Сегодня пенсионер, достигший возраста 65 лет, имеет реальные шансы получить ипотечный кредит. Подходящие программы есть у большинства банков. Непременным условием одобрения запрашиваемой суммы является завершение оплаты кредита до момента исполнения заемщику 75 лет.
Условия предоставления кредита
Оформление заявки предусматривает стандартный пакет документов, подтверждающих платежеспособность соискателя, достигшего 65-летнего возраста.
Если не получается подтвердить доходы
В случае отсутствия возможности документального подтверждения доходов клиента, банки предлагают ипотечные кредиты сроком на 1,5 года с обязательным предоставлением обеспечения по кредиту в виде поручительства третьих лиц либо имущественного залога.
В качестве поручителей обычно выступают супруги либо другие близкие родственники заемщика. Важным критерием является достаточный уровень доходов поручителя, позволяющий справиться с оплатой обязательных взносов.
Что такое имущественный залог
Предоставление имущественного залога существенно повышает шансы пенсионера на одобрение заявки. Финансовые организации принимают в залог по ипотечным кредитам следующие виды имущества:
• объекты недвижимости,
• драгоценные металлы,
• ценные бумаги.
Важно! Предоставление обеспечения по ипотеке снижает риски банка.
Важна ли регистрация
Возможно одобрение заявки клиента, имеющего лишь временную регистрацию по месту жительства. Однако в данных обстоятельствах срок предоставления кредита сокращается до момента завершения временной регистрации.
На какую сумму рассчитывать
Максимально возможная сумма ипотечного кредита определяется уровнем платежеспособности самого заемщика и общим размером доходов семейного бюджета. Большое значение при рассмотрении заявки имеет кредитная история соискателя. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от предоставленных документов и обеспечения.
Проблемы ипотеки для пенсионеров
Финансовые организации охотно выдают кредиты различных видов пенсионерам. Однако такое положение не распространяется на ипотеку. До недавнего времени шансы получить ипотечный кредит в преклонном возрасте имели исключительно клиенты Сбербанка. Другие финансовые организации считали предоставление ипотеки лицам, достигшим 65 лет, совершенно невозможным.
Объяснением подобного положения дел служили следующие утверждения:
- недостаточный для погашения кредита уровень доходов пенсионеров,
- низкая способность пенсионеров предоставить поручителей, располагающих необходимыми доходами,
- одинокое проживание большинства пожилых людей,
- обеспеченность жильем лиц преклонного возраста и отсутствие спроса на ипотеку среди пенсионеров.
Последнее положение являлось одним из главных аргументов против разработки ипотечных программ для пенсионеров. Однако, клиенты пенсионного возраста часто нуждаются в заемных средствах для покупки жилья. Многие пожилые люди мечтают о переезде в город, где проживают их дети, либо желают переселиться в квартиру с удобствами из частного дома. Для таких клиентов ипотека представляет особенный интерес.
В настоящее время предлагается создание ипотечных паевых фондов с привлечением банковских структур, застройщиков и частных инвесторов с целью реализации новых продуктов ипотечного кредитования для лиц преклонного возраста.
Новые возможности с обратной ипотекой
Обратная ипотека – новейшая экспериментальная банковская программа. Она предусматривает выдачу кредита пенсионеру под залог недвижимости. Банк ежемесячно выплачивает клиенту установленную договором сумму. Такая финансовая поддержка становится существенным дополнением к пенсии. Для оплаты кредита предназначается принадлежащая клиенту квартира, которая после смерти заемщика становится собственностью банка.
Наследники клиента, заключившего договор обратной ипотеки, вправе получить недвижимость при условии оплаты банку суммы, перечисленной на счет клиента. Разработчики проекта уверены в эффективности программы, направленной на работу с лицами преклонного возраста, желающими улучшить свое материальное положение.