Различие между автокредитом и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.
Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго. Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.
Различие между потребительским займом и автокредитом
Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!
Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.
Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.
Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит).
Преимущества и недоставки потребительского займа
Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.
Положительные стороны
| Независимость | С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке. |
| Торг | Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства. |
| Полис КАСКО | При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно. |
| Залог | Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество. |
| Свобода действий | В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить. |
| Учетный тариф | Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке. |
| Досрочное погашение | Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа. |
Недостатки
| Повышенные учетные тарифы | Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше. |
| Требуемая сумма | Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто! |
| Поручительство | Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход. |
| Документация | Бумажная волокита Вам обеспечена. |
| Возрастные ограничения | Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично. |
Преимущества и недоставки автокредита
Положительные стороны
| Учетные тарифы | Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту. |
| Участие в бонусных мероприятиях | В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены. |
| Господдержка | Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь. |
| Условия | Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное. |
| Быстрота | Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день. |
| Поручительство | Без поручителей. |
| Обмен | Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой. |
| Доверие | Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам. |
Видео:
Недостатки
| Первый взнос | В обязательном порядке придется внести приличную сумму. |
| КАСКО | Кредит вы не получите без этого полиса. Это добавит около 15% к Вашим затратам. Этот полис нужно обновлять каждый год. |
| Попечительство банка | Распоряжаться свои авто Вы не можете в полной мере. Если Вы не можете платить по счетам, там банк забирает автомобиль. |
| Досрочное погашение | Придется немного доплатить, чтобы это сделать. |
| Выбор авто | Акции и скидки действуют только на определенные модели. |
Такой сложный выбор и какие условия предоставления автокредита и потребительского займа
Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.
| Критерий | Автозайм | Потребительский кредит |
| Требования к заемщику | Возрастные рамки – 21-65 | Возрастные рамки – 18-75 лет |
| Гражданство России | Гражданство России | |
| Трудовой стаж – ½ года | Рабочее место | |
| Постоянная работа | Трудовой стаж – не менее 3х месяцев | |
| Сумма займа | Максимум – 5000000 рублей | 1000000 рублей, реже 2000000 рублей |
| Учетные тарифы | 10-17% | До 24% |
| Временные рамки | Максимум 5 лет | Максимум 7 лет |
| Предмет кредитования | Покупка автомобиля | Помимо авто можно приобрести другие товары |
| Требования к авто | Новые или б/у | Нет определенных |
| Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки | ||
| Обеспечение | Сама машина и выступает предметом залога | Нет обеспечения и поручителя |
| Требуемые документы | Обычный паспорт, выписка о доходах и права | Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы |
| Дополнительные бумаги | Договор о залоге | Договор о поручительстве |
| Издержки | Полис + страхование жизни (не везде) | Нет |
Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации
Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от Юникредита и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе Уралсиб.
| Финучреждение | Автокредит | Потребительский заем |
| Юникредит | Максимальная сумма – 65000000 рублей | Максимум – 1200000 рублей |
| Временные рамки – до 7 лет | Временная граница – 7 лет | |
| Учетная ставка – до 16,5% | Тариф – до 24,5% | |
| Россельхозбанк | Денежная сумма стартует от 100000 рублей | Максимум – 750000 рублей |
| Временные рамки – до 5 лет | Срок – до 3х лет | |
| Тариф – от 17,5% | Ставка – до 24,25% |
В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).
| Критерий | Автокредит | Потребительский займ |
| Сумма | 1000000 рублей | 1000000 рублей |
| Первый платеж | 200000 рублей | — |
| Тарифы (здесь минимальный) | 0.13 | 0.16 |
| КАСКО (средневзвешенная стоимость) | 120000 рублей | — |
| Страхование здоровья и жизни | Не влияет на учетный тариф | 0.0253 |
| Временные рамки | Год | Год |
| Платежи | 71546.84 | 89971.78 |
| Вся сумма | 866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос) | 1099665,1+25300 (за страховку) |
| Понесенные издержки | 62227,6 (%), 120000 рублей — полис | 124070,15 — % и страхование |
Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.
Что выгоднее взять в 2018 году?
Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. Автокредит потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.
Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.
Вывод
В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по автокредиту требуется полис.
Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.
