Оформление полиса на кредит – это гарантия финучреждению, что в случае форс-мажорных обстоятельств – платежи будут погашены. А компенсирует все расходы по суммам страховая компания.
Страхование жизни или здоровья потребителя является самым популярным, в особенных случаях (ипотека, автокредит (полис КАСКО) также потребуется оформление полиса.
Исходя из сути оформления полисов, потребитель может потребовать возвратить оставшуюся часть суммы по страховке при досрочном погашении. Возвращение денег по страховке является реальным, для начала нужно написать заявление в финучреждение.
Образец формы заявления на возврат обычно размещен на сайте финучреждения. Вернут ли страховку в итоге? Как вернуть страховую часть соглашения? В каких случаях это доступно? Об это и о много другом мы поговорим в этой статье.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Многие финучреждения сходятся во мнении, что кредитная программа должна быть обеспечена. И для этого было придумано страхование кредитных банковских продуктов.
Сейчас развелось много недобросовестных заемщиков, поэтому страхованием финучреждения страхует себя от риска потери прибыли.
Видео
Стоимость полиса будет зависеть от стоимости займа. В кредитном договоре есть пункты, которые обозначают, как будет происходить возмещение суммы займа или начисленных процентов в том случае, если потребитель по определенным причинам не выплачивает больше займ.
Кредит погашен досрочно – разрешат ли отозвать страховую премию по займу?
Если клиент погасил займ раньше срока, то соглашение по страхованию продолжает действовать и дальше. Для того, чтобы прекратить действие полиса, необходимо обратиться в организацию (у Альфа-банк – это компания Альфастрахование).
Есть возможность выплаты денег за проплаченную страховую премию. Возвращают средства согласно прописанным пунктам в договоре на этот счет, срок возврата также там указан.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Возвращается страховка полностью? Вам пришлют отказ от полного возмещения полиса. Следует разу понимать, что по погашенному ранее срока займу возместят лишь какую-то долю от стоимости полиса.
На полное возмещение могут рассчитывать только те клиенты, которые оплатили кредит течении 30 дней (т.е. после погашения не прошло более 30 дней).
Получить через банковское учреждение
Очень часто полис входит в перечень банковских кредитных услуг. В этом случае соглашение не оформляется. А переведенная сумма, страховой взнос, будет считаться дополнительным платежом, который не возвращается вовсе банком.
Ведущие финучреждения Российской Федерации, которые дорожат своей репутацией, снисходительны к своим заемщикам (Альфа, Сбербанк, ВТБ). Условия по страховке подразумевают компенсационные выплаты даже в полном объеме, если погашение раньше срока было произведено в рамках 30 дней.
Возвращение и выплата через страховую
Как показывает практика, по правилам, можно и нужно написать заявление в 2-х вариантах для того, чтобы страховая выплатила неиспользованную долю страховых средств.
Видео
Рассчитать долю неиспользованных средств можно, опираясь на кредитное соглашение, которое перед подписанием следует тщательно изучить. Иначе может и не идти речь о возвращении денежных средств.
Существует закон о выплате денежных средств в случае раннего внесения платежей в полном объеме. Досрочное расторжение договора при полной оплате раньше срока обозначено в ст. 958 ГК РФ. Там обозначен и порядок всех выплат.
Какие существуют причины для досрочного внесения средств по банковскому договору?
Расторжение соглашения по кредиту в случае досрочного внесения суммы регулируется ст. 958 ГК Российской Федерации. Тот, кто страхует, оставляет за собой право прописать в пункте по страхованию, что она не обязуется вернуть денежные средства, если погасить займ в ранние сроки.
Видео
Если сумма по займу полностью выплачена, то вероятность вернуть денежные средства от финучреждения – мала. Только если финучреждение само не прописывает пунктик о возвращении средств в обязательном порядке.
Когда выплачивается часть страховой суммы и кто имеет право ее получить?
Требования к тем, кто хочет взыскать себе страховую сумму, выдвигают следующие при внесении задолженности по займу раньше срока:
- Уже имеющиеся подтверждение о полной выплате задолженности банку.
- Обязательный обозначенный в договоре пунктик о возможности возврата денежных средств по выплаченному займу.
- Полный пакет бумаг, который потребует страховая или кредитная организация.
Обеспечение правовой основой
Расторгнуть соглашение по страхованию Вы можете согласно пунктам в ст. 958 Гражданского кодекса России. Все отношения со страховщиком регулируются этой же статьей. Главные постулаты этой статьи:
- соглашение теряет силу, если рисковые ситуации по наступлению страховых случаев пропали в связи с гибелью имущества или окончанием функционирования страхового агента,
- потребитель страховых услуг может прекратить действие соглашения в случаях, не указанных в пункте 1 (но вероятность наступления страхового случая остается)
- обладателю страховки должны возвращать часть страховой суммы.
Обладателю страховки очень часто банк не возвращает денежные средства, основываясь на постулатах статьи 958. Но опытный юрист может добиться возврата Ваших денежек, основываясь на определении страхового риска – в случае окончания действия займа шанс возникновения страхового случая пропадает. Это означает, что организация просто обязана возместить часть суммы.
Бланк для написания заявления на возврат средств
Перед тем как возместить ущерб, нужно написать заявление, в котором содержится иск на руководителя учреждения (полное ФИО) со всеми данными истца (ФИО, адрес проживания, данные по договору).
В заявлении Вы прописываете истинную причину для пересчета полиса или возврата части суммы, а также все существующие претензии к банку или страховой.
Что делает обладатель полиса?
Финучреждение не имеет права обязывать Вас оформлять страховку. Они и не уговаривают, они попросту отказывают в кредитовании. Чтобы взыскать какую-то часть средств, нужно обязательно следовать всем пунктам из таблицы ниже.
| Критерий | Особенность |
|---|---|
| Соглашение | В обязательном порядке Вы изучаете соглашение. В нем должна идти речь о возможности возвращения страховой премии заранее погашенного займа. |
| Реквизиты | Если этот пунктик присутствует, то направляйтесь с финучреждение для выдачи реквизитов счета. Также понадобиться заполнить бланк по погашению займа досрочно. |
| Возврат средств | Заполненный бланк Вы направляете в страхующее учреждение с полным набором сопутствующих бумаг. |
Поддержка некоммерческих структур
Если Вам таки не удается договориться со страховой или финучреждение, тогда на подмогу приходят некоммерческие структуры. Без их помощи уже точно не обойтись.
Эти структуры защищают права потребителей. Они предлагают большой перечень услуг, который как раз и включает возврат средств по страхованию.
Куда конкретно обратиться за помощью, чтобы вернули средства?
Необходимо обратиться в то учреждение, в котором Вы оформляли страховку – банк или страховая компания. Все входящие обращения регистрируются для того, чтоб в случае неодобрения в конверсии страховых взносов предоставить их суду.
Если возможность очной встречи со страховым учреждением отсутствует, то можно послать ему заказное письмо.
Если договор подразумевает выплаты по случаю досрочного окончания действия потребительского займа, ипотечного или автокредита, а финучреждение или страховая отказывают в получении, Вы сначала пишите заявление в Госпотребнадзор, а далее суд. Все издержки по судебным вопросам несет клиент, а судебная практика дает надежду, что все не зря.
Требуемая документация
Для обращения в финучреждение или страховую компанию о возврате средств из-за досрочного погашения при себе нужно иметь (по всем видам займов, включая потребительский):
- обычный документ, удостоверяющий личность, паспорт Российской Федерации,
- кредитное соглашение,
- бумага о страховании,
- бумаги, заверяющие, что все выплаты проведены по займу (документы поручительства, различные выписки),
- бумага об оплате страхования в полном объеме.
Погашаешь полностью, а почему отказывают в итоге?
Объективными основаниями для отказа Вам в получении части денежных средств по полису могут стать:
- долг об оплате полиса,
- неналичие нужной справки о полном досрочном погашении задолженности по займу,
- наличие ошибок в заявлении страхователя к страхующему учреждению.
Полис – дополнительная банковская услуга – что делать?
Финучреждения заранее готовят кредитные продукты, включая туда полис. Продукт можно получить, только купив полный пакет по продукту, т. е. со всеми услугами и параметрами. Если Вы с чем-то не согласны, Вам, очень вероятно, откажут в займе. Досрочное погашение означает выдачу страховой премии по умолчанию, так как под основы статьи 958 не попадают сюда.
Есть решение и у этого вопроса. Следует перед подписанием соглашения определить себя как выгодоприобретателя (опираясь на ст. 934 ГК Российской Федерации). В сравнении с полным пакетом, в этом случае премия будет выплачена по умолчанию. Если и в этом случае финучреждение делать выплаты отказывается, то стоит обращаться в контролирующие органы.
Вывод
Резюмируя все вышесказанное, стоит сказать, что стандартные условия при оформлении кредитования в финучреждении не подразумевают возврат страховых комиссий в случае внесения всей задолженности раньше срока.
Из каждого правила всегда есть исключения. О чем это мы? О том, что просматривая соглашение перед подписанием, потенциальный клиент должен проверить пункты, которые хранят в себе информацию о возврате средств в случае досрочного погашения.
Также на отстаивание Ваших интересов может прийти юрист, который будет презентовать Ваши интересы в суде.
Если же Вы решились на приобретение полного пакета услуг финучреждения, то возврат средств зависит от кредитуемой организации. Ведущие банк РФ обычно выплачивают денежные средства клиентам, так как дорожат репутацией.