Многие молодые семьи мечтают вить гнездышко в собственной квартирке, но сейчас особо трудно накопить даже на маленькую квартиру. А если еще и появляется и малыш, то вариант накапливания исчезает в туже секунду.
Но управляющий аппарат Российской Федерации постоянно разрабатывает проекты по поддержке нуждающихся молодых семей, в том числе и в финансовом плане. Издержки на кредитные программы можно снизить путем использования целевого кредита под материнский капитал.
Целевой кредит под материнский капитал
Целевое финансирование дает возможность улучшить свои жилищные условия, обеспечить ребенку будущее, дав хорошее образование, или обеспечить себе старость.
Видео
Что такое целевой займ?
В законодательстве Российской Федерации идет речь о том, что финансовая поддержка оказывается тем семьям, у кого на свет появился второй малыш.
На конец 2017 – начало 2018 году данная помощь составляет 453026 рублей. Каждый год размер финансовой помощи индексируется.
Цель использования денежных средств может быть следующая:
- улучшение состояния жилья,
- получение детьми хорошего образования в престижных вышах,
- обеспечение хорошей пенсии матери.
Сертификат на материнский капитал предназначен для того, чтобы контролировать использование финансов. Использование материнского капитала по строго установленному законодательством перечню. Кредит Вам могут выдать, но с одним условием – его Вы используете только по назначению.
Какие различия у обычного займа и целевого кредита?
В теории данные 2 слова могут взаимозаменяться, то есть выступать синонимами. Но в практическом применении есть различия.
| Кредит | Займ |
|---|---|
| Будет выдан финучреждением. | Может быть выдан МФО, частным лицом и кредитным кооперативовм. |
| В качестве кредитования предоставляют денежные средства. | В качестве кредитования выступают денежные средства и иные предметы. |
| Соглашение имеет силу только в письменной форме. | Письменной форме предшествует устная договоренность. |
| Соглашение вступает в силу с момента его подписания. | Договор заключается во момент передачи предмета кредитования. |
| Погашение будет производится согласно пунктам договора об этом . | Временной период чаще определяется, но если этого не происходит, то возврат должен произойти в течении 30 дней. |
| В обязательном порядке заемщик выплачивает начисленные проценты. | Заемные средства не подразумевают компенсацию процентов за пользование ними. |
До 2015 года право выдавть целевые кредиты с материнским капиталом имели и микрофинансовые структуры, и кредитные кооперативы. После 2015 года были внесены изменения – и право выдачи перешло только финучреждениям.
И с того времени пошло название – целевой кредит под материнский капитал. Злоупотребление полномочия в небанковских учреждениях привели к данному результату. Очень много средств шло на обналичиванние, а за ним нет жесткого контроля.
На что могут пойти денежные средства, выданные как материнский капитал?
Пенсионный Фонд Российской Федерации должен дать свое согласие на владение материнским капиталом. Если клиент желает пустить сертификат на ремонт квартиры или дома, то вероятность одобрения ПФ Российской Федерации сводится к нулю.
Это связано с тем, что сертификат можно направить только на улучшение условий жилья, то есть:
- приобретение квартиры на первичном рынке или вторички, то есть взять займ на приобретение жилья,
- увеличение масштабов уже имеющегося имущества или его реконструирование,
- приобретение нового жилья в стадии готовности или находящегося в стадии строительства.
Целевой кредит под материнский капитал имеет свои особенности. Потенциальный клиент в обязательном порядке должен их учитывать:
- Оформить соглашение с финучреждением мжет не только мама, но и папа ребенка, а также усыновитель,
- В соглашении с финучреждением должна быть в обязательном порядке быть прописана часть имущества, принадлежащая ребенку. В противном случае Вам не оформят целевой кредит.
- Целевое ипотечное кредитование разрешено только когда, возраст ребенка составляет до 3-х лет меньше.
Начальный платеж по целевому ипотечному кредиту
В законодательстве Российской Федерации идет речь о том, что материнский капитал можно направить на частичную или полную оплату начального платежа по ссуде. Очень выгодная опция для потенциального клиента. Ведь очень часто большинство граждан не имеет таких денежных средств.
Сертификат дает возможность также увеличить размер начального платежа, что влияет непосредственно на учетный процент. Он снижается. Главное – проследить за тем, чтоб ПФ Российской Федерации точно в срок перевел денежную сумму на счет клиента.
Как происходит погашение основной задолженности и начисленных процентов по целевому кредиту?
Альтернативным вариантом использования материнского капитала является отправка денежных средств на уменьшение основного долга и начисленных процентов по нему. Если у Вас имеет штрафные начисления из-за просрочек, то их погасить, используя материнский капитал, не предоставляется возможным.
Выданный сертификат может пойти на оплату предыдущих ипотечных займов (вне зависимости, когда был рожден второй ребенок). Но данный случай предполагает оформление всех частей, которые принадлежат каждому члену семьи.
Выдаются ли денежные средства под материнский капитал наличкой?
Под государственным надзором находится целевое использование материнского капитала. Куда направляются денежные средства, можно определить только в случае их перемещения. Обналичивание сертификата не является процедурой в рамках закона.
Некоторые микроструктуры предоставляют услуги такого рода. Все действия по перемещению денежных средств лежат на Пенсионном фонде РФ. Это связано с тем, что у клиента есть возможность спустить денежные средства на ненужные траты.
Кто может выдать целевой кредит под материнский капитал?
Первое финучреждение, которое мы рассмотрим, это Сбербанк. В Сбербанке выдают целевой кредит под материнский капитал. В условиях кредитования данным финучреждением идет речь о том, что денежные средства могут пойти на оплату начального платежа.
Сбербанк разработал две программы для молодых родителей:
- Покупка уже готового жилья. Приобретение будет происходить на вторичном рынке.
- Покупка жилья, которое находится в стадии строительства. Приобретение будет происходить у реализатора проекта.
Требования к потенциальному клиенту от Сбербанка
Целевой кредит, направленный на приобретение жилой недвижимости, данное финучреждение выдает только лицам с официальным трудоустройством с хорошим доходом. Есть возможность привлечь 3-х созаемщиков дополнительно. Второй из супругов в обязательном порядке выступит в качестве созаемщика.
Кому разрешено кредитование?
- Тем, кто является гражданином Российской Федерации.
- Тем, кому уже исполнился 21 год. На момент внесения последнего платежа по кредиту клиент не может быть старше 75 лет.
- Тем, у кого есть годовой стаж работы, а на последнем месте он должен быть не меньше полугода.
Условия выдачи целевого кредита
Сбербанк ввел обязательноестрахование имущества, которое будет выступать в качестве обеспечения. Приобретение квартиры у реализатора строительного проекта с оформлением ипотечного кредита на 7 лет гарантирует небольшую выплату процентов по займу реализатором проекта.
Потенциальный клиент кредитуетсяпод очень лояльные 7,5%. Отказ в оформлении личного полиса повысит Ваш учетный процент на один пункт. Ипотечное кредитование с материнским капиталом представлено в табличке ниже.
| Условия кредитования | Приобретение уже построенного жилья | Приобретение жилой недвижимости в стадии застройки |
|---|---|---|
| Валюта кредитования | Отечественная | Отеченственная |
| Начальный платеж | 0.15 | 0.15 |
| Размер кредитования | Минимум 300000 рублей, максимум 85% от стоимости жилья на рынке | Минимум 300000 рублей, максимум 85% от договорной суммы |
| Временной период | На 30 лет | На 30 лет |
| Базовый учетный процент | 0.09 | 0.095 |
| Дополнительно | Недвижимость делится на всех членов и оформляется | Дети становятся собственниками жилья |
Второе финучреждение – это Россельхозбанк. Материнский капитал может направится на оплату долга. После подписания соглашения на ипотечное кредитованиеу клиента есть 90 дней, чтобы перечислить средства.
Привилегией для потенциального клиента будет то, что он, как держатель сертификата, освобождается от оплаты начального взноса. Но есть оговорка размер материнского капитала должен превышать на 10% стоимость жилья в стадии готовности и на 20% жилья в стадии застройки.
В Россельхозбанке можно оформить ипотечный кредит на:
- Покупку жилья на первичном рынке.
- На приобретение вторички.
Условия кредитования Россельхозбанка
Комиссионных сборов Россельхозбанк не предусматривает. Но в обязательном порядке нужно оформить полис и предоставить обеспечение. Учетный процент будет снижен на 0,25 пункта, если:
- Вы работник государственной сферы,
- Вы участник зарплатного проекта,
- у Вас кредитная репутация без изъянов,
- у Вас молодая семья, в которой один из членов семьи по возрасту не достигает 35 лет.
Какие условия оформления целевого кредита в Россельхозбанке?
| Условия кредитования | Первичный рынок жилой недвижимости | Только что застроенное жилье |
|---|---|---|
| Валюта кредитования | Отечественная | Отечественная |
| Начальный платеж | От 0 до 20% | 0.15 |
| Размер кредитования | Граничная сумма кредитования составляет 2000000 рублей | |
| Временной период | На 30 лет | На 30 лет |
| Базовый учетный процент | Начальный порог – 10%, максимум – 10,25% | |
| Дополнительно | Часть собственности ложан быть офофрмлена на ребенка | |
Как оформить целевой кредит под материнский капитал?
Финансовая состоятельность является одним из основополагающих факторов. Целевой кредит доступен тем, у кого отличная кредитная репутация и высокий заработок.
В месяц клиент должен выплачивать по кредиту не больше 50% от своего заработка. Созаемщики могут повысить шансы на вынесение финучреждением положительного вердикта. Главное подготовить справки об их доходах.
Уменьшение расходов можно достичь, обратившись за господдержкой. От государства молодым семьям гарантируется финансовая помощь. Государство также может поспособствовать выделению средств на начальный взнос, частичному внесению сумм по задолженностям и снижению учетного процента.
Этапы оформления целевого кредита под материнский капитал
| 1. Обращение в ПФ Российской Федерации | В ПФ потенциальный клиент должен подать заявление с желанием получить материнский капитал. |
| 2. Финучреждение | Клиент самостоятельно выбирает кредитующую структуру, в которую будет подавать анкету-заявку на ипотечный займ. |
| 3. Получено одобрение | Клиенту сообщаю о вынесении положительно вердикта, а значит – пора подыскивать недвижимое имущество. |
| 4. Пакет бумаг | Подготовить требуемый пакет документации и подать в финучреждение. |
| 5. Условия кредитования | При личнов физите в финучреждение обсуждаются все детали кредитования. |
| 6. Конечный этап | Оплата начального платежа, подписание соглашения на куплю-продажу, оформление полиса на жилье, подписание ипотечного соглашения. |
Документы для получения займа
Для начала нужно подготовить документы в Пенсионный Фонд на одобрение материнского капитала. Что понадобится?
- Госсертификат.
- Гражданский паспорт.
- Брачное свидетельство.
- Свидетельство ребенка.
Если ПФ одобрил Вашу заявку, и вы подобрали финучреждение, то самое время подготовить заявление в финучреждение на оформление ипотечного кредитования набор бумаг:
- гражданский паспорт,
- справка НДФЛ №2,
- иная бумага, которая разрешает предоставить финучреждение, если нет справки, удостоверяющий доход.
После одобрения заявки на ипотечное кредитование потенциальный клиент готовит следующие бумаги:
- бумаги, которые содержат информацию по объекту выдачи займа,
- госсертификат,
- выписку из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.
Вывод
Финансовая поддержка от государства Российской Федерации очень часто так нужда гражданам, особенно молодым семьям. Целевой кредит с материнским капиталом дает реальную верятность сделать свою жизнь лучше, путем приобретения нового жилья (в стадии готовности или в стадии застройки).
Но для начала молодой семье нужно заполучить госсертификат. Становясь участником ипотечного кредитования, клиент может использовать госсубсидирование в своих целях. Важный нюанс – финучреждения выдвигают требования не только к потенциальному клиенту, а и к недвижимому имуществу.