Неработающих в Российской Федерации официально на конец 2017 года было 4,9% от общего количества трудоспособных граждан. Граждан пенсионного возраста и инвалидов здесь рассматривать не будем. Обычно финучреждения имеют для данных категорий свои программы кредитования.
Студентам финучреждения готовят тоже особые проекты. В данной статье мы расскажем только о кредитовании для безработных. У гражданина Российской Федерации может быть очень хороший доход, он может быть нигде не задекларирован, так как человек работает в удаленном режиме. Нет структуры, где бы он мог оформить справки о доходах.
Есть люди, которые зарабатывают благодаря собственным творческим способностям, поэтому структуры, которая отвечает за начисление зарплаты нет. Они курируют свою деятельность самостоятельно. Данные категории также числятся в категории – безработные.
Но каким образом можно взять безработному займ? Именно 3 главных вопроса будут освящены в данной статье дают ли финучреждения таким категориям кредиты и как и где их получить?
Кредит безработным
Банковские кредитные продукты становятся все более востребованными, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юрлиц. Появляются ситуации, когда деньги нужны срочным образом, да еще и наличными, а взять временно взаймы денег не у кого.
Кредитование физическим лицам приходит на помощь. Но данный вариант доступен тем, у кого есть официальное трудоустройство, постоянный источник дохода и хорошая кредитная репутация. Главное – заемщик должен иметь возможность все данные подтвердить.
Как поступить неработающим гражданам или официально нетрудоустроенным? Какие банки выдают кредит безработным совсем? Далее об этом подробно.
Могут ли дать неработающему человеку кредитные средства?
Финучреждения пекутся только о том, чтобы вернуть денежные средства по выданным кредитам с начисленными процентами, ведь именно это их заработок. Оформить займ работающим граждан проще простого, ведь они смогут предоставить справку о доходах и ксерокопию трудовой.
Именно данные бумаги являются гарантией возврата средств и дают возможность клиенту почти на 100% рассчитывать на одобрение займа.
Неработающий клиент – это физическое лицо без официального трудоустройства или вообще без места работы.
Видео
Им сложнее – они не могут предоставить данные бумаги. Где безработному дадут?
- Микрофинансовые структуры.
- Брокерские компании.
- Частное финансирование.
- Финучреждения.
Не имея работы, на что можно рассчитывать?
Неработающим физическим лицам, желающим оформить кредитование, нужно выполнить одно из выдвинутых условий в обязательно порядке.
Видео
Первое – маленький размер займа
Финучреждениям абсолютно несложно выдавать кредиты на мелкие суммы, в данном случае безработным. Это связано с тем, что клиенту, в данном случае неработающему, будет легче вернуть выданные средства. Именно кредиты на небольшие суммы чаще всего достаются данной категории граждан. Но небольшие суммы выдают и микрофинансовые структуры, которые требуют только обычный паспорт. Залог и поручителей искать не придется.
Второе – залоговое имущество
Структуры, дающие кредит безработным, часто требуют залог (в основном – это крупные банки). В качестве обеспечения клиент может предоставить движимое или недвижимое имущество, а также другие ценные вещи. Риски неуплаты займа снижается до нуля, так как в случае неуплаты по кредиту финансовая структура забирает имущество или ценные вещи себе.
Третье – гарант или поручитель
В Сбербанке требуют от клиента надежного поручителя. Если заемщик не справляется с выплатами, то все обязательства ложатся на плечи поручителя. Именно он будет нести полную ответственность перед кредитующей организацией по кредиту.
Загвоздка состоит в том, что очень сложно найти того, кто на добровольных началах согласится быть Вашим поручителем.
Четвертое – кредитки
Наличные средства взять безработному намного сложнее, нежели оформить кредитную карточку. Оформление пройдет значительно быстрее, а денежные средства мгновенно окажутся на карте. Главный минус – это дополнительные комиссии. При снятии с Вас могут снять до 5%.
Пятое – эффективный бизнес-план
Если не работаешь, то вероятнее всего собираешься или имеешь желание открыть свое собственное дело. Чтобы реализовать задуманное, потребуются крупные вливания денежных средств. Финучреждению нужен четкий бизнес-план, который он проанализирует и даст решение по нему.
Подробно – где возможно безработным взять кредит?
Выше мы перечисляли, где потенциальный безработный клиент может рассматривать оформление займа. В табличке ниже мы расскажем о каждом из способом подробно.
| Способ | Описание |
|---|---|
| Микрофинансовые организации | Безработным легче всего получить кредит в МФО. Данная структура работает по лицензии, выданной Центробанком. Клиент может рассчитывать только на маленькую сумму – до 50000 рублей. Безработному нужно с собой иметь только обычный паспорт, реже микрофинансовая организация может потребовать еще один сопровождающий документ, который удостоверит личность. В режиме онлайн можно оставить заявку и ждать вынесения вердикта. На год учетный процент может составить до 50%. Это высокий процент. Кредитуют безработных на короткий срок. |
| Брокерские компании | Сами брокеры не одалживают собственные средства, ведь они не финансисты. Это эксперты, которые точно знают, где лучше взять кредит и где выгоднее условия. Нет сомнений, что они помогают и безработным. Но взамен им придется заплатить, исходя из размера займа. Брокерские эксперты чаще всего в прошлом были связаны с банковской деятельностью. Они точно знают, кому нужно позвонить или куда обратиться, чтобы уладить вопросы. Есть в данной сфере и мошенники, поэтому с этой стороны нужно быть предельно осторожными. |
| Частное финансирование | Данный вариант рекомендуется использовать в последний момент. Получит клиент денежные средства, только подписав долговую расписку. В расписке идет речь и о периоде кредитования, и об установленных процентах. Это юридический документ, который имеет силу и через него частный кредитор в суде может обязать Вас выплатить деньги. Частное кредитование можно считать спасением для безработных, но обращаться к данному варианту не стоит. Проценты устанавливаются на очень высоком уровне, платить по которым становится часто не под силу. |
| Финучреждения | Финансовые учреждения – наиболее надежный кредитор. Мошенничество при оформлении кредита сведено к нулю. Банковский сектор имеет свою систему безопасности и несет полную ответственность еще и перед государством. Финучреждения все больше, и каждое хочет завлечь своими лояльными кредитными программами с досрочным погашением без начисления пени. Экономия денежных средств на лицо. Некоторые финучреждения разрешают установить свой срок внесения платежей каждый месяц. |
Экспресс-кредитование
Данный вид кредитования не предполагает поручительства, обеспечения и сопровождающих документов. Финучреждения сильно подвергают себя риску при данном виде кредитования, ведь заемщик, в данном случае безработный, может просто не вернуть денежные средства.
Здесь работает эффект доверия – банк выдает ссуду с продлением дальнейшего сотрудничества, а безработный обещает вовремя вернуть кредитные средства.
Минимальный набор бумаг должен быть у клиента. Он включает в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и любой документ на выбор (загран, водительское удостоверение, ИНН, страховка и др.).
Экспресс-кредитование быстро оформляется. Банк берет во внимание:
- КИ безработного. В преимуществе случаев она должно быть неиспорченной.
- Ответы на вопросы во время беседы. Все указанные данные должны совпадать.
- Контаты физических лиц, которые безработный указал в анкете.
Какой банк дает кредит безработным?
В каком банке безработный может кредитоваться? Существуют финучреждения, которые очень лояльно относится к тем, у кого нет работы. Список финучреждений, кредитующих безработных, представлен ниже.
- Ренессанс Банк.
- МКБ.
- Инвест Капитал.
- Кольцо Урала.
- НСТ-банк.
- Интеза.
- Банкирский дом.
- Уссури.
- Бузулук.
- Почта Банк.
- Восточный банк.
- ОТП,
- Тинькофф.
- Альфа.
- Русский Стандарт.
В данном перечне есть и крупные финучреждения, и не очень известные на российском рынке. Но все он готовы помочь безработному в получении кредита. Некоторые потребует предоставить обеспечение, движимое или недвижимое имущество.
Некоторые финучреждения отдают предпочтение в пользу поручителя. При наличии поручителя любой банк охотнее оформит займ и подпишет с Вами соглашение. Ведь долговые обязательства лягут на поручителя, если сам заемщик откажется платить по счетам. Для финучреждения – это лучшая гарантия.
Условия некоторых финучреждений, выдающих кредит безработным
| Финучреждение | Учетный процент | Сумма кредитования | Временной период кредитования | Дополнительные опции |
|---|---|---|---|---|
| Ренессанс | От 23,9% | Граничная сумма – 500000 рублей | Выдают кредит на 5 лет максимум | Ренессанс может выдать деньги в тот же день. |
| ОТП | Стартовая ставка – 22,9% | Максимальная сумма установлена на уровне – 400000 рублей | На 5 лет максимум | — |
| МКБ | Ниже, чем в вышеуказанных банках, устанавливается строго индивидуально Минимум – 19,9% | Сумма кредитования может составить 1500000 рублей | Есть предложения, где срок может составить 15 лет | — |
| Тинькофф | От 22% | Сумма устанавливается посредством переговоров, но можно взять до 1000000 рублей | 5 лет | Очень лояльное финучреждение. Кредитуют почти всех обратившихся, в данном случае безработных. |
Банки, указанные в табличке, всем потенциальным заемщикам, в данном случае безработным, могут выдавать кредитные карточки.
Учетный процент будет установлен почти на том же уровне, на каком устанавливается для клиентов со всеми справками. Загвоздка состоит в том, что тем, у кого испорченная репутация в БКИ, получить займ практически нереально.
Что делать, если кредитная история испорчена?
Потенциальный заемщик, в том числе и безработный, должен предоставить доказательства финучреждению, что неуплаты по кредиту были в связи с серьезными жизненными обстоятельствами (серьезная болезнь, потеря работы и тд.). В таких случаях финучреждение может встать на сторону заемщика.
Наличие обеспечения или поручителя могут смягчить обстоятельства безработному в получении кредита. Одно из таких финучреждений – Хоум Кредит. Учетный процент установлен на высоком уровне, поэтому риски нивелируется за этот счет.
Вывод
У безработных есть шанс получить кредит. Оформление займа займет много времени и отнимет много сил. Следует промонеторить рынок банковских предложений для безработных и подать заявку во всевозможные кредитные учреждения. Кредитование в других структурах вероятно, но уже более рискованно.
Вероятность ухудшить свое финансовое положение увеличивается в разы. Займитесь поиском финучреждения с оптимальными условиями выдачи кредита – и тогда все получится.