В данной статье мы расскажем о страховании при получении ипотеки в Сбербанке. Данное финучреждение при ипотечном кредитовании обязывает потребителя оформлять полис на жилье, которое будет приобретено за кредитные средства.
Также страхованию в обязательном порядке подлежат жизнь и здоровье и право собственности (титульное страхование). При оформлении ипотечного кредита у потребителей нет другого варианта, как согласиться на дополнительные финансовые издержки в виде оформления страхового полиса.
Именно о 3-х видах полисов далее в нашей статье и пойдет речь. Подробно разберем условия страхования ипотечных кредитов в одном из крупнейших финучреждений на территории Российской Федерации.
Страховка по ипотеке в Сбербанке – нужно ли это делать каждый год
Оформление страхования по ипотечному кредиту – обязательное требование от кредитуемого лица. Данное требование имеет под собой законодательную базу РФ и является гарантией Сбербанка при форс-мажорных обстоятельствах со стороны потенциального заемщика.
Видео
Данное требование позволяет Сбербанку минимизировать риски по финансовой стороне соглашения. Клиент должен понимать, что издержки по основному долгу – это не единственные расходы. В статье расходов будет находиться и страхование. Но нужно ли каждый год оформлять страховку по ипотеке в Сбербанке?
Кратко о страховании в Сбербанке
Оформления страховки на недвижимость является обязательным условием, если потенциальный клиент желает получить ипотеку именно в Сбербанке.
При ипотечном кредитовании есть возможность по желанию оформить:
- Страхование жизни заемщика.
- Страхование на имеющееся право собственности на квартиру (является актуальным в тех случаях, когда потеря титула произошла не по вине потребителя).
Выбор программы ипотечного кредитования чаще всего основывается на репутации финучреждения, установленном учетном проценте и общих требованиях, которые выдвинуты банком для обязательного выполнения или соответствия. Помимо учетного процента на общую сумму кредита окажет влияние и непосредственного проект страхования.
Страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки не является обязательным условием. Но потенциальные заемщики в таком случае увеличивают собственные шансы на отказ в получении ипотечного кредитования, нежели в одобрении.
А вот страхование прав собственности – в действительности инициатива каждого потенциального клиента в отдельности. Сбербанк в данном случае настаивает не будет.
В общую стоимость по ипотечному кредиту можно включить оформление полиса:
- На жилое имущество, которое и будет являться залогом по ипотечному кредиту. Данное страхование является обязательным.
- Человеческой жизни. Жизнь самого заемщика – очень важный фактор, поэтому финучреждение чаще требует оформление личного полиса.
- На право собственности. Обязательна или нет страховка? Здесь клиент может действовать на свое усмотрение.
Оформление полиса на квартиру – залоговое имущество
Страхование жилого имущества, которое покупается на кредитные средства, является принудительным требованием любого соглашения, связанного с ипотекой. Об этом идет речь и в Федеральном Законе Российской Федерации.
Сбербанк прежде всего заботиться о себе, поэтому это требование делают плюс ему. Для потенциального заемщика полис же оказывает еще большее давление на бюджет, так как не только придется выплачивать начисленные по займу проценты, а регулярно вносить денежные средства по полису.
| В чем потребность? | Потребность в полисе наступает в том случае, когда возникают форс-мажорные ситуации, которые могут привести к утрате имущества или ее порче. В таких ситуациях ответственность переходит на страховую компанию. В соглашении о страховании будет указан перечень, что конкретно относится к порче имущества. Форс-мажорные ситуации – это пожары, наводнения, взрывы, проникновение в квартиру, затопление и много другое. Выгодность оформления полиса в следующем: 1. Сбербанк имеет гарантию по возврату средств от страховой компании. 2. Клиент, в случае форс-мажоров, возникших не по его вине, освобождается от финансовых издержек в пользу финучреждения. |
| Какова стоимость страховки в 2018 год? | Стоимость ипотечного страхования будет напрямую зависеть от состояния недвижимого имущества (во внимание берется год застройки объекта) и цена самой квартиры. В аккредитованной Сбербанком страховой в индивидуальном порядке будет произведен расчет стоимости. Можно остановить свой выбор на одном из 2-х вариантов: 1. Оформляется полис на всю стоимость жилого объекта. 2. Оформляется полис на сумму, которая осталась к оплате финучреждению. Средний учетный процент установлен на уровне 0,255% в год от общей стоимости кредитных обязательств. Как пример – стоимость квартиры равна 3000000 рублей, начальный платеж составил 1000000 рублей, значит – страхование приобретается на остаточную стоимость в 2000000 рублей. Полис выйдет в 4500 рублей. |
Важное замечание – длительность полиса всего год. По прошествии данного срока можно оформить продление в той же страховой или как альтернатива – обратиться в другою компанию. Приобретение страховки означает внесение каждый год страхового платежа.
Никакие привилегии и бонусы никакой категории населения не предусмотрены. По ипотечному кредитованию все категории равны.
Оформление полиса на человеческую жизнь и здоровье
В общих условиях ипотечного кредитования не идет речь об обязательном оформлении данного полиса. Но все же Сбербанк является сторонником оформления данного полиса, поэтому требует его наличие.
Такая озабоченность Сбербанка обусловлена тем, что он хочет свести к минимуму риски по неуплате со стороны потребителя. Давление со стороны Сбербанка можно определить в увеличении кредитного процента по ипотечному кредитованию в случаи отказа в оформлении страхования жизни.
Если потребитель отказывается, то учетная ставка будет увеличена на 1 пункт. Оформление страхования жизни обременяет потребителя еще больше, чем полис на недвижимость, так как выплаты предусмотрены еще больше по размеру. Перед тем, как решиться на данное страхование, стоит взвесить все плюсы и минусы.
В чем потребность?
Данный полис является для финучреждения гарантом по возврату средств со стороны заемщика, если произойдут непредвиденные ситуации – резко ухудшится здоровье или клиент умрет. Временной период кредитования довольно большой, а сумма – довольно велика, поэтому нет ничего удивительного, что Сбербанк принимает такие меры.
А потенциальный заемщик должен понимать, что в случае таких форс-мажоров, вся ответственность перейдет на плечи страховой компании, а не на поручителей или близких людей. Вся задолженность будет оплачена страховой.
Если потребитель временно нетрудоспособен, то страховая также берет на себя обязательства по выплате. Главное – клиент должен предоставить справки, свидетельствующие о его состоянии здоровья.
Какова стоимость страховки в 2018 году?
Сложность ситуации в оформлении страхования жизни и здоровья не в том, что Сбербанк обязует клиента оформить его в обязательном порядке, а в том, что нужно делать оформление у партнеров Сбербанка, которые предлагают не очень выгодную тарифную сетку.
Сбербанк владеет дочерним предприятием Сбербанк-Страхование, которые специализируется на страховании, где чаще всего и обязуют оформлять полис. Помимо этого Сбербанк делает круг выбора среди других компаний как можно уже. Полисы будут приняты только от аккредитованных компаний, находящихся в списке.
Но на сегодняшний день после негодований потребителей круг страховых компаний расширился до 19 единиц. Тем самым Сбербанк дает выбор клиент определиться самому и выбрать вариант, где дешевле. Можно сделать сравнение страховых программ по тарифной сетке.
Те, кто первый раз имеет дело с ипотечным страхованием, могут легко навязать страхование в Сбербанк-Страхование. Но в кредитном соглашении идет речь, что полис может быть оформлен в любой организации из предложенных. Вы имеет право на выбор, тем более денежные средства платить из собственного кошелька Вам.
Есть факторы, которые влияют на стоимость полиса – возраст потребителя, общий размер задолженности и еще группа рисков.
Среди рисков Сбербанк берет во внимание следующие:
- Кончина.
- Потеря трудоспособности в полном объеме.
- Потеря трудоспособности частично.
- Потеря рабочего места из-за обстоятельств, никаких не зависящих от клиента.
ВСбербанк-Страховании клиенту предложены 3 проекта страхования:
- Стандартный проект. Учетная ставка составляет 1,99% в год.
- Страхование от потери рабочего места. Учетная ставка установлена на уровне 2,99%.
- Проект, где клиент может самостоятельно подобрать опции. Ставка – 2,5%.
Стоимость в Сбербанк-Страховании получится большой. Если промониторить всей список компаний, то можно найти и проект под 1% в год. Если в действительности Вам готовы будут предоставить полис под такой процент, то есть смысл оформить страхование жизни.
Оформление полиса на право собственности (титул)
Страхование титула или прав собственности – это одно и тоже. Если клиент в виду каких-то обстоятельств лишается прав на недвижимость, по которой выплачивает ипотеку, тогда все обязательства переходят на плечи страховой компании.
Лишение титульных прав происходит только путем судебного разбирательства. Тем самым клиент освобождается от оплаты ипотеки по жилью, которым он больше не владеет.
| В чем потребность? | Потенциальный заемщик, который оформляет ипотечное кредитование, может потерять право собственности с следующих ситуациях: 1. При оформлении документации были допущены ошибки, и сделка не является действительной. 2. Были обнаружены новые держатели прав собственности, интересы которых не учитывались при формировании договора. 3. Физлицо, которое доверило проведение сделки, является недееспособным (он не имеет возможности отвечать за свои действия). 4. Была использована мошенническая схема реализации. В таком случае приобретение полиса по титулу является более целесообразной для вторички, нежели для нового жилья. Так как у жилого помещения в новострое Вы станете первым владельцем. Но обнадеживать себя не стоит, так как имеются и в сфере новостроек мошенники, которые занимаются перепродажей имущества нескольким лицам одновременно и нарушают сроки выполнения по объектам. Оформлять ли полис на право собственности – личное дело каждого потенциального заемщика. Но есть возможность оформить данный полис вместо страхования жизни и здоровья. |
| Какова стоимость страховки в 2018 год? | Средний установленный процент в Сбербанке невысокий. Он колеблется в пределах от 0,3% до 0,5%. Вы в пример мы приводили кредитование, где остаточная стоимость составляет 2000000 рублей. Тогда титульный полис обойдется заемщику от 6000 рублей до 10000 рублей |