Наряду с множеством финансовых трудностей или просто неумением собрать необходимую сумму денег, многие граждане странны пользуются услугами авто кредитования.
В таких случаях возникает вопрос, какие документы нужны для авто кредита? Прежде всего оформление автокредита возможно осуществить двумя основными способами:
- взять наличные средства в банке на покупку автомобиля,
- оформить кредит в автосалоне.
Оба варианта предусматривают, что залоговым имуществом по предоставленному кредиту будет автомобиль. Чтобы купить автомобиль в кредит для начала необходимо рассмотреть все варианты по данной услуге и выбрать наиболее оптимальный.
Положительным вариантом в данном случае является автокредитование в автосалоне, для этого надо обратится к специалисту и выбрать самый подходящий банк с неименным процентом годовых. Кредитный специалист, выбранного вами банка предоставит список необходимых документов для получения кредита. Рассмотрим основные варианты процедуры авто кредитования.
Документы для автокредита юридическим лицам
Юр лицу независимо от места оформления договора кредита на машину, в салоне или банке потребуется определенный набор документов.
Важно: прежде всего, если данная организация не имеет расчетных счетов в банке, где оформляется кредит, для начала необходимо открыть расчетный счет юридического лица.
Основной пакет документов юр лицам:
- регистрационные документы учреждения,
- статут о создании ООО,
- лицензия на предпринимательскую деятельность,
- выписка и основного реестра Юридических лиц (заверенная нотариально),
- документы подтверждающие налогоплательщика,
- должностные приказы по директору и главному бухгалтеру,
- документы, подтверждающие личности: бухгалтера, директора и соучредителей.
После того, как ООО предоставил полный пакет документов, специалистами банковского учреждения проводится проверка данных и полученной информации, данная процедура занимает от 1-го до 2-х дней.
Причины отказа в выдаче кредита Юридическому лицу:
- нестабильное финансовое положение.
- наличие более 2-х кредитов в других банках.
- плохая кредитная история.
- возраст фирмы меньше 1-го года.
- при предоставлении неправдивой информации.
Поэтому следует учитывать все представленные факты, что бы оформить кредит на авто. Или не тратить свое время зря
Набор документов для физических лиц
Физическому лицу для того чтобы взять кредит на авто в салоне или банке необходимо предоставить минимальный пакет документов:
- паспорт (специалисты сделают копию и заверят в вашем присутствии),
- ИНН,
- справка о доходах за последние 6 месяцев или год (по требованию банка).
При проведении процедуры выдачи кредита в автосалоне, возможно больше не потребуются никакие документы. При оформлении в банке кредитный специалист возможно потребует:
- договор купли продажи на авто, если вы берете с рук, а не в салоне,
- свидетельство о семейном положении,
- военный билет,
- справка с места регистрации,
- выписка с банковского счета,
- ксерокопии трудовой и диплома об образовании.
Важно: сотрудникам банка обязательно понадобится соглашения супруга на выдачу автокредита, так же необходимо будет предоставить несколько номеров телефонов сотрудников и родственников, для подтверждения личности и финансового положения.
После заполнения анкеты в отделение банка вам дадут список необходимых документов, который вы должны будете предоставить в банк. Банк выдает соглашение, если таково возможно в течение 24 часов.
Авто кредитование для ИП, документы и оформление
Процедура оформления кредита на авто ИП предполагает два варианта развития событий и наличия двух разных пакетов документов.
Первый вариант, оформления кредита на ИП необходимо предоставить кредитному специалисту:
- нормативно-правовые документы ИП,
- финансовую документацию за последний год,
- статистику счетов в банке, если расчетный счет открыт не этом банке,
- регистрационную документацию из соответствующих органов,
- материально-техническую базу предприятия с оценкой экспертов.
В случаи оформления автокредита учредителем ИП, как физическим лицом необходимо:
- предоставить документ подтверждающий в ИП.
- паспорт и ИНН.
- план доходности ИП.
- недвижимое имущество физ лица (которое может послужить залоговым).
Отказать в получение кредита ИП могут при наличии кредитов в других банках и финансовой нестабильности.
Как можно оформить кредит в автосалоне?
Определим основные моменты, что по сути нужно для оформления кредита на машину в салоне.
Видео:
Перечень документов:
- документ подтверждающий личность (паспорт).
- второй документ подтверждающий личность (права или загранка по требованию и наличию у клиента).
- страховка,
- справка о зарплате за 6 или 3 месяца (в зависимости от срока кредита и суммы).
- квитанции подтверждающие оплату первоначального взноса.
Важно: в некоторых банках первый взнос составляет не менее 10% от общей стоимость авто, авто страхование можно оформить прямо в автосалоне, включив стоимость в кредит.
Таким образом при желание оформить кредит быстро и с малыми процентами в автосалоне вам все-таки понадобится минимальный стартовый капитал, при отсутствии первоначального взноса процентные ставки значительно увеличиваются, это касается всех банков страны.
Положительные и отрицательные стороны оформления автокредита в банке или салоне.
| Услуги | Сбербанк России | Банк | Автосалон |
|---|---|---|---|
| Пакет документов | Полный | Полный | Паспорт и ИНН |
| Страховка | Не обязательно | В зависимости от банка | Обязательная |
| Предоплата | Нет | В некоторых случаях (при неуверенности в платежеспособности заемщика) | Обязательная 10-15 % от стоимости авто |
| Залог | Не требуется | В зависимости от стоимости авто | Не требуется |
| Процентные ставки, в месяц | 0.025 | 2,8-4% | 2,5-2,8%(зависит от суммы первого взноса) |
| Рассрочка | До 48 месяцев | До 36 месяцев | До 5-ти лет |
Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?
Чтоб купить авто в кредит на льготных условиях необходимо учитывать следующие факторы:
- программа субсидий, распространяется на автомобили отечественного производства,
- на момент оформления кредита возраст авто с дня выпуска не должен превышать 1 год,
Услуги субсидий на авто гарантируются государством, поэтому оформить кредит можно в государственных банках, среди них и Сбербанк России, возможно предоставления данной услуги и в частных банках определенного уровня аккредитации.
Необходимый пакет документов:
- паспорт и ИНН,
- справка о доходах,
- трудовая книжка или договор трудоустройства.
Важно: кредиты выдаются совершеннолетним лицам в возрасте до 65 лет. Оформление субсидии не распространяется на покупки б/у авто.
Преимуществом такого предложения со стороны государства при поддержке банков, является низкий процент, в пределах 6-8% годовых, возможность распределить сумму кредита на срок 36 месяцев.
Одним из недостатков есть обязательная предоплата или первоначальный взнос 10-15% в зависимости от стоимости машины.
Банк может потребовать дополнительные документы подтверждающие вашу платежеспособность.
Особенности процедуры рефинансирования
В случае если вы оформили автокредит в одном банке, и вас не устраивают условия, можно воспользоваться процедурой рефинансирования в Сбербанке России на более выгодных условиях. Для этого вам понадобится:
- обратится в отделение банка.
- предоставить всю информацию по кредитному договору, включая квитанции об оплате.
- документы подтверждающие личность и платежеспособность.
Обратить внимание: все справки и договора о кредите необходимо брать в банке, они должны быть заверены нотариально. Срок давности не превышать 30 дней.
Особенности залогов и поручительства при автокредитование
В тех случаях когда у банка возникают некоторые вопросы о платежеспособности клиента или же он имел негативную кредитную историю в прошлом, при оформлении машины в кредит необходимы залог или поручительство.
Залог представляет собой дополнительный пакет подтверждающих документов на владение движем или недвижимым имуществом, заемщика. Для домов и квартир это справка из БТИ и технический паспорт. Для авто выписка из органов регистрации автомобильного транспорта.
Важно: залоговое имущество, до полного погашение заемщиком кредита, он не сможет продать, подарит. Банк накладывает определенные санкции на данные операции для безопасности возврата долга.
Поручительство предполагает предоставления банку со стороны заемщика совершеннолетнего лица, имеющего соответственный финансовый доход, и без отрицательной кредитной истории. Для оформления поручительства, поручитель предоставляет полный пакет документов идентичных заемщику.
Обратите внимание: в случае невыплаты заемщиком автокредита, все обязательства переходят к поручителю. Право собственности на авто, которое было взято в кредит, также передается поручителю. В таких случаях первоначальный заемщик может остаются и без машины, и не вернуть деньги которые были внесены по кредиту, ранее.
Подытожив необходимо сказать, что оформить кредит на авто достаточно просто, если вы располагаете всей необходимой информацией, и четко определились с маркой авто, производителем и банком в котором хотите взять ссуду.
Очень удобный вариант все включено, когда прямо в автосалоне проводится все процедуры и оформление документов, и не надо никуда бегать.
Сбербанк России участвует не только в госпрограмме «авто по субсидии», но также предоставляет услуги авто кредитования на все марки авто представленные в автосалонах страны, по довольно лояльной системе процентных ставок.
Хватит ходить пешком, определяйтесь как получить взять кредит на авто.