У многих физических лиц часто возникают финансовые затруднения, но уже многое запланировано и отказываться вовсе не хочется. Кто-то решил приобрести новый автомобиль в кредит, кто-то новую бытовую технику заказал. Но прежде нужно определиться, где взять дешевый кредит наличными.
В каком банке лучше взять выгодный потребительский кредит? В том, в котором учетный процент по банковскому кредитованию будет наименьшим плюс сопутствующие условия будут приемлемыми. В данной статье мы рассмотрим банковские учреждения, которые выдать относительно дешевые кредиты наличными.
Дешевый кредит наличными
Мониторить рынок кредитных продуктов в Российской Федерации стоит с особой тщательностью. Кредиты от банков на потребительские нужды можно встретить на каждом шагу. Большинство потенциальных потребителей кредитных предложений оценивает общую конечную стоимость кредита, но помимо этого нужно разобрать все составляющие.
Какие факторы оказывают влияние на выбор финучреждения и самых выгодных условий?
Выбор самого выгодного потребительского предложения от различных банков зависит от множества показателей. Может быть такое, что клиент подобрал кредит от банка с выгодным процентом, но условия становятся неприемлемыми, если нет обеспечения или поручителя.
Видео
По другому доступному кредиту от банка не будет возможности погашения ранее установленного срока. Подбор лучшего кредитного предложения будет зависеть не только от низкой конечной суммы по займу, а и того, насколько Вы финансово обеспечены, какая у Вас репутация и каков стаж.
- Учетные ставки по кредитам наличными
Больше всего на решение потенциального заемщика будет влиять учетный процент по кредитной программе. На сам учетный процент оказывает влияние запрашиваемая сумма и временной период кредитования.
Множество финучреждений располагают стандартными предложениями по ипотечным займам или автокредитованию под 13% в год – процент по кредиту довольно мал в сравнении с проектами, где процентная ставка в 40% не предел. Для ориентира можно по умолчанию выбрать доступный потребительский продукт от Сбербанка под 18,5% на 60 месяцев.
- Получение ссуды в онлайн режиме с нормальными условиями
Экономия времени при получение кредита в онлайн режиме просто неоспорима. Сейчас данная услуга становится все более востребованной.
Положительная кредитная репутация потенциального заемщика формирует его собственный рейтинг, поэтому для таких заемщиков – это идеальный вариант. Некоторые финучреждения даже делают скидки тем, кто оформляет заявки через Интернет.
- Сколько рассматривают поданную анкету
Каждое финучреждение имеет свои сроки рассмотрения. В среднем – от 5-и минут до 2-х дней. Бывают случаи, когда заемщику в срочном порядке требуются денежные средства, но чаще всего пару дней потенциальные клиенты могут подождать.
Если сотрудники затягивают с рассмотрением, это вовсе не свидетельствует об их некомпетенции. Просто на проверку всех предоставленных бумаг, в особенности по кредитам без обеспечения, уходит в действительности много времени.
- Размер ссуды и сроки внесения оплаты по ней
Все варианты кредитных предложений обсуждаются в личном присутствии заемщика. Именно тогда принимается конкретное решение, ведь выдать финучреждению нужно выгодный для себя кредит, а заемщику брать недорогой займ для себя.
Выдача финучреждением денежных средств в кредит подразумевает получение с них в будущем прибыли. Прибыль аккумулируется за счет начисляемых процентов. Если не брать во внимание ипотечное кредитование, то самые востребованные суммы на сегодняшний день от 100000 рублей до 300000 рублей.
Где получить потребительский кредит наличными на хороших условиях?
Первое, чем Вы должны заняться, это изучение рейтингов кредитов, и не жалеть на это времени. Подобрать хороший вариант – задание не из простых. Если вы являетесь участником зарплатного проекта финучреждения и имеете пластик, на который начисляется зарплата, то Вам точно повезло. Заявку рассмотрят быстрее, а учетный процент для данной категории клиент всегда меньше.
1.Потребительское кредитование
Облегчит участь в потребительском кредитовании наличие обеспечения или поручителя, но это необязательно. Это может выступить гарантом того, что у Вас будет ссуда с низким процентом и увеличенной суммой. В табличке ниже мы представляем лучшие кредитные программы от финучреждений России.
| Финучреждение | Название программы | Граничная сумма выдачи, рубли | Начальная отметка для учетного процента | Временной период кредитования |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Потребительский займ под поручительство физлиц | 3000000 | 0.129 | 60 месяцев |
| Россельхозбанк | Потребительский кредит без обеспечения и поручителя | 1000000 | 0.135 | На 5 лет |
| Юникредит | Для новичков | 1000000 | 0.139 | На 7 лет |
| Газпромбанк | Потребительский | 3500000 | 0.125 | 84 месяца |
- Дешевые кредиты наличными от надежных партнеров
Самые лучшие условия те, в которых от финучреждения есть акции или скидки. Также следует обращать внимание на дополнительные требования от финучреждения. Выполняя их, Вы можете существенно снизить кредитный процент по займу наличными. Кредитные проекты ниже в табличке могут Вас заинтересовать.
| Финучреждение | Название кредитного проекта | Максимальный размер выдачи, рубли | Начальная отметка для учетного процента | Временной период кредитования |
|---|---|---|---|---|
| Зенит | Потребительский наличными | 1000000 | 0.135 | На год |
| Ренессанс | Чем больше документов, тем наиболее низкий процент | 700000 | 0.139 | На 60 месяцев |
| Банк Центр-Инвест | Подтверждение доходов | 1000000 | 0.1575 | |
| Хоум Кредит | Наличка в кредит | 600000 | 0.149 |
- Автокредитование потребителей
Большинство крупных финучреждений давно занимаются автокредитованием. Те, финучреждения, которые кредитуют заемщиком по программе господдержки, должны быть в приоритете. Ведь именно в таких финучреждениях можно получить лучшую процентную ставку.
Господдержка снижает заемщику процент до 6 пунктов. Но заранее радоваться не стоит, ведь обычно выставляются жесткие условия и к автомобилю, и к заемщику. К тому же начальный взнос в таких случаях обязательный и может достигать 25%.
| Финуструктура | Название | Граничная сумма выдачи, рубли | Начальная отметка для учетного процента | Временной период кредитования |
|---|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | Автокредит | 3000000 | 0.215 | На 60 месяцев |
| Связьбанк | Собственный автомобиль | 5000000 | 0.185 | На 84 месяца |
| ВТБ24 | Экспресс-кредит | 1000000 | 0.195 | На 5 лет |
| Росбанк | Новое авто | 5000000 | 0.17 | На 10 лет |
- Ипотечное кредитование
Ипотека – это не только готовое жилье в кредит. Финучреждения готовы финансировать и приобретение жилья в стадии застройки, а также стройку загородной недвижимости. Особое внимание стоит обратить на проекты с привлечение материнского капитала и на проекты для военных. Практически всегда потенциальный заемщик должен быть готов внести начальный взнос.
| Финуструктура | Название ипотечного займа | Максимальный размер выдачи, рубли | Начальная отметка для учетного процента | Временной период кредитования |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | Приобретение готового жилья | 15000000 | 0.126 | На 20 лет |
| Сбербанк | Готовое жилье | 30000000 | 0.1075 | На 30 лет |
| Банк Югра | Ипотечный кредит | 20000000 | 0.1025 | |
| СКБ | Займ-ипотека | 15000000 | 0.125 |
Получение наличности от ведущих финучреждений России на карточку
Помимо всего названного финучреждения очень любят предлагать потенциальным клиентам оформлять кредитные карточки. Альфа-банк предлагает до 20 возможных вариантов карточек. Стандартный набор – это классические карточки, партнерские и класса Премиум.
- Альфа-банк. Альфа-банк лидирует в данной сфере, его количество его партнерских программ не найти ни у одного другого финучреждения. Вип-клиенты имеют возможность пользоваться своей картой на пониженных процентах и с привилегированным обслуживанием. Инновационный продукт от Альфа – это карточка Близнецы. Дебетовая и кредитовая карточка в одной.
- Сбербанк. Помимо обычной и золотой карточки есть вариант для молодежи (уменьшение по лимиту на средства) и мгновенную карту. Кто любит накапливать бонусы и обменивать их, придется по душе премиальные кредитные карточки.
- Промсвязьбанк. Стандартный вариант карточки – это Суперкарта. Кто хочет привилегированное обслуживание с индивидуальным подходом и хорошими акциями, подойдет карточка Платинум. Партнерские соглашения у банка имеются, поэтому представлено 3 вида карточек ТрансАэро, которые используют при перелетах на самолете.
- Райффайзенбанк Аваль. Карточки данного финучреждения просто обладают маленькими приятностями (отсутствие комиссионных сбором при изъятии наличных, бесплатное обслуживание при выполнении условий по расходам с карточки и кеш-бэк в 5%). Для путешественников банк приготовил карточку Тревел Ревордс, с ее помощью удобно делать брони на гостиницы или самолеты.
- Росбанк. карточки предоставлены на любой вкус – классическая, для путешественников, с кеш-беком в 7% или автокарта (для автомобилистов, активно использующих заправки, мойки и парковки). Срочно понадобились деньги? Есть возможность получить не именную карточку с ограничение по сумме в 100000 рублей под 6,9%.
Сравнение всех предложений от финучреждений в табличке ниже
| Финучреждение | Карточка | Максимальная сумма, рубли | Стартовый процент за год | Период без%, дни | Обслуживание за год, рубли | Комиссионный сбор за снятие наличности |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Альфа | Стандарт | 450000 | 0.2399 | 100 | 990 | 0.059 |
| Сбербанк | Стандарт | 600000 | 0.259 | 50 | 450 | 0.03 |
| Промсвязь | Супер | 0.349 | 55 | 1-й год — фри | 0.049 | |
| Райффайзен | Наличная | 0.29 | 50 | 890 | — | |
| Росбанк | Наличная | 0.299 | 62 | 890 | 0.01 |
Какой российский банк можно считать оптимальным для обращения за кредитом?
Обилие на российском рынке финучреждений, специализирующихся на выдаче потребительских кредитов, вводит потенциального потребителя в заблуждение. Паниковать не стоит.
Те, кто участвуют в зарплатных проектах определенного банка, должны знать, что первым делом нужно обращаться именно туда. Кредит будет доступнее и дешевле.
| Название финучреждения | Характеристика |
|---|---|
| Сбербанк | На российском рынке данный банк можно считать за эталон, в том числе по потребительским кредитам наличными. Даже если Вы уже опеределились и остановились на другой финструктуре, ради интереса загляните сюда. |
| Ренессанс | Данное финучреждение отличатеся тем, что каждый кредитный продукт в названии имеет требование к клиенту (за хорошую репутацию, чем больше бумаг, тем менше кредитный процент и др.). Вам в 2 раза могут снизить кредитный процент. |
| ВТБ | Кредит наличными здесь – хороший вариант для зарплатников и работающих граждан пенсионного возраста. |
| Райффайзен | Прозрачность в установке учетной и(от 12,9% до 15,9%) и ее снижении. Плюс ранее установленного срока клиент может погасить займ после 1-го месяца кредитования. |
| Тинькофф | Ставка будет высокой, но тем, кто не хочет заморачиваться с документами – точно сюда. Кешбек в 30% при годовом облуживании в 0 рублей. |
| Альфа | Особах отличий нет, но зарплатники в плюсе. Им обеспечено снижение кредитного процента. У банка есть собственная страховая компания. |
Вывод
У потенциального потребителя должен быть грамотный подход к подбору кредита наличными. Именно от этого будет зависеть конечная стоимость, а значит – и переплата. Первым делом обращайте внимание на банки с программами господдержки.