Процентные ставки по потребительским кредитам в банках России – самые выгодные и с низкой процентной ставкой

На сегодняшний день в России на банковском рынке просто изобилие предложений по кредитам. Как понять, какой из них выгодный и лучший по всем параметрам? На данный вопрос затрудняются ответить даже самые опытные эксперты.

Учетные ставки по кредитам имеют различную основу и методологию расчета. Все зависит от финучреждения. Поиск физическим лицом выгодного предложения по кредитованию в Москве может затянуться на неделю, а может и больше.

Перед тем, как преступить к оформлению кредита в банке, клиент должен четко разобраться в том, как формируется процентная ставка, какие моменты учитывает банк и сколько придется переплатить.

Ставки по кредиту

Учетные проценты – это и есть размер, который придется переплатить потенциальному заемщику за пользование кредитными средствами финучреждения и одновременно размер, который начисляется на депозитные вложения.

Видео

Основой формирования учетного процента является спрос на банковском рынке на конкретный продукт. Каждый участник финансового рынка самостоятельно определяет для себя данную цифру, но для потенциальных потребителей государством сдерживается данное значение.

Банки Москвы и другие финструктуры берут во внимание простую, сложную и эффективную учетную ставку.

Простой процент	Простой процент требуется финучреждению, когда нужно оформить ссуду на короткий срок с единоразовым начислением процентов. Долгосрочные соглашения очень редко содержат в тексте простой процент. Это связано с тем, что нет учета динамики финансового рынка. А значит финучреждение теряет прибыль, выдавая собственные деньги в пользование физическому лицу . Простой процент – это фиксированное значение от первоначальной суммы займа . Прибыль кредитора прописана в соглашении и представляет особой сумму, состоящую из аннуитетных платежей.
Сложный процент	Эксперты по юридическим делам данную методологию начисления процентов считают незаконной, несмотря на то, что по закону все чисто. Данный процент говорит о том, что помимо имеющихся в конце периода кредитования, клиент получит еще начисленные проценты дополнительно. В долгосрочной перспективе финучреждение очень хорошо зарабатывает. Если временной период кредитования до 1 года, то ощутимой разницы особо нет.
Эффективный процент	Это регулируемый учетный процент, который четко прописан в соглашении. В сущности это все понесенные траты заемщиком – удорожание, комиссионные сборы, снятие средств за оформление всех бумаг и многое другое.

Низкий процент по кредиту – возможно ли?

Под минимальный процент выдаются займы, но финучреждения выдвигают определенные условия. Для начала разберемся, что же оказывает влияние на формирование учетного процента.

Стоимость кредитования будет зависеть от статуса потенциального заемщика, состояния финучреждения и экономической ситуации в стране.

От потенциального заемщика требуется полный пакет документов, строго заполненный по форме. На основании предоставленных бумаг финучреждение устанавливает ограничение на размер кредитования, может установить маленький процент и пойти навстречу по временной периоду кредитования.

Потенциальный клиент может оказать влияние на установление низкого процента таким образом:

1. Подтвердить свою финансовую состоятельность.
2. Предоставить выписку по кредитной истории из БКИ (если она безупречная).
3. Оформление полиса.
4. Предоставить обеспечение или гаранта по кредиту.

Сама ставка может изменяться под давлением, не зависящих никак от потенциального клиента. Их мы рассмотрим в табличке ниже.

Учетный процент Центробанка России	Все предложения на банковском рынке формируется исходя из ключевой ставки Центробанка. Ключевая ставка измеряет всю денежную массу как единое целое для всех финучреждений в РФ. Учетный процент у финучреждения никак не сможет быть меньше, чем у Центробанка. Установить более низкую ставку – сработать себе в убыток. Следует подобрать оптимальное значение.
Уровень инфляции	Уровень инфляции напрямую повлечет увеличение ставки Центробанка, что повлечет уже увеличение процентов финучреждений. Денежные средства обесцениваются, а валюту нужно стабилизировать.
Процент по межбанковским займам	Соглашения между финучреждениями направлены на то, чтобы стабилизировать наличность одного из финучреждений. Это внутренние дела организации, поэтому клиенты об этих делах даже не ведают. Финучреждение может иметь долги перед другими структурами, поэтому может устанавливать скрытые сборы и комиссии.
Траты банка на выплаты начисленных процентов	Функционирование финучреждения нацелено на то, чтобы приумножать свои средства. Привлекательность банка положительно влияет на его деятельность, так приходят вкладчики. Но для кредитных клиентов это большой минус, так как чем больше у финучреждения депозитных вложений, тем выдавать кредиты будут под более высокий процент.

Получение кредита по каким ставкам выгоднее?

Прежде всего процентные начисления будут зависеть от длительности кредитования. Антисипативную ставку можно считать нормой и в краткосрочном периоде. Декурсивную ставку нужно брать потому, что ее погашение в разы легче.

Учетные ставки помимо вышесказанного различаю по следующим признакам:

• Степень риска.
• Факторы внешней среды.
• Метод расчета.

Учетный процент – собирательное значение, которое создается под влиянием всех факторов:

1. Учет уровня инфляции – номинальная или реальная ставка (номинальный процент никак не связан с инфляционной динамикой).
2. Измененность. Зафиксированный процент или плавающий.
3. Тип расчета – простые, сложные или эффективные.
4. По временному периоде – на короткий срок, на средний срок, на длительный срок или форвардные.

Где взять кредит на выгодных условиях?

На сегодняшний день обилие финансовых учреждений просто зашкаливает, поэтому определиться в каком банке лучше катастрофически сложно.

Получить кредит по минимальной ставке можно в крупном финучреждении, но никак не в микрофинансовой структуре.

В обязательном порядке клиент должен понимать текущую ситуацию на рынке кредитования. Множество крупных финучреждений делают потенциальным клиентам простые и понятные предложения по потребительскому кредитованию, привлекая их к себе. Комиссионные сборы и другое уже не в моде.

Список банков и % по выдаче кредитов

Переплачивать никто и никогда не изъявляет желания, поэтому все хотят выбрать кредитный проект с наименьшим процентом. Финучреждения стараются не наглеть и действовать в своих интересах и интересах потенциальных заемщиком, не нарушая предписания Центробанка.

Ниже в табличке мы представили ТОП-финучреждения, которые предоставляют потребительские займы под низкий процент наличными.

Название банка	Кредитный займ	Учетный процент	Основные условия
Сбербанка	Перекредитование	Старт с 13,9%	Временной период – год, справки никакие не нужны.
ВТБ	Особый	Начальная отметка – 14,9%	Временной период кредитования – 7 лет, граничная сумма – 2000000 рублей, доходность подтверждается равно как и стаж.
Совкомбанк	Денежный	От 12%	Временной период кредитования до 365 дней, в обязательном порядке подтверждение доходов.
БЖФ	Под обеспечение имущества (недвижимого)	Старт с 12,99%	Выдают на 20 лет на сумму до 8000000 рублей. Залоговое имущество должно оценивать не менее чем в 1300000 рублей.
Локобанк	Автокредитование	Начальная отметка – 13,9%	Выдают на 7 лет сумму до 5000000 рублей. Гаранты по кредиту не нужны. есть возможность погашения ранее установленного срока.

Лучшие предложения по кредитам в столице

Москва является отправной точкой в сфере кредитования для всей России. Ее тенденции переходят на все регионы и области.

Крупнейшие финучреждения Российской Федерации стремятся к тому, чтобы на всей территории тарифная сетка практически была одинаковой. Ведь фактор региона не должен влиять на расчет учетного процента.

Название финучреждения	Учетный процент	Размер кредитования	Временной период	Особенности
Альфа	Старт с 15,99%	Максимум – 700000 рублей	На 60 месяцев	Нужно подтвердить доход справкой НДФЛ №2.
Ренессанс	Старт с 12,9%	Граничное значение – 700000 рублей	На 60 месяцев	Выдается наличными без лишних справок.
Промсвязьбанк	Начальное значение – 12,9%	Максимум 750000 рублей	На 5 лет	Наличкой со справкой о доходах. Есть вариант перекредитования.
ХоумКредит	Начальное значение – 14,9%	Максимум – 850000 рублей	На 84 месяца	Наличкой со справкой о доходах.
Восточный Экспресс	C 15%	1000000 рублей – потолок	На 5 лет	Отсутствие справок.

Потребительские кредиты в банках сегодня – где малый процент?

Потребительское кредитование занимает наибольшую долю среди всех остальных видов кредитования. Их возврат для клиент легче в том плане, что объем самой ссуды невелик.

Кредитные структуры, дающие займы под низкий процент, гарантируют себе приток новых клиентов и обращение старых. Лидеры – самые крупные банка, так как они имеют с одного займа небольшую прибыль, но выигрывают за счет объемов.

Название финучреждения	Учетный процент	Размер кредитования	Временной период	Особенности
Сбербанк	Старт с 14,4%	Максимум – 5000000 рублей	—	Участники зарплатных проектов имеют привилегии.
ВТБ 24	Старт с 14,95%	Граничное значение – 3000000 рублей	На 84 месяца	—
Газпромбанк	Начальное значение – 10,5% (до 15%)	Максимум 15000000 рублей	На 5 лет	Приоритетность касается взносов по ипотечным займам.
Россельхозбанк	Начальное значение – 15,5%	Максимум – 50000 рублей	365 дней	Участники зарплатных проектов имеют привилегии. Штрафные санкции при растрачивании денег на неозвученную цель

Займ наличными с низкими процентами

Острая потребность в денежных средствах наличными может настигнуть каждого. Банковские структуры выдают данные кредиты тем, кто готов предоставлять большой пакет бумаг.

Микрофинансовые структуры готовы выдать средства в срочном порядке, но проценты установлены просто сумасшедшие. Но крупные финучреждения сделали свои условия более лояльными – уменьшили перечень документов, снизили учетный процент.

Название финучреждения	Учетный процент	Размер кредитования	Кредитный займ	Особенности
Альфа-банк	Старт с 11,99%	Максимум – 3000000 рублей	Наличными	Подача анкеты в режиме онлайн, доходность подтверждается, выдача наличности в день обращения.
Райффайзенбанк	Старт с 12,9%	Граничное значение – 1500000 рублей	Персональный	Справка о доходах – обязательна, как альтернатива – клиент должен быть участником зарплатного проекта.
ВТБ	Начальное значение – 13,9%	Максимум 3000000 рублей	Рефинансирование	Хорошая кредитная репутация в БКИ, справка НДФЛ №2, в обязательном порядке оформляется кредитка.
Россельхозбанк	Начальное значение – 16,5%	Максимум – 200000 рублей	Потребительский без залога	Не требуется ни обеспечение, ни гарант по займу.
Почта Банк	Старт с 7,47%	Максимум – 300000 рублей	Приобретения в кредит	Банк ничего не требует, нужен только гражданский паспорт.

Вывод

Кредиты выдаются тем, кто в срочном порядке нуждается в денежных средствах. Но в обязательном порядке прочитайте в полном объеме кредитное соглашение. Ведь финучреждению нужна прибыль, поэтому оно может выставлять сумасшедшие ставки по кредиту.