Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это один из самых востребованных займов на территории Российской Федерации. Российские финучреждения предлагают множество предложений взять ипотеку под имеющиеся жилье.
Если гражданин не располагает недвижимостью (квартирой либо частным домом), то ипотечный кредит будет оформлен на основании имущества, строящегося на момент заключения соглашения.
Ипотечное кредитование с залогом (выставление в качестве обеспечения имеющегося жилья) набирает обороты. Именно этим кредитованием все больше интересуются граждане.
Но есть ли здесь подводные камни? Мы как раз и постараемся разобраться.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотечное кредитование с залоговым имуществом – выгодно или все-таки нет? Мы поговорим об разновидностях и видах данного вида кредитования, каким образом можно получить ипотечное кредитование, когда стоит решаться на предоставление недвижимости и когда стоит предпочесть обычную ипотеку.
Видео
Какие бывают разновидности ипотечного кредитования?
Большинство крупных финансовых структур Российской Федерации предоставляют два вида кредитных предложений:
- Целевой займ. Финучреждение выдает его под конкретные нужды (покупка автотранспорта, жилого или коммерческого помещения). В обязательном порядке банк потребует предоставление бумаги, на что пойдут денежные средства.
- Нецелевой займ. Бумага, подтверждающая цель выдачи, не требуется. Денежные средства гарантированы на любые нужды. Но учетный процент в этом случае будет больше.
По второму виду кредитования первоначальный взнос не нужен. Множество финучреждений склонны к данному условию. Ипотека под залог имеющейся недвижимости выдается желающим, но не в каждом финучреждении. Такое условие практикуют Банк Москвы, Возрождение, Внешторгбанк.
Разновидности проектов финучреждений и условия по ним
Если речь идет об ипотечном кредитовании с обеспечение в виде жилого имущества, то обилие возможных кредитных проектов не может не радовать.
Множество финучреждений предлагают потенциальным клиентам 2 варианта получения денежных средств под недвижимое имущество:
- Ипотечное кредитование, направленное на улучшение домашних условий.
- Обычное кредитование (обычная ипотека).
По первому варианту финучреждение выдает денежные средства на приобретение нового жилья с предоставление обеспечения и указанным в соглашении обязательством реализации обеспечения для погашения основной доли выдаваемого займа. Временные рамки продажи недвижимого имущества проставляются банками.
Обычная (ломбардная) ипотека не направлена на продажу собственного имущества, которое предоставлено в качестве обеспечения. У Вас должна быть в наличии собственное жилье, чтобы получить ломбардное ипотечное кредитование. Как вариант – этим жильем должен располагать созаемщик, поручитель или иное лицо, которое дает добро на предоставление для Вас залогового имущества.
Залоговое имущество прописывается в отдельном документе и прикрепляется к основному соглашению. Здесь необходимо будет исправно платить каждый месяц по установленному графику.
Особенности ломбардного ипотечного кредитования
Здесь фигурирует ключевое понятие – залоговый дисконт. Дисконт снижает стоимость жилья, предоставленного в залог. У каждого финучреждения свой коэффициент, на который он умножает рыночную цену жилья. После этой арифметики получается сумма, максимальная для выдачи заемщику.
К залоговому имуществу выдвигаются особые требования. Если имущество подходит по всем параметрам, только тогда банк его примет.
Общие условия:
- Жилье не может быть обременено.
- Хрущевое жилье или жилье в общежитии финучреждениями даже не рассматривается.
- Все коммуникации для человеческого проживания должны быть подключены.
- Любые изменения пласировки должны быть задокументированы.
- Постройка домом должна дотироваться 1950 годом и позднее.
- Рассматриваются дома от 5 этажей (некоторые банка соглашаются на трехэтажные).
- Аварийное состояние жилья исключает его просмотр.
Преимущества и недостатки ипотеки под залог недвижимости
Выгодность сделок всегда остается под вопросом по кредитным программам. Давайте рассмотрим, в чем же здесь неоспоримые преимущества и чего стоит опасаться. Ломбардная ипотека отличается и превосходит классическую.
| Преимущества | Изъяны |
|---|---|
| • Нет обязательств разъяснять, куда пойдет денежные средства. Они могут быть потрачены на любые нужды. • Вносить первый взнос не потребуется. • Можно купить жилье, которое по обычной ипотеке никто не примет. В качестве приобретаемого жилья могут выступить коттеджи, дачи, недострои и др. | • Требования к обеспечению в разы выше. Жилье, состояние которого оставляет желать лучшего, банки отвергнут. • Обязательный полис. Страховать придется все (и жизнь заемщика, и залоговое имущество, и право собственности). • Для индивидуальных предпринимателей оформить такой заем вряд ли удастся. Финучреждения часто считают, что денежные средства идет на развитие бизнеса. • Учетный процент будет процента на 3 выше в сравнении с классическим вариантом. |
Ипотечное кредитование по обеспечение в виде земельных наделов популярно среди:
- Для тех, у кого есть земельный надел, но отсутствуют денежные средства для первого взноса.
- Для индивидуальных предпринимателей, у которых есть цель – пустить средства на поддержку бизнес-деятельности.
- Для граждан, желающих стать владельцем иностранной недвижимости.
- Для тех, у кого в планах постройка дома.
Граничный размер выдачи ипотеки под залог недвижимости
Размер ипотеки по залог каждым финучреждением определяется самостоятельно. Решаясь взять займ под залог квартиры, для начала просчитайте, сколько примерно может выдать Вам банк.
Главный фактор – это изначальная стоимость жилого имущества. Каждый банк рассчитывает стоимость, используя собственный коэффициент понижения. После этого Вам выставляется сумма кредитования. В большинстве случаев финучреждения выдают 60-70% от рыночной стоимости залогового имущества.
Этапы получения ипотеки под залог
Сразу советуем подавать анкету-заявку в несколько финучреждений. Вам будет представлен ниже перечень шагов, которые нужно пройти, чтобы добиться конечного желаемого результата – получения ипотечного кредитования под залог.
- Прошерстить сайты крупных финучреждений на предмет кредитных предложений и сравнить их.
- Провести экспертную оценку недвижимого имущества. Чаще финучреждения предоставляют оценщика для исключения случаев мошенничества.
- Заранее собрать документацию на жилье в залог и рудовые бумаги. Конкретный список Вы уже обсудите с сотрудником выбранного финучреждения.
- Отправить анкеты-заявки в несколько финансовых структур.
- Ожидать рассмотрения заявки-анкеты.
- Если положительный вердикт пришел от нескольких структур, выбрать одну.
- Подписать кредитное соглашение, бумагу о залоге и закладную.
- Зарегистрировать бумаги в юстиционной структуре.
- Прийти и забрать денежные средства.
Лучшие кредитные предложения с залогом от финучреждений Российской Федерации
Сбербанк России
Сбербанк кредитует население по залог на следующих условиях:
- Временной период ограничен 20-ю годами.
- Граничная сумма выдачи по ипотеке составляет 10000000 рублей (коэффициент дисконта у данного финучреждения – 40-60%).
- Залогом может быть выбран земельный надел, дом, дача, гараж и др.
- Учетный процент стартует от 14. Все зависит от временного периода кредитования. Минимальный процент гарантирован частникам зарплатных проектов Сбербанка. Другие категории клиентов кредитуется по повышенной ставке (+1% и более). Плюс дополнительные проценты придется выплачивать тем, кто отказывает от оформления полиса.
Преимущества кредитования в Сбербанке
- Это финучреждение укрепило свои позиции давно на российском рынке услуг.
- По ломбардной ипотеке финучреждение принимает почти любое жилье.
- Если Вы участник зарплатного проекта, то для Вас действуют привелегии.
Недостатки ипотеки под залог в Сбербанке
- Ставка понижения рыночной стоимости у Сбербанка не очень приемлима. Вас будут кредитовать на сумму равную 40% стоимости недвижимого имущества.
- Учетный процент предложен высокий. Минимизировать его будет сложно.
- Индивидуальным предпринимателям не удастся получить займ.
Россоельхозбанк
Что подготовило данная структура и как она кредитует?
- Временной период датируется 30-ю годами.
- Целевое использование денежных средств. Это условие должно быть строго соблюдено.
- Коэффициент дисконта у данного финучреждения – 30%.
- Учетный процент стартует с 11,5 (для участников зарплатных проектов и клиентов, активно сотрудничающих с данным финучреждением).
Преимущества ипотечного займа под залог
- Временной период представлен достаточный.
- Россельхозбанк Вам выдаст 70% стоимости предоставленного жилья в залог.
- Учетный процент приемлимый.
Изъяны, которые можно встретить у данного банка
- Целевое использование выданных денежных средств. Вы должны будете предоставить отчет о каждом потраченном рубле.
ВТБ24
ВТБ24 тоже подготовился и предлагает кредитование под залог.
- Нецелевое использование предоставленных средств.
- Учетный процент зафиксирован на уровне 13,6%.
- Временной период ограничен 20-ю годами.
- Максимальный размер кредитования – 15000000 рублей.
- Коэффициент дисконтирования – 50%.
Реальные плюсы кредитования по ипотеке
- Средства могут быть разделены и потрачены на собственное усмотрение.
- Финучреждение охватывает широкий спектр деятельности.
- Дисконт не лучший, но приемлемый.
Реальный минус – один. Это завышенный учетный процент в сравнении с другими финансовыми структурами.
Газпромбанк
Условия ипотечного кредитования
- Временной период очерчен 15-ю годами.
- Дисконтирование на уровне 30%. Главное условие – не может быть меньше 15%.
- Нецелевое использование материальных активов по потребительским займам.
- В обязательно порядке потенциальный клиент должен понимать, что ему придется оформить титульный полис.
- Сумма кредитования может достигать 30000000 рублей.
- Учетный процент стартует с 11,75%.
Неоспоримые плюсы
- Отчетность за использование средств Газпромбанк не требует.
- Учетный процент невелик в сравнении с другими финучреждениями.
Реальные изъяны касаются срока и больших сопровождающих трат по получению ипотеки под залог.
Вывод
Ипотечный займ с подключением собственного недвижимого имущества под залог является на сегодняшний день хорошим вариантом сделать лучше собственную жизнь, то есть приобрести новое жилье.
Стоит осторожно подойти к выбору финансовой структуры. Ведь стоит оценивать все условия, выставленные учреждением. Сделайте сравнение предложений крупных финучреждений и сделайте выбор.
Затем тщательно и заранее подготовьте полный пакет бумаг. Проще потом донести одну бумажку, а не заниматься бумажной волокитой.