Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Что такое регресс

Регрессное требование одно из требований, которое предъявляется в процессе страховой и финансовой деятельности. Смысл такого права заключается в том, что лицо или юридическая организация, которая возместила ущерб третьему лицу, получает право на предъявление требований к лицу, которое фактически причинило ущерб.

Зачастую такое право используют страховые компании, при возмещении материального ущерба, возникшего в результате ДТП. Регрессное право требования реализуется посредством обращения в судебную инстанцию.

Сумма требования не может быть более той, которая выплачивалась потерпевшему страховой компанией.  Дополнительно страховая компания вправе требовать возмещения дополнительных расходов, которые страховщик понес в связи с реализацией своего право (например, привлечение представителя для участия в судебном процессе, привлечение экспертной организации).

Дополнительные расходы, подтверждаемые квитанциями, указываются в иске и предъявляются в качестве требований к виновнику дорожно-транспортному происшествию.

 Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет страховки?

Нюансы регресса по ОСАГО

Возможность для страховой компании, обратиться к виновнику с регрессным требованием – гарантия того, что средства, выплаченные потерпевшему, будут сохранены.

В 2018 году, максимальные размеры выплачиваемых средств составляют:

• В случае причинения вреда имуществу – 400 000 рублей,
• В случае причинения вреда здоровью – 500 000 рублей.

Для получения права возместить выплаченные средства страховая компания должна:

• Осуществить страховое возмещение в полном объеме потерпевшему, который предоставил все требующиеся документальные сведения о дорожном происшествии,
• Подать исковое требование в судебную инстанцию для реализации права на возмещение средств.

Это основные условия, которые обязательны для соблюдения страховщиком, в случае обращения требований к виновнику аварии.

Помните, виновный водитель не должен игнорировать возможность участия в судебном процессе со страховщиком по поводу регрессного требования. Если вы не явитесь на процесс, решение будет принято судьей заочно. Бывает так, что страховая компания целенаправленно завышает ущерб, выплаченный потерпевшему. Поэтому обязательно необходимо посетить судебный процесс и выразить в нем несогласие с требованиями, предъявленными страховщиком.

Виновник обладает правом подачи встречного иска. Однако на практике снижения суммы выплаты, как правило, добиваются в процессе основного судебного заседания по иску страховой.

Как написать жалобу по ОСАГО на страховую компанию в Центробанк?

Как возместить моральный вред по ОСАГО, читайте тут.

Что значит выкуп страховых дел по ДТП, читайте по ссылке: https://novocom.org/zakony-i-prava/zashhita-prav-avtolyubitelej/vykup-straxovyx-del-po-dtp.html

Как ранее уже было сказано, страховщик вправе заявить требование, помимо возмещения материального ущерба, о возмещении расходов, связанных с:

• Осуществлением экспертизы по выплатному делу,
• Ведением работы по страховому случаю.

Основания для регресса при взыскании с виновника ДТП

Учтите! Для получения страховой компания права на регрессное требование, законом установлены определенные условия. К ним можно отнести следующие обстоятельства:

• Причиной дорожно-транспортного происшествия стало алкогольное состояние виновника,
• У виновника во время происшествия отсутствовало водительское удостоверение, позволяющее ему управлять транспортным средством,
• Водитель, признанный виновным, не был включен в список водителей, допущенных к управлению транспортом, в соответствии с выданным полисом ОСАГО,
• Виновный водитель покинул место аварии,
• Причиной аварии стали умышленные действия виновника.

Только при наличии одного из перечисленных выше оснований взыскание средств с виновного является обоснованным.

Какие требования регресса выдвигает страховая компания

Итак, ранее были перечислены случаи, при наличии которых страховщик получает требование о взыскании средств с виновника. Однако остается вопрос, какие именно требования могут быть выдвинуты страховщиком к виновнику.

В первую очередь, страховщик получает право требовать возмещения тех средств, которые были выплачены им потерпевшему. Такая сумма, как правило, подтверждается платежными поручениями, представленными в судебный орган вместе с подачей искового требования.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Срок давности

Право регресса можно реализовать только в определенный законом период времени. При его истечении страховщик теряет возможность обратиться с регрессом к виновнику.

Когда средства были перечислены в качестве компенсации материального ущерба, то право требования можно реализовать в течение 2 лет. Когда средства были выплачены на лечение потерпевшего, срок требования составляет 3 года.

Из этого следует, что при истечении указанного срока страховщик теряет право обращения в суд с исковым требованием. При наличии уважительных обстоятельств пропуска срока подачи иска, страховщик обладает правом обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного срока. Как свидетельствует анализ судебной практики, такие исковые требования практически не удовлетворяются.

 Бесплатная консультация юриста по ДТП.

Взыскиваемая сумма

Как ранее уже было указано, размер требований, предъявляемых в порядке регресса, соответствует тем расходам, которые компания понесла в процессе компенсации потерпевшему вреда в связи с аварией. Более этой суммы запрашивать страховая компания права не имеет.

При представлении искового требования страховщик, помимо требований, прикладывает расчет заявленной суммы и иные документальные сведения, которые ее подтверждают. Поэтому ответчик получает возможность детально ознакомится с суммой и порядком расчета сумм, требуемых страховщиком.

Основаниями расходов страховщика являются:

• Выплата материального ущерба потерпевшему,
• Требования, предъявляемые по КАСКО, другой страховой компанией.

Посмотрите видео. Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?

Оплата ущерба потерпевшему

Право предъявления регрессного требования возникает только тогда, когда денежные средства перечислены потерпевшему, а в действиях виновного лица выявлены нарушения, дающие право регресса страховщику.

Оплата потерпевшему лицу денежных средств осуществляется в срок не позднее 20 дней со дня получения от него заявления.

Когда потерпевший не согласился с выплатой и обратился в судебный орган, то срок расчета с потерпевшим увеличивается на период судебного разбирательства.

После того, как суд вынесет судебное решение и оно вступит в законную силу, у страховщика появится право предъявить требования к виновнику.

Востребование по КАСКО сторонней компанией

У многих возникает вопрос, предъявляются ли требования по выплате виновником расходов страховщика, когда потерпевший оформлял КАСКО? В некоторых обстоятельствах такие выплаты осуществляются в обязательном порядке.

Заметьте! При наличии виновных действий со стороны виновника, даже при КАСКО к нему будут предъявлены регрессные требования.

Такие ситуации возникают, когда авария была крупной, в которой участвовало несколько транспортных средств, и для того чтобы разобраться необходимо получение множества объяснений не только от участников дорожного происшествия, но и от очевидцев.

В таких случаях рекомендуется обратиться к юристу, который подскажет, в связи с какими виновными действиями на лицо может быть подан иск в регрессном порядке и стоит ли соглашаться на компенсацию средств в досудебном порядке.

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Каждый виновник, на которого страховая компания подала исковое требование о возмещении понесенных ею расходов, должен запомнить правило: с требованиями соглашаться нельзя. Признать исковые требования можно на любом этапе судебного разбирательства.

До этого момента следует изучить внимательно все представленные страховщиком материалы и найти основания для избежания регрессных выплат или снижения их размера.

Подача иска всегда подразумевает заслушивание доводов не только истца, но и ответчика. Соответственно, виновный водитель вправе представлять доказательства, которые свидетельствуют о том, что у страховой компании такого права не возникало или оно возникло, но сумма расходов меньше, чем та, которая была заявлена.

В первую очередь, необходимо помнить – право подать регрессный иск возникает только после возмещения денежных средств потерпевшему. Ранее этого момента подача иска не допускается.

Внимание! Для получения права на регрессное требование страховщик должен осуществить следующий перечень действий:

• Перечислить всю сумму страхового возмещения потерпевшей стороне. На практике не всегда страховая компания возмещает ущерб потерпевшему фактически, однако в регрессном порядке свои требования может заявить виновнику. В случае признания требований, ответчик выплатит средства, которые фактически страховой компанией не выплачивались,
• Получение оснований для предъявления регрессных требований. Это наличие одного или нескольких обстоятельств, которые ранее были указаны в статье. Когда представителем страховой компании делается ссылка в исковом заявлении на то, что виновник был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то должны иметься письменные доказательства. Когда страховщик ссылается на то, что виновное лицо покинуло место дорожного происшествия, то им представляется постановление о привлечении виновника к административной ответственности за это нарушение,
• Сумма, заявленная в регрессном требовании, не может быть более суммы средств, выплаченных потерпевшему. Для этого страховщик представляет платежные поручения, копию экспертного заключения и иные документы, свидетельствующие о том, что потерпевший получил именно ту сумму, которая указана в регрессном иске. Если это не так, то виновник вправе настаивать на снижении указанной в требованиях суммы,
• Обязательно следует проверять, имеется ли вообще у страховой компании такое право или уже истек срок предъявления подобных требований. Помните, судебный орган самостоятельно не проверяет, истек ли период, в течение которого возможно заявление требований, или нет. Если об этом не будет заявлено ответчиком, то исковые требования будут удовлетворены и денежные средства придется возвращать страховой компании,
• Страховщик должен доказать, что между действиями водителя, который привлечен в качестве ответчика, и результатами, то есть наступлением повреждений транспортного средства у потерпевшего, имеется причинно-следственная связь. Это обязательное условие предъявления иска и его удовлетворения.

Когда дорожно-транспортное происшествие действительно имело место быть, но в нем водитель не виноват или вина не доказана в установленном для этого порядке, то не допускается удовлетворение регрессных требований, которые предъявлены страховщиком. Отсутствие вины водителя – обязательное условие для отказа судебного органа в удовлетворении исковых требований страховой компании.

Как избежать регресса от СК

Имеются ли способы для того чтобы избежать требований страховой компании, и как можно обезопасить себя от предъявления таких требований в том случае, когда вина водителя в аварии доказана?

Помните! На практике имеются способы, которые позволяют виновному водителю избежать получения регрессных требований со стороны страховщика в случае рассмотрения страхового случая по полису ОСАГО:

• Не следует нарушать требования законодательства (в том числе о вождении в состоянии алкогольного или иного вида опьянения, о наличии водительского удостоверения, страхового полиса),
• Необходимо отслеживать срок действия страхового полиса, выданного страховщиком. В случае истечения срока его действия, не нужно использовать транспортное средство без этого документа,
• Не следует использовать транспортное средство, когда просрочен талон ТО,
• При выдаче полиса ОСАГО обязательно следует проверять, что именно в нем отражено. Так, в нем обязательно отражаются данные каждого водителя, который допущен собственником к управлению транспортным средством. Если таких данных там нет, то впоследствии водителя могут оштрафовать и предъявить к нему требования о возмещении расходов, если он попадет в ДТП и будет признан виновником,
• Когда водитель управляет чужим транспортным средством, то лучше иметь доверенность на имя этого водителя от собственника автомобиля (такой документ поможет избежать различного рода спорных правовых ситуаций на дороге),
• Никогда не покидайте место дорожного происшествия, даже если в нем виноваты вы. Такое действие является основанием предположить, что виновник захотел избежать мер ответственности, в том числе по компенсации вреда потерпевшему.

Применяя вышеуказанные правила, водитель будет надежно защищен от исковых требований, подаваемых страховыми компаниями в регрессном порядком.

Когда полной суммы у виновника нет, то он вправе просить суд возвратить сумму, выплаченную страховой компанией потерпевшему, частями при получении заработной платы или иного дохода.

 Что делать, если человека сбила машина?

Помните, что на основании исполнительного производства не допускается взыскание более половины дохода в счет погашения финансовых обязательств лица.

Более того, когда лицо имеет иные финансовые обязательства, то суд устанавливает такую сумму, которая позволяет сохранить в качестве дохода половину получаемых средств.

Помните, прежде чем подписывать соглашение о страховании, внимательно изучайте положения, указанные в нем. Лучше заранее знать о негативных последствиях, которые связаны с компенсацией вреда, причиненного в результате дорожного происшествия.

Не стоит нарушать требования закона для того чтобы понести меньшее наказание, чем это установлено. Любое нарушение может стать основанием выплаты дополнительных средств даже при исполнении обязанности по страхованию гражданской ответственности.

Посмотрите видео. Право регрессного требования страховой компании к виновнику ДТП: