Ипотека для многодетных семей в 2019 году по новым законам

Кому полагается ипотека по льготным условиям

Внимание! В силу нововведений 2019-го года, на специальные условия по ипотечному кредиту могут рассчитывать семьи, в которых:

брак официально зарегистрирован в органах ЗАГС,
имеется 3-е и более несовершеннолетних детей. Это могут быть как родные иждивенцы, так и приемные, находящиеся на попечении.

Законодательство РФ таково, что регионы страны могут устанавливать самостоятельно понятие «многодетная семья». Но вне зависимости от действия местных законов два вышеуказанных условия должны распространяться на всех.

Особенности ипотечной программы

Условия данной программы таковы, что семья берет ипотеку по обычной схеме, но с пониженной процентной ставкой. Размер одобряемого кредита и срок выплат напрямую будут зависеть от доходов семьи, подающей заявку на ипотеку.

Особенность ипотечного займа состоит в том, что приобретаемое жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока вся сумма долга не будет выплачена. Это стандартное соглашение о найме с залогом, регулируемое §2 ГК РФ.

Если заемщик будет не в состоянии выплачивать кредит, то банк вправе выставить залоговую квартиру на торги.

Должнику такое положение дел не очень выгодно, так как кредитор после продажи недвижимости сначала вносит деньги на погашение долга, затем вычитает свои расходы на проведение торгов и лишь потом передает заемщику остатки денежных средств (на практике деньги редко остаются).

Запомните! С начала 2019 года для семей, признанных многодетными, действуют следующие условия:

понижение ипотечной ставки до 6-7% годовых,
увеличенный период для погашения долга (25-30лет),
возможность распоряжения средствами маткапитала,
низкий первоначальный взнос по кредитному договору (10-20% против 30-50% в рамках обычных условий по ипотеке),
возможность оформления субсидии из государственного бюджета для погашения части долга по ипотеке.

Важно! Процентная ставка по ипотечному кредиту даже в рамках специальных условий не статична и зависит от многих факторов:

тип жилья (первичное или вторичное),
наличие зарплатного проекта в банке у одного из заемщиков,
величина первоначального взноса,
срок кредитования,
наличие страховки,
вид госрегистрации сделки (через Росреестр или через интернет) и др.

Условия ипотеки под 6%

Учтите! Для того чтобы получить ипотечный кредит на специальных условиях по новым правилам 2019 года, необходимо соблюдение следующих правил:

рождение второго или 3-его ребенка, начиная с 01.01.2019 года,
жилье должно быть куплено у застройщика (готовое либо по соглашению о долевом участии),
кредит под залог недвижимости для многодетной семьи оформляется в одном из российских банков или в АИЖК, обязательно в рублях и не ранее начала 2019-го года,
ежемесячные платежи – аннуитет (одинаковые каждый месяц на протяжении всего срока займа),
установлены минимальные и максимальные суммы ипотеки для каждого региона. Например, для Москвы и области – от 500.000 до 8.000.000 рублей. В Санкт-Петербурге минимальный порог аналогичен, а вот максимальный ограничивается 3-мя миллионами рублей,
оформление страховки (жизнь и здоровье заемщика, а также сама квартира),
для рефинансирования ипотеки под новые условия кредит в текущем банке должен быть взят не менее чем 6 месяцев назад при отсутствии просрочек и реструктуризации долга,
сроки ипотечного займа колеблются от 3-х до 30-ти лет, при этом заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65-ти лет,
стандартный пакет документов. Единственное отличие – дополнительно прилагается свидетельство о рождении ребенка, после появления на свет которого возникло право на оформление кредита на льготных условиях.

Сбербанк

Внимание! Один из лидирующих банков на современном рынке. Сбербанк готов предложить заемщикам с двумя-тремя детьми, родившимися в 2019 году, довольно выгодные условия:

сниженный первый взнос по ипотечному займу (15% на вторичное жилье и 10% при покупке частного дома),
возможность использовать маткапитал в качестве первого взноса,
при недостаточности одобренной суммы банк разрешает привлекать созаемщиков (от 1 до 3-х человек). Обычно к созаемщикам банк относится более лояльно (не такие строгие требования к возрасту и доходу),
при появлении на свет еще одного ребенка (при уже оформленной ипотеке) возможно предоставление отсрочки на 3 года, то есть заемщик будет платить только проценты банку. Иногда удается договориться о кредитных каникулах (при наличии уважительных причин).

Ипотека под 6% в 2019 году за второго ребенка.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно сотрудничает с государством и участвует во многих программах поддержки заемщиков. Не осталась данная кредитная организация в стороне и при нововведениях 2019 года.

ВТБ 24 выдает ипотечный займ семьям с 2-3 детьми на льготных условиях (по сравнению с остальными заемщиками):

проценты – 10.2%,
сумма кредита – до 8.000.000 рублей,
первый взнос – не меньше 20% от цены недвижимости,
допускается реализация средств маткапитала для первого взноса или погашения части задолженности.

Посмотрите видео. Льготная ипотека под 6% в 2019 году: как получить и какие условия?

АИЖК

АИЖК создано и функционирует специально для целей наиболее выгодного ипотечного кредитования различных категорий физических лиц. Многодетные семьи как раз относятся к одной из таких категорий, которым помогает АИЖК.

Законодательство РФ наделило АИЖК рядом определенных функций:

выкуп ипотечных задолженностей граждан у различных кредитных организаций,
разработка основных правил, в рамках которых формируются ипотечные программы,
сотрудничество с банками, застройщиками, финансовыми организациями в целях предоставления населению наиболее выгодных условий кредитования.

Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?

Относительно кредитования многодетных семей, в АИЖК были разработаны следующие правила оформления ипотеки:

процентная ставка колеблется от 6% до 11% (в зависимости от ряда факторов, о которых мы говорили выше),
первый взнос: от 10% до 20% от цены приобретаемого жилья,
при подсчете одобряемой суммы банк должен учитывать тот факт, что ежемесячный платеж должен быть менее 45% от всех доходов семьи,
уменьшение процентной ставки при рождении еще одного ребенка, а также при оформлении страховки на жизнь, здоровье и покупаемое жилье.

Ипотека по субсидии

Многодетные семьи также могут рассчитывать на предоставление государственной субсидии.

Внимание! В соответствии с этой госпрограммой из бюджета страны или региона выделяются деньги для компенсации:

1/3 части от цены приобретаемой недвижимости,
30 кв. метров жилья, на покупку которого оформляется ипотека.

Согласитесь, условия довольно привлекательные, и многие семьи хотели бы воспользоваться такой льготой.

Но, увы, законом установлены жесткие требования для предоставления такого рода субсидий:

семья встала на очередь по получению льготы до 2005 года.
строгая проверка чистоты сделки (тщательно проверяются не только документы, но и все участники сделки как субъекты права).
запрет использования средств маткапитала, если семья соответствует условиям программы, и им была выделена субсидия.
при использовании такой льготы новые собственники жилья теряют право получить налоговый вычет: как на стоимость квартиры, так и на проценты по ипотечному займу. Существуют некоторые исключения. О них нужно дополнительно узнавать в УФНС региона заемщика.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Региональные органы власти могут устанавливать отдельные правила для действия программы ипотечного кредитования для многодетных семей.

Запомните! На федеральном уровне закреплены общие условия, которые касаются всех, независимо от региона проживания:

семья должна относиться к категории «многодетные» (критерий многодетности в каждом субъекте РФ свой),
в местной администрации необходимо получить заключение о том, что семья нуждается в улучшении условий проживания (учитываются не только минимальные квадратные метры на человека, но и наличие отопления, канализации и иных коммуникаций),
постоянная прописка на территории того субъекта РФ, где покупается жилье, и оформляется ипотечный кредит,
преимущество отдается молодым семьям, в которых возраст родителей не достиг 35-ти лет.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Документы

Для оформления ипотечного займа на покупку жилья понадобится определенный пакет документов:

ксерокопии паспорта всех членов семьи старше 14-ти лет. Для остальных – ксерокопии свидетельств о рождении,
документ, подтверждающий официальную регистрацию брака в органах ЗАГС,
удостоверение многодетной семьи,
документация, подтверждающая доход трудоспособных членов семьи, а при необходимости – справка о зарплате от созаемщиков,
документы на квартиру, которая оформляется в залог банка на время ипотеки,
для мужчин моложе 27-ми лет нужно сделать ксерокопию военного билета.

Перечень документации может меняться в зависимости от: требований банка, применяемой госпрограммы и т.д. Например, при внесении маткапитала нужны будут также сертификат и выписка со счета из ПФР об остатке средств.

Беспроцентная ипотека в 2019 году

В тяжелых жизненных ситуациях многодетным семьям предоставляется беспроцентная ипотека.

Запомните! Для участия в такой госпрограмме необходимо:

иметь статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей),
наличие достаточного дохода, позволяющего взять ипотечный кредит,
ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья. Приобретаемая квартира – первая и единственная,
получен статус «малоимущие» или «нуждающиеся в поддержке»,
семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий (например, слишком маленькая квартира либо жилье без удобств).

Как снизить процент по ипотеке?

Чтобы встать на очередь как участники госпрограммы по беспроцентной ипотеке нужно обратиться к местным органам власти с соответствующим заявлением. По результатам рассмотрения будет принято решение.

Если администрация одобрит такой кредит на жилье, то будущий заемщик будет платить только сумму основного долга, то есть фактически квартира приобретается в рассрочку. Проценты банку за вас будут выплачиваться из государственного бюджета.

Учтите! Чтобы получить возможность оформления ипотеки в рассрочку (т.е. без процентов), заемщик представляет в банк:

паспорта родителей и их ксерокопии,
если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде,
документы на детей (свидетельства о рождении или паспорта – зависит от возраста ребенка),
заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости,
справка из банка о состоянии счетов каждого из членов семьи, у кого они имеются. Кредитная организация просит выписку со счета для подтверждения того, что у заемщика действительно есть нужная сумма на первый взнос,
документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах).

Важно! По правилам госпрограммы беспроцентную ипотеку можно только оформить, то есть нельзя перевести уже действующий ипотечный кредит в беспроцентную рассрочку.

Жилье по такой программе представляется в специально-построенных домах. Например, заказчик по заказу госоргана строит жилой комплекс, в котором квартиры будут продаваться в беспроцентную ипотеку многодетным семьям.

Купить квартиру на вторичном рынке жилья с использованием этой программы не представляется возможным.

Часто возникающие вопросы

Часто процедура оформления ипотечного кредита вызывает много вопросов у будущих заемщиков. Рассмотрим часто возникающие вопросы.

Можно ли оформить без первоначального взноса?

Ипотека для многодетных семей – одна из программ по господдержке семей с тремя и более детьми.

Учтите! К сожалению, оформить такой кредит без первоначального взноса нельзя, но можно пойти иным путем:

внести маткапитал в качестве первого взноса,
попробовать оформить субсидию и оплатить ей первый взнос по кредиту на жилье.

Заемщик может рассчитывать на низкий процент, увеличенный срок выдачи кредита, участие в различных госпрограммах, но совсем без первоначального взноса нельзя

Как уменьшить ссуду?

Страхование жизни и здоровья основного заемщика – способ уменьшить размер ссуды за счет сниженного процента по ипотеке. Также сумму долга можно сделать меньше, если в семье рождается еще один ребенок (уже после оформления ипотеки).

Посмотрите видео. Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке: