Есть физические лица, которые желают иметь вложения одновременно в нескольких валютах. Хорошо было бы, если открытие счета было в одном и том же банке и по тому же депозиту. Данные предложения всегда имеют особенности по сравнению со стандартными предложениями, где открытие депозитного вклада является возможным только в одной валюте, к тому вероятнее всего в отечественной.
В данной статье разберемся, что это такое мультивалютный вклад, как мультивалютное вложение открыть. Мы освятим также правильную процедуру оформления и предложения от российских финучреждений на сегодняшний день.
Мультивалютный вклад
На сегодняшний день российские финучреждения предлагают множество различных проектов. В линейки депозитных вложений можно встретить мультивалютный вклад. Данный вклад подразумевает одновременное открытие в нескольких валютах.
Видео:
Множество потребителей никогда не пытались разобраться с сущностью мультивалютного вклада, а также его плюсами и минусами. И главный вопрос – насколько данный вклад в банке является выгодными для потребителя?
Мультивалютный вклад – в чем состоит сущность данного вида депозитного вложения?
Мультивалютное вложение подразумевает одновременное открытие депозитов в нескольких валютах в рамках единого банковского соглашения. На весь временной период действия мультивалютного депозита разрешается конвертация по вкладам между выбранными валютными счетами без применения штрафных мероприятий со стороны финучреждения.
На банковском рынке можно встретить большое количество предложений по депозитным вложениям в разных валютах. Данный способ лучше всего подходит для минимизации риска. Многие считаю, что повысить надежность помогут вложения, которые открыты к тому же еще в разных финурчеждениях.
Но данный шаг не гарантирует потребителю защиту от высокой волатильности отечественной валюты., что приведет к денежным потерям в частичном или полном объеме. Девальвация отечественной валюты может сожрать все насчитанные проценты за период.
Большинство считают, что решение вопроса кроется в конвертировании отечественных накоплений в инвалюту в наиболее подходящий момент. Многие остановят свой выбор на долларе США, так как можно увидеть тренд к снижению курса российского рубля к доллару.
Данная процедура повлечет за собой высвобождение средств с депозита в отечественной валюте ранее установленного срока для проведения конвертации. Выходит, что нарушаются условия банковского соглашения по мультивалютному вкладу и утрате начисленных процентов по годовой ставке.
Есть вариант не потерять проценты. Он возможен в случае открытия расходно-пополняемого вложения.
Условия по мультивалютным вкладам на российском рынке
Условия по мультивалютным вложениям можно разобрать только обощенно, что сразу потенциальный потребитель смог понять, интересует ли его данный депозит или нет.
За полным объемом информации нужно обращаться в конкретное финучреждение или заглянуть на официальную страницу банка. Но чаще всего информации на офсайте хватает далеко не всегда. По каждой схожей программе всегда найдутся различные особенности.
Ниже в табличке мы приведем описание критериев мультивалютных вложений от различных финучреждений.
| Валюта для выбора | Размер первоначальной суммы, подлежащей внесению на депозит | Учетные ставки — рамки | Временной период, на который можно открыть депозит | Пополнение депозита | Частичное высвобождение средств |
|---|---|---|---|---|---|
| Отечественная валюта | Минимальная сумма – 5000 рублей Граница – 50000 рублей | Максимальное предложение в 8% | До 36 месяцев | Чаще всего дают добро | Разрешается в большинстве случаев |
| Доллар США | Минимальные суммы составляют от 100 до 500, максимальные допускаются в 20000 — 50000 | Доходность будет до 2% | Максимум 24 месяца | Допускается в отдельных случаях только | За редким исключением |
| Валюты Еврозоны | |||||
| Фунт стерлингов | |||||
| Швейцарский франк | |||||
| Юань из Китая | Минимум нужно внести 200000, максимум — 500000 | До 12 месяцев | Такой пункт редко встречается в соглашении | А вот снимать можно | |
| Другие валюты | До 5000000 | Если вложение в инвалюте, то учетный процент будет всегда меньше, нежели в отечественной | Определение идет в личном порядке | Разрешение может быть выдано, если есть спрос на валюту обмена. | Банк дает добро на высвобождение, когда спроса на валюту нет. |
Такие крупные суммы, как 5000000 рублей, для размера первого пополнения чересчур высоки, но именно такой размер устанавливается для ВИП-потребителей. Эсли же речь пойдет о вложении в инвалюте, то сумма будет эквивалентна отечественной валюте.
Как сделать открытие мультивалютного вклада?
Не все финансовые структуры располагают возможностью открытия мультивалютного вложения в режиме удаленного доступа, поэтому данную опцию всегда нужно уточнять в информационной службе финучреждения. Точно можно утверждать лишь то, что практикуется подача заявок-анкет в режиме онлайн на открытие мультивалютного депозита.
Данная услуга всегда бесплатная, практически все банковские платформы в своем арсенале имеют данную опцию. Банки с выдачей мультивалютных вкладов требуют после оформления заявки персонального присутствия потребителя.
В филиал нужно явится с гражданским паспортом и заполнить заявление на открытие. Много личного времени это не занимает, сразу по прошествии получаса потребителя приглашают для проведения рассчетно-кассовой операции. Потребитель вносит первую сумму по депозитному вложению.
Насколько реальны шансы потребителя заработать?
Те, кто отдают предпочтение мультивалютным вложениям, начинают себя чувствовать полноправным участников инвестиционного банковского рынка, управляя сбережениями. Но здесь нужно сделать оговорку, что стабильно функционирующий рынок без колебаний курсов валют, не даст значительного скачка дохода потребителю.
Всегда есть риск того, что выбрана будет не так валюта для вложения. Есть риск того, что потребитель не сможет вовремя дать обратную реакцию на колебания, что повлечет снижение доходности или вовсе ее отсутствие. Если ситуация критическая, то клиент может уйти в убыток.
Здесь нужно умение постоянно анализировать текущую ситуацию и сделать прогноз на несколько шагов вперед. Банковские эксперты говорят о том, что если грамотно управлять финансовыми накоплениями, размещенными на мультивалютном вкладе, то вполне можно преумножить до 1,5% в сравнении с классическим депозитом.
Значительный доход будет гарантирован только в случае, если волатильность валют будет сильная, а потребитель примет правильное решение и сделает правильные перестановки.
Какие факторы стоит брать во внимание?
- Учетные проценты по мультивалютным вложениям ниже, чем по классическим (в одной валюте). Если серьезной волатильности не будет, то есть риск недостачи дохода от вложения средств на обычный вклад.
- Конвертация всегда осуществляется по внутреннему курсу финучреждения. Его выгодность в сравнении с другими финучреждениями может быть спорной. Чем больше потребитель конвертирует, тем больше денежных средств отдает финучреждению в качестве комиссионного сбора. А Банк просто зарабатывает.
- Вложение нужно открывать на долгосрочную перспективу. Это дает возможность поиграть на рынке. Если есть возможность пролонгации мультивалютного вклада, то ее нужно сделать. Это дополучение хорошего дохода за счет прыжков в цене валют.
На что стоит обращать внимание при оформлении мультивалютного вложения?
Пристальное внимание должно быть уделено тому, что указано в табличке ниже.
| Минимальный размер первого взноса | Стартовая отметка всегда на уровне от 10000 – 50000 рублей. Бывает, что финучреждение не устанавливает минимальный размер взноса. Потребитель может внести столько, сколько считает нужным. Вложение в иной валюте – эквивалент денег в отечественной. |
| Внесение средств на депозит повторно | Чаще всего пополнение разрешено на сумму, не меньшую, чем минимальный размер за конкретный промежуток времени (не позже чем за 30 дней). |
| Автопродление | Данная опция встречается редко, но будет хорошим преимуществом. |
| Капитализация | Данная опция также хороший плюс для потребителя. |
| Конвертирование | Здесь финучреждение не имеет права устанавливать ограничения. Здесь нужно быть внимательными с дополнительными комиссионными сборами. Нужно знать в обязательном порядке внутренний курс банковской структуры, чтобы иметь возможность сравнить с иными финучреждениям. Конвертация должна быть доступна в режиме удаленном – в банкинге. |
Преимущества и недостатки мультивалютных вложений
| + | — |
|---|---|
| • Дополнительный заработок от капитализации %. • При конвертировании % сохраняется. • Конвертирование в течении всего периода. • % выплачиваются каждые 30 дней. | • Разрыв соглашения – потеря начисленных процентов. • Комиссия при конвертировании (не везде). • Ограниченный перечень валют. • Меньший %. • Умение делать прогнозы и делать тренды. |
Можно утверждать, что мультивалютный вложение для тех, кто умеет оценивать и управлять денежными потоками.
Вывод
Мультивалютное вложение – хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, но при условии здравого управления, в сравнении со стандартным депозитом.