Личным автомобилем хочет обзавестить каждый, но цены на сегодняшний день даже очень «кусаются». Поэтому банки дают возможность приобрести авто в кредит. Конкуренция на отечественном рынке достаточно велика, и каждое банковское учреждение старается привлечь потребителя всемозможными бонусами и скидками.
Какая же роль у процентной ставки?
Самый важный показатель при покупке авто в кредит – процентная ставка. Ставки по автокредитам устанавливаются в отделе экономического планирования. Под базовые ставки кредитуются автомобили всем клиентам без исключений, но также есть программы с минимальным процентом – для особых клиентов. Эта программа позволяет установление ставки для каждого клиента отдельно.
Видео:
Что же повлияет на то, удасться ли Вам снизить учетную ставку по кредиту? А влияние окажут следующие моменты:
- Ваша кредитная история.
- Участник ли Вы зарплатного проекта в данном банке.
- Госсубсидии.
- Условия кредита.
Если Ваша кредитная история без задержек и неуплат, то ваши шансы взять автокредит под низкий процент увеличиваются. В противном случае ставка будет объявлена максимальная.
Перед тем как идти в банк и оформлять автокредит, Вам стоит обратиться в Бюро кредитных историй и подать запрос на ее распечатку. Иногда бывают случаи, что кредитная история содержит несуществующие ошибки. Исправить эту ситуацию нужно обязательно, хоть и далеко непросто!
Минимальные проценты также обеспечены участникам зарплатных проектов и крупным инвесторам. Банк обязательно оценивает Вашу платежеспособность, поэтому стоит сразу понимать, на что вы можете рассчитывать.
В определенных случаях по автокредитованию предусмотрено государственное субсидирование. Эти условия обсуждаются также напрямую с вашим банком.
Условия кредита – один из важных аспектов, влияющих на выдачу автокредита по низкой ставке. Условия следующие:
- срок,
- предоставленная Вам сумма.
Реальные кредитные займы на автокредитование обойдуться Вам в разы дороже, если сумма займа и срок будут довольно существенными. Чем меньше сумма или срок автокредита, тем ниже устанавливаются процентные ставки. Процентная ставка – инструмент, регулируемый Центральным банком Российской Федерации. Он следит за процессом установки учетных ставок по автокредитам и их выполнению.
Кредит с низкой % ставкой по автокредиту – все-таки реальность? Что для этого все-таки нужно?
Для этого нужно выполнить ряд определенных условий:
- Иметь кредитную историю с хорошей репутацией.
- Не иметь задолженностей.
- Иметь перечисления на зарплатную карту.
- Иметь внушительные суммы вкладов в этом банке.
- Иметь возможность внести сразу 50% в качестве первоначального взноса.
Сумма первоначального взноса говорит о том, какие переплаты Вы будете нести по оставшейся сумме по автокредиту. А достаточное количество денег на счете говорит о том, что кредит точно будет погашен.
Что происходит с процентами по автокредитам сегодня?
Условия автокредитования говорят о том, что средняя ставка имеет тенденцию к повышению. Еще в конце 2015 года была отметка в 18%, а уже в середине 2017 – 21,21%. До 2014 года клиенты обращались в автосалоны и заключали сделки на самых выгодных условиях. Но заем все равно был предоставлен банком.
Но на определенные марки кредитных автомобилей ставки были от 0% до 10% годовых в автосалонах. Лучше предложения и быть не может, так как проценты погашаются за счет скидки автосалоном. Но само автокредитование имеет тенденцию к снижению. Почему? Повышение учетной ставки ЦБ и нестабильный курс валюты мало кого оставит спокойным.
В нынешних условиях далеко непросто найти банк, который бы не говорил, что лучшие условия на автокредитование именно у него. Конкуренция в этом сегменте заставляет активно вступать в борьбу за каждого клиента. Рассмотрим как раз, что же нам предлагают банки Москвы и всей России. Какие самые выгодные кредиты среди банков в Москве и других городах на сегодня. Сравнить автокредиты в разных банках нам позволят 2 следующие таблицы.
Таблица 1
Суммы и процентные ставки по автокредитам
| Наименование банка | Суммы, руб. | Ставка, год. |
|---|---|---|
| ВТБ | До 5000000 | От 14% |
| Сбербанк | От 100000 | От 17% |
| Газбанк | 50000 до 2000000 | От 16,5% |
| Райффайзенбанк | От 500000 | От 12% |
| МКБ | От 100000 | От 19,5% |
| Газпромбанк | От 90000 до 3000000 | От 8 до 16% |
| Сетелим | От 100000 до 4000000 | От 9 % до 25% |
| УралСиб | От 80000 до 3000000 | От 13% до 16% |
| Совкомбанк | От 100000 до 400000 | От 22,5 до 33% |
| Россельхозбанк | От 100000 | От 15,7% |
Таблица 2
Сроки и первоначальный взнос по автокредитам
| Наименование банка | Срок, лет | Первоначальный взнос, % |
|---|---|---|
| ВТБ | До 5 | 01.10.2015 |
| Сбербанк | До 7 | 20 |
| Газбанк | До 5 | 15 |
| Райффайзенбанк | До 5 | 20 |
| МКБ | До 5 | 20 |
| Газпромбанк | От 1 до 5 | От 0 и более |
| Сетелим | От полугода до 5 | 20-90 |
| УралСиб | До 3 | 15-20 |
| Совкомбанк | От полугода до 5 | 10 |
| Россельхозбанк | До 7 | 20 |
Кредитование автомобиля под 8 процентов годовых – это минимальный старт для начала автокредитования. Вы можете взять маленький кредит, можете на большую сумму. Сравнение автокредитов позволяет оценить все аспекты, посчитать сколько кредит будет стоить и выбрать, какой вариант и в каком банке самый оптимальный для Вас.
Обязательно изучайте все документы, это тоже поможет сэкономить деньги. В случае займов в валюте, таких как доллары США, евро и др., стоит остерегаться неспокойной финансовой обстановки.
Автомобили таких марок, как Киа, Шкода, Хендай, Нисан, Форд и Лада, наиболее охотно кредитуются банками. Машина одной из этих марок получит более выгодные условия кредитования. Именно поэтому такой широкий диапазон условий автокредитования. Новые автомобили находятся в приоритете у банков, но и кредитуются б/у авто с минимальной процентной ставкой. ВТБ, Газпромбанк и Росбанк имеют программы лояльного приобретения машин.
Что требуют банки взамен на свои услуги по автокредитам?
Сейчас кредитам нужно отдать должное – они помагают человеку приобрести желанный автомобиль. Достаточно низкие процетные ставки по автокредитам будут и в этом году. Всем банкам нужно функционировать и зарабатывать, потому многие из них, как ранее говорилось, сотрудничают с автопроизводителями и автодилерами. Поэтому можно попасть на очень привлекательные предложения.
Проанализировав условия по автокредитам, можно сделать следующие выводы. Они очень похожи:
- срок – до 5 лет,
- первоначальный взнос – от 10 до 90%,
- КАСКО (обязательно),
- справка о доходах,
- минимальная процентная ставка – 8%, а максимальная может колебаться на уровне 33% .
Кептинговые банки и с чем их «едят»?
«Низкая процентная ставка по автокредитам» кредо кептинговых банков. Они предлагают от 6% до 10%. Такие банки, как «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус», продвигают свою марку и увеличивают объемы сейлов. Эти банки не уходят в убыток, но и сверх доход не наблюдается.
Участником может стать тот, кто выполнит следующие требования:
- Разовый взнос – 60%.
- Срок дается небольшой – 6-12 месяцев.
- КАСКО (обязательно).
Из вышеперечисленного следует, что это автомобиль по кредиту высокой ценовой категории (внедорожники, кроссоверы, джипы, лимузины).
У этих банков есть такая услуга, как «Buy Back». Вы можете в конце срока продать свое авто в салон, приобрести новую или еще раз оформить кредит. Скрытые комиссии отсутствуют в таких банках. Это неоспоримый аргумент в пользу них.
Кто же решается купить автомобиль в кредит?
В конце 2014 большинство желающих приобрели средство передвижения. Сейчас спрос значительно уменьшился. Средние показатели выдачи кредитов по России уменьшились в 1,5 раза. Средний класс думает потребительской корзине, а не о предметах роскоши. А значит только примерно процентов 20 из них думает об автокредите.
Еще один вариант покупки оформление автокредита непосредственно в дилерском центре. Жестких требований и условий данные учреждения не устанавливают. Единственный минус – сразу же необходимо внести от 30% от суммы, а срок совсем небольшой – до 3 лет. Банки же обслуживают эти операции, являясь посредниками и получая свой процент с продаж.
Алгоритм этой операции выглядит следующим образом:
- Выбираем какую-то определенную модель автомобиля.
- Продавец же существенно снижает цену на это транспортное средство.
- Потом в банк подается заявление и подписывается договор на определенных условиях.
- По автокредиту будет определенная суммы переплаты, которую в течении назначенного срока нужно будет погасить.
В случае такого автокредита переплата равняется обозначенной скидке. Эта сделка выгодна всем учасникам: и дилеру, и покупателю, и банку. Но размер учетной ставки по авто кредиту все равно устанавливается банком, ссылаясь на Вашу кредитную историю и репутацию плательщика.
Миф или реальность 0 процентов от дилера? Автокредит может обойтись Вам совсем без переплат. Дилер полностью оплачивает все расходы, а Вам остается лишь оплатить лишь чистую денежную сумму за авто.
Сэкономить здесь не получится на страховании КАСКО, так как количество фирм невелико. Со своими огромными плюсами этот вид автокредитования доступен далеко не каждому.
В помощь покупке автомобиля существует субсидирование от государства. Машина должна попадать в следующие рамки, чтобы на нее была выдана субсидия:
- возраст менше 1 года,
- стоимость до 1000000 рублей,
- маса нетто до 3,5 тонн,
- отечественная марка или сборка,
- в ГАИ не зарегестрирована,
- не имеет владельца.
В следующую очередь от заемщика требуют:
- положительная кредитная история из БКИ,
- гражданин Российской Федерации,
- возраст от 21-65 лет,
- прописан в РФ,
- обязательное подтвержденное официальное трудоустройство,
- стаж вождения от 1 года и больше,
- первоначальный взнос по автокредиту – 10%.
Определившись с конкретным банком, не стоит Вам спешить оформлять с ним договор. Следует ознакомиться с абсолютно всеми документами, которые Вам нужно будет подписать. Это однозначно поможет сэкономить на расходах.
В противном случае, Вам гразят переплаты в болем чем 40% годовых. Стоит обратить внимание на валюту займа. Ставки по займу в долларах будут ниже, но волатильность рубля по отношению к долару достаточно велика, потому стоит быть осторожным с таким предложением. Если страхование автомобиля не указано в условиях договора с банком, то рекомендуется настоятельно это сделать самому.
При плохом раскладе, при аварии, Вам будет выделена небольшая денежная компенсация по полису КАСКО. Даже если виноваты в данном случае Вы. Полис ОСАГО такого преимущества не дает.
Вышеприведенные данные в таблице дают возможность оценить каждое предложение банка и выбрать, в каком банке вы оформите авто кредит. А город, Москва, Санкт-Петербург или клюбой другой город, зависит от Вашего непосредственного местонахождения.