На сегодняшний день финучреждения функционируют на рынке в условиях серьезнейшей конкуренции. Поэтому каждое финучреждение старается привлечь потребителей новыми разработками в сфере обслуживания и продуктами.
Сейчас самым популярным банковским продуктом является кредитная карточка. А именно – кредитные карточки с льготным периодом пользования. Поэтому финучреждения учитывают такую потребность потребителей и предоставляет пользование кредиткой с грейс периодом, который длится от 50 до 200 дней в зависимости от выбранного финучреждения. Что это за период и как правильно произвести его расчет?
Грейс период
Кошельки граждан Российской Федерации стали все чаще пополняться карточками. Это связано с тем, что выдача кредитов наличными перестает быть такой актуальной, как раньше.
Видео
Несмотря на открытую рекламную компанию и лозунги о выгодности данных продуктов, потребители оценили их, как довольно дорогое удовольствие. На место кредитования наличными приходят кредитные карточки. Но стоит обсудить одну из главных ее опций – грейс период.
Что такое грейс период?
Grace period – это конкретно обозначенный период, который прописан в соглашении с финучреждением. В данный период потребитель заемных средств может вернуть их без начисления процентов. Только, когда грейс период закончится, банк имеет право начислять процент на остаточную задолженность.
Пользование кредитными карточками практически бесплатное, заплатить придется только за обслуживание в год. Некоторые финучреждения требуют еще оплату за дополнительные услуги.
Некоторые по непонятным причинам считают, что такая деятельность вовсе невыгодна для финучреждения. Но они все заблуждаются. Это обуславливается тем, что далеко не все потребители делают возврат средств в точно установленный срок полностью.
Учетный процент по карточке устанавливается на довольно высоком уровне, что дает возможность банку хорошо зарабатывать.
И еще один момент – практически все финучреждения устанавливают беспроцентный период только на расходную часть карты. То есть, если Вы заходите высвободить наличность – действие грейс периода прекращается.
Как рассчитывает грейс период?
Многим потребителям не по силам самостоятельно произвести правильный расчет временного периода, в течении которого можно бесплатно пользоваться кредитными средствами. Для начала нужно сказать, что существует два варианта расчета:
- Временем отсчета грейс периода можно считать первую осуществленную покупку.
- Грейс период начинает по умолчанию действовать с установленной даты в соглашении.
Многие финучреждения предпочитают второй вариант работы и устанавливают определенную дату или активируют карточку, что и будет началом действия.
Беспроцентный период можно поделить на два временных отрезка – расчетный и платежный. На первом временном промежутке потребитель может совершать приобретения, используя кредитную карточку. А в течении второго – потребитель покрывает все расходы в полном объеме. Только при таком раскладе ни один процент не будет начислен.
Как пример – представим, что в соглашении о выдаче кредитной карточки имеется информация о льготном сроке в 55 дней. В первые 30 дней потребитель оплачивает приобретения или высвобождает наличность (если данные действия предусмотрены в соглашении).
По пришествию 30 дней финучреждение формирует выписку по счету и дает потребителю 25 дней на то, чтобы он вернул потраченные средства без начисления процентов. После чего стартует новый отсчет 30 дней, в течении которых действует грейс период.
В течении последующих 25 дней потребитель возвращает израсходованные средства. По факту у потребителя всего 25 дней на возврат кредитных средств, в то время как в соглашении грейс период числится в размере 55 дней.
Если потребитель не успеет уложиться в данные рамки, то финучреждение потребует внести сумму в размере до 10% от израсходованных кредитных средств. Не все держатели кредиток осведомлены, что эти суммы являются плодом начисления процентов.
Поэтому если есть желание быстро и без удара по бюджету рассчитаться с кредитом, то стоит вносить суммы в разы больше.
Как произвести расчет грейс периода по кредитной карте?
На сегодняшний день финучреждения практически не используют данный вариант расчета, а именно – когда отсчет времени начинается после совершения первого приобретения. Для потребителя – это более удачный вариант. Это связано с тем, что он самостоятельно сможет вести контроль за датой возвращения кредитных денег и вести контроль за собственным бюджетом.
Как пример – приобретение было произведено 18 марта. Мы не берем во внимание то, что карточка была выпущена раньше и ее активация уже прошла ранее. Мы берем во внимание 18 марта. Именно с данной даты начнет свое формирование отчет в течении 30 дней (до 17 апреля). Внести задолженность в полном объеме, чтобы проценты не начислялись, придется до 12 мая включительно.
Но при любом раскладе с сотрудником финучреждения стоит проконсультироваться и узнать конечную дату внесения денежных средств по карте с грейс периодом.
Ваши математические способности здесь пригодятся, но не стоит брать за основу в данном случае. Это стоит сделать во избежание того, чтобы сумма к погашению не оказалась в разы больше.
Беспроцентный период по кредиткам в ведущих учреждениях Российской Федерации
В каждом финучреждении совершенно разные предложения по кредитным карточкам. В некоторых финучреждениях можно найти индивидуальные предложения для потребителей на особо выгодных условиях.
Длительность грейс периода в финучреждениях колеблется от 50 до 60 дней, по умолчанию. Привести в примеры весь перечень кредитных карточек от всех финучреждений мы не сможем. Поэтому здесь освятим наиболее востребованные банки и их продукты.
Хорошие банковские продукты есть у Сбербанка, Альфа, Райффайзена, Банка Москвы, Ренессанса, Тинькофф, ВТБ 24, УБРиР и др. Временной беспроцентный период и учетный процент за пользование кредитными средствами указаны в табличке ниже.
| Название финучреждения | Грейс период, длительность, дни | Учетный процент, % |
|---|---|---|
| Альфа | Максимальный срок – 60, если карта на 100 дней – только в этом случае 100 | Стартовый уровень – 23,99 |
| Почта Банк | При выдаче карточки Элемент — 120 | Фиксированная ставка – 27,9 |
| Сбербанк | Максимум — 50 | Стартовый уровень – 23,99 |
| УБРиР | Максимум – 60 | Фиксированный процент — 27 |
| ВТБ 24 | Максимальный срок достигает 50 дней | Начальная отметка – 24,9 |
| Восточный банк | Максимум – 56 (но если выдается карточка Просто, срок достигает 60 месяцев на полный срок) | По карточке Просто – от 29,9 |
| Азиатско-тихоокенский банк | Максимум — 92 | 33 |
| Тинькофф | Максимальный срок — 55 | Старт с 15 |
Из данной таблички можно увидеть закономерность, что чем больше беспроцентный период длится, то тем больше придется потребителю переплатить за пользование кредитными деньгами. Есть очень интересный продукт – кредитка Просто.
Финучреждение обещает неограниченный по временным рамкам грейс период, да еще под 0%. Но есть нюанс, ели возникает просроченная задолженность, то придется каждый день выкладывать из кошелька по 30 рублей. В итоге потребитель имеет задолженность по размерам намного большую, чем сам кредитный займ.
Что можно посоветовать владельцам кредитных карточек?
Перед походом в финучреждение и подписанием кредитного соглашения, стоит особое внимание уделить изучению предложенных вариантов на рынке от ведущих финансовых структур. И в обязательном порядке пройти консультацию с сотрудником банка по выбранной программе.
Основываться вы должны при выборе наилучшего варианта на понимании, зачем вообще нужна кредитка. Если Вы желаете высвободить наличность, то лучше забудьте про данный вариант. Беспроцентного периода не предложит практически ни одно финучреждение при таком раскладе.
Значит – выгодность на нуле. Но Альфа-банк делает предложение потребителям и со снятием наличности, но Вы будете терять на комиссионном сборе, который составляет 500 рублей. Важный момент – грейс период касается как вновь вовзобновляемых карточек, так и овердрафтных.
Когда произойдет окончание расчетного срока, стоит сразу пойти в финучреждение и запросить выписку-отчет по кредитному счету. Вы сразу будете осведомлены о сумме возврата.
Стоит расспросить сотрудника финучреждения о дате обязательного платежа и вариантах внесения средств на кредитный счет. Какой бы кредитный займ не был, средства лучше вносить ранее установленного срока.
Это связано с тем, что денежные средства могут перечисляться от пары минут до 4-5 банковских дней. Чтобы иметь возможность следить и вести контроль за сроками и размерами платежей, нужно иметь доступ к мобильному банкингу или интернет-банкингу. Для этого нужно скачать себе на смартфон официальное приложение от банка.
Вывод
Грейс период является выгодной опцией для потребителя, если он осведомлен, какие возможности и привилегии из этого можно извлечь.
Потребитель должен ознакомится с кредитным соглашением и пройти консультацию у сотрудника финучреждения, дабы знать все тонкости беспроцентного периода. Если в грейс период оплата не прошла, будет начисление высоких процентов.