Практически каждый начинающий или даже опытный предприниматель хочет сделать свой бизнес максимально эффективным. Для этого необходимо постоянно увеличивать ассортимент товара или обновлять оборудование, что в свою очередь требует немалых капиталовложений.
Разумеется, не каждый начинающий предприниматель имеет в запасе полмиллиона рублей, но выход есть – предложение кредитования малого бизнеса от Сбербанка России.
Разновидности кредитов «Бизнес-доверие»
Сбербанк России предлагает выгодные предложения по кредитованию среднего и малого бизнеса, которые доступны для любого человека.
Доступно два варианта кредитования, каждый из которых имеет свои условия для выдачи:
- с залогом,
- без залога.
Первый вариант имеет три важных преимущества – скорость оформления, простота и удобство.
Оформить такую ссуду при наличии всех необходимых документов можно за три дня (срок рассмотрения поданной заявки), подача документов не требует отчета за расход кредитных денег, а также анализ вашей деятельности проводится по упрощенной схеме.
Оформление кредитных средств с залогом имеет следующие условия:
| Длительность действия кредита | От 3 месяцев до 3 лет |
| Стартовая процентная ставка | 14,5% |
| Валюта | Российские рубли |
| Максимальное перенесение срока выплат | 3 месяца |
| Наименьшая сумма выданного кредита | 500000 рублей |
| Комиссионные выплаты за выдачу ссуды | Отсутствуют |
| Комиссионные за долгосрочную выплату кредита | Отсутствуют |
| Штрафы за несвоевременный возврат займа | 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки |
В качестве залога принимаются ценные бумаги и депозитные сертификаты Сбербанка, коммерческое недвижимое имущество (офисные здания, помещения под хранилища продукции, туристическая инфраструктура, торгово-развлекательные центры, продуктовые магазины, общепит и др.), производственное недвижимое имущество, жилое недвижимое имущество (частные дома з придомовой территорией и квартиры).
Все залоги автоматически страхуются, за исключением земельных участков и векселей.
Сумма запрашиваемых в долг денежных средств зависит от предоставляемого залога и не может превышать:
- 60% цены жилого недвижимого имущества,
- 50% цены коммерческого и производственного недвижимого имущества,
- 90% цены ценных бумаг и сертификатов Сбербанка России.
Второй вариант – кредитные деньги без залога, который имеет максимальный срок действия 48 месяцев. Максимальная сумма, которая может быть выдана банком до 3 млн рублей, без залога и подтверждения целей кредита.
Оформление кредитных средств без залога имеет следующие условия:
| Длительность действия кредита | От 3 месяцевдо 2 лет для клиентову которых нет кредитных займов в прошлом От 3 месяцев до 3 лет для клиентов, которыми были взяты кредиты, но они успешно погашены (без нарушений) |
| Минимальная процентная ставка | 14,52% |
| Валюта | Российские рубли |
| Максимальная отсрочка | 3 месяца |
| Минимальная сумма выданного займа | Минимум – 80 000 рублей Максимум – 3 000 000 рублей |
| Комиссионные взносы за выдачу кредитных средств | Отсутствует |
| Комиссионные взносы за долгосрочную выплату кредита | Отсутствует |
| Штрафы за несвоевременный возвратзайма | 0,1% долга за каждый просроченный день выплаты |
Процесс получения кредита
К получению денежной ссуды в банке необходимо подходить с особой ответственностью. Провести процедуру оформления возможно в любом из отделений Сбербанка России при наличии необходимого пакета документов.
Он состоит из анкеты/заявки на получение денежной ссуды, свидетельства о регистрации предпринимателя или юридической корпорации, финансовые ведомости и документы, связанные с общехозяйственной деятельностью.
Процесс оформления банковского займа состоит из следующих этапов:
- оформление заявки и заполнение анкеты о просьбе выдать кредитные средства на развитие бизнеса в банке,
- предоставление полного набора документов,
- проверка и исследование клиента и его недвижимости представителями банка,
- оглашение вердикта, в случае положительного ответа – подписание договора о выдаче кредита, договора страхования заложенного имущества, регистрирование в официальном реестре Российской Федерации.
Выплата кредита также имеет определенный порядок и правила. Одно из самых важных, что все кредиты погашаются ежемесячно, а сумма оплаты одинаковая на протяжении всего периода выплаты.
Есть вариант погашения кредита аннуитетными платежами, но только после доработки учетных систем. А также есть вариант индивидуальных выплат по кредиту, если у вас, например, сезонный бизнес – в таком случае анализируется ежемесячная прибыль и ее динамика за последние 12 месяцев.
Требования, которые выдвигаются банком к заемщику
Первое и самое важное требование – заемщик должен вести хозяйственную деятельность не менее 24 месяцев, которая подтверждается соответствующими документами.
Если вам нужны деньги на развитие бизнеса, основанного на транспортных перевозках, то обязательным является наличие собственного автотранспорта, который используется в бизнесе.
Помимо этого, есть еще один пункт, который играет большую роль – это история кредитования. Кредитные деньги могут быть выданы только в том случае, если ваша кредитная история имеет оценку «хорошо» или вовсе отсутствует.
Если вам необходим беспроцентный кредит на развитие собственного бизнеса – тогда кредит «Бизнес-доверие» является оптимальным вариантом, который доступный даже начинающим предпринимателям. А все потому что нет никаких комиссий, залогов и других дополнительных выплат – только регулярный ежемесячный платеж.