Процедура банкротства физических лиц

Жизнь становится все сложнее, поэтому на законодательном уровне постоянно вводятся обновления, чтобы максимально эффективно защищать права и свободу обычных граждан по различным вопросам, в то числе и финансовым. Такие споры возникают очень часто, так как мы живем в материальном мире и постоянно сталкиваемся с вопросами денег.

Если ранее только юридические лица могли признать себя банкротом, то сегодня реалии изменились. Некоторые физические лица при определенных условиях также могут получить такой статус. В таком случае отношения с кредиторами будут контролироваться на юридическом уровне. В статье мы рассмотрим, при каких условиях процедура банкротства возможна и какой процесс она из себя представляет.

Аспекты процедуры

Дела юридических лиц и частных предпринимателей рассматривает арбитражный суд того региона проживания. Такая процедура регламентирована законодательством и проводится в случае любых невыполненных материальных обязательств. Если вы физическое лицо и не являетесь предпринимателем, то процедура проводится судом общего профиля. Банкротство физических лиц – это жизненная ситуация, которая может коснуться каждого, поэтому важно знать нюансы процесса и иметь в виду, что такая процедура имеет свои последствия для жизни, поэтому лучше все финансовые вопросы решать договорным и мирным путем, без привлечения судебных инстанций.

В процессе рассмотрения дела о банкротстве может применяться процедура реструктуризации долговых обязательств, а также реализация его имущества с целью погашения имеющихся долгов. Мировое соглашение также возможно, если обе стороны выйдут на приемлемое решение, которое устроит каждую сторону, и подпишут соответствующий документ, где укажут, что претензий не имеют. Проведение продажи имущества также регламентировано законом и проводится в соответствии с обязательным порядком. Для физического лица есть нюансы, которые отражаются на дальнейших перспективах роста на рабочем месте после окончания дела о банкротстве.

Процедура

Гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением, в котором просит признать его банкротом. Если реализация его имущества позволит погасить долги перед имеющимися кредиторами и сумма не превышает 500 000 рублей, то суд может удовлетворить такое решение.

Кроме того, каждый гражданин, имеющий долговые обязательства может подать документ в суд, в котором предвидит возможность банкротства и говорит о наличии долговых обязательств. В таком случае говорится, что человек не способен погашать долги в установленный срок и просит выбрать другой вариант их погашения. Он не скрывается от кредиторов, а ищет пути решения возникшей ситуации.

Законодательно процесс регламентирован законом №154 ФЗ о банкротстве физических лиц. Там содержатся все текущие изменения, которые позволят физическим лицам осуществлять процедуру банкротства официально. Вступают в законную силу они 1.10.2016 г. С этого момента все процессуальные действия совершаются с учетом этих изменений.

Согласно статье 2 закона №154 ФЗ внесены новые изменения. В них указано, что все граждане Российской Федерации могут быть признаны банкротом, для этого им не требуется быть частными предпринимателями. Чтобы начать процедуру следует подать соответствующее заявление в арбитражный суд и на заседании показать документы, которые это подтверждают. В случае признания судом вы сможете начать процедуру банкротства в соответствии ст. 6 закона № 154.

Особенности признания физического лица банкротом

Статьей 213.2 регламентировано рассмотрение вопроса о банкротстве физического лица уполномоченным органом, который рассматривает вопросы:

• Продажа собственности должника с целью погашения долговых обязательств,
• Подписание мирового соглашения всеми сторонами судебного процесса.

Для начала судебного производства по делу о банкротстве физического лица, необходимо подать соответствующее заявление на рассмотрение в канцелярию. Такие правом обладают следующие лица:

• Гражданин Российской Федерации,
• Кредитор,
• Уполномоченное лицо,

Суд принимает к рассмотрению только те заявления, в которых сумма долговых обязательств не менее 500 000 рублей и они не погашаются более трех месяцев с момента срока последней оплаты. Поэтом если ваше заявление было отклонено, то вероятно эти требования не учтены и суд не может принять производство к исполнению. Если срок вашего долга меньше требуемого, то можно подать заявление по истечению срока, который требует законодательство и затем вновь попросить признать вас банкротом и начать соответствующую процедуру.

Какие документы необходимо собрать в суд?

Кроме заявления и документов, список, которых перечислен в ст. № 126 необходимо собрать следующие бумаги:

• Договора с кредиторами, в которых прописаны точные суммы и сроки погашения кредита. Правовые договоренности и причины, по которым человек больше не имеет возможности погашать долги,
• Текущая справка из ЕГРИП, в которой указан статус индивидуального предпринимателя или отсутствие такового. Документ необходимо сделать не ранее, чем за 5 суток до подачи заявления в судебную инстанцию,
• Список кредиторов и данные о них, документы, которые подтверждают ваши правовые отношения. Бумага выдается в виде государственного бланка регулирующим органом,
• Подробная опись имеющегося имущества должника, которая предоставляется регулирующим органом местного управления,
• Копии документов о праве собственности на владение имуществом или права на интеллектуальные виды деятельности,
• Копии документации о совершении сделок с недвижимостью, акциями и ценными бумагами на протяжении последних трех лет. Важны действия с уставным капиталом и сделки на сумм более 300 000 рублей,
• Если человек является акционером, то необходимо предоставить выписку из реестра юридических лиц,
• Сведения о доходах и расходах, выплаченных налоговых вычетов за последние 3 года до дня подачи заявления в апелляционный суд,
• Справки из финансовых организаций о состоянии личных счетов, наличии депозитов, остатке денежных средств. Данные о движению средств по счетам, необходимо предоставить сроком за последние 3 года до момента обращения в суд,
• Копия страхового полиса,
• Информация о состоянии индивидуального счета застрахованного лица,
• Если гражданин безработный и состоит на учете в центре занятости, то оттуда необходимо взять справку,
• Копия налоговых деклараций,
• Свидетельство о заключении брака/развода, если имеется,
• Если при заключении брака составлялся брачный договор, то обязательна его копия,
• При наличии несовершеннолетних детей копии их свидетельств о рождении,
• Дополнительные бумаги, которые, по мнению клиента, необходимо предоставить суду.

Суд рассматривает материалы дела и в конце выносит вердикт. Он может быть в нескольких вариантах:

1. Суд устанавливает специального управляющего финансовыми вопросами и собирает собрание кредиторов. На него приглашают должника или его представителя. Там рассматривается дело в деталях и принимается решение о дальнейших действиях,
2. Кредиторы лично предъявляют претензии и требования к заемщику. Предлагают и обсуждают варианты разрешения ситуации. Процесс продолжается в течение 2–х месяцев с момента принятия документов и решения о том, что процесс банкротства обоснован,
3. Собирается собрание, на котором присутствуют кредиторы или их представители, и утверждается план дальнейших действий. Как правило, о реструктуризации долга с изменениями в погашении. Могут быть дополнены дополнительные требования и правила расчета. Кредиторы могут отказать в реструктуризации, и тогда процесс займет более длительную процедуру и поиск других возможных решений в ситуации.

После принятия решения о реструктуризации наступает следующий план действий:

• Время погашения всех долгов уже наступило,
• Активными являются только те долги, о которых уведомили кредиторы. Все остальные, не озвученные обязательства, если таковые имеются, считаются выполненными и не рассматриваются в ходе дела,
• Замораживаются все счета. С этого момента не начисляются дополнительные проценты и штрафные санкции за просроченные дни после оплаты,
• Исполнительные дела замораживаются, кроме тех, которые имеют непосредственное отношение к состоянию здоровья.

По сути, с этого момента начинается решение вопроса и открывается возможность оплатить все счета и закрыть все долговые обязательства. Погашение долгов будет проводиться по законодательным нормам и правилам. Точно все детали процесса будут описаны в нормативных актах, составленных между кредиторами и клиентом.

Далее план погашения задолженности вступает в законную силу. Человек должен вносить платежи. За месяц до окончания сроков полной реструктуризации составляется подробный отчет, в котором должны быть указаны пункты выполнения. Если в результате выяснится, что требования кредиторов не выполнены, то вновь собирается собрание и рассматривается вопрос о дальнейших действиях. План может быть отменен, если все участники процесса проголосуют за это решение, а человек будет признан банкротом. Проведение общего заседания должно состояться не позднее 2 недель до окончания срока выполнения плана реструктуризации.

Случаи, когда суд признает гражданина банкротом:

• Кредиторами не был составлен и утвержден план реструктуризации долга в течение рабочей недели, после начала срока возможности высказать свои требования,
• План, сроки и условия реструктуризации не одобрены кредиторами,
• Суд отменил возможность реструктуризации.

Процедура реализации имущества: аспекты проведения

После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом можно начинать процедуру реализации его имущества с целью погашения имеющихся долгов. Продать можно абсолютно все, что является собственность гражданина на момент признания судом его банкротом. Исключения можно изучить в законодательном акте ст. 446. Реализация имущества проводится на протяжении 6 месяцев с момента решения суда.

Если после реализации имущества гражданина все долговые обязательства погашены, то суд выносит решение о том, что человек освобождается от всех обязательств, так как к нему больше нет материальных претензий. На этом этапе может быть заключено мировое соглашение. Такой вариант предусмотрен судом и заключается между кредиторами и должником. Если соглашение подписано, то судебная процедура заканчивается, так как у сторон больше нет претензий.

Имеет ли процедура банкротства последствия для физического лица?

Последствия имеют место быть, и они указаны в ст. 213:

• После завершения судебного процесса и погашения всех долгов человек в течение 5 лет обязан указывать факт банкротства при заключении кредитных договоров с любыми финансовыми организациями,
• После завершения всех процессуальных дел, человек в течение 5 лет не сможет повторно обратиться в суд для признания его банкротом,
• После окончания судебного процесса в течение 5 лет человек не имеет права занимать руководящие должности и управлять юридическими лицами.

Эти правила закреплены на законодательном уровне и не подлежат оспариванию. Подробно процедура описана в законе о банкротстве физических лиц.