Условия ипотеки в Совкомбанке предоставляют возможность всем россиянам приобрести жилье на первичном или же вторичном рынке. Но для того, чтобы выбрать наиболее подходящую программу кредитования следует внимательно ознакомиться со всеми предложениями и их нюансами.
В чем заключаются основные особенности жилищного кредитования в Совкомбанке в 2019 году и какие условия?
Ипотека в Совкомбанке представлена несколькими программами – «Новостройка», «Кредит на покупку недвижимости», а также заем, который выдается под залог уже имеющегося жилья. Каждая программа имеет свои условия, а поэтому перед тем, как обратиться в банк, стоит подробнее узнать о них у сотрудника Совкомбанка.
Программы указаны на официальном сайте
Так, за счет кредитования «Новостройка» можно приобрести жилье на первичном рынке или же купить апартаменты, недвижимость коммерческого характера.
Преимущественно данная программа кредитования доступна только для жителей Москвы. Если требуется оформить заем в другом регионе России, то это необходимо дополнительно узнавать у сотрудников банка. Ведь условия выдачи ипотеки могут изменяться.
Не менее важным является тот факт, что получить ипотечное кредитование от Совкомбанка могут не только физические лица, но и юридические (это касается всех представителей бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей).
Обратите внимание! Среди партнеров Совкомбанка есть крупные строительные компании, которые предлагают всем клиентам данной организации выгодные условия приобретения нового жилья.
Есть и общая программа «Кредит на приобретение недвижимого имущества». Он выдается на приобретения квартиры на вторичном рынке, на апартаменты, нежилое помещение (коммерческое)с хорошими условиями.
Если уже есть жилье, то можно оформить «Кредит под залог недвижимости». Но он выдается только на непосредственное улучшение закладываемого имущества.
В качестве залога могут выступать:
- Земля.
- Комната в общежитии.
- Квартира.
- Дом с земельным участком и без него.
- Земельный участок.
На каких условиях выдаются кредиты в Совкомбанке на первичном рынке?
Совкомбанк предлагает несколько кредитов на покупку первичного жилья, среди них:
- Новостройка, выдается на стандартных условиях.
- Субсидия 2018 – в покупке жилья помогает государство.
- Коммерческая недвижимость – программа предназначена для среднего и малого бизнеса.
Мнение экспертаЗадорожная ИринаСотрудник СовкомбанкаЗадать вопросСреди всех, наиболее выгодной программой кредитования является «Субсидия 2018». Ведь именно здесь заемщик может рассчитывать на самую минимальную ставку от 6%. Однако важно помнить и о том, что кредитный лимит в этом случае небольшой – 12 млн рублей.
Условия ипотеки от Совкомбанка на жилье в новостройке:
- Минимальный годовой процент от 10,9%.
- Заем выдается сроком до 30 лет.
- Кредитный лимит до 30 млн рублей.
- Максимальный возраст заемщика – 85 лет.
Обратите внимание! Без подтверждения дохода.
Кредитная программа «Новостройка»
Ипотека – это один из наиболее удобных способов приобрести жилье. Совкомбанк всячески старается поспособствовать покупке недвижимого имущества на первичном рынке.
Кредит «Новостройка» выдается на следующих условиях:
| Условия программы | |
|---|---|
| Максимальный срок займа | До 30 лет |
| Процентные ставки | От 10,9% |
| Кредитный лимит | До 30 млн рублей |
| Первоначальный взнос | Минимум 10% от общей стоимости квартиры |
| Возрастные рамки | От 20 до 85 лет |
| Выдается на приобретение | Квартир в новостройках или же апартаментов |
Из особенностей данного вида кредитования можно отметить минимальный пакет документов, который необходимо предоставить в банк при оформлении ипотеки.
Помните! Кредит «Новостройка» доступен и для пенсионеров, а подать заявку им можно прямо на сайте.
Субсидия 2019
Кредит «Субсидия 2019» это одна из наиболее выгодных ипотек, которые предлагают в Совкомбанке, так как именно здесь клиент может рассчитывать на самую низкую процентную ставку.
В таблице ниже приведена актуальная информация об условиях, на которых происходит выдача кредитных средств на приобретение жилья по программе «Субсидия 2019».
| Условия программы | |
|---|---|
| Кредитный лимит | Для Московской области и Москвы: до 12 млн рублей, |
| Для других регионов России: до 6 млн рублей | |
| Срок ипотеки | От двух до 30 лет |
| Первый взнос | Минимум 20% от общей стоимости недвижимого имущества |
| Возрастные рамки | От 20 до 85 лет |
| Целевая направленность | Денежные средства можно потратить на приобретение квартиры |
Из преимуществ данной ипотечной программы можно отметить:
- Допускается четыре созаемщика по одному кредиту.
- Могут взять не только физические лица, но и юридические.
- Заявка на получение ипотеки рассматривается в течение одного дня.
- Возможность получить бонусы от компаний-партнеров.
- Расчет с продавцом может осуществляться безопасными способами (аккредитив, переводы без наличных).
Ипотека на вторичное жилье
В Совкомбанке ипотека на вторичный рынок выдается на весьма выгодных условиях и с невысоким годовым процентом.
К тому же в этой банковской компании предлагают несколько кредитных программ, среди которых:
- Тариф «Особый» подходит для зарплатных клиентов.
- Недвижимость на вторичном рынке – этот кредит выдается на стандартных условиях.
- Коммерческая недвижимость – программа предназначена для малого, а также среднего бизнеса.
Мнение экспертаАлексей КутеповБлогер, бывший сотрудник Тинькофф банка. Задать вопросНаиболее выгодная ипотека выдается по программе «Особый», так как именно здесь наиболее низкая процентная ставка – 9%.
Условия ипотеки:
- Годовые проценты от 11,9%.
- Кредитный лимит до 30 млн рублей.
- Максимальный срок ипотеки до 20 лет.
- Возрастные рамки заемщика до 85 лет.
Ипотека на покупку жилья на вторичном рынке
Данная кредитная программа предназначена для приобретения квартиры, а также апартаментов на хороших условиях.
Получить ипотеку можно на таких условиях:
- Первый взнос начинается от 10% от общей суммы.
- Размер максимального кредита до 30 млн рублей.
- Срок займа до 20 лет.
- Целевая направленность ипотеки – доступна на покупку апартаментов, а также квартиры.
- Возрастные рамки – от 20 до 85 лет.
Преимущества этой ипотеки:
- Могут оформить, как физические лица, так и ИП.
- Заявка рассматривается в течение одних суток.
- Невысокий первоначальный взнос.
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости
Данная кредитная программа предназначена для того, чтобы купить на вторичном рынке коммерческую недвижимость.
Выдается она при таких условиях:
- Годовой процент от 12,75%.
- Первый взнос по кредиту – минимум 30% от общей стоимости.
- Кредитный лимит до 30 млн рублей.
- Возраст заемщика должен быть от 20 лет до 85 лет.
- Ипотека доступна для покупки нежилых комнат, которые расположены на первом этаже многоквартирного дома.
Обратите внимание! Кредитование доступно для всех предпринимателей.
Тариф «Особый»
В этом случае ипотека может быть использована для приобретения жилья на вторичном рынке на следующих условиях:
- Годовой процент от 9%.
- Максимальный срок кредитования до 20 лет.
- Максимальная сумма ипотеки до 30 млн рублей.
- Первый взнос от 10% от стоимости жилья.
- Денежные средства могут быть потрачены на покупку апартаментов или же квартиры.
Важно! Это одна из наиболее выгодных кредитных программ, которая выдается на покупку жилья на вторичном рынке, так как здесь самый низкий годовой процент.
Ипотечный калькулятор
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: месяцев лет Процентная ставка:% в год% в месяц Схема погашенияАннуитетКлассическая Единоразовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия: Переплата в денежном выражении: в том числе: Проценты по кредиту: Единоразовые комиссия: Ежемесячные комиссии: Ежегодные платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к возврату:
Какие требования выдвигает Совкомбанк к заемщику, а также покупаемой недвижимости?
Для того, чтобы клиенту получить ипотеку в Совкомбанке ему необходимо соответствовать требованиям, которые выдвигает банк:
- Наличие российского гражданства, а также постоянной регистрации.
- Возраст клиента должен быть не менее 21 года.
- Официальное трудоустройство, а также минимум три месяца стажа на последнем месте работы.
К имуществу, которое выступает в качестве залога, также есть определенные требования:
- Жилой объект должен в обязательном порядке находится в многоквартирном доме Москвы или же Московской области.
- Квартира не должна быть в аварийном состоянии или же находится в доме, который числится в списке на снос.
- Если ипотека выдается на квартиру в новостройке, то дом должен быть достроенным, а заемщик должен иметь документы, подтверждающие его право собственности.
Какие документы необходимо подготовить, чтобы получить ипотеку в Совкомбанке?
Для того, чтобы получить положительный ответ, клиент должен подготовить полный пакет документов:
- Оригинал российского паспорта, а также копии всех заполненных страниц.
- Документ, который подтверждает доход клиента.
- Копия трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверенная работодателем.
- Загранпаспорт, СНИЛС или же водительские права.
- Официальные бумаги, которые подтверждают право собственности на недвижимое имущество.
Справка о доходах по форме банка
Cсогласие на обработку персональных данных
Анкета заемщика
Обратите внимание! Пенсионерам требуется предоставить пенсионное удостоверение.
Также важно помнить о том, что все лица возрастом до 27 лет обязаны предоставить в банк военный билет. Если нет никаких документов, которые смогут подтвердить отсрочку, то получить ипотеку получиться только при предоставлении созаемщика.
Для ИП потребуется другой пакет документов, в которых входят:
- Свидетельство о регистрации, как ИП.
- Налоговая декларация, в которой содержится отметка об оплате налогов за отчетный период.
- ИНН.
Важно! Оформление кредитной программы «Кредит на покупку жилья» возможен по двум документам: российскому паспорту, а также второму документу на выбор заемщика.
Но, несмотря на это, Совкомбанк имеет право потребовать и другие официальные бумаги.
Можно ли как-то снизить годовой процент по ипотеке в Совкомбанке?
На сегодня в Совкомбанке можно понизить годовую ставку, если в кредитный договор будет включена и страховка:
- Физического лица – 0,7%.
- Титула – 0,15%.
- Движимого и недвижимого имущества – 0,12%.
Если не оформлять страхование, то процентная ставка будет повышена в автоматическом режиме.
Как оформить заявку на получение ипотеки в Совкомбанке?
Следует сразу отметить тот факт, что заявку можно подать, как через отделение Совкомбанка, так и через официальный сайт.
Видео по теме:
Если использовать второй способ, то в анкете потребуется указать некоторую информацию:
- Требуемую сумму кредита.
- Возраст клиента.
- Уровень заработной платы (здесь необходимо указать достоверные сведения, так как в определенных случаях Совкомбанк требует подтверждения дохода).
- На какой срок необходим кредит.
После того, как анкета будет рассмотрена менеджер банка перезвонит и сообщит о решении банка. В это же время можно получить подробную консультацию относительно кредитования в Совкомбанке, а также об установленной процентной ставке.
Как оплатить задолженность по ипотеке?
Своим клиентам Совкомбанк предлагает несколько способов внести ежемесячный обязательный платеж:
- Через кассу банка, в любом ближайшем отделении.
- Через банкомат Совкомбанка или же его партнера.
- В отделении Почты России (но в этом случае необходимо учитывать срок зачисления денежных средств на счет).
- Сделав перевод с карты.
- Используя интернет-банкинг.
Варианты оплаты ежемесячного платежа по кредиту
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Вы намерены погашать ипотеку досрочно?ДаНетМногие клиенты Совкомбанка интересуются данным вопросом, а поэтому его стоит более детально рассмотреть.
Стоит сразу сказать, что досрочное погашение ипотеки возможно и это предусмотрено кредитным договором. Но, чтобы это сделать необходимо лично посетить отделение Совкомбанка и написать соответствующее заявление.
В 2019 году есть два вида досрочного погашения: частичное и полное. В обоих случаях подразумевается перерасчет ипотеки и внесение соответствующих изменений в платежи.
Обратите внимание! Согласно российскому законодательству россияне, которые оформили ипотек впервые имеют право получить обратно 13% налога.
Этот вычет формируется из двух компонентов:
- 13% от общей суммы ипотеки – выплачивается единожды и только в том случае, если размер кредитования меньше двух миллионов рублей,
- 13% от суммы оплаченных процентов по займу – возврат происходит только после того, как ипотека будет полностью выплачена.
Ипотека от Совкомбанка: преимущества и недостатки
Из плюсов ипотечного кредитования в этом банке можно выделить:
- Высокий кредитный лимит до 100 млн рублей.
- Минимальная ставка от 8,8%.
- Есть возможность понизить годовой процент.
Из недостатков:
- Обычно воспользоваться ипотекой могут только жители Московской области и Москвы.
- Если брать кредит на небольшой срок, то годовой процент получается в несколько раз выше.
- В рекламе говорится, что ипотека выдается по двум официальным бумагам, но в реальности могут запросить больше документов.
Отзывы клиентов
Кирилл, г. Москва: «Проживаю в Москве, когда потребовалась ипотека решил обратиться в Совкомбанк. Собрал все документы (потребовался не только паспорт, но и другие официальные бумаги). Ответ ждал несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что мою заявку одобрили. Пригласили в ближайшее отделение для оформления бумаг. Сотрудник банка проконсультировал меня по всем вопросам».
Николай, г. Уфа: «Хотел оформить ипотеку в Совкомбанке под залог недвижимости, но мне было отказано, так как эта услуга доступна только для жителей Москвы и Московской области. Пришлось оформлять кредит на других условиях, так как нет возможности получить кредит без первоначального взноса».
Галина, г. Москва: «Взяли с мужем ипотеку по программе «Субсидия 2019» под материнский капитал. Понравились условия кредита, так как действительно, здесь самая низкая годовая ставка. Но, чтобы ее получить нам пришлось собрать довольно много документов. Также оформили страховку имущества и нам ее еще снизили на 0,12%».