Вы понабирали займов в других банках и теперь не знаете, что делать. Финучреждения, в которых брали займы, наотрез отказываются перекредитовать их. На помощь приходит рефинансирование кредита в любой другой финансовой организации. Они предлагают перекредитоваться под меньший процент, лишая Вас всех предыдущих балластов.
Существуют множество программ по рефинансированию займов. Каждый банк стремится к тому, чтобы Вы прошли перекредитовку именно у него. Условия перекредитования различны, все зависит от того, какой Вы заемщик, с просрочками или без, и готовы ли платить по счетам. На основании этого финучреждение одобряет или отказывает в рефинансировании.
Рефинансирование кредита
Понятия и сущность рефинансирования займа
Что же такое займ, перекредитация и финучреждение? Займ – это ссуда (определенная денежная сумма), выдаваемая потенциальному клиенту банковским учреждением на некий срок с начислением процентов. На что стоит обращать внимание при выдаче займа? На процентную ставку, выдаваемую сумму и период кредитования.
Видео:
Эти составляющие постоянно колеблются из-за положения на финансовом рынке и репутации финучреждения. Получить низкие фиксированные проценты от финучреждений практически нереально. У всех устанавливается плавающий учетный процент. Из-за него граждане и рефинансируют займы, так как платить больше нет возможности.
Перекредитация – это новые выгодные займы, которые предоставляются банками в пользу погашения предыдущих задолженностей. Но мы напоминаем, что есть большая разница между переаккредитацией и реструктуризацией долгов. Последнее подразумевает замену одного займа на другой, более выгодный, в том же финучреждении.
Финучреждение – организация, которая предоставляет различные финансовые услуги.
Чем так важны рефинансирующие учреждения для кредитов?
Переаккредитация станет полезна тем, кто больше не в состоянии обеспечивать свой займ. Жизненные обстоятельства часто становятся причиной нарушений обязательств по займу. Рефинансировать можно кредит на авто, ипотечный займ, а также потребительский.
Предлагающие рефинансирование финучреждения гарантируют новый займ по низким учетным процентам, увеличивая размер выдаваемой суммы и период кредитования.
Как оформить ранее полученные займы в банках?
На сегодняшний день многие финучреждения проводят рефинансирование на довольно выгодных условиях. Организации, предоставляющие перекупку других долгов по кредитам, не устанавливают жесткие условия. Поэтому каждый желающие может обратиться за перекредитацией.
У потенциального заемщика должна быть положительная репутация из БКИ. В филиал выбранного учреждения заемщик должен прийти с полным набором требуемых документов и захватить документацию о предыдущем (-их) займе (-ах).
Совершив все эти шаги, клиент должен ожидать решения банка по поводу нового кредита.
Если Вы еще на этапе оформления получаете отрицательный ответ, то здесь дело с том, что банковская организация очень четко следует своим принципам.
Требуемый набор бумаг
Как мы уже ранее говорили, предлагают рефинансирование не только по потребительским займам, а и по автокредитам и ипотекам. Перед тем, как собраться оформлять займ, нужно ознакомиться с требованиями банка. Убедительная просьба – читать внимательно. Правильное оформление бумаг – это уже половина успеха.
Список требуемых бумаг следующий:
- обычный паспорт гражданина Российской Федерации,
- обычный паспорт поручителя, если такой понадобится,
- идентификационный номер клиента и поручителя, если таковой имеется,
- анкета-заявление на получение нового займа,
- документация по имеющейся ссуде,
- справка о доходах (НДФЛ №2 или по форме банка),
- СНИЛС,
- справка, удостоверяющее Ваше официальное место работы, заверенное с подписью работодателя.
Каждое финучреждение оставляет за собой право потребовать любую дополнительную бумагу, дабы лучше узнать своего потенциального заемщика. В особенности это затронет тех, у кого были просрочки в сторонних финучреждениях.
На каких условиях банковские организации перекупают старые займы?
Выгодных кредитных предложений для физических лиц не так уж и много. Многие финансовые учреждения предлагают ссуды на различных условиях. Для каждого потенциального клиента подбирается особая программа.
Если взять ипотечный займ, то его перекредитовывают, выдавая крупную сумму денежных средств и на более долгий срок.
Статистика гласит от том, что минимальный процент составляет 10% по этому виду кредитования, а максимальный – 17%. Временные рамки рефинансируемого займа составляют максимум 25 лет. От банком можно ожидать сумму до сотен миллионов российских рублей.
По потребительской ссуде ситуация складывается иная. Учетный процент стартует от 13% при максимальной сумме выдаче 1000000 рублей.
Большинство физических лиц желают досрочно оплатить займ. Но здесь появляются преграды. Ведь финучреждение зарабатывает на начислении процентов на заявленную сумму в соглашении. Получается – финучреждение лишается прибыли. При заключении сделки внимательно отнеситесь к этому пункту. Некоторые банковские организации выставляют штраф за такие действия. Нужно ли Вам переплачивать?! Переплата может обойтись Вам очень дорого.
Какие банки занимаются рефинансированием?
Получая свой заем, клиент редко задумывается о том, что возможно ему потребуется рефинансировать его. А если выбранное финучреждение не занимается перекредитацией? Мы предоставляем ТОП-5 финучреждений, занимающихся этой деятельностью и имеющих хорошую репутацию.
Финучреждения идут по рейтингу в табличке ниже.
| Учреждение | Условия |
|---|---|
| ВТБ | В 2017 году этот банк выступает с одним из лучших предложений и занимает лидирующую позицию. 1.Учетный процент будет предоставлен от 12,9% 2.Временной период обеспечен до 5 лет. 3.Граничная сумма денежных средств составит 3000000 рублей. 4.Предоставляется возможность погасить валютный займ. 5.Финучреждение по истечению 3-х месяцев разрешается воспользоваться каникулами, то есть не выплачивать проценты. |
| Альфа-банк | Кого интересует самый низкий процент? Вам в Альфа-банк. 1. Процент всего 11,99% в год. 2. Временной период – 7 лет. 3. Выдаваемая сумма может достигнуть 3000000 рублей. 4. Залог равно как и обеспечение с Вас не потребуют. 5. Для ИП предложений у банка нет. 6. Перекредитованию подлежат микрозаймы, автокредиты, потребительские заемы и др. 7. Альфа-банк выносит свой вердикт в течение 20 минут. |
| Интерпромбанк | Кто из Москвы? Обращайтесь в этот банк. 1. Процент стартует с отметки 12%. 2. Кредитование займет до 5 лет. 3. Максимум Вам гарантируют 1000000 рублей. 4. Регистрация только Московская. 5. Если у Вас хорошая репутация в БКИ, то Вам положено дополнительные средства на любые нужды. |
| Тинькофф | Есть возможность обойтись без начисления процентов аж 120 дней только Тинькофф. У этого финучреждения есть для потенциальных заемщиков особый проект. Для этого нужно всего лишь оформить кредитную карту. На эту карточку перечисляются денежные средства, с помощью которых вы погашаете предыдущий займ. За 4 месяца Вы можете пополнить карту обратно без процентов |
| СКБ | Здесь кредитуют только клиентов с хорошей репутацией, включая пенсионеров. 1. На момент погашения потенциальному клиенту должно быть не больше 70 лет. 2. Процент точно фиксируется на весь период кредитования -19,9%. 3. Кредитование длится до 5 лет. 4. Выдаваемая сумма может достичь 1300000 рублей. 5. Огромный бонус от банка – объединение 10 кредитов в один. |
Также перекредитованием занимаются Уралсиб, МКБ Банк, Россельхозбанк, Сбербанк, Ситибанк, Газпромбанк, Совкомбанк, ОТП и Коммерцбанк.
Обеспечен ли кредит физическим лицам?
Рефинансированный займ предназначен как раз для физических лиц. Главное – это соответствовать требованиям кредитуемого финучреждения. Основные требования – это иметь хороший доход в месяц, быть совершеннолетним и проживать на территории России.
Такие проекты в финучреждениях существуют и для юрлиц. Набор документации очень схож с набор для физлица. Но все же отличия есть. Их узнавайте непосредственно в выбранном банке.
Потребительские займы на рефинансирование
Именно эти займы являются самыми популярными, которые физические лица желают подать на перекредитование. Потребительский займ может выдаваться как на определенную цель, так и без нее. Исходя из таких соображений, имеются ввиду ипотечные займы и займы на автомобиль.
Среди финучреждений, которые рефинансируют наиболее выгодно потребительские займы без цели, наиболее устойчивыми на рынке банковских услуг являются Альфа-банк и Сбербанк. Их рекомендуют очень многие потребители.
| Альфа-банк | Альфа-банк перекредитовывает клиентов, имея возможность выдать до 1500000 рублей. Ставка по рефинансированию стартует от 12,2% на 60 месяцев максимум. |
| Сбербанк России | Сбербанк выдает чуть меньше – 1000000 рублей. Учетные проценты определены на уровне 15-9%-21,9%. Все будет зависеть от временных рамок кредитования. |
Самые популярные вопросы, касающиеся перекредитования
Мы выделили для Вас самые актуальные вопросы по этому виду кредитования. Ведь многие желают получить возможность, но у некоторых есть просрочки, а другие не знают, куда лучше обратиться.
На все ответы должен отвечать менеджер выбранного финучреждения. Прибыв в учр6еждение, Вы направляетесь к свободному работнику за подробной консультацией. Консультация по телефону возможна, но не так эффективна.
| Часто задаваемые вопросы | Ответы на них |
|---|---|
| Можно ли подать заявку с просроченными платежами? | У тех, у кого испорчена кредитная репутация, это вопрос интересует больше всего. Заявку Вы заполнить и отправить можете. Но наличие просрочек грозит отказов. Рефинансирование доступно тем, кто своевременно вносил денежные средства. Вероятность получения одобрения сводится к 0. Даже все верно заполненные бумаги Вам никак не помогут. Подмоченная репутация – преграда для получения нового займа. Есть один вариант – обратиться в микрофинансовую организацию. Эти учреждения закрывают глаза на такой аспект и кредитуют. Либо обзаведитесь брокерской поддержкой, но она может стоить Вам довольно дорого. |
| Куда лучше обратиться? | 1. Если у Вас отличная репутация – то Вам нужно обращаться в крупное ведущее финучреждение РФ. Форма для заполнения есть на сайте в режиме онлайн у каждого финучреждения. Крупные финучреждения заботятся о своей репутации, поэтому выставляют довольно выгодные предложения. Оформление у них занимает до 20 минут. Лучше всего заранее собрать полный набор бумаг, и сразу после вынесения положительного вердикта идти оформляться. Вам выдается пример заявления, по которому нужно указать данные по текущему займу – оставшаяся сумма и другие мелочи. Если финучреждение все устраивает — то кредит наличными в руки, на карту либо сразу перевод на счет иного банка, Вы сможете получить через 2 недели. |
| 2. Те, у кого есть поправки в кредитной истории, находятся у финучреждения на контроле. Они не являются выгодными потенциальными клиентами. | |
| Эти клиенты могут обратиться в микрофинансовые организации. Условия в этих компаниях оставляют желать лучшего. Переплачивать придется крупную сумму. Учетный процент может достичь отметки 500% в год. | |
| Второй вариант для таких клиентов – кредитный брокер. Он помогает Вам в оформлении и погашении займа, беря на себя ответственность за Вас. Их помощь выгодна тем, у кого было немного просрочек. |
В каких учреждениях есть возможность получить займ с плохой репутацией, с просрочками и испорченной КИ?
В этих учреждениях не выдают денежные средства по программе рефинансирования, Вы можете просто получить займ на руки по обычной программе кредитования.
| Учреждения | Подробности кредитования |
|---|---|
| Банк Жилищного Финансирования | Здесь кредитуют клиентов, которые предоставляют жилищное обеспечение. Низкий процент Вам гарантируют. |
| Восточный | Можно получить аж 15000000 российских рублей под процент от 15 в год. |
| Ренессанс | Индивидуальным предпринимателям советуют обращаться сюда. Но граничная сумма всего 700000 рублей. |
| ОТП | Кредитуются любые цели потенциального клиента. Ограничение – 1000000 рублей. |
| Уральский БРР | Кредитуются любые цели потенциального клиента. Ограничение – 1000000 рублей от 15% в год. |
| Совкомбанк | Могут вас кредитовать либо под залог недвижимости либо автомобиля. Вероятность отказа – почти нулевая. |
Вывод
На сегодняшний день рефинансирование займов все больше пользуется популярностью. С чем это связано? С тем, что люди берут кредит и не понимают, что условия изменчивы (ставки редко фиксированные), а им придется выплачивать его по повышенным ставкам.
Экономическая ситуация в стране не позволяет сказать, что все легко могут перестроится на новые условия. У многих начинает страдать семейный бюджет. В таких случаях на помощь приходит перекредитация займов. Но помните, что получить его могут на выгодных условиях те, у кого положительная репутация в БКИ.