне редко, при оценке множества факторов,
Сотрудников организаций, которые выступают партнерами банка в сфере розничного кредитования – компании, которые важны для банковского бизнеса. Ограничивается минимальная планка заемщика возрастом 20 лет и ко времени погашения займа – 55 (60) лет,
Представителей компаний, имеющих приоритет, – это крупные предприятия топливно-энергетического комплекса и прочие. Требования к возрасту заемщиков такие же,
Сотрудников, взаимодействующих в определенной доле с Газпромом – ставки здесь ниже всего. Одобряются буквально все заявки, рассмотрение – ускоренное (до одного дня). Максимальная возрастная планка – 70 лет (к моменту погашения кредитной суммы).

Более внимательная оценка списка клиентов банка позволяет утверждать, что среднестатистическим заемщиком здесь выступают представители крупных холдингов, гос. аппарата, имеющие белую и стабильную зар. плату. Даже если зар. плата не так высока, но все-таки «белая», шансы на успех значительны. Работникам небольших фирм, ИП не удастся попасть в список почетных клиентов банка – оформление им ипотеки маловероятно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Стандартные программы

Ипотеку относят к целевым займам. Проще говоря – деньги берутся заемщиком у банка на конкретную цель. В данном случае – на приобретение объекта недвижимости (жилья).

В структуре Газпромбанка масса всевозможных программ, поэтому часто возникает путаница. Чтобы понять, какая программа обладает необходимыми для заемщика приоритетными условиями, следует рассмотреть каждую в отдельности.

Важно! Через Газпромбанк оформляют ипотеки по таким утвержденным программам:

«Первичный рынок». Использовать ее могут только заемщики, которым выплачивается зар. плата через банк, при приобретении жилья у партнера банка. Оформляется кредит на период не больше, чем тридцать лет. Сумма, на которую может претендовать клиент, – 60 млн. рублей. Изначальный взнос определен в минимальном размере – 10 %,
«Вторичный рынок». Характеристики займа соответствуют указанному выше случаю. Отличие состоит в том, что приобретаться может только жилье с зарегистрированными на него правами законного владельца. То есть приобретается жилье на «вторичке». Применяемая процентная ставка связана с видом жил. площади, которую приобретает заемщик под ипотеку,
«Военная ипотека». На нее может претендовать только участник накопительно-ипотечной системы («НИС»). Допустимая сумма оформления – не больше 2,46 млн. р. Максимальный срок погашения составляет 20-ть лет. Первая сумма взноса – не меньше 20% от общей кредитной суммы. Комиссии в программе не предусмотрены,
«Покупка гаража (машиноместа)». Средства берутся с целью покупки гаража либо места для машины. Согласно условиям программы, начальный минимальный взнос определяется 30% (высчитывается от суммы, на которую заключается сделка). Банк не даст деньги, если сумма займа не покрывает хотя бы 15% цены покупаемого объекта,
«Покупка гаража (машиноместа) по 2 документам». Для открытия такого кредита вполне достаточно двух документов. Однако здесь применяются более суровые ипотечные условия. Предельная сумма для займа – миллион рублей, начальный взнос должен быть в размере сорока процентов. Применяют здесь повышенную ставку,
«Ипотека по 2-м документам». Только с использованием двух документов позволяется оформить кредит по данной программе на покупку объекта недвижимости (жилья), но здесь свои кредитные условия. Например, у банка можно одолжить лишь 10 млн. рублей. Объем начального взноса, который клиент должен будет готов заплатить, – 40% от фактической цены недвижимости.

В данном списке представлены лишь основные действующие в финансовом учреждении программы.

Следует знать, что банк периодически устраивает акции для привлечения клиентов к услугам, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях. Не забывайте и о применении льготных условий. Банк предусматривает спец. условия кредитования для отдельных категорий граждан, отличающиеся более лояльным подходом.

Акции, льготы, специальные предложения

Учтите! Спец. программы ипотеки, которые предлагает Газпромбанк своим клиентам:

Ипотека с льготным периодом.Упрощен начальный период кредитования – в этой программе можно использовать льготную процентную ставку. Нужно внести как и в других программах первичный взнос, но в объеме лишь 15%. Сумма предоставляемых банком средств на ипотечных условиях составляет не больше 45 млн. рублей. Как только льготный период заканчивается, на постоянной основе применяют ставку в 9,2 %,
Ипотека для семьи. Льготные условия предоставляются и многодетным семьям благодаря участию банка в гос. программе их поддержки. Именно поэтому при получении ипотеки лица, у которых в семье родился 2-й или 3-й ребенок, могут рассчитывать на смягчение условий. Одалживаются средства у банка в различных суммах, в зависимости от места заключения сделки с клиентом. Если оформление происходит в регионе – допустимая сумма до 3 млн. р., если по Санкт-Петербургу – до 8 млн. р. В данной программе предусмотрены льготные проценты в рамках банковского продукта «Военная ипотека»,
Общие с Газпромбанк-Инвест программы. Тут не предусматривается обязательный начальный взнос. Средства дают в кредит на период до 30 лет. Если речь идет о покупке таунхауса, ставка по процентам выше. Берется такой заем на период до 20 лет.

Необходимо учесть и другую немаловажную особенность. При использовании клиентами средств, обеспечиваемых мат. капиталом, можно снизить объем начального взноса, но только до 5%.

Как взять ипотеку в «Газпромбанке»: пошаговый процесс

Каждый человек, если он в первый раз сталкивается с необходимостью оформления ипотеки на приобретение жилья, хочет знать, как же оформить все правильно. Зачастую появляется множество вопросов уже на начальном этапе реализации плана получения ипотечных средств.

Важно! Прежде всего, для одобрения банком заявления заемщика о предоставлении кредита на приобретение жилого объекта недвижимости необходимо:

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры по ипотеке бесплатно в формате word

Скачать бланк договора ипотечного страхования бесплатно в формате word

Скачать бланк заявления-анкеты на получение кредита бесплатно в формате word

Провести реальную оценку своих финансовых «сил» справиться с ипотечной нагрузкой. Если потенциальный заемщик – это рядовой россиянин, который трудится на невысокой должности, и зар. плата его не столь высока, как того хотелось, то одобрить ему ипотеку на приобретение таунхауса в банке не смогут. Прежде всего нужно сделать тщательный расчет: будет ли возможность вносить ежемесячные платежи для погашения займа, на какой период, с учетом суммы заработка и стабильности работы, следует оформлять кредит и прочее,
Определиться с объектом недвижимости. Ответ на этот вопрос прямо связан с располагаемыми в итоге финансами – может ли заемщик позволить себе купить новую квартиру или же следует ограничиться жильем на «вторичке», будет ли это частный жилой дом или же коттедж. Если приобретаться будет жилье на вторичном рынке, то следует заблаговременно обсудить все вопросы с владельцем недвижимости: какую цену он назначит, в каком размере нужно будет компенсировать затраты за счет ипотеки, и каковыми будут условия кредитования,
Прийти в Газпромбанк и подобрать наиболее оптимальный вариант из имеющихся ипотечных программ,
Подготовить всю необходимую для оформления ипотеки документацию, направить в банк заявку на участие в выбранной программе. Заявка направляется через официальный портал банка в электронном варианте или же приносится персонально заемщиком в одно из отделений,
Подождать, пока банк примет решение. На рассмотрение заявки требуется от 1 дня до одной-двух недель,
Направить обращение в компанию, занимающуюся оценкой жилой недвижимости, для установления стоимости объекта,
Поставить подпись в кредитном соглашении,
Заплатить изначальный требуемый банком взнос на назначенный счет,
Оформить с продавцом жилья договор КП. Оформленный документ следует передать в адрес Росреестра, чтобы зарегистрировать права собственности на ипотечное жилье,
Направить обращение в СК, чтобы застраховать приобретаемый заемщиком на ипотечных условиях объект.

Как только подпишется договор КП, заемщику потребуется передать его вместе с выпиской из ЕГРН, выданной Росреестром, кредитору – Газпромбанку. Основываясь на этих документах, представитель банка перечислит клиенту средства для оплаты стоимости приобретенной недвижимости (дома, квартиры и т.п.).

Посмотрите видео. Ипотечные программы «Газпромбанка»:

Условия и процентные ставки в 2019 г

У каждого физ. лица, которое желает оформить ипотеку на выгодных для него условиях, есть право подать в Газпромбанк заявку в этом году, подобрав оптимальную программу кредитования. Специально для граждан банк подобрал отдельные целевые программы, позволяющие приобрести жилье не только на «вторичке», но и в домах, находящихся на этапе строительства.

Учтите! На каких условиях оформляется ипотека:

Чтобы получить заем, для начала потребуется выплатить начальный взнос в объеме 15% от установленной оценочной цены за жилье. Конечно, процент может показаться неподъемным. У лиц, которые получают мат. капитал, есть возможность использовать его для внесения такого взноса,
Период, на протяжении которого заемщик будет выплачивать ипотеку, составляет 30 лет. На протяжении этого периода нужно погасить как долг, так и проценты, начисленные по нему,
Доступная для физ. лиц сумма не может превышать 45 млн. р.,
Используется индивидуальный подход при начислении процентов. Если объем начального взноса равен половине суммы, то ставку снижают до 11%. Когда же взнос будет меньше 50%, ставка будет соответственно возрастать,
На сниженную ставку – до 0,5% могут рассчитывать граждане, которым начисляется зар. плата через банк кредитора.

У лиц с льготами есть возможность претендовать на ипотеку при отдельной поддержке со стороны государства. Для применения льготы потребуется справка из Пенсионного фонда РФ, удостоверяющая статут льготника и получение им субсидии, к примеру – мат. капитала.

Как снизить процент по ипотеке?

Требования к заемщикам

В банке представлен довольно существенный список программ, на условиях которых оформляется ипотека. Эта особенность – отличительная черта банка, выгодно выделяющая его на фоне остальных кредитных организаций.

Но чтобы гражданину воспользоваться кредитными средствами, банк для начала проверит, соответствует ли он заявленным требованиям, так как выдача средств разрешается при наличии:

Гражданства России,
Регистрации в РФ,
Возраста 20 лет и больше,
Официального места работы, как минимум в течение 1-го года или больше (у одного и того же работодателя – от 6 месяцев),
Выгодной для банка кредитной истории. В первую очередь проверяется, имелись ли у потенциального заемщика просрочки по другим кредитным обязательствам до этого.

К расчетному моменту выполнения обязательств по ипотеке клиенту не должно быть больше 65 лет – это требование практически любой кредитной организации.

Банк во время принятия решения о предоставлении кредитных средств основывает свое решение и на основании уровня дохода заемщика.

В ряде случаев могут выдвигаться отдельные требования: клиент должен участвовать в «НИС», у него должен родиться 2-й или 3-й ребенок и прочее.

Оформление займа

Учтите! Чтобы оформить ипотеку в Газпромбанке, заемщику следует выполнить определенные поэтапные действия:

Подберите наиболее подходящую для себя программу кредитования – их можно просмотреть на официальном портале кредитного учреждения,
Перейдите к странице продукта, затем заполните заявку онлайн. Требуемую кнопку найдете при переходе к меню кредитного калькулятора,
Заполните возникшую форму,
Дождитесь, пока банк не предоставит своего согласия на кредитование. Это может занять около десяти суток, а в некоторых случаях и больше,
Если рассмотрение будет положительным, и банк одобрит выдачу кредитных средств, оформляйте ДДУ. При покупке жилья на «вторичке» потребуется проведение оценки объекта, соберите документы по жилью и касающиеся продавца,
Откройте счет в финансовом учреждении. Переведите на него требуемую согласно программе сумму первого взноса,
Затем приступайте к оформлению кредитного договора,
Документ, используемый при проведении сделки, передается рег. палате,
Далее проследите за оформлением страховки. Для этого обратитесь в адрес выбранной СК,
Последний шаг – перечислите средства со счета, который открыт на имя заемщика в банке, на счет, принадлежащий продавцу объекта.

Для справки – весь процесс может занять у заемщика до двух недель.

Не каждый продавец согласится ожидать оплату, поэтому, подбирая недвижимость на покупку с ипотекой, имейте терпение. По условиям, приобретаемая недвижимость окажется в залоге, но заемщик будет иметь полное право использовать его.

Какие документы понадобятся

Условия получения ипотеки подразумевают необходимость предварительного сбора заемщиком необходимых документов.

Внимание! Как пример можно привести стандартный перечень документов, который необходим для покупки новой жилплощади:

Паспорт гражданина РФ,
Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика: ТД, контракт, трудовая книжка и т.п.,
СНИЛС,
Также следует подтвердить свой уровень дохода, для этого понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Если претендент на ипотеку ведет предпринимательскую деятельность, то нужна декларация. А пенсионерам нужно будет побеспокоиться о выписке из ПФ РФ. Для многодетных семей – документы, подтверждающие воспитание определенного количества детей.

При необходимости рефинансирования нужно будет изначальное кредитное соглашение и банковская выписка, подтверждающая сумму задолженности.

Военным лицам понадобится свидетельство участия в «НИС» при условии оформления «Военной ипотеки». Уже при оформлении нужно будет подать заявление в письменной форме, отчет по оценке имущества, подписанное с продавцом соглашение (по жилью). Каким будет список, напрямую зависит от выбранной программы банка.

Преимущества и недостатки

До того, как направить заявку с собранными документами в банк, необходимо как следует ознакомиться со всеми особенностями ипотечной программы, условиями, которые предъявляются к клиентам, взвесить все преимущества и недостатки выбранного варианта кредитования.

Список преимуществ:

Небольшие и поэтому приемлемые ставки, допустимые условия предоставления кредита,
Предоставляется большой срок на погашение – до 30 лет,
К клиентам всегда лояльное отношение,
Большой спектр всевозможных кредитных схем, из которых можно выбрать наиболее удобную,
Шанс уменьшить используемую ставку, если исполнить требования: оформить страховку, выплатить больший взнос.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки.

Из недостатков:

Граждане, не работающие в Газпроме, платят по повышенной ставке – до 16 или 17%,
Обязательно подтверждать получаемый доход,
На заем могут претендовать только официально трудоустроенные лица, проработавшие от 12 мес. и перечисляющие налоги,
Преимущественно нужен залог.

Оформляющие ипотеку с задействованием средств мат. капитала или же на условиях программы «Военная ипотека» могут получить средства на более мягких для них условиях.

Посмотрите видео. Ипотека 2019: сколько будет стоить жилищный кредит?