Как узнать, есть ли задолженность по кредитам по фамилии бесплатно
Многих интересует один важный момент – как заемщику онлайн узнать о сумме долга по кредиту, исходя из даты рождения и фамилии должника.
Если имеются эти данные, то у граждан нет возможности получить необходимые им сведения, если конечно кредитор прямо не обратился в судебную инстанцию для взыскания суммы долга в принудительном порядке.
В большинстве случаев такое положение дел обосновывается отнесением подобной информации (касающейся заемщика) к категории «конфиденциально». Это означает, что свободно такие данные получить невозможно.
Однако узнать свои кредитные долги в онлайн-режиме можно по фамилии при обращении:
- в адрес Бюро кредитных историй,
- к официальному порталу ФССП.
Последний вариант действителен, если по конкретному должнику имеется открытое производство.
Если есть задолженность по кредиту, можно ли выехать за границу?
Бюро кредитных историй
Следует учитывать тот факт, что Бюро может предоставить данные по кредитным долгам, отнесенным к:
- кредитным обязательствам, которые человек взял на себя при оформлении займа, в том числе о сумме, дате принятия обязательств (когда оформлен договор) и прочем,
- кредитной линии человека по различным кредитным учреждениям, если он подписывал с соответствующим учреждением договор о предоставлении ему кредита.
Такая информация должна проверяться автоматически.
Учтите! У граждан РФ есть полное право оформлять официальные запросы в Бюро, используя следующие доступные методы:
- направлением запроса почтовой службой России. Используются, как правило, заказные письма,
- формируя отдельную электронную заявку онлайн,
- при личном посещении соответствующего учреждения на территории.
Какой бы способ направления запроса ни был избран, при составлении в него обязательно следует внести:
Скачать бланк заявления на предоставление кредитной истории бесплатно в формате word
- адрес эл. почты составителя,
- контактный номер (обязательно актуальный),
- данные по паспорту (ФИО, номер + серия удостоверения, когда выдавался и кем именно).
Обратите внимание! Сведения о наличии обязательств по кредитам можно запрашивать бесплатно в Бюро только единожды за год.
При этом перед формированием запроса следует зарегистрироваться на ресурсе Бюро (этот момент обязателен).
Сейчас на территории Российской Федерации распространены такие виды Бюро:
- НКБИ (это национальные Бюро),
- ОКИ (объединенные),
- Эквифанс (крупнейшее американское Бюро международного класса).
Для более полноценной и всесторонней проверки и получения реальной сведений по кредитным обязательствам человека следует подавать запросы в каждое из перечисленных Бюро. Только так можно увидеть «общую картину» в целом.
При любых нюансах и недопонимании особенностей оформления и передачи запроса обращайтесь к службе поддержке на официальном портале соответствующего ведомства.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на предоставление кредитной истории:
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Узнать через НКБИ
Каждому физ. лицу законодательно предоставлена возможность раз за год проверить собственную КИ, не затрачивая при этом личных средств.
Подать соответствующий запрос можно через ресурс НБКИ – нац. бюро. Это государственное бюро содержит сведения по каждому должнику, которые предоставляются банками РФ для формирования базы данных.
Важно! Чтобы получить необходимые сведения, выполните следующие действия:
- зайдите на официальный портал Бюро: http://www.nbki.ru,
- выберите необходимый вам раздел «Для заемщиков»,
- разыщите подходящий подраздел «Проверки кредитной истории»,
- выберите: «Физ. лицам»,
- просмотрите предъявленные варианты проведения проверки долга и укажите необходимый.
Выбрав один из предлагаемых вариантов, заполните некоторые документы и затем передайте их Бюро для проведения проверки.
В течение определенного времени вам придет ответ в письменном виде. В ответе будут перечислены все организации, которые могут обладать сведениями о вашей задолженности, с обозначением их точных адресов для возможности получения доп. информации.
Если от даты формирования прошлого запроса не прошел год, тогда проверочные действия потребуют оплаты: нужно внести сумму от 500 до 1000 р.
Новый закон о должниках по кредитам 2019.
Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте тут.
Выгодно ли рефинансирование кредита, читайте по ссылке: https://novocom.org/otvety-na-voprosy-chitatelej/vygodno-li-refinansirovanie-kredita.html
Федеральная служба судебных приставов (ФССП)
ФССП также предусматривает для россиян возможность уточнить данные о наличии (отсутствии) кредитных обязательств, взятых на условиях подписанного кредитного соглашения.
Инициация проверки происходит при помощи отдельного разработанного для данной задачи сервиса. Перейти на него можно через официальный сайт службы приставов.
Подобную проверку можно провести буквально за пару минут. Как только она завершится, у вас будут на руках искомые сведения по обязательствам перед кредитными учреждениями.
Учтите! Механизм получения подобной информации в 2018 через ССП таков:
- сначала перейдите по ссылке официального портала службы приставов – ФССП (http://fssprus.ru),
- подберите нужный спец. подраздел, соответствующий формулировке запроса: «Узнать о наличии персональной задолженности».
В возникшей перед вами форме обозначьте такие исходные данные:
- кто выступает заявителем (полностью ФИО),
- соответствующие подразделение службы судебных исполнителей,
- в каком регионе проживает.
Затем жмете на соответствующую поисковую клавишу: «Найти».
Основываясь на запросе, пользователь получает детальный перечень должников, где обозначены такие сведения:
- в каком году родился должник,
- где он проживает (постоянно или временно),
- точное описание долговой суммы, в том числе непогашенного займа.
Если в переданном перечне вы обнаружили искомые персональные данные, то при наличии желания долг можно выплатить сразу же – действия производятся онлайн. С этой целью достаточным будет одного нажатия на клавишу оплаты – «Оплатить».
Посмотрите видео. Как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историй:
Проверка долгов в банке по паспорту
Обращаться с запросом следует в то финансовое учреждение, где изначально оформлялся кредитный договор. Если человек получал кредит в нескольких банках, то потребуется обратиться во все.
Банк предоставляет сведения клиенту исключительно при запросе данных в рамках его же займа.
Исключительный случай – когда запрос сделан определенной гос. структурой, в компетенцию которой входит истребование подобной информации.
Обращаясь в банк для проверки своей КИ, клиенту следует передать для удостоверения свой паспорт.
Наличие номера оформленного договора на предоставление кредита значительно увеличит быстроту поиска данных. Такая процедура не предусматривает оплаты.
Как взять кредит с помощью брокера?
Как узнать чужую задолженность
Закон требует от всех финансовых учреждений соблюдения соответствующего режима «неразглашения» в вопросах предоставления банковских данных о клиентах, запрещая передавать их третьим лицам без соответствующих полномочий и санкций.
Именно по этой причине сведения о чужой задолженности уточняют, как вариант, через сайт службы приставов (о нем упоминалось выше).
Если запрашиваемое лицо выступает поручителем или же родственником кредитного должника, то от сотрудника банка вполне можно добиться получения необходимой информации, если не в письменной, то в устной форме.
Как узнать долги умершего
В таких случаях также информацию не разглашают. Однако для поручителей кредиторов сведения доступны.
Родственники, желающие погасить долг умершего наследодателя, также свободно получат информацию о долге – достаточно предоставить сотруднику свидетельство, подтверждающее смерть заемщика.
Дополнительно потребуется и свидетельство о наследстве. Человек должен подтвердить, что именно он отвечает по долгам умершего (в полной или частичной мере).
Можно ли узнать долг анонимно
Заметьте! В теории этот способ получения данных возможен при наличии у запрашивающего:
- банковской карты с сохраненным для нее пинкодом. Достаточно вставить карту в ближайший банкомат (желательно банка, выпустившего карту) и просмотреть свой кредитный долг,
- номера оформленного с банком договора на предоставление кредитных средств. О кредитном долге с этими исходными данными узнайте через терминал банка,
- доступа к личному кабинету соответствующего интернет-банка.
Естественно, уточнить задолженность указанными методами есть возможность, только если она предусматривается банком.
Как выяснить размер долга по номеру договора или карты
Для этого используйте банкомат кредитного учреждения, где оформлялся заем. Для вывода данных на экран банкомата нужно поднести штрих-код на документе к отдельному сканеру. Как только снятие данных завершится, предоставляется ответ.
По кредитке выполнить операцию также достаточно просто. Для этого пластик следует вставить в приемник выбранного банкомата, ввести свой пинкод и перейти к необходимому пункту из меню.
Сведения будут поданы на дисплей, где отразятся баланс и объем текущей кредитной задолженности. При необходимости получения данных в телефонном режиме заблаговременно вспомните о проверочном слове, обозначенном в соглашении. Указание этого слова по требованию сотрудника контактного центра будет приравнено к установлению личности клиента.
Можно ли без риска узнать размер долга по просроченному кредиту по фамилии
Можно использовать один из ранее перечисленных методов. Рекомендуется персонально посетить кредитное учреждение, однако позаботьтесь сначала о сборе документов в свое оправдание.
Есть несколько способов выхода из положения:
Скачать бланк заявления на снижение процентной ставки по ипотеке бесплатно в формате word
- составьте отдельное заявление, отразив в нем просьбу отсрочить платеж по кредиту или же перезаключить существующее соглашение,
- попросите о реструктуризации образовавшегося кредитного долга (образец заявления в банк здесь),
- заранее нужно иметь на руках документы подтверждающего характера: об утрате места работы, нахождении на лечении и т. п. Они удостоверят тот факт, что вы не преднамеренно просрочили платежи и допустили накопление задолженности. Тогда банк не будет видеть в вашем лице злостного неплательщика.
Кредитору следует пояснить, что вы ни в коем случае не имели никакого злостного умысла и нацелены на поиск выхода из сложного положения. Поскольку каждое финансовое учреждение, прежде всего, имеет дело с документами, то именно они вам и потребуются в качестве доказательственной базы. Поэтому первоочередной шаг – подготовка необходимых бумаг.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке:
Что делать, если банк подал в суд
Сначала следует провести проверку суммы кредитной задолженности через портал ССП – введите ФИО и наименование территориального органа.
Преимущества подобной поисковой системы в том, что по найденной задолженности (в рамках заведенного производства), есть спасительная кнопка «Оплатить».
Используя эту «опцию», каждый сможет быстро и не выходя из дома, рассчитаться со своим долгом, конечно, если нет претензий касательно суммы.
Что делать, если сумма задолженности не соответствует вашим ожиданиям
При наличии любых подозрений относительно того, что банком вам ошибочно начислен штраф (пеня), сначала необходимо уточнить все сведения о кредитном долге по своей фамилии, присвоенному договору номеру или другими из указанных выше способов.
Запомните! Важна детализированная картина осуществления выплат, только таким образом подтверждается отсутствие нарушений в графике выплат по кредиту.
Как только убедитесь в том, что нарушений с вашей стороны нет, и банк ошибочно внес ваше имя в список должников, придется идти в отделение и доказывать свою правоту. С пустыми словами кредитор вряд ли пойдет на встречу – понимания вы не найдете.
Скачать бланк заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю бесплатно в формате word
Но если вы «вооружитесь» квитанциями, распечатками, копией договора и наглядно продемонстрируете свои расчеты, ошибка будет исправлена. Если и в таком случае ничего не выйдет, подавайте иск и готовьтесь к судебному разбирательству.
Как исправить плохую кредитную историю?
Иногда в образовании накаленной обстановки виновными оказываются отдельные представители банка, отвечающие за те или иные операции, а также системные ошибки. Последний случай гарантировано разрешится мирно, и в суд идти не придется.
Гораздо хуже, если банк выдал кредит по вашему паспорту другому человеку. В этом случае нужно будет доказать, что вы никаких договоров с кредитным учреждением не заключали, соответственно, в документе отражена не ваша персональная подпись.
Кредиторы не вправе выдавать средства клиентам, использующим чужие документы. Документы должны тщательно проверяться. Здесь речь идет уже об уголовном преступлении – мошенничестве.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю:
Посмотрите видео. Это нужно знать перед тем, как исправить кредитную историю: