Кредитование граждан становится все более популярным. Практически каждый четвертый гражданин Российской Федерации прибегает к обращение в финучреждение за кредитом.
Так как доходы российских граждан растут не с такой скоростью, как хотелось бы. Что вынуждает взять в банке заем?
Нужна новая бытовая техника, транспортное средство, нужно улучшить жилищные условия или оплатить другое дорогостоящее приобретение – на все это нужны немалые суммы. Кредит с поручителем наличными – это отличное решение вышеперечисленных проблем.
Видео
Кредит наличными с поручителем
В действительности довольно редко хватает официальной зарплаты, чтобы удовлетворить все свои потребительские нужды.
Кредитование с поручительством физического или юридического лица с легкостью помогут потенциальному заемщику увеличить шансы на выдачу более крупной суммы денег.
Какие же условия предоставления кредитов под поручительство наличными?
Каждое финучреждение самостоятельно разрабатывает все кредитные программы. Но все же они часто имеют схожие параметры и условия. Причинами того, что люди обращаются за кредитами с поручителями, являются следующие обстоятельства:
- Мелкие денежные суммы при отсутствии гаранта.
- Снижение учетного процента по кредиту наличными.
- Наличие испорченной репутации в БКИ или отсутствие официального места работы.
Помимо гаранта в виде поручителя клиент может предоставлять обеспечение по кредиту. Это увеличивает шансы на получение займа в особо крупных размерах, но в той же мере это очень рискованное решение для потенциального заемщика, ведь двойная ответственность – слишком тяжкий груз.
На сегодняшний день поручитель обеспечивает потенциальному заемщику возможность получить до 3000000 рублей. Эта сумма является уже крупной и обычно клиенты не прибегают к поиску залогов.
Видео
Без поручительства учетные проценты по кредиту могут быть значительно завышены. При наличии поручителя ответственность по кредиту наличными при форс-мажорных обстоятельствах переходит на него. А значит – у финучреждения есть гарантии, которые помогут избежать неуплаты.
По кредитному договору с поручителем учетные ставки могут быть от 15% до 27% в зависимости от банка.
Оформление полиса не всегда является обязательным условием при оформлении кредита наличными с поручителем. Но отсутствие полиса может увеличить размер учетного процента.
Ссуды наличными обычно имеют нецелевой характер использования, то есть кредитору не нужно предоставлять отчет об использовании кредитных денежных средств.
Основные условия предоставления займа наличными с поручителем
| Условие | Описание |
|---|---|
| Размер кредита | Минимум финучреждения готовы выдать потецниальному заемщику от 1000000 рублей. |
| Временной период кредитования | Может достигать и 10 лет, но обычно составляет от 1 года до 5 лет. |
| Учетный процент | Зависит и от периода, и от запрашиваемой суммы, и от клиента, и от самого финуучреждения. Все факторы безоговорочно влияют на процент. Кредит с поручителем выдается максимум под 25%. |
| Погашение ранее установленного срока | Клиент может совершить данную процедуру по своему усмотрению, то есть когда захочет. Комиссионные сборы и штрафные санкции не предусмотрены. |
| Длительность вынесения решения | Максимум у финучреждения на вынесение вердикта может уйти до 2-х недель. |
Выдвигаемые требования к потенциальному клиенту
При представлении поручителя в качестве гаранта финучреждении может пойти на уступки потенциальному заемщику. Это касается требований. Финучреждений может пропустить то, что ранее у Вас имелись просрочки по кредитным займам или то, что вы получаете зарплату в конверте.
Но все равно есть определенный стандартный перечень требований к потенциальным заемщикам. Гражданство Российской Федерации – обязательно, начинают кредитовать клиентов с 18 лет. Но есть и те, кто установил жесткий минимальный порог в 21 год и выше.
Временная регистрация подразумевается, но на практике такое встречается редко. Потенциальный заемщик должен иметь возможность доказать свою платежеспособность, хоть это не все всегда требуют.
Если у потенциального заемщика имеются непогашенные штрафы, то, дабы снизить риск отказа, стоит перед заполнением анкеты все оплатить. Неидеальная кредитная история может стать причиной отказа.
| Основные требования | Описание |
|---|---|
| Возраст (рамки) | Возрастные ограничения – с 18 (21-23) лет до 65 (70-75). |
| Резиденты | Резиденты Российской Федерации имеют право на кредитование. В редких случаях лично право на кредитование имеют нерезиденты страны. Обязательства несут такие же. |
| Прописка | Главное – быть прописанным на постоянной основе. Но обращаться в филиал нужно по месту прописки. |
| Доходы | Чаще всего финучреждения требует подтверждения доходов документально. |
Какие банковские структуры оформляют кредиты с поручителем наличными?
Все сложности возникают из-за одного вопроса – сколько стоит кредит? Ведь из массы кредитных предложений на российском рынке потенциальному заемщику сложно определиться. Многие финучреждения скрывают процедуру расчета, тем самым скрывая от клиента всю подлинную информацию и насчитывая дополнительные проценты
.
Первыми на обзор должны попадать крупные банки, которые уже давно на рынке. Огромным плюсом будет, если у банка будут программы с господдержкой. Это практически гарантирует минимальные кредитные проценты по кредиту.
Стоит помнить, что далеко не все финучреждения розничной сферы готовы выдавать займы с поручительством 3-х лиц. Если вы являетесь участником зарплатного проекта определенного финучреждения, то в первую очередь обращайтесь туда. Это сэкономит время на сбор бумаг.
Ниже в табличке указаны условия по кредитам с поручителем от ведущих банков Российской Федерации.
| Название финучреждения | Учетная ставка | Размер выдачи, рубли | Временной период кредитования | Дополнительные опции |
| Сбербанк | Старт с 14,9% | Граничная сумма 3000000 | Малый период кредитования сроком на 2 года | — |
| Газпромбанк | Средний процент – 15% | Максимумов банк не устанавливает | От 30 дней до 5 лет | Только сотрудники бюджетной сферы |
| Центр-Инвест | Средний процент – 16,5% | Готов выдать до 750000 | От полугода до 5 лет | — |
| Союз | Средний процент 18% | Максимум – 1500000 | Данные 2 банка кредитуют клиентов на 5 лет | Только с безупречной репутацией из БКИ |
| Зенит | Начальная отметка – 17,9% | Максимум – 3000000 | В первые 30 дней клиент выплачивает исключительно начисленные проценты |
Оформление кредита с поручителем наличными
Если Вы находитесь в безвыходной ситуации и без кредита никак, то подойдите тщательно к подбору варианта и оформлению. Перечислим этапы оформления, которые ожидаю каждого потенциального заемщика:
- Подбор финучреждения и конкретного кредитного проекта в нем.
- Поиск лица, которое согласится стать гарантом Вашего кредита наличными. Это непростая задача.
- Подготовка необходимого перечня документов.
- Заполнение анкеты на кредит с поручителем и ожидание решения финучреждения.
- Если финучреждение одобрило Вашу заявку, сотрудник даст обратную связь и назначит встречу для подписания соглашения.
Мы уже оговорились, что поиск гаранта – задача не из легких. Многие часто идут в отказ, ведь никто не хочет накладывать на самого себя кредитное бремя в случае форс-мажорных обстоятельств. Ведь именно на плечи поручителя лажатся все обязанности по кредиту.
Финучреждение в обязательном порядке проверяет гаранта на предмет надежности. В обязательном порядке кредитная история должна быть хорошей. Можно ли поручителю иметь просрочки? Категорически нет! Банк не станет брать во внимание данного кандидата и откажет потенциальном заемщику в кредите.
Заранее подыщите поручителя и с ним направляйтесь в банк и подайте анкету-заявку. Многие финучреждения дают возможность все сделать в режиме удаленного доступа, но положительный вердикт по онлайн заявке не 100% гарантия получения кредита.
Окончательный вердикт финучреждение выносит после проверки полного пакета документации от обоих лиц. На все требуется до 5 рабочих дней. Если все устраивает банк, заемщик и поручитель приглашаются вместе, ведь должны подписать кредитный договор. На руки выдается платежный график, которому строго нужно следовать.
Набор документов – что нужно?
Гражданский паспорт обеих сторон – это минимум, что может затребовать финучреждений. Но обычно банки просят расширенный набор документации, дабы проверить платежеспособность потенциального заемщика и вообщем его оценить.
Всегда потребуют второй документ, который удостоверяет личность – ИНН, водительские права или СНИЛС. Включайте их обязательно при подготовке пакета бумаг.
Сведения о зарплате можете представить в виде справке НДФЛ №2 (по строгой форме) или по форме банка (упрощенная форма).
Некоторые финучреждения могут затребовать ксерокопию договора с официального места работы и трудовую.
Краткая информация о бумагах в табличке ниже.
| При минимальных требованиях от финучреждениях | При полном наборе бумаг |
|---|---|
| • Гражданский паспорт. • Иной документ (на выбор клиента). | • Гражданский паспорт. • Иной документ (по усмотрению заемщика). • Выписка по зарплате. • Ксерокопия трудовой и соглашения о работу по найму. • Загран, документы на имущество – квартира, машина (финучреждение оставляет право их потребовать). |
Внесение платежей по выданному кредиту наличными с поручителем
На руки после подписания заемщик получает платежный график, в соответствии с которым должен исправно вносить платежи. Финучреждения предпочитают при расчете платежей метод аннуитета, считая его наиболее приемлемым для заемщика.
Если появляются денежные средства, то не задумывайтесь, а погашайте кредит ранее установленного срока. Финурчеждение должно произвести перерасчет процентов, что дает Вам возможность сэкономить.
Банки здесь теряют свою прибыль, поэтому безболезненно погашать кредиты дают далеко не все. Если клиент пропускает дату внесения платежа, то перед банком начинает нести ответственность поручитель.
Способы финучреждения разработали с удобством для своих клентов – их масса:
- В филиалах финучреждений и в банкоматах с функцией приема налички.
- С помощью почтового перевода или платежных онлайн систем.
- Перечислением средств с имеющего счета или карточки.
Преимущества и недостатки кредитования наличными с поручителем
Любой банковский проект будет обладать как положительными сторонами, так и насчитывать изъяны. Плюсы и минусы обозначены в табличке ниже.
| Плюсы кредита с поручителем | Явные минусы |
|---|---|
| • Велика вероятность того, что финучреждение одобрит заявку. • Учетные проценты будут меньше, чем у других похожих кредитных продуктов. • Размер выдачи займа может значительно возрасти. | • Повышенный риск для обеих сторон. • Поиск надежного гаранта с хорошим доходом. |
Вывод
Наличие надежного поручителя – это залог успеха. При варианте кредитования с поручителем у Вас появляется больше плюсов, поэтому это чудесная альтернатива любому другому кредитованию. Но стоит со всех сторон взглянуть на ситуацию.
Ваш гарант должен полностью понимать ситуацию, равно как и Вы. Ответственность несет каждый. И каждый ли к этому готов? Оцените все за и против, и только потом обращайтесь в выбранную структуру за кредитование.