Денежных средств много не бывает. Поэтому, когда возникает потребность в проведении капитального ремонта, покупки нового автомобиля или жилья, многие обращаются в финучреждения за дополнительными средствами.
Индивидуальные предприниматели обращаются в финансовые структуры, ведь они выдают денежные средства на развитие бизнеса (закупка нового оборудования, нематериальных активов и тд.).
Есть возможность получить средства без подтверждающих справок, но с обеспечением (в виде недвижимости или машины). Прежде чем идти оформляться, стоит разобраться с условиями кредитования.
Кредит под залог без справок
Кредит под залог без справок – все ли так легко и просто. На банковском рынке займ без справок под движимое или недвижимое имущество – относительно новый продукт. Данный продукт подойдет тем, кто рассчитывает на крупную сумму, не желая или не имея возможности сделать подтверждение доходов.
Деньги под залог недвижимости – что это?
Финучреждения российского рынка банковских услуг предлагают различные программы и выдвигают массу требований. Данные требования обязательны для выполнения.
Кредит с залогом – вид потребительского кредитования. Это дает возможность получить займ в кратчайший период. В качестве обеспечения могут выступить частный дом, квартира, земельный надел, магазин, офисное помещение и др.
| Виды кредитования | Характеристика |
|---|---|
| Наличными | При получении займа наличкой будет произведено быстрое оформление и выдача денежных средств удобным способом – либо переводом на пластик, либо в кассе филиала выбранного финучреждения. Средства направляете по своему усмотрению. Финучреждения не ведут контроль за целевым назначением средств в этом случае. Граничная сумма выдачи – 5 миллионов рублей не более чем на пятилетку. Затруднения возникают при выплате ежемесячных платежей по основному займу и погашении начисленных процентов на остаточную сумму задолженности. Некоторые финучреждения устанавливают высокие комиссии из-за чего их бракуют. |
| Целевое финансирование | В соглашении обязательно прописывается главная цель использования денежных средств. Самым востребованным является ипотечное кредитование. Денежные средства предназначены приобретения жилья, коммерческого имущества и др. Недвижимость находится в обеспечении у банка , заемщик никак не может распоряжаться ею. Граничные суммы могут достигать и 20 миллионов рублей на сроки до 30 лет. |
| Потребительский займ | Удовлетворение потребительских нужд достигается за счет данного вида кредитования. В качестве залога остается приобретаемый товар. Финучреждения выдвигают жесткие требования по наличию официального места труда и уровню доходов. Социальным работникам, военным, многодетным семьям, пенсионерам полагаются скидки, бонусы и привилегии. |
Что может выступить предметом обеспечения?
В связи с отсутствием по ссуде справок, подтверждающих доход, финучреждение повышает требования к залоговому имуществу. В качестве залога может быть представлено имущество высокой ликвидности. В особых случаях финучреждение может принять в качестве обеспечения драгоценности, предметы антиквариата или живописи.
Отлично подойдет ценные бумаги, акции компаний или денежные счета. Но чаще всего клиенты предоставляют:
- недвижимое имущество,
- средства передвижения.
Какие существуют причины оформления займа под залог без справок?
Финучреждениям совершенно все равно на Ваш текущий доход, заработную плату или репутацию в БКИ. Такой займ позволяет в краткие сроки получить банку обратно его финансы. Денежные средства клиент тратить туда, куда хочет. Целесообразность распоряжения средствами банк не волнует.
Данные займы могут направляться на решение краткосрочных проблем. Это может быть ремонт в жилом помещении и закупка оборудования для улучшения производительности предприятия.
Кредиты под обеспечение недвижимости
Кредитование под обеспечение недвижимости заемщиков происходит на той же территории, где и находится выбранный банк. Местоположение обеспечения также должно совпадать. Предпочтение стоит отдавать крупным финучреждениям, которые уже завоевали доверие клиентов.
Крупные финансовые структуры предоставляют своих оценщиков для залоговой недвижимости, что значительно сэкономит средства клиента. Хотя есть случаи, когда свой эксперт тоже пригодился бы.
Кредитные предложения от крупных финучреждений и не только
| Банк | Размер кредитования, рубли | Учетный процент, % |
|---|---|---|
| ВТБ 24 | Граничная сумма кредитования — 4000000 | Старт с 14,2% |
| Сетелем | 800000 | Минимальный процент – 17,3% |
| Россельхозбанк | Граничный максимум — 10000000 | Кредитование от 15,6% |
| Сбербанк | Доступная сумма – до 12000000 | Ставка от 14% |
| Кредит Европа Банк | Максимум — 8500000 | От 16% |
| Авангард | Граничная сумма — 7000000 | Стартует от 15% |
| Заубер Банк | Максимальный размер — 10000000 | Стартует от 17,3% |
Кредиты под обеспечение автомобиля
Данный залог понадобится в случае, если клиент будет оформлять автокредит. В качестве залога уходит ПТС машины.
Немногие финучреждения имеют льготные периоды по автокредитования со сниженными учетными процентами. Возрастные рамки транспортного средства должны составлять до 10 лет. Есть случаи, когда в залог пригоняют спецтехнику.
Какие финучреждения предлагают кредитные проекты под залог авто будет представлено в таблице ниже.
| Финструктура | Сумма кредитвания, рубли | Учетный процент |
|---|---|---|
| Райффайзен | Граничная сумма — 15000000 | Стартует от 18% |
| Газпромбанк | Максимум — 14000000 | Начальный уровень – 14% |
| Алеф-банк | Доступная крайняя сумма — 5000000 | Стартовый уровень – 15,8% |
| Открытие | Граничный размер — 10000000 | Минимум – 17% |
Какие условия выдвигаются для получения займа без справок?
Ни справка НДФЛ №2, ни справка по форме банка здесь фигурировать не будет. Финучреждение не обращает внимание на кредитную историю. Главное и обязательное условие – ликвидность, то есть возможность быстро превратиться в денежные средства.
Состояние жилого помещения должно быть пригодно к расположению в нем, перепланировки должны осуществляться только законным способом. Местонахождение залогового имущества – в зоне расположения финансовой структуры, но не более чем в 50 км от нее. Выбор финансовой структуры остается за клиентом.
| Требования к потенциальному клиенту | Потребуются ваши личные бумаги, справка о регистрации и местанахождении залога. 1. Возрастные рамки клиента – от 21 года до 65 лет. На момент внесения крайнего платежа клиенту не может быть больше 65 лет. 2. Гражданство Российской Федерации. 3. Клиент должен иметь постоянную прописку на территории, близлежащей финучреждению. Есть шансы, что подойдет временная. 4. Официальное трудоустройство должно длиться не менее полугода. Для зарплатных клиентов или сотрудников банка этот срок может быть сокращен до 3-х месяцев. 5. Общая трудовая деятельность должна быть не меньше 12 месяцев. 6. Месячный доход – не меньше 15000 рублей. Для регионов Москвы и Санкт-Петербурга этот показатель находится на уровне 20000-30000 рублей. Зависит от кредитного учреждения. У каждого финучреждения могут быть дополнительно свои корпоративные требования. |
| Требования к потенциальной недвижимости | Ликвидность недвижимости – это 70% успеха. Квартира должна полностью соответствовать условиям для проживания в ней. Никакие хрущевки или комнаты в общежитии банком рассмотрены не будут. Финансовое учреждение делает оценку, привлекая своих экспертов, чтобы получить рыночную стоимость недвижимсоти. От этой стоимости банки предлагают обычно 50-70%. Недвижимость идет в залог для того, чтобы в случае невозможности оплачивать долг – недвижимость была быстро реализована. |
Как определить сумму кредитования под обеспечение недвижимости?
Для начала проводится оценочная процедура специальным экспертом финучрежедния. Кредитный отдел рассматривает заявку и принимает решение о кредитовании или отказе клиенту. После привлекается эксперт со стороны, чтобы сделать независимую оценку. Усредненные затраты на продажу недвижимости обычно примерно равны 15%.Риск понижении стоимости устанавливается на уровне не больше 10%.
Из поля зрение не ускальзывает общее состояние недвижимости и возможность ее ухудшения на протяжении кредитного периода. Все вышеназванные проценты суммируются и отнимаются от 100% (100% это рыночная стоимость жилья). Получается сумма, которую финучреждение может выдать клиенту.
Учетный процент – что на него влияет?
Учетный процент по кредиту без справок под залог недвижимости определяется внутренними установками руководителей финансовой структуры. Факторов, которые оказывают давление, множество.
Большое влияние оказывает ставка рефинансирования, принятая Центральным банком Российской Федерации. Ниже этого процента ставка быть не может. Далее многое зависит от местонахождения клиента. В центральных регионах ставки будут выше, в удаленных пониже. Многое определяется и доходами граждан России.
Оформление кредита без справок под залог недвижимости
У каждого уважающего себя финучреждения есть официальный сайт, на котором размещена анкета-заявка. В режиме онлайн каждый гражданин можете оформить займ под залог недвижимости без справок. Но для начала нужно зарегистрироваться на сайте.
Оказавшись в личном кабинете, Вы можете заполнить первичную анкету, указав личные данные, желаемую сумму кредитования, временные рамки и краткую характеристику залога (недвижимость). Сделав проверку данных, сотрудник приглашает Вас с набором документов для уточнения всех деталей и подписания соглашения.
Почти у каждого финучреждения есть список требуемых бумаг на официальном сайте.
Требуемые бумаги для кредита под залог
При оформлении кредита без справок под залог недвижимости справка о доходах не потребуется. Многих это радует. То, что заемщик выполнит обязательства, прописанные в соглашении, гарантирует предоставленная недвижимость с обременением. Это документально подтверждается в Россреестре.
Ничего до полной выплаты займа заемщик с недвижимостью сделать не может (ни передарить, ни продать).
Точно понадобятся:
- Свидетельство, подтверждающее, что Вы – собственник имущества.
- Кадастровые бумаги.
- Выписки по инвентаризации из БТИ.
- Данные о семейном положении, наличие детей и прочее.
Как происходит оформление займа без справок?
После отправки заявки в режиме онлайн с Вами связывается сотрудник финучреждения. Он назначает Вам встречу в филиале банка. Вы должны прийти со всеми оригиналами бумаг. После вы подписываете бумагу о согласии проведения оценочных работ.
Эксперт проводит оценку, сверяет все данные с паспортом из БТИ, выносит вердикт о пригодности жилья для проживания и делает фото всего жилья. Все эти факторы влияют на конечную стоимость. От суммы оценки клиенту будет предложено 60-70%, реже 50% или 80%.
Некоторые финучреждения устанавливают лимит на сумму выдачи. Выше этой стоимости они Вас не будут кредитовать. Если клиент согласен, происходит подписание соглашения.
Погашения задолженности по займу
Выплатив основной долг и начисленные проценты по нему, вы имеет полное право на прошение о снятии обременения с недвижимости в Россреестре. Теперь залог – больше не залог, а Ваша личная собственность снова. После этого условия по соглашению будут считаться выполненными обеими сторонами. Соглашение по займу под залог больше не действует.
Погашение раньше срока разрешено, но далеко не все кредитные учреждения это поддерживают. Плюс – экономия на выплате начисленных процентов. Погашение займа раньше установленного срока влияет на кредитную историю, делая ее лучше.
Преимущества и недостатки займа без справок под залог недвижимости
| Положительные стороны | Изъяны |
|---|---|
| 1. Наличие обеспечения повышает шансы на получение очень крупной суммы денежных средств. 2. По кредитованию под залог предусмотрены пониженные учетные проценты. 3. Длительность срока и равномерность выплат снижает нагрузку на бюджет. 4. Куда лояльнее финучреждения относятся к тем, кто готов предоставить недвижимость в обеспечение. | 1. Средневзвешенный процент получится завышенным из-за отсутствия справок (особенно НДФЛ №2). 2. Поиск банка с наиболее оптимальными условиями могут длиться долго. 3. В случае неплатежеспособности клиент лишается своего жилья. 4. Потребительский займ оформляется в разы быстрее (затягивает процесс оценка эксперта). 5. Если работаете через брокера, то ожидайте подводных камней и переплат. |
Вывод
Кредитование под залог – опасная сделка. Соглашаться стоит только в том случае, если точно уверены, что осилите данную ношу. Изучайте все предложения на рынке банковских услуг, сравнивайте их и выбирайте оптимальный вариант. Отдавать недвижимость в залог лишь бы получить денежные средства – роковая ошибка.