Можно ли не платить кредит
В отношении граждан, которые осознанно уклоняются от исполнения обязательств по кредитному договору, может быть инициировано уголовного преследование по статье 177 Уголовного кодекса РФ.
Это означает, что нельзя просто отказаться от перечисления денежных средств в счет погашения задолженности.
Запомните! Чтобы состава уголовного преступления не образовалось, необходимо дать понять кредитору, что у заемщика нет возможности платить по договору, а также должник не имеет в собственности недвижимости, движимого имущества и иных ценных вещей, на которые можно было бы обратить взыскание.
При возникновении спорных ситуаций можно попробовать урегулировать отношения с банковской организацией посредством расторжения кредитного договора и прощения долга (при определенных обстоятельствах) либо путем упрощения способа исполнения обязательств по задолженности.
Возможные причины неуплаты
В связи с чем граждане перестают исполнять обязательства по кредитному договору?
Список причин может выглядеть следующим образом:
- совершение обманных махинаций заемщиком. То есть гражданин изначально не думал возвращать долг. Сам договор может быть оформлен в этом случае на человека, который даже не в курсе происходящих событий (по утерянному паспорту, например),
- затруднительное материальное положение в связи с какими-либо обстоятельствами либо отсутствие финансовой грамотности, что постоянно приводит к невозможности соблюсти правильную организацию бюджета,
- внезапное увольнение, что ведет, как правило, к прекращению перечисления денежных средств со стороны заемщика минимум на 2-3 месяца. За этот период банк начисляет пени и штрафные суммы в соответствии с действующим договором. При этом гражданину надлежит обратиться в банк и попросить об отсрочке платежа,
- оспаривание процентной ставки по кредиту. Однако зачастую заемщики не обращаются в судебные органы при обнаружении факта завышенных процентов. Связано это с тем, что договор подписывали обе стороны, а значит, подтвердили свое согласие на сотрудничество. Стоит отметить, что неисполнение обязательств по указанной причине не освободит человека от выплаты задолженности,
- оформление договора на гражданина, который согласился выручить родственников или близких людей, однако последние прекратили выплачивать кредитный долг. В итоге заемщику, указанному в соглашении, приходится добиваться справедливости через суд, что далеко не всегда увенчивается успехом.
Таким образом, невозможно просто перестать платить по кредитному договору. В случае спорных ситуаций придется обращаться в судебную инстанцию для решения конфликта. От обязательств в одностороннем порядке освободиться невозможно.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Последствия неуплаты кредита
Каждая банковская организация всегда имеет группу специалистов, чья работа направлена на возврат «сложной» задолженности, ведь неплатежеспособные заемщики всегда были и будут.
Изначально на гражданина воздействуют посредством начисления пеней и штрафных санкций в соответствии с условиями договора. Штраф может быть в определенной ранее сумме, которая указана в соглашении, либо в виде процента от стоимости кредита.
Некоторые банки пользуются этим и исчисляют колоссальные суммы штрафных санкций. Если первоначальная процедура не возымела успеха, то финансовое учреждение попытается вернуть свои деньги в принудительном порядке, делая массовые рассылки о задолженности в СМС, посредством телефонных звонков и писем.
Стоит отметить, что специалисты банка действуют более мягко, нежели коллекторские агентства.
Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?
Сейчас ни для кого не новость, что коллекторы, перекупившие долги гражданина у банка, готовы на все, чтобы добиться перечисления задолженности. В ход идут звонки с грубыми разговорами, а иногда и угрозами, визиты к родным и друзьям заемщика, на работу.
Эти действия наносят ущерб репутации должника, особенно если последний не имеет возможности перечислить денежные средства в силу уважительных обстоятельств.
В итоге все сводится к тому, что на должника подают в суд. В ходе судебного разбирательства банк или иная организация просит удовлетворить требования о взыскании задолженности.
Кредитный договор с залогом подразумевает под собой реализацию имущества и перечисление вырученных средств в счет погашения долга.
Учтите! Если соглашение не содержит данных о залоге, то истец в суде будет требовать, чтобы суд разрешил реализовать любое ценное имущество заемщика с целью исполнения обязательств по кредиту.
Если суд удовлетворяет требования кредитора, то вступившее в законную силу решение подлежит исполнению. То есть в дальнейшем должником будет заниматься ФССП России.
Процедура банкротства
Законодательство РФ о банкротстве в 2015 году претерпело изменения, и с этого времени признать себя несостоятельными могут даже граждане. Инициирование процедуры происходит путем подачи заявления в арбитражный суд субъекта, в котором проживает лицо.
С тех пор, как соответствующие поправки вступили в законную силу, многие граждане обратились в судебный орган и признали себя банкротами, то есть доказали свою неплатежеспособность.
Важное условие, при котором у человека есть возможность обратиться с подобным заявлением, – общая сумма долгов не должна быть менее 500 тысяч рублей.
Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица бесплатно в формате word
Если суд принимает положительное решение, то все имущество гражданина реализуется, а вырученные денежные средства идут в счет погашения кредиторской задолженности. По итогам процедуры банкротства физическое лицо полностью освобождается от денежных обязательств.
Это касается и уплаты долга по кредитным соглашениям, даже если они не были упомянуты в ходе судебного процесса.
Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит?
Однако полное аннулирование денежных обязательств ведет к тому, что гражданин:
- последующие пять лет не сможет заключить кредитный договор ни с одним учреждением,
- в тот же период времени человек не сможет обратиться в суд для признания себя банкротом вторично,
- последующие три года лицо не имеет права заниматься управленческой деятельностью и занимать соответствующие должности в организациях.
Посмотрите видео. Что делать, если есть долги по кредитам, а денег нет:
Реструктуризация долга и отсрочка
Скачать бланк заявления на реструктуризацию кредита бесплатно в формате word
Процедура реструктуризации долга возможна как на стадии рассмотрения заявления гражданина о признании себя несостоятельным, так и при личном обращении заемщика в банк в случае временных материальных трудностей.
В первом случае судья назначает финансового управляющего, который будет наделен правом в последующие три года взаимодействовать с кредиторами должника.
Важно! Когда человек, зная о том, что его материальные проблемы временны, обращается в банковскую организацию с просьбой реструктуризировать задолженность, последняя может пойти на такое соглашение.
Однако гражданин обязан документально подтвердить возникшие трудности. Обстоятельства при этом могут быть разными: увольнение, болезнь заемщика или члена семьи, рождение ребенка и пр.
Скачать бланк заявления на отсрочку платежа по кредиту бесплатно в формате word
Что происходит, если банк соглашается на процедуру реструктуризации?
- общий срок действия договора кредитования увеличивается,
- сумма процентов возрастает,
- ежемесячный платеж уменьшается,
- заемщик избегает наложения штрафа и исчисления пеней за неуплату.
Другим способом, позволяющим гражданину избежать прений с банком, является просьба об отсрочке платежа. Однако данную процедуру не стоит инициировать, если заемщик не уверен, что через короткое время платежеспособность полностью восстановится.
Чтобы попросить у кредитора отсрочку либо реструктуризацию, гражданину надлежит написать соответствующее заявление и передать его на рассмотрение специалисту банка. При этом потребуется приложить подтверждающие документы.
Обращение в страховую компанию
При заключении кредитного договора, как правило, оформляется страховой полис, который дает право заемщику при наступлении страхового случая обратиться в соответствующую организацию.
Компании не спешат расставаться со своими деньгами, поэтому нередко должникам требуется обращение в судебные органы. За время рассмотрения дела могут набежать колоссальные пени и штрафы за неисполнение обязательств по кредиту. Именно поэтому изначально необходимо обратиться в банк и попросить отсрочку платежа.
Обратите внимание! Гражданин вправе претендовать на то, что страховая компания покроет расходы по кредиту, в том числе частично, если возымеет место случай, на который распространяется действие полиса.
Для урегулирования ситуации в организацию потребуется представить полный комплект документов, подтверждающих наступление страхового события.
Иск в судебный орган
Скачать бланк искового заявления в суд бесплатно в формате word
Иногда гражданину проще обратиться в суд, чтобы решить спорную ситуацию, касающуюся исполнения обязательств по кредиту.
Заявление подается по месту нахождения кредитора – это общее правило, установленное гражданским процессуальным законодательством РФ.
Следует учесть, что в суд можно обратиться только при условии, что гражданин уверен в своей правоте. Например, когда банк, заключая договор, ввел заемщика в заблуждение и не указал какие-либо важные нюансы в соглашении.
Лучшим вариантом станет обратиться за профессиональной юридической помощью. Если заемщик проиграет судебные тяжбы, то это обернется для него расходами сверх тех, которые были изначально.
Кредит под залог доли в квартире.
Чего делать не следует
Профессиональные юристы и эксперты в области кредитования дают несколько рекомендаций относительно того, чего не следует делать должнику:
- рефинансирование – услуга не подразумевает под собой чего-либо негативного. Однако к процедуре необходимо подойти серьезно. Стоит начинать рефинансирование в том случае, если это имеет реальную выгоду для заемщика. Например, хороший процент по кредиту. Деньги платить придется если не первому кредитору, то второму. В случае существенного снижения платежа по кредиту стоит воспользоваться данным предложением,
- скрываться – бытует мнение, что в случае неуплаты по кредитному договору в течение трех лет банки забывают о заемщике и списывают долги. Таков срок исковой давности. Однако за этот период специалисты банковской организации инициируют всевозможные процедуры возвращения денежных средств. Долг может быть продан коллекторам, которые часто не придерживаются делового стиля при взаимодействии с людьми, имеющими отношение к должнику,
- заниматься сокрытием ценного имущества, объектов недвижимости, транспортных средств, а также пытаться продать или подарить их в целях уклонения от обращения взыскания со стороны приставов-исполнителей. Это уже будет выглядеть как злостное уклонение от уплаты кредита, что может повлечь уголовное преследование.
Если гражданин стал должником по кредиту, то все денежные операции надлежит анализировать с особой тщательностью.
Своевременный контроль позволит избежать дополнительных проблем и расходов.
Посмотрите видео. Реструктуризация долга: