Решаясь на оформление кредитования, каждый потребитель думает о том, что будет в состоянии вносить оплату по кредиту в течение всего периода. А при лучшем стечении обстоятельств – разорвать кредитное соглашение с финучреждением, сделав выплаты ранее установленного срока по банковскому кредитованию.
Но не всегда случается так, как было запланировано. На сегодняшний день очень часто у физических лиц могут возникать форс-мажорные ситуации, которые больше не представляют возможным делать оплату в прежнем режиме.
Большинство потребителей направляются в финучреждение, чтобы оформить отсрочку платежа по кредиту. Дается ли данная процедура так легко, как хотелось бы? И является ли данный вариант эффективным способом решения проблемы? В данной статье раскроем данные вопросы и не только.
Отсрочка платежа по кредиту
Иногда в кредитном соглашении можно встретить пункт о том, что можно отсрочить платеж на определенный период. Данный пункт дает возможность потребителю отложить выплату платежей. Что подразумевается под понятием отсрочка платежей? Как получить заветную отсрочку потребителю?
Видео:
Что мы знаем об отсрочке платежей в банке?
Финучреждения знают и понимают, что без возникновения неприятных ситуаций в жизни просто никуда. Поэтому они и включает пункт в кредитное соглашение о переносе выплат по кредиту. Данный пункт обеспечивает финчреждению большее количество потенциальных потребителей.
Иногда финучреждение для минимизации своих рисков разрешают приостановить выплаты тем, у кого есть поручитель по займу.
На практике чаще всего встречаются ситуации, когда условиями соглашения никакой перенос платежей не предусмотрен, а неприятности нарисовались, которые препятствуют нормальным выплатам.
Как поступить при таком раскладе? Для начала стоит направиться в финучреждение и предъявить правдивые сведения о сложившейся ситуации. Есть вероятность того, что Вам пойдут навстречу и дадут добро на отсроченный платеж.
Как произвести отсрочку платежа по займу?
Ведущие кредитные структуры часто идут навстречу своим потребителям и дают возможность отсрочить платеж по кредиту, чтобы избежать накапливания долгов. Есть пять вариантов, по которым финучреждение может предложить это сделать.
| Название варианта | Описание |
|---|---|
| Кредитные каникулы | Финучреждение делает заморозку на определенный срок выплату платежей по займу, а также это касается и начисленных процентов. Данный вариант применяется крайне редко, и добиться данных условий крайне сложно, ведь ни одно финучреждение не желает работать в минус. |
| Реструктуризация | Реструктурирование подразумевает увеличение периода внесения выплат по займу наряду с уменьшением размера платежа за месяц. Главный недостаток данного варианта – большая переплата процентов. |
| Внесение изменений в платежный график | Как пример это может изменение внесение оплаты не каждый месяц, а каждый квартал. |
| Выплата процентов | Сначала финучреждение дает добро на выплату только начисленных процентов, а позже нужно будет провести платежи по телу кредита. Данный вариант является преимуществом для банков, так как они получают свою прибыль в виде процентов от потребителя. Здесь риск для них минимальный. |
| Использование обеспечения | Если кредитным соглашением подразумевалось наличие обеспечения, то его можно пустить на реализацию в счет оплаты кредитования или его части. |
Финучреждение имеет право и не согласится на отложенные платежи и просто напросто передать задолженность потребителя коллекторской конторе. Но потребитель имеет полно право вступить в борьбу за свои интересы, не только подав заявление по образцу в полицию, а и подготовив исковое заявление в суд.
Как произвести получение отсрочки по займу?
Прерывание выплат по кредитованию может быть как по собственному желанию (потребитель не проводит платежки в пользу финучреждения), так и по закону с разрешения финучреждения. По правилам финучреждение предоставляет заемщику на оплату платежа от 2-х до 5-ти дней, если вдруг клиент запамятовал и не внес нужную сумму на счет. Финучреждение посредством обратной связи или СМС-кой оповещает потребителя о необходимости явиться в финучрежджение и провести платеж.
Если потребитель имеет просрочку сравнительно недолго, то ему выписывается штраф в размере, который определяет банк, или как альтернатива – блокировка кредитного пластика.
Если просрочка висит у заемщика месяц и больше, финучреждение имеет полное право подать на клиента в суд.
Видео:
Для получение отсрочки платежа по займу, потребителю нужно явится в финучреждение и аргументировать причины приостановления выплаты в беседе с сотрудником. Чаще всего банк потребует подтверждающую документацию. После кредитный комитет изучает сложившуюся ситуацию и принимает решение – дает добро или отказывает в полной мере.
Некоторые банки захотели и здесь заработать, поэтому отсрочка платежа стала у них платной услугой. К тому же предоставление отсрочки доступно только благонадежным клиентам. О получении данной услуги можно узнать в информационной службе банка или на официальной странице.
Необходимо предоставить заполненное заявление на отсрочку и заплатить комиссионный сбор. После чего финучреждение формирует новый платежный график и пересылает его потребителю на электронную почту.
Отсрочка платежа по займу как тождество кредитным каникулам
Отсрочку платежей по займу отождествляют с кредитными каникулами. В практичном применении можно встретить следующие виды:
- Каникулы, которые относятся к телу займа. По-другому еще называют – перемещение дат внесения оплаты основной задолженности. Потребитель вносит только денежные средства, которые образовались за счет начисления процентов, а основное тело остается временно неприкосновенным. Вариант нельзя считать выгодным, ведь временной период кредитования становится больше, а это означает, что переплатить придется больше.
Потребитель в течении года (максимальный период) может вносить зафиксированный размер процентов, которые насчитываются не на снижающийся размер задолженности. Если кредитные каникулы оформляются еще в самом начале кредитования на условиях аннуитетного метода расчета платежек, данный вариант не только не выгодный, но и совершенно неэффективный. - Каникулы по начисленным процентам. Данный вариант можно встретить крайне редко, но его выгодность не поддается сомнению. Погашению подлежит только основную задолженность. Уменьшение размера платежа вряд ли произойдет, но общий размер переплаты снижается.
- Каникулы, когда можно вносить средства ни по основной задолженности, ни по процентам. Но период перерыва может длиться не больше 3-х месяцев.
Если вносить средства по кредитованию не представляется возможным, то даже кредитные каникулы по основной задолженности могут стать спасательной шлюпкой. Но доступна данная возможность далеко не всем потребителям.
Требования к потребителям или кто может получить кредит в рассрочку?
Следующим категориям потребителей может быть достпна услуга отсрочки платежа по кредиту:
- Граждане РФ, которые временно остались без постоянного дохода.
- Женщины, которые находятся в отпуске в связи с беременностью или по уходу за малышом до исполнения ему 2 лет.
- Потребители, которые нуждаются в серьезном лечении на длительный период.
- Граждане, которые потеряли кормильца или должны платить за медицинское лечение близкого.
- Потребители, в планах у которых в ближайшее время переезд.
- Потребители, которые оказались в сложном положении по причинным от него независящих (природные катаклизмы, пожар и другое).
Сразу потребитель должен понимать, что по любому из вышеперечисленных случаев требуется подтверждающая документация (должны быть действительные причины для рассрочки).
Если потребитель лишился места работы, то финучреждение затребует справку из центра занятости, чтобы минимизировать вероятность мошенничества. К тому же заранее лучше подыскать поручителя, ведь, если у финучреждения будут сомнения на счет Вашей платежеспособности, то данный вариант подстраховки убережет банк от вероятности невозврата денежных средств.
Далее будут перечислены категории потребителей, которые с большой вероятностью получат отказ в рассрочке кредитования:
- Потребители, которые допускают просрочки и имеют испорченную кредитную репутацию.
- Потребители, которые только оформили кредитование или у которых истекает временной период кредитования (осталось 3 месяца).
- Работники по найму, которые написали заявление об увольнении самостоятельно.
- Потребители, к которым у финучреждения есть претензии о мошенничестве.
Если Вы расцениваете свои шансы как высокие, то лучше незамедлительно явиться в банк с заявлением на отсрочку платежа по займу. Конечный вердикт будет зависит от политики, проводимой банком в отношении потребителей.
Как происходит оформление отсрочки платежки по займу?
Каждое финучреждение имеет разные подходы к процедуре оформления. На общих началах можно выделить 3 варианта развития событий:
- Кредитное соглашение имеет пункт об отсрочке. Финучреждение будет действовать согласно четко прописанным пунктам в соглашении. В соглашении высегда указывается возможные границы отсрочки, поэтому банк может конкретное количество дней. Есть условия предоставления – на платной или бесплатной основе, а также документация, которую нужно подготовить потребителю.
- В кредитном соглашении нет информации об отсрочке. Это не означает сразу отказ, каждые заявление банк будет рассматривать в личном порядке. Решение нужно ожидать от кредитного комитета.
- Некоторые финучреждения после вручения потребителем заявления сразу предлагают несколько проектов по реструктуризации займа. Данный вариант характерен для Сбербанка.
В каких банках есть отсрочка платежки по кредитованию?
На сегодняшний день отсрочку платежей могут предложить следующие финучреждения – Банк Москвы, Хоум Кредит, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Связной, Восточный Экспресс и другие.
Как пример – Восточный банк дает возможность на протяжении до 3-х месяцев в индивидуальном порядке вносить оплату по процентам. Но произойдет увеличение действия кредитного соглашения на период кредитный каникул.
Данное предложение доступно не всем потребителям, а только тем, которые обслуживаются по определенным тарифам. Подача заявления может произойти по прошествии 3-х месяцев с дня оформления кредитования и не больше 2-х раз за весь период действия кредита. Перерыв между каникулами может быть минимально полгода.
Банк Москвы дает возможность отсрочить плановый платеж в месяц на срок до 12 месяцев. Потребители подписывают дополнительное соглашение о выплате процентов или о частичной выплате. Продление кредитование возможно на период действия кредитных каникул. Программа реструктурирования доступна держателям потребительских займов, экспресс-кредитования, автокредитов и ипотечных займов.
Промсвязьбанк имеет свою схему – отсрочка 2-х основных платежа по плану и 2 платежки по телу займа с начисленными процентами. Данная схема является актуальной для тех, кто кредитование после сентября 2011 года.
Связной Банк минимально идет навстречу потребителю. Кредитные каникулы могут быть только по телу на 30 дней. Оформить каникулы можно только 1 раз в год. Отсутствие просрочек гарантирует потребителю получение периода в 30 дней. Потребитель пользоваться займом должен больше 90 дней, а до окончания кредитования должно оставаться больше 30 дней.
Если финучреждение забраковало отсрочку
Есть один хороший выход – рефинансирование займа. Некоторые финучреждения оформляют кредиты с целью погашения имеющегося займа под сниженную учетную ставку. Потребитель подготавливает документы и проходит процедуру оформления. Выданные средства потребитель пускает на оплату имеющегося займа.
Есть второй хороший вариант – реализация залогового обеспечения. Можно договориться с банком о реализации обеспечения, а вырученные средства перечислить финучреждению.
Вывод
Обратиться в финучреждение с заявлением об отсрочке – умное решение. Это позволит не только сохранить хорошую кредитную репутацию, а и защитить свои интересы. Ваше заявление – это доказательство в случае судебных тяжб, что вы желали мирного решения вопроса.