Построение разного рода бизнеса это длительный и кропотливый труд, что требует много времени и еще больше затрат. Куда еще, как ни в банк, может обратиться индивидуальный предприниматель за денежными средствами?
А вот здесь и начинаются неприятности, ведь эта группа потребителей является самой непредсказуемой и не стабильной, что дает право финансовым учреждением с неохотой браться за такие дела. Условия, что выдвигают банки, по сравнению с другими кредитными линиями, в край невыгодные.
А все это обусловлено тем, что банк не может себе обеспечить какие-либо гарантии, предоставляя средства, выходит что, лишь на идею, которая в будущем должна принести стабильную отличную прибыль. Но все же, как и где получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля возможен в таких банковских учреждениях
Как уже выяснили, многие банки в своей кредитной программе даже не предусматривают займы для этой категории клиентов, но есть те, что готовы прийти на помощь, предоставить деньги на развитие.
| Финансовое учреждение. | Программы. | Процентная ставка (%). | Денежный лимит. |
|---|---|---|---|
| ВТБ 24. | Индивидуальные. | Не менее 11,8. | Не меньше восьмисот пятидесяти тысяч рублей. |
| Сбербанк. | Доверие, займ на приумножение оборотных средств, а также на покупку спецтехники и автотранспорта, еще экспресс под залог, Лизинг, Бизнес-Актив, Бизнес-Инвест и прочие. | Варьируется от шестнадцати до девятнадцати. | Не свыше пяти миллионов рублей. |
| Россельхозбанк. | Индивидуальные. | Не менее 10,6. | Не свыше шестидесяти миллионов рублей. |
| Альфа-Банк. | Близнецы — карта, сто дней беспроцентного периода, другие программы. | 20 | Не свыше шести миллионов рублей. |
Видео
Также предоставят услуги и такие банки
| Финансовое учреждение. | Программы. | Процентная ставка (%). | Денежный лимит. |
|---|---|---|---|
| Райффазенбанк. | Индивидуальные. | Не менее 12. | Не более 4500000 рублей. |
| УБРиР. | Индивидуальные. | Не менее 15,1. | Не более трех миллионов рублей. |
| Уралсиб. | Индивидуальные. | Не менее 13,1. | Не свыше ста семидесяти миллионов рублей. |
| Ренессанс Кредит. | Ренессанс — карта, 55 дней льготный период, другие программы. | 24,9. | От 200 до 700 тысяч рублей. |
| Промсвязьбанк. | Индивидуальные. | Не более 12,3. | Не более ста пятидесяти миллионов рублей. |
| Открытие. | Индивидуальные. | Не менее 10. | Не свыше одного миллиона рублей. |
| Бинбанк. | Индивидуальные. | 15,25. | Не более ста пятидесяти миллионов рублей. |
| СКБ банк. | Индивидуальные. | Не менее 14,5. | От семидесяти миллионов рублей. |
| Тинокофф Банк. | Тинькофф Платинум — карта, наличие льготного периода в пятьдесят пять дней, и иные. | Не менее 15. | 300 тысяч рублей. |
Какие именно условия будут предложены представителю малого бизнеса, будет зависеть от ряда обстоятельств. Поэтому все определяется индивидуально.
Что потребуется для получения кредита на формирование малого бизнеса с нуля?
Прежде чем обратится в банковское учреждение, следует преждевременно провести продуктивную работу. Так как именно от нее будет зависеть даст ли банк согласие на кредитование и на какую сумму. Речь пойдет о бизнес-плане.
Видео
Нужен для одобрения более детальный, конструктивный, тогда большая вероятность подписать выгодный договор. А предварительная смета на траты и возможную прибыль, сделает банк еще более расположительным к ИП или ООО.
Не мало важную роль сыграет и наличие залога, естественно предусмотрены займы и без него, но наличие гаранта такого рода, сможет застраховать обои стороны в экстренном случае. Плюс, кредит без залога в разы увеличивает ссуду и уменьшает предлагаемый лимит. Также понадобится зарегистрировать ИП, ООО, чтобы утрясти все вопросы с налоговой.
И вот только после проведения этих действий, обращаться в банк за кредитом для открытия малого бизнеса с нуля.
Разработанные кредитные линии для развития малого бизнеса представлены в различных вариантах, они рассчитаны под любые потребности ИП и ООО в стартапе. Выделяют следующие:
- Кредит на приобретение основных фондов,
- Факторинг,
- Инвестиционный займ,
- Лизинг.
Подача заявления в банк для кредитной программы на открытие малого бизнеса с нуля
Заявка подается в двух вариантах: посетив отделение финучреждения, либо через официальный сайт банка онлайн-заявка.
В заявлении потребуется указать личную информацию, и о предпринимательстве. После чего ее подать и дожидаться результата, а тем временем заняться сбором пакета документов.
Обязательно указать, что займ для малого бизнеса, ведь программы направленные на эту отрасль имеют отличия, так: сумма и ссуда предусмотрена больше, средства поступают на расчетный счет, требуется страховка и т.д.
Что повлияет на согласие банка дать кредит на открытие малого бизнеса с нуля?
- Иметь хорошую кредитную историю,
- Возможность оформить кредит под залог, на который имеются все соответствующие документы,
- Разработанный бизнес-план.
- Наличие дополнительного дохода, который не взаимодействует с предстоящим бизнесом,
- Подключение созаемщика,
- Стартовый капитал в размере двадцати пяти процентов от требуемой суммы,
- Оформленная франшиза.
- Оформляющее лицо гражданин РФ,
- Возраст от 27 до 45 лет, брак,
- Наличие регистрации по месту жительства, открытие бизнеса в данном районе.
Методы анализа ИП или ООО банком
Чтобы объективно оценить для себя риски, банк использует несколько основных методов. Используется как один метод для анализа, так и два, что говорит о тщательности проверки потенциального клиента.
Чаще встречается метод, который предполагает рассмотрение заявки экспертами, а также скоринг электронная программа, которая на основе полученных данных с анкеты делает подсчеты, тем самым давая оценку по каждому пункту. Также она помогает определить недобросовестного клиента.
Документация для получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля
В каждом банке существует обязательный пакет документов, но каждая организация всегда оставляет за собой право требовать дополнительные справки и т.д.
- Паспорт РФ, второй документ для подтверждения личности,
- Выписки с налоговой, справка по форме 2-НДФЛ,
- Документы из ЕГРИП, либо ЕГРЮЛ,
- Бизнес-план,
- Документация по залогу, право собственности,
- Пакет документов со стороны созаемщика, при наличии такового.
После чего оформляется двухсторонний договор, с установленным графиком для ежемесячных платежей, ссудой, указаны возможные комиссии и штрафы, варианты преждевременного погашения займа и т.д.
Очень важно в начале ознакомиться со всеми пунктами договора, что бы в дальнейшем не возникло не приятностей. Не рекомендуется подписывать документ не прочитав его.
Иные способы получить средства для открытия малого бизнеса с нуля
Если же по какой либо причине последовал отказ в оформлении займа банковским учреждением, то не стоит отчаиваться, ведь возможны и другие варианты, где можно получить деньги начинающим предпринимателям собственного бизнеса.
- Оформить классический потребительский кредит для своего дела, минусом будет то, что лимит по сумме значительно меньший, но лучше хоть что-то, чем вовсе ничего,
- Взять участие в госпрограмме по модернизации малого бизнеса, для этого следует обратиться в Фонд поддержки малого бизнеса по месту регистрации. Так запуск в России получила Программа 6,5% от государства, что крайне выгодна для начала построения бизнеса, детали можно узнать на офсайте фонда,
- А еще можно попробовать получить поддержку уже от развивающейся компании и т.д.
Заключение. Вывод
Много начинающих бизнесменов начинали свой путь с нуля, шли на риски, беря кредитные средства для своего малого бизнеса. Как показывает практика, что такие шаги сделали их успешными.
Финансовый рынок располагает большим выбором займов, главное изначально ознакомится со всеми нюансами того или иного предложения, разработать стратегию по развитию, которая предстанет в виде серьезного бизнес-плана. А имея залог и возможность задействовать поручителя, дает возможность получить кредит по более выгодным условиям.