Финансовый рынок в России, а в нашем случае банковский финансовый рынок, играет по своим правилам. Поэтому финучреждения каждый для себя старается завоевать роль сильного, влиятельного и надежного игрока.
Каждое финучреждение разными уловками старается заманить к себе как можно больше физических и юридических лиц. Каждый работает над спектром своих услуг, улучшая сервисное обслуживание и подбирая подход к каждому клиенту лично.
На сегодняшний день перед обращением в конкретное финучреждение, потребитель тщательно изучает рейтинг российских банков.
Благодаря разным рейтингам можно сложить общее впечатление о надежности банка, его финансовых активах и направлениях деятельности.
Рейтинг российских банков
Финучреждения ведут свою деятельность и функционируют, а отечественные и иностранные экспертные группы дают им оценки.
На основании оценок и формируется список самых надежных и лучших в своей сфере. Данные оценки интересуют не только непосредственно банкиров, но и народу, который рейтинг берет за основу при принятии решения в пользу того или иного финучреждения.
В ходе изучения различных рейтингов и их сравнения, потребитель делает вывод о том, в каком финучреждении лучше сделать вклад, а в какой лучше обратиться за кредитным продуктом.
Крупнейшие банковские структуры на территории Российской Федерации
Перед тем, как делать какое-либо заключение об эффективности функционирования, для начала нужно оценить следующие показатели деятельности финучреждения:
- Высоколиквидность.
- Рентабельность.
- Прибыльность.
В основе любого рейтинга, которое составлено Интерфаксом или Форбс, лежат вышеприведенные составляющие. Это относится как к начинающим игрокам на банковском рынке (Вуз, Локо-банк, Рост и др), так и к ведущим финучреждениям страны. Ниже в табличке мы привели официальные данные Центробанка на начало 2018 года о самых крупных банках в России.
В основе данного списка финучреждений основополагающими являлись все главные показатели и их значения. Поэтому в списке Вы не увидите такого представителя, как Национальный клиринговый центр, который является лидером по объему активов и финансовой устойчивости на протяжении многих лет.
Но по депозитным вложениям данная структура значительно проигрывает конкурентам и находится лишь в 500-ке. Вышеупомянутые причины относятся также к таким банковским учреждениям, как Русский Стандарт, Нефтепром, Промсвязь и Югра.
Крупнейшие финучреждения по данным официального сайте ЦБ по количеству привлеченных клиентов
| Название банковской структуры | Длительность функционирования на рынке | Доля привлеченной клиентуры по РФ | Активные клиенты | Количество банкоматов | Финансовые активы, млрд. рублей | Государственная часть |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 26 лет | Сбербанк лидер – 73% | 110 миллионов | До 90000 | 23700 | Половина |
| ВТБ | На год больше Сбербанка | Заслуженное второе место – 23% | 35 миллионов | Около 8000 | 9300 | Почти 61% |
| ВТБ 24 | Всего 12 лет | Всего 10% | 15 миллионов | 3000 | Больше 1% | |
| Россельхоз | 17 лет | 8% от общей массы | 12 миллионов | У отметки в 4500 | 2700 | Полностью в госсобственности |
| Банк Москвы | 22 года | 0.06 | 9,5 миллионов | Перевалило за 1000 | 1700 | Больше 1% |
| Альфа | Начинали вместе с ВТБ | 0.04 | 6,5 миллионов | Больше 3000 | 2300 | Отсутствует |
| Газпром | 0.03 | 5 миллионов | Почти у отметки в 4000 | 5300 | Почти 38% | |
| Открытие | 24 года | 4,5 миллиона | Всего 1500 | 3000 | 0.51 | |
| Росбанк | Только 2% | 3,5 миллиона | 3000 | 897 | отсутствует |
ТОП-10 российских финучреждений по данным Центробанка
Рэнкинг – система со своими сложностями, которая основа на статистических данных, состоящих из различных финансовых показателей. Можно отыскать много списочков финучреждений, с которыми лучше не иметь дела. И наоборот – самые надежные банки, с которыми стоит сотрудничать.
Рейтинговые компании, будь то отечественные или зарубежные, которые занимаются составлением рейтингов, всегда преследуют определенную цель. Одни граждане будут довольствоваться высоким показателем, который отвечает за привлеченные средства населения. Другим будет важно, чтобы ликвидность зашкаливала.
Ниже мы будет постепенно приводить информацию о финучреждениях, которые являются лучшими и входят в первую десятку в определенном направлении деятельности. Благодаря приведенным цифрам можно сделать выводы, где хороший процент по депозитным вложениям (а значит – можно сделать открытие выгодного вклада), где лучше просто обслуживаться благодаря отзывам потребителей.
Для жителей Москвы приведен отдельный перечень, к которому мы рекомендуем присмотреться повнимательнее.
Но для начала мы приведем список финучреждений, которые стоит обходить стороной, чтобы Вы не хотели сделать:
- Частный РК Центр.
- Клиринговый Центр.
- АРБ.
- Интеррасчет.
- 21 век.
- Платежный Клиринговый Центр.
- Премиум.
- Транзит.
- СП Расчетная Палата.
- БИТ.
Рейтинг по надежности банков в Российской Федерации
Очень многие обращают внимание на показатель надежности и очень многие считают его ключевым. Этот показатель дает уверенность потребителю в том, что он может с легкостью оставлять в нем свои денежные активы. Риск того, что финучреждение обанкротиться, ничтожно мал.
Для того, чтобы определить, насколько надежный банк, специально разрабатываются методы. Эксперты рассматривают, насколько выгодно финучреждение может распорядиться собственными средствами, дабы извлечь максимальную прибыль.
В рейтинге надежности также берут внимание то, насколько хватает банку средств, имеющихся на счетах. Есть ли у финучреждения долговые обязательства и насколько они являются крупными.
Рейтинг надежных финучреждений:
- Сбербанк.
- Юникредит.
- Росбанк.
- Райффайзен.
- Ситибанк.
Рейтинг, сформированный на отзывах потребителей
Любое финучреждение имеет интерес к тому, чтобы привлечь как можно больше потребителей и удержать уже существующих. Поэтому многие финучреждения работают над тем, чтобы качество их обслуживания было на высоком уровне.
Именно от этого будет зависеть, на каком месте они окажутся в клиентском рейтинге. В постоянном режиме делается срез мнений потребителей, который представлен в виде анкеты.
Ниже в списке прифедены финорганизации, которые пользуются популярностью у физических лиц:
- Тинькофф.
- Санкт-Петербург.
- МКБ.
- УБРР.
- Замыкает пятерку лидеров – ВТБ24.
Рейтинг, в основе которого имеющиеся активы банка
Понять, насколько финучреждение надежно со стороны своих активов, можно только после предоставления Центробанком информации о движении денежных средств за конкретный промежуток времени.
К активам финучреждений причисляют наличные средства (в каждом филиале), общая сумма выданных займов, инвесторская деятельность. Лидерами в таких рейтингах всегда ведущие финучреждения страны, которые представлены в табличке ниже.
| Сбербанк | 22,6 трлн. рублей |
| ВТБ | 9,6 трлн. рублей |
| Газпром | 5,6 трлн. рублей |
| ВТБ24 | 3,23 трлн. рублей |
| Россельхоз | 2,85 трлн. рублей |
Но не стоит списывать со счетом мелкие финучреждения, они тоже могут быть достаточно надежными.
Рейтинг финучреждений по размеру уставного капитала
Свое функционирование финучреждение может обеспечивать за счет денежных средств и матресурсов. Все вместе – это активы. Данные активы являются или собственными, или привлеченными. Все активы направляются для поддержания ликвидности финучреждения и создания прибыли.
| Сбербанк | 3,33 трлн. рублей |
| ВТБ | 1,05 трлн. рублей |
| Газпром | 642 млрд. рублей |
| Россельхоз | 390 млрд. рублей |
| Альфа | 350,5 млрд. рублей |
Рейтинг по выданным займам
На банковские активы приходится очень большая доля займов, которые выдаются как физлицам, так и юрлицам. Данная доля показывает, как эффективно финучреждение пополняет свой кредитный портфель и управляет им.
Потребители здесь любят полагаться не только на рейтинги, но и на общественное мнение. Советы друзей и знакомых часто имеют очень весомую роль. Ниже можно ознакомиться со писком финучреждений, которые надежны в плане кредитования.
| Сбербанк | 4,4 трлн. рублей |
| ВТБ24 | 1,64 трлн. рублей |
| Россельхоз | 323,6 млрд. рублей |
| Газпром | 308 млрд. рублей |
| ВТБ | 241,2 млрд. рублей |
Рейтинг по вложениям клиентов
Надежность вкладов – один из популярных рэнкингов среди потребителей. Есть финучреждения, которые рекомендуют одинаковые депозитные программы всем категориям населения. Но есть и те, кто разрабатывает продукты в отдельности для пожилых, работников бюджетных сфер, корпоративников и так далее.
Все еще зависит от того, на какой период предлагает банк депозит и с каким процентом. Ведущие финучреждения чаще всего не дают большой процент, в то время как небольшие, для заманивая потребителей, выставляют более высокую ставку.
| Сбербанк | 8,9 трлн. рублей |
| ВТБ24 | 1,7 трлн. рублей |
| Россельхоз | 599 млрд. рублей |
| Газпром | 534,03 млрд. рублей |
| Бинбанк | 497,3 млрд. рублей |
Рейтинг по депозитным ставкам на вклады
Насколько будет расти вложение потребителя, зависит от того, какой процент установил Центробанк. Так как финучреждения отталкиваются именно от данной цифры для установки на свои депозитные продукты.
Очень высокий процент финорганизации невыгоден, так как придется выплачивать налоговый сбор. Поэтому такое встречается редко. Если гражданин решился на открытие депозита под высокую ставку, то ему тоже придется уплатить налоговый сбор из-за высокой рискованности операции.
| Восточный экспресс | 0.0955 |
| ЮниКредит | 0.0917 |
| Траст | 0.09 |
| Глобэкс | 0.089 |
| Совкомбанк | 0.089 |
Рейтинг финучреждений Москвы
У жителей столицы намного больше выбор финучреждений, чем у жителей других регионов. В столицы находятся и те финучреждения, которые работают с регионами, и те, которые функционируют исключительно на территории Москвы. Потребители данного региона в двойном плюсе. Исключительно московскими считаются – Московский кредитный банк, Московский областной, ВТБ (в Москве) и др.
Среди крупных финучреждений лидерами являются:
- Сбербанк.
- Альфа.
- Тинькофф.
- ВТБ.
- БМ.
Вывод
Какой лучше выбрать банк? Есть вероятность, что данный вопрос остался. Во многих рейтингах побеждает Сбербанк. Но главный момент – причина, по которой вы обращаетесь в финучреждение. Именно это станет главным фактором при выборе банка для сотрудничества.