Услуги брокера в получении кредита
При получении кредита посредниками между финансовой организацией и клиентом выступают брокеры. Они на себя берут ответственность за поиски и оформление выгодного кредитного предложения. Кроме того, они с позиции личных знаний и опыта разъясняют клиенту особенности конкретного кредитного договора.
Получить кредит не так уж и просто, тем более, если речь идет о крупной сумме. Кредиторы в этом случае требуют предоставления большого количества различной документации, при этом есть вероятность получить отказ в выделении кредитных средств.
Учтите! Брокеры по заказу клиента выполняют следующие действия:
- предоставляют информацию о кредитных продуктах, представленных на рынке,
- выбирают из банковских организаций те, которые выделят кредит клиенту, исходя из его условий,
- подготавливают необходимую документацию,
- встречаются с кредитором от имени клиента и обсуждают условия кредитования,
- информируют заемщика обо всех пунктах и нюансах договора,
- находятся вместе с клиентом при подписании договора и передаче денежных средств.
Посредник с самого начала процедуры оформления кредита до получения денег сопровождает заказчика.
Как найти брокера для получения ссуды
В нашей стране предоставляют услуги более 3-х тысяч брокерских контор. Большинство из них зарегистрировано в Москве и Санкт-Петербурге. Но это официальные фирмы. При этом неисчислимо количество «черных» или «серых» посредников, которые обещают всяческую помощь тем, кто хочет получить кредит.
К сведению! В России пока нет закона, который бы регулировал деятельность кредитных брокеров.
Как работает легальный брокер
Первое – официальная регистрация и получение лицензии. Сведения о зарегистрированном брокере можно найти в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Кроме того, лица, занимающиеся брокерской деятельностью, обязаны иметь соответствующее образование. Официально действующий посредник по требованию может представить свой ИНН, юридический или фактический адрес, номер телефона (стационарного).
Второе – официальные посредники имеют установленные расценки на услуги. В данном случае речь идет о фиксированной сумме, оплачиваемой за подготовку документов, консультации, переговоры с кредитором, а также процент от суммы, получаемой клиентом в качестве займа. Иногда посредники предлагают оплатить услуги на год на брокерский счет.
«Белые» брокеры не обязывают клиентов сразу же расплачиваться с ними за услуги. Кроме того, первая консультация проводится бесплатно. Никто не имеет права требовать перевода денежных средств физическим лицам на чьи-то счета.
Третье – если вы имеете дело с честным посредником, он не будет гарантировать получение большого кредита при том, что у вас нет официального трудоустройства, нужной документации, да еще и кредитная история не совсем «чистая». Даже имея хорошую репутацию заемщика, не всегда обращение к посреднику – гарантия того, что вы получите кредит.
Посмотрите видео. Чем могут быть опасны кредитные брокеры:
Брокеры: серые и черные
На российском финансовом рынке действуют «белые», «черные» и даже «серые» брокеры. Как раз последних из них больше всего. Нельзя сказать, что их деятельность противозаконная или нечестная, они оказывают помощь, но больше заинтересованы в получении прибыли. «Серые» посредники связаны с конкретными банками.
Кредиторам нужны клиенты, и не последнюю роль в накоплении клиентской базы банков играют брокеры. Заключив соглашение с будущим заемщиком, они настоятельно рекомендуют ему «нужный» банк.
Заключив договор о сотрудничестве с таким посредником, вы ограничиваете сами себя в праве выбора кредитной организации, ведь один брокер обычно сотрудничает с небольшим количеством банков. Вероятность того, что вы получите кредит, велика, но вот насколько хороши буду ставки – это вопрос.
Обычно к «серым» посредникам обращаются граждане, у которых немного «подмочена» кредитная история.
Брокером может быть и физическое, и юридическое лицо. Кстати, в отличие от мошенников, у «серых» посредников есть свой офис, стационарный телефон и т. п.
Запомните! Работают такие специалисты по системе постоплаты:
- граждане обращаются к посредникам, если банк им отказывает или хотят найти кредитора, который их полностью устраивает,
- среди посредников выделяют: «белых», «серых» и «черных»,
- «белые» брокеры – разумный выбор. Работают официально с обширной базой кредитных предложений, предлагают выгодные проценты и так далее,
- если есть сложности с банками, постоянно отказывают, тогда идите к «серым» посредникам. Они связаны с конкретными банками, которые нуждаются в клиентах, поэтому кредит обеспечен,
- не обращайтесь к «черным» брокерам, это чревато неприятными результатами. Дело в том, что они действуют на финансовом рынке незаконно.
Даже если у вас ничего не получается с кредитом, не идите к этим людям.
Также не стоит связываться с посредниками, которые предлагают услуги в частных объявлениях. Около 90 % из них – мошенники.
Нет никакой гарантии, что у вас не отберут деньги, не предложат подделать документы для банка или вообще не посоветуют все делать через подставного заемщика.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?
Как отличить мошенников
Попасть на мошенников довольно просто. Чтобы не ошибиться с выбором, потратьте время на получение сведений о конкретном брокере.
Зайдите на его сайт, почитайте отзывы, поищите различные документы, имеющиеся реквизиты данного специалиста. Возможно, они упоминались в каких-то судебных делах.
Если вы связались с нечестным посредником, то он точно не пригласит вас в свой офис, так как его просто нет, переговоры будут вестись посредством мобильной связи. В отличие от мошенников, официальный брокер всегда назначит личную встречу, чтобы провести первичную консультацию, получить документы от клиента, прочее.
У мошенника нет офиса, номера стационарного телефона. Далее обратите особое внимание на сумму, которую нужно оплатить в качестве комиссионных. У официальных брокеров комиссия составляет 1-5 %, у мошенников она намного выше – от 8 до 15 %.
Так что прежде чем полагаться на посредника, узнайте о нем все, что можно. Уточните информацию в реестре Национальной ассоциации кредитных брокеров, узнайте о том, какой рейтинг у данной фирмы (сделать это можно через интернет), просмотрите отзывы других клиентов и т. д.
Кроме того, прислушайтесь к советам знакомых и друзей, которые уже пользовались услугами конкретных специалистов.
Образец жалобы в ЦБ на действия банка.
В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой, читайте тут.
Как узнать законно ли оформлен кредит, читайте по ссылке: https://novocom.org/otvety-na-voprosy-chitatelej/kak-proverit-zakonnost-oformleniya-kredita.html
Можно ли получить кредит через брокеров с плохой кредитной историей
Имея плохую кредитную историю, получить кредит не так уж легко, но возможно. В этой ситуации обращаются к посреднику, но поможет ли это? Дело в том, что банки, наоборот, засомневаются в честности заемщика. Если вы уверены, что погасите кредит в установленные сроки, лучше оформить его лично, так к вам будет больше доверия, даже при не очень хорошей репутации.
Тем более, что с плохой историей брокеру придется заплатить больше, чем обычно, так как его работа усложняется. Потребуется больше хлопот со сбором документов, подготовкой стратегии переговорного процесса, прочее.
Как исправить плохую кредитную историю?
Как оформить кредит через посредника
Если вы решили воспользоваться услугами кредитного брокера, нужно выполнить определенные действия:
- связаться со специалистом и подать заявку. Сделать это можно через официальный сайт брокера или по телефону,
- явиться в назначенное время на первичную консультацию,
- подписать соглашение о предоставлении услуг,
- определиться с помощью специалиста с кредитной программой,
- прийти в банк, подписать кредитный договор, получить денежные средства,
- оплатить работу посредника.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Схема работы специалиста
Давайте разберемся, как брокер выполняет свою работу:
- прежде всего, посредник определяет, насколько перспективным является клиент. Он получает всю важную информацию о заемщике: возраст, наличие кредитной истории, какие у него доходы, прочее,
- если специалист понимает, что с этим человеком работать нельзя, так как обычно у него возникают сложности с возвратом кредитных средств, он откажется предоставлять свои услуги. Брокер будет работать только с клиентом, имеющим хорошую репутацию,
- далее он узнает о кредитных программах, которые бы устроили заемщика,
- вместе с клиентом рассматривает имеющиеся варианты, обсуждают условия кредитования и возникающие при нем обязанности заемщика,
- собирает и оформляет необходимую документацию,
- в случае отказа банка выдать кредит рассматриваются запасные варианты,
- когда банк дает согласие, специалист занимается расчетами расходов по займу и помогает клиенту разобраться с установленным графиком платежей,
- кредит получен – клиент оплачивает услуги посредника.
Новый закон о должниках по кредитам 2019.
Выгодно ли это
Если в процедуре оформления кредита присутствует еще одно лицо – посредник, – всегда возникает необходимость в дополнительных расходах.
Каждый заемщик должен сам расставить для себя приоритеты и выбрать, что для него важнее – сэкономить деньги или получить квалифицированную помощь и сэкономить время? Если второй вариант приоритетнее, обращайтесь к кредитному брокеру.
Часто посредники сотрудничают с одним и тем же банком. Такая ситуация выгодна и брокерам, и клиентам. Например, им будет предложена сниженная процентная ставка, не будет комиссий, их заявки на получение кредита будут рассматриваться банком в первую очередь, прочее.
Возникает вопрос – выгодно ли это клиенту, окупятся ли затраты? Для частного заемщика, который оформляет ипотеку, это выгодно (и материально, и по времени). Когда же вопрос касается потребительских кредитов, то дешевле этим процессом заниматься лично.
Посмотрите видео. Как выбрать хорошего кредитного брокера: