Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк?

Что такое услуга Мобильный банк

Услуга «Мобильный банк», как правило, активируется в момент, когда выдается пластиковая карта, для этого необходимо зарегистрировать номер телефона клиента в системе.

Внимание! Сервис предоставляет возможность осуществления управления карточными счетами с помощью инструментов мобильной связи:

Обо всех операциях с деньгами клиента уведомляют посредством смс,
При осуществлении операций с помощью интернета необходимо подтвердить свою личность, введя в специальной строчке код, присланный по смс на номер телефона, прошедший регистрацию в системе,
При помощи простых манипуляций с цифровыми комбинациями клиент может получить сведения обо всех своих счетах в банке,
Благодаря тому, что клиента мгновенно извещают обо всех операциях, касающихся снятия денег, при этом указывая место и время их совершения, гражданин в случае утраты или кражи карточки получит дополнительную возможность установить личность преступника, которым была проведена процедура, так как на всех банкоматах и кассовых аппаратах в магазинах установлены камеры видеонаблюдения.

Невзирая на наличие у сервиса множества преимуществ, пользуясь им, гражданин рискует столкнуться с мошенниками.

Как мошенники снимают через Мобильный банк деньги с карты

Важно! Преступниками используются несколько способов похищения денег:

В телефонный аппарат внедряется троянская программа, с помощью которой перехватываются все смс, поступающие владельцу. После получения нужных сведений злоумышленник может воспользоваться «Мобильным банком» для того, чтобы перевести деньги на свой счет,
Используются фишинговые сайты, которые направляют пользователя на фальшивую страницу банковского сайта. После введения клиентом своих логина и пароля, они становятся доступны мошеннику, который уже на официальном сайте банка входит в систему и переводит деньги на свои счета,
При помощи фальшивого окна GooglePlay, в которое вводятся сведения с карты,
Когда гражданин меняет сим-карту, при этом оставляя прежнюю подключенной к системе «Мобильный интернет».

Могут ли снять деньги с карты по номеру телефона

За свою жизнь людям свойственно неоднократно менять номера своих телефонов, приобретать новые СИМ-карты, при этом прекращая использование прежнего номера, который в дальнейшем может быть предоставлен другому клиенту.

Прежде чем полностью прекратить пользоваться старым номером, разумным будет отключить мобильный банкинг, так как новый абонент может оказаться непорядочным человеком, использовать сведения для входа в систему и похитить деньги, которые принадлежат прежнему владельцу.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как снимают деньги без пин-кода

Если отсутствуют сведения о цифрах пин-кода карты, снять с нее средства нельзя. Нужно заметить, что в случае, когда код на протяжении трех раз вводится неверно, счет блокируется, после чего получить возможность доступа к деньгам владелец может, только лично обратившись в офис банковской организации или позвонив по телефонам горячей линии учреждения.

Но мошенниками используются разнообразные хитрости, помогающие снять деньги с карточки:

Осуществляются покупки в торговых центрах, где не требуется введение пароля,
В случае утери или похищения бумажника, в котором находились и карта, и сведения о пин-коде, преступнику не составит труда снять денежные средства,
Интернет-операции осуществляются при помощи основных сведений на карте – номера, срока ее действия и CVV-кода,
Сканируется магнитная лента и делается копия носителя. Это делается с использованием специальной техники, которая устанавливается в банкоматах, расположенных в отдаленной местности и в некоторых магазинах. Мошенники получают доступ не только к данным карты, но и к ее пин-коду.

Причины уведомления владельца банковской карты о снятии денег

Учтите! После того, как на телефон пришло смс-сообщение, извещающее о факте снятия денег с карточного счета, гражданину следует проанализировать информацию о совершенной денежной операции и убедиться, что она не связана с:

Поздним уведомлением о снятии денежных средств им самим, так как нередко оповещения приходят несвоевременно,
Оплатой обязательных платежей, если настроено автоматическое выполнение таких операций через личный кабинет интернет-банкинга,
Взысканием долга службой судебных приставов,
Оплатой обслуживания карточки,
Снятием кредитного платежа,
Ошибкой банка, это можно проверить, связавшись с банком по телефонам горячей линии.

В случае, если оповещение не относится ни к одному из вышеописанных случаев, очень возможно, что денежные средства со счета были украдены.

Статья 159 УК РФ: мошенничество (новая редакция 2019).

Что делать, если мошенники с карты деньги сняли

Если деньги пропали с карты, ее хозяину следует предположить, что злоумышленники воспользовались мобильным банком для их снятия. В первую очередь потерпевший задается вопросом, как возвратить денежные средства.

В таких случаях специалистами рекомендуется действовать следующим образом:

Связаться с банком по телефонам горячей линии,
Рассказать сотруднику о сложившейся ситуации и попросить его заблокировать карточный счет,
Перечитать раздел договора с банковской организацией, в котором устанавливается, каким образом могут быть оспорены транзакции и как следует поступать в таких случаях,
Пойти в офис банковского учреждения, взяв с собой подтверждающий личность документ,
Написать заявление, в котором клиент выражает свое несогласие с осуществленной операцией,
Передать бумагу сотруднику банка. На втором экземпляре заявления должна быть проставлена отметка о том, что документу присвоен входящий номер, после чего он передается заявителю. От даты передачи документа будет вестись отсчет срока,
Предоставить подтверждение факта снятия денежных средств посторонними гражданами.
В случае, если, рассмотрев заявление, банк примет решение о возвращении денег, гражданину следует ждать их зачисления на счет в течение указанного срока.

Если банком отказано в удовлетворении законного требования гражданина, он имеет право обратиться в судебные органы для защиты своих интересов. С этой целью необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении денег со счета, и направить в суд заявление на банковское учреждение, которое отказало гражданину в решении проблем.

Посмотрите видео. Мошенники вскрывают мобильный банк, подделывая сим-карту. Новый вид мошенничества:

Претензия в банк

Для претензии не предусмотрена установленная форма.

Скачать бланк претензии в банк бесплатно в формате word

Однако при составлении бумаги должны соблюдаться определенные правила:

Необходимо указать лицо, которому направляется документ (если гражданину неизвестна фамилия, он просто пишет: «Руководителю» и указывает наименование учреждения),
Вносятся сведения о заявителе (ФИО),
В центре листа пишется название документа («Претензия»),
Основная часть должна содержать описание ситуации и описание обстоятельств и действий, которые нарушают права клиента. Суть должна быть изложена сжато, с указанием только тех подробностей, которые имеют отношение к рассматриваемому заявлению. Также необходимо соблюдать хронологию и логично излагать свои мысли: указывать точные даты произошедших событий, данные работников, с которыми гражданин контактировал при попытках решить вопрос и т.п.,
После указывается, что на основании положений закона «О защите прав потребителей» гражданин просит о рассмотрении заявления не позднее, чем через 10 дней после того, как оно было получено. Далее гражданин перечисляет способы направления ему ответа, указывает адрес проживания, электронную почту и номер телефона для связи (он может потребоваться сотрудникам учреждения для получения от клиента разъяснений или дополнительных сведений о нем),
В конце ставится число составления, после чего заявитель расписывается под текстом.

Как вернуть деньги, если перевел на карту мошенника?

При наличии у гражданина каких-либо письменных подтверждений, доказывающих, что в отношении него были совершены преступные действия или иные нарушения, следует отксерокопировать их и представить копии вместе с претензией. В данной ситуации в конце заявления следует добавить перечень приложенных бумаг.

При наличии у гражданина видео- или аудиозаписей их приложение не требуется, но следует сообщить, что они существуют. Впоследствии, если они потребуются, их нужно будет предъявить.

В случае, когда в банковский договор не внесено положение о сроке, в который должна быть рассмотрена претензия, он будет составлять месяц.

Обращение в Полицию

Чтобы заявление было принято правоохранительными органами, необходимо соблюдение некоторых правил. Самым простым способом будет вызов полицейских для составления протокола и заполнение бланка в их присутствии или изложение обстоятельств на чистом листе.

Скачать бланк заявления в Полицию бесплатно в формате word

Если это по каким-либо причинам невозможно, необходимо соблюдать следующие условия:

Заявление с просьбой возбудить уголовное дело может быть написано собственноручно или с применением любой печатной техники,
Писать заявление нужно на имя начальника отделения полиции, в которое обратился гражданин, указав при этом ФИО, должность и название отдела в правом верхнем углу листа,
Затем указываются данные гражданина (ФИО, место проживания и контактный телефон),
Указать ниже в центре листа наименование документа – «Заявление»,
Описать произошедшее с указанием даты, времени и места, а также подробно перечислить все обстоятельства, которые позволят отнести случившееся к категории уголовно наказуемых деяний, а именно, к мошенничеству,
Основываясь на описанных событиях и факте причинения имущественного ущерба, нужно просить возбудить уголовное дело на основании соответствующей статьи и возвратить украденные денежные средства,
Фото-, аудио- и видеозаписи, иные документы, подтверждающие произошедшее, необходимо перечислить в заявлении и передать в полицию вместе с этим заявлением.

Внимание! После изложения всех сведений необходимо поставить число составления заявления и расписаться.

Обязанностью следователя (дознавателя, иного работника следственных органов) является прием, проведение проверки, а также принятие решения относительно сообщения о преступлении в течение 3-х дней со дня его подачи. Согласно части 3 ст. 144 УПК РФ, возможно продление срока до 10 дней.

Иск в судебный орган

Скачать бланк иска в суд бесплатно в формате word

Для правильного написания иска в судебный орган в нем нужно указать сведения о:

Полном наименовании судебного органа, в который направляется заявление,
Личных данных заявителя – ФИО, места прописки, если речь идет о физическом лице, названия и юридического адреса для учреждений. В случае подачи документа через представителей необходимо также указание их личных и паспортных данных,
Ответчике (все имеющиеся данные),
Нарушенных правах заявителя или о вероятности их нарушения, основных требованиях по заявлению,
Цене иска. В данном случае указывается сумма, подлежащая взысканию или оспариванию,
Обстоятельствах, на основании которых предъявляется иск,
Доказательствах, подтверждающих позицию заявителя и изложенные в иске факты,
Дате подачи заявления,
Роспись заявителя.

Иск может подписать представитель гражданина, но только в том случае, если доверенность уполномочивает его на подпись и передачу в судебные органы документов.

Мировой суд рассматривает дело (если цена иска меньше 50 тыс. руб.) в течение месяца, районный (при цене иска более 50 тыс. руб.) – в течение 60 дней.

Что могут сделать мошенники, зная номер СНИЛС и паспортные данные?

Как не стать жертвой мошенников

Есть несколько несложных рекомендаций, следуя которым, гражданин будет в максимальной степени защищен от действий мошенников:

Не следует скачивать программы, используя сомнительные ресурсы. Для скачивания программного обеспечения, приложений для мобильных и т.д. нужно пользоваться только официальными сайтами продавцов,
Нужно использовать только банкоматы, расположенные в общественных местах, которые хорошо контролируются – в банковских отделениях, госучреждениях и т п. Это поможет не стать жертвой скимминга,
Скачав из Интернета файл, проверьте его с помощью антивируса,
До введения данных на сайтах проверьте их электронные адреса – в случае несовпадения с настоящими адресами, это фишинговая страница,
Нельзя забывать, что работники банков не просят сообщить CVV или пин-коды от карт. Если кто-то утверждает, что необходимо сообщить эти сведения для решения проблемы клиента, он – мошенник.

Помимо этого, нужно быть внимательным, если кто-либо пытается изобразить угрожающую ситуацию, в которой некогда задумываться (к примеру, гражданину приходит сообщение о блокировке счета и необходимости послать ответное сообщение, чтобы его разблокировали), лучше удостоверится в правдивости сведений.

Посмотрите видео. Как составить исковое заявление: