Сейчас в Российской Федерации на рынке банковских услуг можно наблюдать изобилие предложений, в том числе и ипотечных. Это требует особого подхода к мониторингу рынка ипотечного кредитования и сравнения всех предложений банков.
Одной важной составляющей является процентная ставка по ипотеке. Проценты формируют общую сумму затрат. Именно от учетного процента будет зависеть, сколько потратит заемщик за пользование займом.
В данной статье мы разберемся – существует ли ипотека под самый низкий процент? И второй вопрос – где самые низкие ставки по ипотеке в России?
Ипотека под самый низкий процент
Жилье в кредит – давно привычное дело. Каждый третий в Российской Федерации берет ипотеку. Как будет выглядеть идеальный ипотечный кредит в банке для заемщика? Идеальный ипотечный займ – это минимальный процент плюс оптимальный период кредитования.
Немаловажный фактор – первоначальный взнос по кредиту, который нужно сравнивать среди всех кредитных предложений.
Ипотечные выгодные предложения по вторичному жилью и новостройкам от финучреждений Российской Федерации
Для мониторинга самых низких процентов на рынке ипотечного кредитования и нахождения минимального потенциальному клиенту понадобится сделать для себя табличку для ввода данных.
Клиенту нужно будет сравнить, что предлагают в 2018 году ведущие кредитные учреждения страны, так как очень много аналогичных предложений. Выше мы уже упомянули, на что конкретно заемщику стоит обратить внимание.
Далее мы подробно рассмотрим текущие предложения по ипотеке с минимальными процентами от ведущих финучреждений России, чтобы на основании приведенных данных Вы могли уже сделать для себя самостоятельно табличку.
В каком банке самая низкая процентная ставка? Ответим сразу – в Сбербанке – от 10,75% в год.
Как сделать выбор идеального варианта ипотечного кредита?
Сегодня разные финучреждения прибегают к методу обсуждения всех условий по займу лично с потенциальным заемщиком. Это касается и ипотеки. Финучреждение делает оценку всех предоставленных документов (главное для банка – это финансовые возможности клиента) и определяет соответствие заемщика заявленным требованиям.
Факторы, на которые стоит обращать внимание при подборе банковского ипотечного кредитования, следующие:
- как соотносится первоначальный платеж и общая стоимость приобретаемого имущества,
- временной период кредитования,
- какой размер процентной ставки.
Данные факторы не единственные в своем роде и не только они будут оказывать влияние. Немаловажную роль играет погашение займа ранее установленного срока, а также возможное требование предоставить обеспечение или поручителя, стоимость полиса и его надобность при оформлении соглашения об ипотеке.
Перечисленные факторы являются сопровождающими, но главную роль играют 3 вышеуказанных фактора.
Подробнее о ТОП-банках с самыми низками процентами
Ипотечное предложение с маленьким учетным процентом от Сбербанка
Продукт называется “Приобретение готового жилья”. Сбербанк хорошо подготовился по ипотечному кредитованию и предлагает ипотеку под ставку 10,75%.
Денежные средства под данный минимальный процент выдаются молодым многодетным семьям с маленькими детками (от 3-х). Условия кредитования выдвигают следующие:
- Денежную сумму в банке можно взять по кредитной программе на сумму до 8000000 рублей. Минимальная сумма выдачи – 300000 российских рублей. Данное предложение действует для жителей столицы, Москвы, и первой столицы, но уже на большую сумму. Они могут изъявить желание на получение 15000000 рублей.
- Временной период кредитования – 10 лет.
- Средний размер первоначального взноса – 50%.
- Потребуется оформление личного полиса.
Для немногодетных семей или семьям без детей финучреждение повышает процент и он будет не меньше 11,5%. Иные граждане Российской Федерации могут обратиться за ипотекой на идентичный условиях, но по ставке 12% в год.
Тем, кто не желает заморачиваться со сбором документов, финучреждение поднимает учетную ставку еще на один процент.
Финучреждение берет во внимание погашение задолженности по займу материнским капиталом. На значение учетного процента данный фактор влияния не окажет.
Ипотечная программа от Россельхозбанка
Россельхозбанк находится в государственной собственности, поэтому брать займ в данном финансовом учреждении выгодно – это полная минимизация рисков. Программа имеет название “Ипотека с господдержкой”.
Заявители, которым уже исполнился 21 год, могут смело идти подавать документы, включая справку о доходах, на кредитование на выгодных условиях. В обязательно порядке должна быть прописка на территории РФ. Данных клиентов банк кредитует по выгодной ставке в 10,9%.
В обязательно порядке финучреждение потребует оформить комплексное страхование. Тем, кто откажется от оформления полиса, банк поднимет ставку на 7%, то есть теперь ставка будет находиться на отметке в 17,9%.
На каких условиях кредитует Россельхозбанк? На следующих:
- Погашать кредит клиенту могут разрешить до 30 лет.
- В виде аванса придется внести 20%.
- Минимально банк одобряет 100000 рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости недвижимости.
- Граничная стоимость получения 8000000 рублей для столичных жителей и жителей Санкт-Петербурга. Другим областям максимум выдают 3000000 рублей.
В виде жилья можно приобрести готовую квартиру или квартиру в объекте на этапе строительства.
Ипотечный проект от Промсвязьбанка
Проект под название “Вторичный рынок” предлагает потенциальному клиенту ставку в 12%. В данное финучреждение могут обращаться клиенты, возрастом от 21 года с постоянной пропиской.
Последнее условие не требует выполнения, если недвижимость будет покупаться в Москве и области, в Питере и области.
Условия для минимального процента на получение вторичного жилья:
- Клиент должен заключить договор о комплексном страховании с компанией, которую дает в рекомендациях банк. Список компаний размещен на сайте. Отказ от страхования повлечет за собой увеличение ставки на вторичку на 6 процентов.
- Минимальный срок погашения займа составляет 3 года.
- Минимальная сумма выдачи составляет 3000000 рублей. Если сумма ниже указанной, то учетный процент увеличится на пол позиции (на 0,5).
- Финучреждение выдает до 80% от стоимости жилья, но больше чем 30000000 рублей для москвичей и жителей Питера он не выдаст. Касательно других регионов – граничная сумма – 20000000 рублей.
Ипотека от Связь-банка
Гибкость ипотеки под названием “Твоя ипотека” заключается в том, что банк разработал систему определения процентов для любого потенциального клиента.
Самый низкий процент здесь установлен на уровне 12,25. Чтобы указанная ставка осталась нужно, чтобы условия были следующими:
- Авансовый платеж в размере 50% минимум. Может достигать и 90%.
- Максимальный период кредитования 10 лет.
- Быть участником зарплатного проекта финучреждения.
- Купить в кредит здесь можно исключительно квартиру.
- После вынесения положительно вердикта у заемщика есть 30 дней, чтобы подписать ипотечное соглашение.
- Оформление комплексного страхования.
Выгодный процент в 12,25% в год может превратиться в далеко невыгодный – 18%. Хотим напомнить, что финучреждение устанавливает все условия кредитования для каждого потенциального клиента лично.
Еще одно лучшее предложение от МТС Банка
Данное финучреждение предлагает приобрести жилье на вторичном рынке. Сейчас действует проект под названием “Квартира на вторичном рынке”. Кто может получить ипотечный займ? Сотрудники самого финучреждения и учасники зарплатных проектов.
| Годовой процент | Что нужно? |
|---|---|
| Учетная ставка – 13,5% | • период кредитования – до 10 лет, • первый взнос составит минимум 50% ( максимум могут потребовать 85%), • оформление комплексного полиса, • справка о доходах, • граничная сумма выдачи составляет 15000000 рублей, • тип платежем – аннуитетный. |
| Измененная ставка (увеличенная) | • без полиса банк предлагает ставку, увеличенную на 5%, • увеличение временного периода кредитования означает повышение ставки ( 20 лет – плюс 0,3%, 25 лет – плюс еще 0,2%), • уменьшение первого взноса увеличивает ставку на 0,5%). |
Ипотечный проект от Газромбанка
Наименьший процент по проекту “Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости” здесь составляет 11,5%. Данное финучреждение провело четкую зависимость учетного процента от авансового платежа. Период кредитования здесь роли не играет. Что потребуется для получения ставки в 11,5%? Следующее:
- Быть участником зарплатного проекта банка, в противном случае ставка поднимается на 0,5%.
- Аванс составляет 50% и больше.
- Приобрести имущество можно только у государственного предприятия УГС в Москве.
Если первый взнос составит меньше 50%, финучреждение повысит ставку до 12% в год.
Какие предложения у Райффайзенбанка?
“Ипотека с материнским капиталом” – главный проект данного финучреждения. Минимальный процент в 11,5 пунктов гарантирован молодой семье, которая:
- Имеет двое маленьких детей и больше.
- Решила взять материнский капитал для ипотеки.
- Имеет желание купить квартиру в новом строении.
Низкий процент гарантирован, если:
- Временной период – до 25 лет.
- Граничная сумма выдачи составляет 26000000 рублей.
- Ипользование материнского капитала в качестве аванса.
Увеличение ставки гарантировано, если:
- Квартира подобрана на вторичном рынке (на 0,4%).
- Клиент отказывается от комплексного страхования (на 0,5 % клиенту до 45 лет и 30 дней, на 3,2% клиенту больше 45 лет и 30 дней).
Юникредитбанк и его ипотечный проект
“Ипотека зовет!” сейчас очень многих граждан в Российской Федерации. Жить в собственной квартире хочет каждый, а позволить себе может уже далеко не каждый. Доступный процент в 11,5 пунктов доступен на 30 лет.
| Годовой процент | Что нужно? |
|---|---|
| Учетная ставка – 11,5% | • первый взнос составит минимум 40%, • оформление комплексного полиса, |
| Измененная ставка (увеличенная) | • без личного полиса банк предлагает ставку, увеличенную на 2,5%, • уменьшение первого взноса увеличивает ставку на 0,25%, • клиент отказывается от титульной страховки – плюс 1%, • клиент отказывается от страхования ГО – плюс 1. |
Чем порадует ВТБ24?
“Залоговая недвижимость” ВТБ24 становится объектом реализации в ипотечном кредитовании. То есть клиенту приобретают то недвижимое имущество, которое находится в обеспечении у банка. На официальном сайте размещен полный перечень объектов.
Ставка стартует от 12% в год. Если отказывается клиент оформлять комплексную страховку, то автоматически ставка становится 13%.
Что входит в комплексное страхование? Жизнь заемщика, покупаемое жилье и право собственности.
Ключевые моменты ипотечного соглашения в ВТБ24:
- Период кредитования – до 30 лет.
- Граничная сумма – 60000000 рублей, но не более 80%.
- Аванс составляет 20%.
ДельтаКредит и 2 ипотечных программы
Дешевая ипотека обусловлена низкой ставкой в 11,25%. Аванс в данном финучреждении должен составлять более 50%. Временной период кредитования – максимум 25 лет. Обязательно банк потребует справку о доходах.
Оформление комплексной страховки в обязательном порядке.
Вывод
Ипотечный займ является на сегодняшний день хорошим вариантом сделать лучше собственную жизнь, то есть приобрести новое жилье. Стоит осторожно подойти к выбору финансовой структуры. Ведь стоит оценивать все условия, выставленные учреждением.
Сделайте сравнение предложений крупных финучреждений и сделайте выбор. Затем тщательно и заранее подготовьте полный пакет бумаг. Проще потом донести одну бумажку, а не заниматься бумажной волокитой.