Кто из нас не мечтает о собственном автомобиле? Любой среднестатистический человек думает о том, как бы скорее накопить на желанную «лошадку».
Но средства на покупку всегда ограничены. И тогда банки помогают нам взять авто в кредит без первоначального взноса. В этой статье мы рассмотрим, какие банки дают такого рода кредиты и так ли они хороши?
Что же таит в себе автокредит без первоначального взноса?
Первоначальный платеж – это часть от суммы конкретного товара, приобретаемого или в кредит, или с рассрочкой платежей. Отсутствие этого самого первого взноса повлечет за собой следующее:
- Стоимость авто выйдет Вам в разы дороже, нежели с оплатой первоначальной суммы.
- Строгие требования в отношении Вашей платежеспособности. Может понадобиться поручитель.
- Самостоятельная покупка полиса КАСКО.
Давайте все-таки подробнее пройдемся по преимуществам и недостаткам автокредита без первоначального взноса.
Это автокредитование обладает следующими преимуществами:
- отсутствие первоначального платежа,
- вероятно оформить такой кредит без поручителей и справок с работы, но все же банки настаивают на этих аспектах при оформлении,
- если 2 вышеупомянутых документа не требуются, то нужно всего 2 других, дающие возможность получить автокредит паспорт гражданина Российской Федерации и водительские права/военный билет (они взаимозаменяемы),
- 2 недели займет ожидание банковского вердикта и сбора нужных документов,
- выдают автокредит без проблем на супруга/супругу без их присутствия.
По сравнению с автокредитом с первоначальным взносом здесь минусов наблюдается больше:
- завышенная учетная ставка по автокредиту,
- по сравнению со стандартными условиями автокредитов срок составляет до 7 лет, а здесь от 1 года до 3 лет,
- постоянная регистрация на месте проживания,
- с Вас потребуют ИНН или трудовую книгу, если стоимость автомобиля превышает 500000 рублей,
- если женщина с ребенком хочет взять кредит, то возраст ребенка строго от 6 месяцев,
- только чистая кредитная история из БКИ,
- дополнительные расходы по полису КАСКО и страхованию жизни,
- скрытые сборы по автокредиту.
Оформление автокредита без первоначального взноса – это очень рисковая операция. Это такой себе «серый кардинал». Но это единственное спасение получить транспортное средство при отсутствии необходимой денежной суммы.
Кому могут быть предоставлены такие кредиты?
Автокредит без первоначального взноса может быть доступен следующим лицам:
- лица, достигшие 21 года, но не старше пенсионного возраста,
- лица, у которых доход превышает ежемесячные платежи по кредиту в 40%,
- обязательно гражданство Российской Федерации или прописка,
- лица, трудоустроенные больше 3 месяцев со стабильным заработком,
- положительная репутация в БКИ.
Весь перечень этих пунктов неминуем при оформлении автокредита без первоначального взноса. Стоит сразу оценить свои возможности.
Теперь же рассмотрим банки, предоставляющие кредиты без первоначального взноса на покупку автомобиля (таблица 1).
Совет: стоит обращаться сразу в 2 и более банков, которые выдают автокредиты.
Таблица 1
Данные банков за 2017 год
| Название банка | Учетная ставка | Срок |
|---|---|---|
| ВТБ | От 12% | 5 лет |
| Газромбанк | 9,5% — в доларах и 11,5% в рублях | До 5 лет |
| Инком-Авто | От 3,9% | От 3 месяцев до 7 лет |
| Меткомбанк | От 16% до 23% | До 7 лет |
| РБР | 0.15 | До 5 лет |
| Автоэкспресс | 20-21% | До 5 лет |
| Европлан | — | От 12 до 60 месяцев |
| АйманиБанк | От 12% до 26% | — |
| Нордеа | От 11% до 15% | До 7 лет |
| Советский | 21-22% | До 5 лет |
| Хоум Кредит | От 18,9% до 29,9% | До 5 лет |
| Открытие | От 17,9% до 20,9% | До 5 лет |
| Росбанк | 17,4-21,9% | До 5 |
Существуют дополнительные условия в этих банках по автокредиту (таблица 2).
Таблица 2
| Название банка | Ограничения по сумме | Первоначальный взнос | Допусловия |
|---|---|---|---|
| ВТБ | От 140000 рублей до 5000000 рублей | Необязателен | Комиссий нет, обслуживание бесплатное, возможность заранее погасить кредит, справок не нужно |
| Газромбанк | До 3500000 рублей | Необязателен | — |
| Инком-Авто | — | Необязателен | Справка о доходах не требуется, полис КАСКО также не требуется |
| Меткомбанк | До 1500000 рублей | Необязателен | Справка о доходах не требуется, полис КАСКО также не требуется |
| РБР | До 1500000 рублей | Нужно предоставить документ о доходах за последний год | |
| Автоэкспресс | От 50000 рублей | Необязателен | — |
| Европлан | До 2000000 рублей | Необязателен | Аванс, возможность стать клиентом банка в возрасте 20 лет |
| АйманиБанк | — | Необязателен | С рабочего места справка о доходах за ½ года, полис КАСКО |
| Нордеа | — | Необязателен | — |
| Советский | — | Необязателен, но есть комиссия раз мером 6000 рублей | Полис КАСКО |
| Хоум Кредит | От 50000 рублей | Необязателен | — |
| Открытие | От 50000 рублей | Необязателен | — |
| Росбанк | До 4000000 рублей | Необязателен | КАСКО |
Помимо учетной ставки и срока кредитования настоятельно рекомендуем Вам обратить внимание на дополнительные условия. Это одновременно поможет выгодный кредит (по всем параметрам) и обезопасит Вас от преждевременных поспешных решений.
Как оформить автокредит без первоначального взноса? Какой перечень документов для этого потребуется?
Новые автомобили
Чтобы получить заветную машинку, сначала нужно получить заветный кредит банка.
Следующие документы могут от Вас потребовать:
- Анкета (она же и заявление). Здесь вам нужно указать информацию об автомобиле и свои данные (ФИО, семейное положение, данные о работе, образование, источники дохода, имущество и др.).
- Паспортные данные (оригинал + копия).
- Водительские права или военный билет (они взаимозаменяемы здесь).
Каждый банк дает свой перечень нужных документов. Кроме вышеперечисленных документов Вам может быть нужна трудовая книжка (оригинал + копия) и справка 2-НДФЛ (выдает работодатель).
По мелочам могут потребовать с Вас:
- индификационный код (оригинал + копия),
- свидетельство о браке,
- согласие супруга (супруги) на покупку автомобиля,
- медстраховка.
Нужно заранее подготовиться к такому важной процедуре как подача документов. Созвониться с менеджером в банке и все согласовать.
Подержанный автомобиль
Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса, практикуют также выдачу на подержанное авто. Автосалоны также учавствуют в этой процедуре, предоставляя те самые подержанные машины. Помимо того, что подержанное авто стоит дешевле, автосалоны проводят акции на них, что дает возможность купить его еще и со скидкой.
Стоит оценивать свои возможности, покупая авто по автокредиту, так как ставка будет значительно завышена в связи с отсутствием первичного взноса.
Но многие банки вуалирует это и Вам все же придется внести какой-то первоначальный взнос. Будьте к этому готовы. Страхование подержанного автомобиля является рекомендуемой мерой в случае угона или повреждения.
Учитывайте следующие аспекты, оформляя кредит на такую машину:
- Пробег. Возраст авто в основном до 10 лет.
- Учетная ставка будет еще минимум на 5% завышен.
Приготовьте следующие документы заранее:
- паспорт (оригинал + копия) и паспорт мужа (жены),
- индификационный код обои,х
- справка с работы с указанием заработной платы, уплаченных налогов,
- документ о регистрации авто,
- паспорт и ИНН личности-продавца машины и его жены,
- согласие о продаже автомобиля (нотариус должен заверить),
- документ из ГАИ, что авто не угнано и не в розыске.
Получить авто по автокредиту без первоначального взноса довольно просто. Всего лишь навсего по паспорту и еще паре документов получение автомобиля теперь вполне реально. Строго выполняйте все указания финучреждения и вы уже почти мчите на собственном авто по делам.
Ранее мы упоминали о поручителе. Какова его роль и вообще зачем он нужен?
Поручитель – это гарант того, что кредит в итоге будет погашен. Банки как раз и работают на возврате своих вложений, но уже с процентами. Банку все равно, кто понесет расходы по кредиту – клиент или поручитель. Но между поручителем и клиентом очень часто возникают серьезные споры.
Поэтому лучше самому лично решать все вопросы со своим кредитом. Финучреждения и без этого заботяться о том, чтобы их средства вернулись вовремя. Не выплачивая вовремя кредит, Вы лишаетесь каких-либо прав на это авто. Банк у Вас его забирает и распоряжается с ним, как хочет. Но такая операция возможна только при страховании КАСКО.
Дополнительной гарантией также может выступить страхование жизни от несчастных случаев. Здесь обе стороны остаются в плюсе. Банк получит свои средства, а родственникам клиента не придется выплачивать автокредит.
Советы тем, кто собирается взять автокредит без первоначального взноса
Решив воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, Вам нужно тщательно прочитать и вникнуть во все нюансы договора. Каждый банк заинтересован в скором подписании всех документов без Вашей тщательной проверки всех оговоренных условий договора.
Видео:
Весь договор, от предмета договора до поправок в нем, должен быть юридически правильно оформлен. Если Вам что-то непонятно в тексте договора, то Вам следует обратиться к своему или просто профессиональному юристу с копией документа за консультацией.
Подписывая оригинал договора, не забывайте просмотреть всю копию договора. Внимательно изучите все пункты, касаемые штрафов в случае задержки платежей или вовсе отказа платить по автокредиту.
Обращайте Ваше внимание на пункт с возможными дополнительными платежами, так как вместо первоначального взноса с вас могут потребовать перечислить названную сумму.
Ознакомиться стоит с возможными вариантами погашений за счет других финансовых учреждений, так как может взыматься еще внушительные проценты.
Выбирая банк, стоит смотреть на 2 вещи: насколько он успешен на отечественном рынке и какая деятельность у него за пределами Российской Федерации. Большая сеть филиалов даст возможность провести платежи по автокредиту с любой точки местанахождения.
Нужно знать, сколько времени банк функционирует успешно на данном рынке, его политику, миссию и что сами люди думают об этом банке. Эти составляющие либо повышают, либо понижают доверие к нему.
Никогда не идите в банк, который в критический ситуации относится без понимания к Вам и Вашей ситуации.
Автокредит без первоначального взноса – достаточно заманчивый вариант приобретения транспортного средства. Но стоит с осторожностью отнестись к высокой учетной ставке по автокредиту и дополнительным платежам.