Действующее законодательство определяет возможность направления средств материнского капитала на ипотеку, то есть приобретения жилого объекта. Все финучреждения, которые занимаются оформлением ипотечного кредитования, должны принимать госсертификаты в качестве оплаты основного тела ипотеки или начисленных процентов по ней.
Далее в статье мы поговорим, как погасить ипотечный кредит с помощью использования маткапитала и какие условия реализации данной программы?
Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом
Существуют семьи, чаще всего молодые семьи, которые имеют намерения использовать материнский капитал на приобретение жилого объекта.
Необходимо для начала ознакомиться с перечнем документов о правилах распоряжения материнским капиталом и подготовить два комплекта бумаг – один для Пенсионного фонда, а другой – для финучреждения.
Что мы знаем о материнском капитале?
Материнский капитал (МСК) – это денежные средства, которые выделяются из федерального бюджета, а после происходит перечисление на счет в ПФ Российской Федерации на проведение проектов государственной поддержки.
Видео
То, что данное физическое лицо имеет право принимать участи в программе и воспользоваться денежными активами, удостоверяет выданный ему сертификат.
Получение можно произвести в филиале Пенсионного фонда по месту жительства потребителя.
Один из вариантов быстрого приобретения недвижимости в свою собственность – направление материнского капитала в счет оплаты ипотечного займа. Подготовленную документацию нужно направить в Пенсионный фонд, который и решит, как будет использовать материнский капитал.
Что нужно для получения сертификата?
Перед тем, как перейти к обсуждению, как пройти процедуру внесения денежных средств за счет материнского капитала на выплату ипотеки, мы разберем порядок получения государственного сертификата на МСК.
Помощь в виде денежных активов может получить женщина, которая родила или усыновила второго малыша. Сюда попадают и папы, которые произвели усыновление второго малыша. Денежные средства гарантируются государством и малышу, который остался без мамы с папой, по достижению совершеннолетнего возраста.
Условия для выполнения в обязательном порядке:
- Обучение на дневной форме.
- Возрастное ограничение – до 23 лет.
Забрать госсертификат можно в региональном филиале ПФР после предоставления заявления родителя в письменном виде. К данной бумаге нужно прикрепить ксерокопию гражданського паспорта заявщика, свидетельство о рождении второго малыша ли усыновлении.
Если заявщик – одинокий папа, то могут понадобится дополнительный бумаги ПФР. На протяжении 30 дней ведет рассмотрение заявки на выдачу, а после выносит свой вердикт. Потребителю оно поступает в течении 5-ти дней после вынесения. Если Пенсионный фонд принял решение в Вашу пользу, то на бумаге будет указаны дата и место встречи для получения.
Как применить сертификат?
Размер материнского капитала выставляется в зависимости от роста инфляции за конкретный период. Денежные средства можно вложить в частичном или полном объеме на оплату по различным направлением. Одно из популярных направлений – улучшение условий проживания.
Данное направление подразумевает приобретение или строительство жилого объекта на территории страны. С таким же желанием можно обратиться и в финучреждение, оформив ипотечное кредитование, которое будет погашаться за счет денег из материнского капитала.
Требуемую документацию мы освятим чуть позже. Пустить средства в расход можно по истечению 3-х лет после появления малыша на свет или усыновления его. Кредитование можно оформить на одного из родителей.
С чего бы начать – начнем сначала
Для того, чтобы начать процедуру погашения кредитной задолженности посредством материнского капитала, стоит предоставить в финучреждение следующие бумаги:
- Ксерокопию госсертификата на материнский капитал.
- Гражданский паспорт.
- Заявление на внесение средств ранее установленного срока по ипотеке.
В финучреждении нужно затребовать потребителю выписку, где будет значится информация об основной задолженности (тело долга) и начисленных процентах.
Прямо в филиале можно получить документ о праве собственности на недвижимое имущество и соглашение о купле-продаже. Следующий шаг – передача документации на рассмотрение в филиал Пенсионного фонда.
Расширенный пакет бумаг – что нужно?
Для внесения оплаты посредством государственных денег, нужно тщательно подготовиться и принести в ПФР все справки. Полный перечень документации для расчета по ипотеке деньгами из материнского капитала можно увидеть на официальной странице Пенсионного фонда.
Сжатый перечень представлен ниже:
- Оригинал свидетельства на получение денег по программе господдержки.
- Ксерокопия гражданского паспорта лица, которое подает заявление на данный проект. Помимо паспорта может подойти любой другой документ, который может удостоверить личность заявщика. Если супруги состоят в официальном барке, то потребуется свидетельство о замужестве одного из них.
- Ксерокопия соглашения об ипотеке с наличием госрегистрации.
- Бумаги, которые подтверждают возможность передачи денежных активов из материнского капитала финучреждению.
| Для потребителей, чьи займ были рефинансированы АИЖК | Ксерокопия извещения о смене держателя закладной. |
| Для потребителей, чьи займы реализованы другим компаниям | Ксерокопия послания от 2-го держателя закладной. Известие о смене держателя закладной направляется потребителю после проведения процедуры рефинансирования. |
- Ксерокопия удостоверения права собственности на помещение.
- Выписка из домового журнала и лицевой счет.
- Обязательство, которое заверил нотариус, о том, что оформление квартиры должны быть на всех проживающих членов семьи в ней.
- Выписка из финучреждения с размером оставшейся задолженности и начисленными процентами.
Данный перечень вообщем полный, чаще всего финучреждения ничего в требования не добавляют больше.
Безналичный расчет
В законодательстве четко указано, что проведение процедуры погашения ипотечного кредита за счет средств материнского капитала является возможным только в безналичной форме. Но и из этого постулата есть исключения.
Если на семейном совете решено строить дому или дачу, то еще перед началом строительных работ можно перевести на счет в финучреждении половину от заявленной суммы средств.
Оставшуюся часть средств придется высвобождать посредством обращения в Пенсионный фонд и предоставления пакета бумаг для внесения остаточной суммы посредством денег из материнского капитала.
Между первым и вторым траншем денежных средств на счет должен пройти минимальный период в размере 6 месяцев. Дополнительно в обязательном порядке потребуется оформление сопроводительных документов в течении стройки по проведенным работам – соглашения с подрядчиками, акты выполнения заданий по стройке.
Как происходит погашение ипотеки за счет средств материнского капитала?
Документация должна быть передана в региональный филиал ПФ, чтобы осуществить оформление заявки на распоряжение средствами из маткапитала. Работник должен выдать потребителю бумагу с указанием реквизитного номера и даты принятия документации, своих инициалов и занимаемую должность.
За месяц решается вопрос о выдаче или о полном отказе в данной программе. Потребителю получает обратную связь и узнает ответ.
Если документация, которая затребована для внесения средств по ипотеке за счет маткапитала, предоставлена не в полном объеме, заполнена неверно или запрашиваемая сумма по материнскому капиталу превышает остаточную задолженность, то взаимозачет не будет засчитан.
Когда Вам приходит известие от ПФ Российской Федерации, то там должна находится информация о действительной причине отказа. Если четкой аргументации нет, то можете смело подавать исковое заявление в суд.
Если потребитель решает внести частично средства по ипотечному займу, то он должен предоставить финучреждению выбранный вариант изменения платежного графика по займу. Есть всего два варианта:
- Уменьшение периода длительности соглашения с сохранением той же суммы по платежке.
- Уменьшение размера платежки на тот же временной период, что и был в соглашении.
Пенсионный фонд обязуется сделать перечисление денежных средств на протяжении 2-х месяцев с момента вынесения вердикта. Денежные средства из материнского капитала не могут потрачены в счет оплаты штрафных санкций, которые были установлены заемщику из-за несоблюдения условий кредитного соглашения.
Проще говоря, пока клиенту еще не пришел перевод от ПФ РФ, он должен исправно платить по ипотеке. После совершения взаиморасчетов будет сформирован новый платежный график.
Варианты погашения задолженности
| Первый вариант | Посредством выделенных средств как маткапитала можно выплатить часть аванса. Первый вариант вероятен в каждом финучреждении. Ранее финучреждения клиентов, которые не в состоянии были внести начальный платеж, переводили в категорию неплатежеспособных. на сегодняшний день ситуация изменилась, и ведущие структуры закрывают на это глаза, принимая материнский капитал за аванс. Условия кредитования будет сложно назвать выгодными. |
|---|---|
| Второй вариант | Посредством денежных средств их маткапитала можно оплатить основную задолженность. Данный вариант более выгодный, так как проценты будут насчитаны на остаток. Если у потребителя есть в планах внесение средств ранее установленного срока, то после взаиморасчетов сумма уменьшается. |
| Третий вариант | Данный вариант выгоден финучреждению. За счет средств материнского капитала погашаются начисленный проценты по ипотеке. Финиучреждение стопроцентно получает долю причитающихся денежных активов (прибыли). Данный вариант подойдет и клиенту, который не планирует вносить деньге раньше срока. Размер платежа в месяц уменьшается, но не сильно. |
Особенности погашения ипотеки за счет материнского капитала
Госсертификат действует неограниченное количество времени. Обратиться за денежными средствами можно в любой момент. Если физическое лицо, инициалы которого указаны на бумаге, скончалось, то средствами может воспользоваться второй родитель или опекун.
Средства можно направить на оплату в любой момент. Но есть исключение – если средства направляются на оплату авансового платежа. В данном случае нужно подождать 3 года после рождения или усыновления второго малыша.
Есть еще одно условие. Нужно предоставить справку из ПФ России о том, что ранее потребителем средства из материнского капитала не имела другого целевого использования.
Закрытие программы господдержки
Программа господдержки с участием материнского капитала берет свой старт еще в далеком 2007 году. Тогда еще шла речь о том, что проект не имеет срока годности. Спустя 8 лет, в 2015 году, появились сведения о закрытии данной программы ввиду большой задолженности Пенсионным фондом (около 1000000000000000 рублей). За этот период успели перечислить потребителям 200000000 рублей.
До конца декабря 2018 года можно получить свидетельство, а в течении 10 последующих лет деньги.
Вывод
Проект в действительности хороший, но уже идет рассмотрение внесения изменений в программу.