После полной уплаты ипотеки у собственника жилья возникает необходимость снять обременение с квартиры. Если этого не сделать, гражданин не сможет решать судьбу своего имущества.
Процедура отмены залогового обязательства начинается с визита в банк. Затем потребуется обратиться в Росреестр. После получения выписки из ЕГРН лицо становится полноправным хозяином жилья.
Если в заявительном порядке снять обременение не получится, следует обращаться в суд с иском.
Что такое обременение по ипотеке?
По условиям стандартного ипотечного договора приобретенная квартира находится в залоге у кредитной организации. Обременение регистрируется в ЕГРН через Росреестр. С момента внесения записи владелец недвижимости теряет право распоряжаться имуществом.
Последствия залога следующие:
- гражданин не вправе дарить, продавать, менять жилье без согласия банка,
- могут возникнуть сложности при регистрации других людей, за исключением родственников,
- банки запрещают сдавать имущество в аренду на срок больше года.
Важно! Ипотечную квартиру можно завещать детям, супругу, другим родственникам. Завещание не требуется регистрировать в Росреестре.
После погашения ипотечного кредита обременение снимается. Для этого нужно вместе с сотрудником банка обратиться в Росреестр.
Список документов для снятия обременения
Прежде, чем обращаться в Росреестр, потребуется собрать пакет бумаг.
Основанием для снятия обременения является:
- заявление, составленное владельцем квартиры совместно с кредитной организацией,
- заявление держателя закладной,
- заявление кредитора при условии, если он предоставил закладную с отметкой банка о прекращении кредитного договора,
- решение суда о прекращении ипотеки.
Перечень оснований установлен Законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.
На практике дополнительно запрашивают:
- паспорт гражданина,
- бумаги, подтверждающие полномочия сотрудника банка (устав, приказ, доверенность),
- копию кредитного договора,
- документацию на жилье,
- закладную,
- справку о погашении долга.
При составлении заявления на прекращение обременения работники банка проконсультируют, какие документы нужно собрать.
Пример. Сбербанк предлагает своим клиентам автоматическое снятие обременения. После полного погашения ипотеки клиент получает смс-уведомление о начале процесса. Приходить в банк и писать заявление не нужно. Специалисты кредитной организации самостоятельно оформляют все необходимые документы. В течение 30 дней клиенту сообщают о результате. Проверить информацию по недвижимости можно через личный кабинет на сайте Сбербанка или на портале Госуслуги.
Порядок снятия обременения с квартиры
Чаще всего граждане самостоятельно обращаются за снятием обременения после погашения ипотеки. Ниже приведена пошаговая инструкция для собственника жилья.
Обращение в банк (шаг 1)
Клиент обращается в кредитную организацию и заполняет заявление на прекращение обременения.
Потребуется указать следующую информацию:
- личные данные заемщика,
- сведения о кредитном договоре,
- данные о недвижимости,
- дату и подпись.
Специалист выдаст закладную с отметкой о погашении долга.
Скачать образец заявления на снятие обременения
Следует знать! Гражданин вправе поручить вопрос снятия обременения третьему лицу. Для этого оформляют доверенность. Документ необходимо удостоверить у нотариуса в присутствии доверителя и поверенного.
Если жилье приобретено в рамках программы долевого строительства, потребуется заявление от застройщика. К нему прикладывают разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.
Обращение в Росреестр (шаг 2)
После подготовки пакета бумаг, гражданин обращается в Росреестр с заявлением.
Подать документы можно следующими способами:
- лично явиться в регистрационный орган,
- воспользоваться услугами представителя,
- направить бумаги по почте,
- подать обращение через МФЦ,
- воспользоваться порталом Госуслуги.
Быстрее всего вопрос решается через МФЦ. Специалист центра поможет заполнить заявление и передаст бумаги в Росреестр.
В заявление вносят сведения о:
- собственнике,
- залогодержателе,
- кредитном займе,
- отсутствии претензий и обязательств.
Далее нужно указать просьбу о снятии ограничения на распоряжение имуществом, поставить дату и подпись.
Форма заявление законодателем не установлена. Сотрудники регистрационного органа предложат заполнить свой бланк.
После проверки пакета документации на руки выдадут расписку о регистрации и сообщат, когда нужно явиться за результатом. Статус заявки можно отследить по номеру на портале Госуслуги.
Получение выписки из ЕГРН (шаг 3)
Росреестр рассматривает бумаги в течение 3-5 рабочих дней. Обременение считается снятым с даты внесения записи в ЕГРН о прекращении ограничения права. На руки выдают выписку из реестра.
В каких случаях процедуру снятия обременения приостанавливают
Законом от 13.07.2015 года № 218-ФЗ установлены случаи, в которых процедура прекращения залога приостанавливается.
К ним относят ситуации, когда:
- в заявлении указано лицо, которое не имеет прав на квартиру,
- документы поданы неуполномоченным лицом,
- представлен неполный пакет бумаг,
- указаны недостоверные сведения,
- сделка признана недействительной,
- банк не согласен на снятие обременения,
- существует судебный спор по предмету залога,
- прочие.
После устранения ограничивающих причин процедура возобновляется.
Как снять обременение с квартиры через суд
В случае разногласий по исполнению кредитного договора прекратить залоговое обязательство можно в суде. Рассмотрим порядок снятия обременения через судебную инстанцию.
Составление иска (шаг 1)
Иск составляется по правилам ГПК РФ. Обращаться следует в районный суд.
В заявление вносят следующие сведения:
- наименование судебной инстанции,
- данные о собственнике и банке,
- информацию о квартире,
- данные о погашении кредита,
- перечень подтверждающих бумаг,
- дату и подпись.
За рассмотрение иска потребуется оплатить госпошлину в сумме 300 руб.
Скачать образец иска на снятие обременения через суд
Рассмотрение дела в суде (шаг 2)
После принятия бумаг судья назначит дату и время судебного разбирательства. В заседании исследуется вопрос погашения обязательств по кредиту. Истец должен доказать, что долг оплачен в полном объеме.
Для этого предоставляются платежные документы, подтверждающие перечисление денежных средств банку во исполнение кредитного договора. В случае положительного решения суд обяжет снять обременение с квартиры.
Получение судебного решения и снятие обременения в Росреестре (шаг 3)
После получения решения на руки собственник обращается в Росреестр с заявлением о прекращении залога. Запись в ЕГРН делается на основании судебного акта.
Таким образом, для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки следует обращаться в банк. Затем подается заявление в Росреестр. Некоторые банки аннулируют залоговые обязательства самостоятельно. Обременение снимается с момента внесения записи в ЕГРН. Если в заявительном порядке сделать это не получилось, вопрос решается в суде.
