О работе коллекторов уже слагают легенды. Профессия – коллектор – уже обрастает дурной славой, несмотря на то, что на российском рынке многие крупные коллекторские агентства в работе используют вполне цивилизованные методы по выбиванию долгов.
Чем для потребителя чревата связь с коллекторами? Какие действия по работе с должниками коллекторским агентствам приносят все более дурную славу?
Ответы на данные вопросы читатели смогут найти в данной статье, а также мы поговорим о том, как должно в действительности заниматься коллекторское агентство выбиванием долгов с физическим лиц.
Как работают коллекторы?
Коллекторы орудуют на рынке банковских услуг сравнительно недавно, но они очень стремительно набирают популярность. На сегодняшний день сложно встретить финучреждение, которое бы ушло в отказ по взысканию долгов по кредитам путем привлечения коллекторских служб. Взыскание с должников денежных средств набирает обороты на данный момент.
Появление коллекторских служб датируется далеким 2000 годом. Вот тогда они начали делать первые шаги по выбиванию долгов. В самом начале их формирование связано с банковскими учреждениями. Схема коллекторской работы тогда была связана с отстаиванием интересов той структуры, к которой агентство принадлежало. И только в 2004 году появились первые независимые коллекторские агентства.
Стать коллектором – профессия или прикрытие?
Коллектор – сравнительно новый вид занятости или профессия. Кто работает в коллекторских агентствах? Данный вид деятельности не подразумевает специального обучения или квалификации людей. Но перед тем, как получить работу в коллекторском агентстве, нужно соответствовать паре обязательных требования.Главное требование – осведомленность в работе банковской сферы.
Второе выдвигаемое требования потенциальным работникам – умение работать с большим массивом информации. Третье важное требование – потенциальный коллектор должен быть подкован в психологических вопросах, а также быть очень коммуникабельным, так придется идти на контакт с совершенно разными людьми. Возрастная отметка стартует со значения в 24-26 лет.
Крупные коллекторские конторы проводят для своих сотрудников обучающие тренинги, где учат конкретным нюансам данной работы. Коллекторы не имеют чаще всего ставки, они работаю на проценте. Процент берется от суммы, которую агент выбил из заемщика по кредиту.
Какие финучреждения сотрудничают с коллекторами? Просто так на данный вопрос ответа нет, так как нужно заглянуть в кредитное соглашение потребителя. Проще сказать, как банки отказываются от сотрудничества с ними.
Если в кредитном соглашении не идет речь о передаче права кредитора другим лицам, то можно сделать вывод, что финучреждение не ведет работу с коллекторами.
Профессионалы своего дела и малопорядочные конторы
Востребованность услуг коллекторских агентств просто неоспорима. Задолженность потребителей только растет, а многие даже не собираются платить. Но далеко не у всех присутствует принцип профессионализма. Многие конторы действуют далеко за рамками дозволенного и в своей работе используют неразрешенные методы влияния на заемщиков.
Чтоб вести борьбу с данными службами в Российской Федерации создали Ассоциацию коллекторских агентств. В Ассоциацию включены 32 компании, которые руководствуются правилами ведения данной деятельности и применяют только профессиональные методы на борьбу с недобросовестными заемщиками. В деятельность коллекторов включено (перед тем, как подать иск в суд):
- Поиск заемщика и налаживания контакта с ним.
- Проведение переговоров путем отправок СМС-уведомлений.
- Пересылка на электронную почту писем со всеми сведениями о задолженности.
- Переговоры при личном контакте с потребителем в надлежащем порядке.
- Консультирование и приведение доводов о последствиях невозврата денежных средств.
- Принятие решения, как лучше поступить.
Если переговоры не привели к должному результату (потребитель не начинает перечислять средства на счет финучреждения), то дело приобретает другую окраску – дело потребителя теперь будет рассматриваться в судебном порядке.
Работники коллекторской структуры подготавливают исковое заявление в суд и сопровождаю данное дело в суде. Малопорядочные службы не следуют установленным правилам и в работе использую запрещенные приемы влияния на потребителя:
- Шантаж.
- Передача сведений иным лицам.
- Встреча с должником дома в любое время дня и ночи.
Именно данные жесткие действия провоцируют недоверие и опасения к коллекторской организации.
Как происходит процесс работы коллекторов с заемщиками – основные подходы в работе
Существует 3 варианта развития событий с лицом, которое задолжало банку денежные средства:
- Мягкое взаимодействие.
- Жесткое взаимодействие.
- Взаимодействие в рамках закона.
| Первый вариант взавмодействия | Здесь коллекторы регулярно шлют СМС-уведомления заемщику и регулярно звонят. СМС-ки будут содержать настояния о мирном разрешении вопроса. Если данные меры не привели к желаемому результату, то коллекторы меняют свою стратегию. |
| Второй вариант взаимодействия | Здесь коллекторы назначают встречи или просто подлавливают потребителя у дома или на работе. Обращаются к близким родственникам и даже знакомым. Все-таки потребителю пытаются донести, что в обязательном и принудительном порядке необходимо перечислить средства. Здесь идет в ход психологическое давление на потребителя и уловки . Заемщика могут просто заговорить, тем самым вынудив оплатить задолженность. Но и данный этап не всегда последний. |
| Третий вариант взаимодействия | Привлечение потребителя к судебному разбирательству. Заемщику придется нанимать адвоката, который будет отстаивать его интересы в суде. А это недешевое удовольствие. Помимо денежных средств придется потратить много времени на судебные тяжбы. |
Правки в законодательство
Все выше приведенные методы влияния на заемщика были актуальны до начала июля 2016 года. После этой даты был принят новый закон, в котором все действия коллекторов четко урегулированы. В чем заключается работа коллектора сейчас?
У работника агентсва есть четкий регламент, который предполагает 2 телефонных звонка и 1 личную беседу при встрече на протяжении 7 дней. В будние дни потребителю можно звонить с 8 утра до 22, а в выходные дни – с 9 часов утра и до 20.
Теперь общение работников коллекторских структур с близким окружением заемщика возможно только с его же разрешения. Если потребитель откажет в таких дейтсвиях, то их совершение будет незаконным.
Какие есть нюансы в работе коллекторских служб?
В святи с востребованностью коллекторских услуг можно наблюдать появление все большего количества данных служб. Прибегнуть к пользованию услугами коллекторских агентств могут не только финучреждения, а и как пример – бюджетное предприятие ЖКХ. Конторы либо получают денежное вознаграждение, либо выкупают долги финучреждения.
Если рассматривать первый случай, то банк желает разобраться с потребителем без обращения в судебную инстанцию. Вознаграждение коллектора составляет 30% от размера задолженности.
Второй случай говорит о том, что финучреждение согласно на получение и малой доли задолженности, лишь бы не иметь дело с данным потребителем. Именно в данном случае оно проводит реализацию задолженности в пользу агентства. Выручить получится лишь 15% от суммы.
Насколько рискуют коллекторы, приобретая проблемный займ?
Коллекторская контора, которая приобрела проблемный займ, рискует недополучить потраченные деньги или вовсе уйти в минус по всей сумме. Если потребитель отказывается платить, то разрешение ситуации является возможным только посредством судебного разбирательства.
Но есть вероятность того, что потребитель может выиграть дело в связи с истечением срока исковой давности. В таком случае единственное, чего можно ожидать, аннуляция займа. Сначала коллекторская контора подписывает соглашение с финучреждением, а дальше уже действует от его имени, совершая все манипуляции с заемщиком.
Первое задание коллекторов – изучить личность заемщика и статьи его доходов, чтобы понимать каким ресурсами он располагает. После изучения составляется работником письмо, которое направляется потребителю с просьбой об оплате задолженности.
В телефонных беседах работник пытается внушить потребителю, как усложнится его жизни при отказе в возврате средств. Разговоры действуют не на всех потребителей, и тогда беспокойной становится жизнь их близкого окружения и даже руководства по работе. Угрозы со стороны начальства могут принести положительный результат, – и потребитель переводит средства на счет банка.
Что не входит в перечень прав коллекторских агентств в отношении заемщика?
Если коллекторская контора нарушает установленные нормы ведения деятельности, то потребитель имеет полное право обратиться в структуры правопорядка. Но для этого потребитель должен быть немного подкован в юридических аспектах. Что не может делать данная служба?
- Вести дела от имени судебных структур.
- Угрожать потребителю конфискацией имущества.
- Всячески оскорблять заемщика.
- Раздавать личные данные о заемщике.
- Предъявлять необоснованные обвинения и приводить в качестве доводов неправдивые данные о задолженности.
- Угрожать близкому окружению клиента.
- Описывать имущество потребителя.
Если против Вас применяются вышеизложенные противоправные действия, то можете смело идти в местный отдел полиции или прокуратуру с заявлением о совершении против Вас незаконных действий.
Какими действиями обезопасить себя от нападок коллекторов?
Что не попасть в ловушку мошенников или малопорядочных работников, нужно придерживаться следующих негласных правил:
- Делать запись с работником службы на диктофон, сказав об этом коллектору.
- Попросить предоставить личные данные – название конторы и фамилию с имененм.
- Если назначена встреча, то сперва пусть он предоставит документ, который удостоверит личность. При нем должна быть также бумага разрешении осуществления полномочий.
Если ничего из выше перечисленного так называемый коллектор не предоставит, то можно смело идти в полицию с фактом мошенничества либо нападками неведомых лиц. Потребитель на встречу с коллектором может направить свое доверенное лицо – чаще всего адвоката.
Как работают коллекторы на выезде?
Выезд коллекторов можно трактовать как спланированную ими акцию. Данная акция не заставит себя долго ждать. По прошествии примерно 3-х месяцев активная группа в составе 5-6 человек выдвигается к потребителю на дом.
Выездные акции популярны не только после начала судебных разбирательств, а и до них, а также как обычный метод влияния. Судебные тяжбы чаще всего затягиваются надолго, выливаются в хорошенькую денежную сумму, а у потребителя еще и есть шансы на победу.
Именно поэтому группы не очень лицеприятных личностей делает выезд к заемщику, чтобы настращать его. Есть кадры очень психически неустойчивые и они больше всех подвергаются давлению. Бывают ситуации, когда клиент берет и переписывает обеспечение, которое находилось в залоге у банка, в пользу коллекторов. Только этого они и добиваются.
Как это реализовывается? Вам очень настойчиво стучат в дверь, чтобы войти. Поведение не вписывается в рамки этикета, коллекторы угрожают, показывая потребителю свою влиятельность и почти всемогущество. Но не стоит принимать их действия и поведение близко к сердцу, попробуйте просто пригрозить им вызовом полицейского патруля. А можно и в действительности вызвать. Вы заметите, как они быстро испарятся.
Вывод
Потребителям стоит помнить, что работники коллекторских контор должны вести переговоры максимально корректно и представится в телефонной беседе. Потребитель должен знать фамилию и имя работника, а также из какой структуры его побеспокоили.
Выездная группа или просто представитель должны иметь при себе удостоверяющие документы, а также документ, в котором есть информация о переходе права требования к коллекторской структуре. Если бумаг нет, общение происходит в грубой форме, Вам отказывают даже в личных данных, то дело за малым – вызывайте полицейский патруль.