Каждый, кто планирует приобрести жилье, должен четко понимать разницу между жилищной ипотекой и жилищным кредитом. В данной статье мы рассмотрим все характеристики обоих видов кредитования на жилье, и возможности их оформления.
Основные характеристики и отличия между жилищным кредитом и ипотекой
Жилищный кредит и ипотека на покупку жилья имеют ряд отличий. Для начала познакомимся с понятием обоих видов кредитования.
Ипотека на покупку жилья – кредитный продукт от банка, который предполагает оформление кредит на потребительские нужды, с определенной фиксированной процентной ставкой на сроки до 30-ти лет.
Важно: в случае оформления ипотеки залоговым имуществом по возврате кредитных средств, будет именно жилье. До момента погашения всей суммы, все права на квартиру или дом принадлежат банку.
Жилищный кредит – потребительский кредит на целевую покупку дома или квартиры, при оформлении которого жилье не является залоговым имуществом, и принадлежит заемщику.
Обратить внимание: жилищный кредит имеет ряд преимуществ, так как заемщик всегда может продать жилье. Но сроки предоставления кредита намного меньше, чем в ипотеке.
Видео
По алгоритму оформления как ипотека, так и жилищный кредит предполагает непосредственное обращение в банк. В ипотечном кредитование на жилье рассматривается вариант государственных программ, и социальная ипотека.
Возможности социальной ипотеки, кому дают, условия использования
Получить квартиру в новостройке или купить дом стало намного проще. Благодаря социальной программе субсидий по предоставлению жилищного ипотечного кредитования, граждане РФ, теперь смогут приобрести жилье.
Социальная ипотека предлагает получить жилье на более выгодных условия. Стать участником социально ипотеки могут, физические лица, которые обращаются в соответственные государственные органы, с данным заявлением. Оформление ипотеки на жилье проводиться в банках, которые имеют поддержки и гарантии от государства.
Жилищная социальная ипотека – является кредитом на жилье, на специальных условиях, предоставленных банком и государством, при стоимости жилья не более 3-х миллионов рублей.
Получить ссуду на жилье могут определенные категории жителей страны, которые нуждаются в поддержке от государства.
Преимуществом жилищной ипотеки считаются:
- Длительный срок кредитования.
- Предоставления кредита на льготных условиях.
- Небольшие процентные ставки.
- Минимальный пакет документов.
- Возможность стать клиентом ведущих банков странны.
Социальная ипотека предлагает возможность стать участником программы, деньги под заниженные проценты. Такие кредиты выдают бюджетном сотрудникам, в регионах, в которых есть огромная потребность в кадрах.
Деньги под заниженные проценты, позволяют получить кредит на жилье, с возможностью компенсации по процентам от государства. Как минимум половину от выставленных процентов по жилищному кредиту, будет выплачивать государство, это значительно упрощает жизнь заемщику, который стал участником данной программы.
Для оформления социальной ипотеки вам необходимо, собрать пакет документов для дальнейшего предоставления в соответственные органы государства:
- Заявление от лица заемщика, форма заявления предоставляется в органах соцполитики или на официальном сайте в интернете.
- Копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи.
- Свидетельство о браке или его расторжении, если таковы имеются.
- Документы подтверждающие социальный найм жилья или его покупку.
- Документы с общего реестра об подтверждение того, что вам ничего не принадлежит (имеется введу недвижимость).
- Справка про предоставлению льгот по государственной федеративной программе.
- Документы, подтверждающие ваши доходы, за последние 6-ть месяцев или год (в зависимости от стоимости жилья).
Для получения подробной информации о всех возможных действующих программах по ипотеке на жилье на льготных условиях, вам необходимо, обратиться в органы социальной политики, и узнать подробную информацию.
Обратить внимание: ознакомится со списком необходимых документов, и действующими программами по регионах, можно на государственном сайте.
После подачи пакета документов, в ограны соцполитики, ваше заявление будет рассмотрено в течении 15-21-го рабочего дня. При положительном ответе, вы получаете соответственный документ, который дает вам право, оформить социальную ипотеку на приобретение определенного жилья.
С этим документом вам необходимо обратиться в один из банков, которые участвуют в данной государственной программе, и оформить кредит на покупку нового жилья в новостройке, или же жилья у третьего лица.
Социальная ипотека, позволит вам получить разного рода дотации и частичное погашение стоимости вашего жилья государством.
Субсидийное жилье и реализация муниципального жилья
Программа субсидий на жулье, предполагает получения квартиры или дома, по льготным условиям, которые гарантируются государством. Воспользоваться жилищной субсидией может граждан РФ, который зарегистрирован в ЖКТ определенного региона, и является плательщиком по квитанции.
Жилищная субсидия позволит:
- Получить первый взнос от государства.
- Снизить процентные ставки по ипотечному кредиту.
- Получить компенсационные выплата по сумме кредита.
Важно: для оформления субсидии на жилье, вам необходимо обратиться с соответственным заявлением в государственные органы социальной политики.
Семьи, которые нуждаться в государственной поддержке имеют возможность воспользоваться муниципальной программой по продаже жилья.
Программа предполагает алгоритм покупки государством жилых помещений, и последующую ее продажу малообеспеченным гражданам и семьям. Такие квартиры продаются по заниженным ценам, тем более предоставляется рассрочка от государства.
В категорию тех, кто может купить квартиру по муниципальной программе входят:
- Многодетные семьи.
- Неполные семьи.
- Дети сироты.
- Участники военных действий.
- Инвалиды.
Муниципальная программа от государства при поддержке таких банков как, Сбербанк России, помогает обеспечить жильем социально незащищенные версты населения.
Где и как купить жилье, безопасно?
Используя ипотеку или жилищный кроит можно купить, как квартиру в которую вы сейчас заселитесь так, и квартиру находящуюся в новостройке. Покупка квартир в будущем доме предполагает внесение предварительного залога на данный вид жилья в размере 30-40%, в зависимости от компании застройщика.
Оформить ипотеку на покупку жилья в новостройке, можно в банке. Государство чаще всего не помогает в таких вариациях приобретения жилья, так как стоимость новых квартир превышает 3 миллиона рублей.
Положительны моменты ипотеки в новостройках:
- Возможность купить новую квартиру.
- Предоставляется рассрочка до 30-ти лет.
Недостатки:
Не гарантируется то, что строительство будет законченно.
Вы выплачиваете кредит за квартиру, в которой сможете жить через несколько лет. Перед тем как, принять решения, покупать жилье, необходимо рассмотреть все возможные варианты, и ваши возможности в участие в государственных программах. Для приобретения жилья в кредит, вам необходимо учитывать:
- Ваш возраст.
- Стабильность получения дохода всех членов семи.
- Стоимость квартиры или дома, который вы хотите приобрести.
- Оценить расходы вашей семи и просчитать возможный платеж по кредиту.
Для безлопастной покупки жилья вам необходимо учитывать:
- Надежность продавца.
- Надежность компании, предоставляющей жилье в кредит.
- Проверить состояние жилья, если оно не новое.
- Анализировать и проверять стоимость согласно рыночным предложениям.
Важно: самые защищенные ипотеки это программы от банков и государства. Так что перед тем как приобрести квартиру в кредит, стоит рассмотреть все возможные варианты субсидий и жилищных ипотек.
Документы, договора требования по ипотечному кредитованию
Рассмотрим все требования и документы по кредитам на жилое.
Для получения ипотеки или кредита на жилье вы должны:
- Быть гражданином странны, в возрасте от 23-х до 65 лет.
- Не иметь собственного жилья.
- Члены вашей семь не должны быть участниками программ жилищного кредитования.
- Быть готовым внести первый платеж.
- Иметь постоянное трудоустройство или иной способ дохода.
- Обратиться за оформлением в банк или государственную службу.
Для получения подробной информации по ипотечным кредитам в банке, вам необходимо обратиться в определенный выбранный банк. Для участия в госпрограммах, ознакомиться с перечнем всех предложений по обеспечению граждан доступным жильем.
Положительные и отрицательные монеты ипотеки
Плюсы:
- Возможность получения денежных средств на приобретения жилья.
- Наличие разнообразных гос программ.
- Фиксированные процентные ставки на весь период кредитования.
- Длительный срок кредита.
Минусы:
- Нет возможности делать перепланировку, продать или сдать квартиру, без соглашения с банком.
- Нельзя приписывать членов семи, которые небыли указаны в заявке.
- Жилье до полного погашения задолженности, являться собственностью кредитора.
Как выгодно купить квартиру, куда пойти?
Купить квартиру в новостройке или у третьего лица можно, при оформлении ипотеки или жилищного кредита в банке, так и принять участие в гос программах.
Среди банков которые участвуют в государственных программах по обеспечению жилья на льготных условиях можно отметить несколько ведущих: Сбербанк России, Альфа банк ВТБ и др.
Сбербанк России предлагает гражданам страны оформить как социальную ипотеку так, и кредит на жилье, на самых разных условиях.
Виды кредита от сбербанка по категориям покупки жилья
| Вид займа | Процентные ставки | Срок кредитования, максимальный | Кредитный лимит/рублях | Первый взнос,% |
|---|---|---|---|---|
| Ипотека на покупку в новостройках | 13.5 | 30 лет | От 300 тысяч рублей | 15 |
| Социальная ипотека | 12 | 30 лет | От 300 тысяч до 8-ми миллионов рублей, в зависимости от региона | 20 |
| Покупка жилья у третьего лица | 13 | 30 лет | От 300 тысяч | 15 |
| Кредит на постройку дома | 13.5 | 30 лет | От 300 тысяч | 25 |
Обратить внимание: сбербанк, имеет разнообразные программы кредитованию на покупку жилья. Даже если вы не имеете права стать участником госпрограммы, купить квартиру на выгодных условиях можно, воспользовавшись предложениями от банка.
Чтобы сделать правильный выбор, вам обязательно необходимо рассматривать все предложения от государство, и пытаться попасть под определенную льготную категорию.
Если вы не стали участником госпрограммы по обеспечению субсидийнным жильем, рассматривайте предложения от банков, и делаете правильный выбор.
По ипотечному кредитованию среди банков России рассматриваться такие предложения.
| Банк | Вид ипотеки | Сроки кредитования | Проценты | Кредитный лимит | Первый взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | Все виды ипотечного и потребительского кредитовани я на приобретение жилья. | До 30-ти лет | От 13 до 14,5 | До 15 миллионов рублей | 15-20 процентов в зависимости от ипотеки. |
| Райфайзен бакн аваль | Рыночные квартиры | До 30-ти лет | От 11 до 14 | До 20 –ти миллионов | 15 |
| ВТБ | На покупку новой квартиры | До 25 лет | 12-14,5 | До 15-ти миллионов | 15-20 |
| Альфа банк | На покупку квартиры и государственные программы | До 30 лет | От 13,5 | До 20-ти миллионов рублей | 13-20 |
Важно: при выборе банка необходимо учитывать процентный ставки, и условия кредитования. Сроки и возможности изменения суммы процентов в зависимости от определенных финансовых факторов времени.
Для получения жилищного кредита или ипотеки вам потребуются основные документы:
- Договор о купле продаже.
- Документ, подтверждающий участие в госпрограмме, если таковой имеется
Дополнительные документы:
- Паспорта граждан России.
- Документы подтверждающие доходы.
Обратить внимание: в каждом банке, перечень документов на оформление такого вида кредита может отличаться, для получения точного списка документов, вам необходимо ознакомится с информацией в банке, или на сайтах в интернете.
Что лучше, жилищный кредит или ипотека на покупку жилья?
В заключении скажем, что и жилищный кредит, и ипотека, дает возможность получить жилье. Ипотека подойдет для граждан странны, со среднестатистическими доходами, и предполагает участие в гос программах социального приобретения жилья.
Жилищный кредит – выгодный низкими процентными ставками, имеет очень коротки срок кредитования, что предполагает большие ежемесячные платежи.